4.2.3其他风险的控制
(1)健全物流公司内部管理制度。质押物一般都是大宗的、市场需求量大的货物,物流企业对质押物实行24小时的全方位监管,就需要制定一套完善的安全检查制度,以便随时掌握货物的情况,防止发生货损或偷盗的现象。
(2)建立完备的信息管理系统。为了规范和简化仓单质押的操作流程,物流企业需同银行、贷款企业合作,建立完备的信息管理系统,加强对仓储部门的人才培养,从而避免物流人员在作业和操作方面的失误。
(3)完善物流企业组织结构和内部监管体系。物流企业作为监管企业,要制定一套完整的制度保证企业各个部门人员廉洁,加强物流人员的思想教育;在关键节点分散权力,优化组织结构,确保物流企业在市场环境下正常运行。
(4)加强对贷款企业资信的调查。通过对贷款企业的货权、经营能力、信用能力等方面的考察,加强对客户资信能力的调查。这就需要物流企业在开展仓单质押贷款融资业务的过程中,对贷款企业偿还债务的历史情况、企业以往的履约能力、企业的履约意愿等方面出发进行分析判断,选择资信良好的贷款企业为其提供仓单质押业务[8]。
4.3风险识别与分析方法
风险识别与风险分析是相辅相成的,风险识别是风险分析的前提,风险分析反之对风险识别起到加强的作用,使风险识别具有准确性。一般来讲,风险识别有两种方法,一是借助企业外部力量,利用学术团体、咨询机构等提供的信息资料进行风险分析和研究;二是依靠企业自身力量,即利用企业内部信息、经验等来识别和分析风险。
本文着重从物流企业的角度出发,对物流企业在仓单质押业务中面临的风险进行了详细的分析研究并提出了相应的规避措施。其中采用的风险识别方法有:故障树法、德尔菲法和筛选——监测——诊断法。
(1)故障树法。故障树法是分析问题时广泛使用的一种方法,于20世纪60年代由美国贝尔实验室提出。它主要以图形的形式将大的故障分解成各种小的故障,并对各种引起故障的原因进行分解。由于分解后的图形呈树枝状,分解越细,树枝就越多,因而称为故障树。
在对仓单质押风险进行识别的过程中,故障树可以看做是风险树,将物流企业面临的风险分解成许多细小的风险,进而对产生风险的原因进行逐层地分解,通过不断排除无关因素,最终准确地找到真正影响物流企业的风险因素及原因。针对于仓单质押贷款融资业务,故障树法的基本实施步骤如下:
①物流企业管理者针对需要开展的仓单质押贷款融资项目、合作企业确定调查内容,制定相应的调查方案。
②通过分析,找出物流企业在开展仓单质押贷款融资过程中可能面临的风险,并对风险产生的原因进行进一步的研究。
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③对步骤②中面临的风险及其原因进行简化,按照自上而下的层级关系(顶级到初级)和相应的逻辑关系编制风险树,直至分解到最基本事件为止。
④根据编制