2、是指银行应能随时满足客户提取存款及各方面的资金需要：一方面要求资产具有较高的流动性，另一方面则必须力求债务结构合理，并拥有较多的融资渠道和较强的融资能力。银行缺乏流动性会降低自己的竞争力，甚至面临挤兑而陷入破产清理的境地,故保持必要的流动性对银行经营是至关重要的。
3、这是20世纪60年代开始的金融创新中发展起来的理论。由于直接融资的发展,商业银行深感资金缺乏、竞争激烈、加之流动性的巨大压力，商业银行不得不从货币市场引进资金来保证资产流动性的要求。负债管理认为银行的流动性不仅可以通过加强资产的管理来获得，也可以通过负债管理，即向外借款来提供。其核心是：银行主动借入资金来保持自身的流动性，从而扩大资产业务，增加银行收益。但负债管理也有明显缺陷：①提高了银行的融资成本。②因为金融市场的变幻莫测而增加了经营风险③忽视自有资本的补充，不利于银行的稳健经营。
4、资金缺口值浮动利率资产与浮动利率负债之间的差额,一般用资金缺口来衡量银行净利息收益对市场利率变动的敏感性。当资金缺口为正,则利率与银行净利息收益呈同方向变动；当资金缺口为负,则利率与银行净利息收益反方向变动；当资金缺口为零,则净利息收益在整个利率周期内是不变的。
5、在金融体系中,商业银行与其他金融机构的基本区别在于：商业银行是唯一可以经营活期存矿的机构。商业银行通过经营活期存款,可以创造出派生存款,从而创造出了货币,这个过程称为信用创造。
部分准备经制度和非现金结算制度是商业银行信用创造的两个前提，影响商业银行信用创造的因素有基础货币和货币乘数,两者与信用创造规模正相关。
七、论述题
1、论述商业银行管理理论的演变过程 2、论述商业银行的金融创新。 〖参考答案〗
1、商业银行是特殊的企业，有自己的经营管理理论。随着经济环境的变化，银行自身业务的发展，其管理理论经历了资产管理、负债管理和资产负债管理演变过程。 （1）资产管理理论经历了三个不同的发展阶段。 第一阶段，商业贷款理论（真实票据论）。 第二阶段，可转换性理论。
第三阶段，预期收入理论。
（2）负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。负债管理理论的核心是，银行的流动性不仅可以加强资产管理获得，向外借款也可提供流动性，只要借款领域扩大，流动性就有保证。而且，负债管理有效，则无须经常保有大量流动性资产，并可将资金投入到更有利可图的资产上，银行收益将提高。负债管理存在的缺陷在与经营成本的提高可能给银行增加压力。
（3）资产负债（综合）管理理论产生于20世纪70年代末80年代初。该理论的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照以及作对应分析，围绕所谓缺口或差距，通过调整资产和负债双方在一些特征上的差异，达到合理搭配。
2、金融创新是金融业迅速发展的一种趋向。其内容是突破金融业多年传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面均进行了明显的创新、变革。
（1）避免风险的创新。如针对利率风险，创造可变利率的债务债券工具，发展金融期货交易、期权市场等；
（2）技术的创新，主要反映在以电子计算机为核心的信息技术的广泛应用和高度发展给银行业带来的巨大影响，如银行卡的发展以及银行服务的电子化；
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（3）规避行政管理的创新，如美国为规避不准对活期存款付息的自动转帐制度（ATS）、为规避不准储蓄帐户使用支票的可转让支付命令（NOW）以及为规避定期存款的利率有最高限制的货币市场互助基金（MMMF）
第八章 中央银行
一、 填空题
1、成立于1668年的（
）是最早的中央银行。 答案：瑞典国家银行
2、一国在中央设立一个中央银行机构，并在地方设立若干个二级中央银行机构的制度称为 ）。
（ ） 答案：单一二元式的中央银行制度 3、1833年，英国国会通过（
）， 规定英格兰银行为唯一的发钞行，英格兰银
行才成为英国的中央银行。 答案：《比尔条例》 4、所谓发行的银行就是（ ）银行券的发行权。 答案：垄断
5、设立单独一家中央银行行使职能,领导并监督全国金融机构及市场的制度是(
)。 答案: 单一的中央银行制度 6、参与货币联盟的所有国家共同建立一个跨国的、区域性的中央银行，各成员国内部不再设立完全意义上的中央银行的制度是（
）。 答案：跨国的中央银行制度
7、当商业银行和其他金融机构发生资金短缺或周转不灵时,中央银行充当（
）对商业银行提供信贷。 答案: 最后贷款人 8、外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于(
)一栏。答案: 资产
9、中央银行对经济进行调节的成本最低的资金来源是( )。 答案: 货币发行
10、对(
),中央银行一般不支付利息。 答案：国库存款和行政单位的经费存款 11、中央银行主要通过(
)对商业银行提供资金支持。答案:再贴现和贷款
12、过去中央银行发行纸币必须以(
)作准备。 答案:贵金属
13、中央银行通过( )办理全国银行的清算业务。答案: 集中票据交换
14、中央银行产生后,货币扩张机制在数量上由受制于商业银行的贵金属储备转变为受制于(
答案：中央银行资产业务
15、预防性管理是经常性的监督管理活动,也是最有效安全措施,( )则是一种辅助性的稳定器。
答案: 存款保险制度
16、存款保险制度的目的在于( )。答案: 保护存款者利益和维护金融业的稳定 17、各国金融监管的最后一道防线是(
)。 答案：对金融机构提供紧急援助
18、中央银行的职能包括（ ）、（ ）和（ ）。
答案：发行的银行,国家的银行,银行的银行
19、在当代中央银行进行货币数量管理时,已经从纸币发行管理转为( )。
答案: 货币供应量管理 20、中央银行组织全国银行清算包括（ ）和（ ）两大类。
答案：同城或同地区、异地
二、 单选题]
1、世界大多数国家的中央银行采用（ ）
A、单一型 B、复合型
C、跨国型
D、准中央银行型 答案: A
2、下列中央银行的行为和服务中,体现其银行的银行的职能是（ ）
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) 的
A、代理国库 B、对政府提供信贷
C、集中商业银行现金准备 D、发行货币 答案: C 3、中央银行是国家的银行,它代理国库,集中（ ）
A、国库存款 C、团体存款 A、调高
B、企业存款
D、个人存款 答案: A B、降低
D、取消 答案: B
）法定准备率
4、中央银行在经济衰退时，（
C、不改变
5、各国中央银行货币发行准备基本上包括两种：一是现金准备，二是（ ）
A、商品保证准备 B、票券保证准备
C、外汇保证准备
D、信用保证准备 答案: B
6 中央银行若提高再贴现率,将（ ）
A、迫使商业银行降低贷款利率 B、迫使商业银行提高贷款利率 C、使商业银行没有行动 D、使企业得到成本更高的贷款 答案: B
7．根据票据交换理论，再多家银行参加的票据交换和清算的情况下，各行应收差额的综合一定（ ）各行应付差额的总和。
A、大于
B、小于
C、等 D、可能大于，也可能小于 答案：C 8、中国人民银行行行使中央银行职能,于( )首次规定各专业银行缴存存款准备金的办法
A、1983年 C、1984年
B、1985年
D、1986年 答案: C
9、商业银行派生存款的能力 （ ）
A、与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比 B、与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比
C、与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比
D、与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比 答案: B
10、假定原始存款为200万元，准备率为20％，现金漏损率为30％，存款总额可扩大为（ ）
A、615万元 B、750万元
C、655万元
D、520万元 答案：D
11、中央银行再贴现率的调整主要着眼于( )的考虑。 A、短期 B、中期
C、长期 D、年度 答案：A 12、在中央银行初创时期,最早设立的中央银行是（ ）
A、 英格兰银行 C、瑞典里克斯银行 A、英格兰银行 C、中国银行
B、美国联邦储备体系
D、德意志银行 答案: C B、东京---三菱银行
D、花旗银行 答案：A
13、下列银行中,不同于其他三家银行的是（ ）
14、下列针对中央银行负债的变动中,使商业银行体系准备金增加的是（ ）
A、财政部在中央银行的存款增加 B、外国在中央银行的存款增加
C、流通中的通货减少
D、其他负债的增加 答案: C
15、在下列针对中央银行资产项目的变动中,导致准备金减少的是（ ）
A、央行给存款机构贷款增加 B、央行出售证券
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C、向其他国家中央银行购买外国通货
D、中央银行增加在国外存款 答案：B
三、 多项选择题
1、 中央银行是（ ）
A、发行的银行 C、银行的银行
B、国家的银行
D、监管的银行 答案：ABC
2、 中央银行的作用有（ ）
A、稳定货币与稳定经济 B、调节信用于调节经济
C、集中清算，加速资金周转 D、开展国际金融的合作与交流 答案：ABCD 3、 中央银行的‘银行的银行’的职能体现在（ ）
A、集中存款准备
B、金融监管
D、组织全国的清算 答案: ACD
C、最终的贷款人 4、中央银行的活动表正是（ ）
A、不以盈利为目的 B、不经营普通银行业务 C、制定货币政策是具有相对独立性
D、 AC选项 答案: ABC 5中央银行的三大政策工具是（ ）
A、法定准备金率 B、再贴现
C、公开市场业务 D、信用配额 答案：ABC 6、中央银行要实现\松\的货币政策可采取的措施有（ ）
A、提高法定存款准备金率
B、降低再贴现率
C、提高证券保证金比率 D、在公开市场上购买有价证券 答案: BD 7、以下属于人民币发行保证的有（ ）
A、掌握在国家手中的生产资料和生活资料 B、商业票据
C、黄金储备
D、外汇储备 答案: ABCD 8、中央银行公开市场业务较其他货币政策工具的优越性明显体现在（ ）
A、直接性强 B、主动性好
C、作用力大 D、灵活性好 答案: BD 9、中央银行直接信用控制工具包括（ ）
A、利率最高限 B、信用配额
C、规定商业银行的流动比率 D、直接干预 答案：ABCD 10、中央银行金融监管的目标包括（ ）
A、金融体系经营安全性 B、公平竞争目标
C、政策的协调一致目标 D、一元化监管 答案: ABC
四、 判断题
1、中央银行国有化已成为一种发展趋势,西方主要国家中央银行国有的有美、英、法、德等国。（ ） 答案：错误 2、中央银行的公开市场业务都是在二级市场而非一级市场上进行的。（ ）
答案：正确
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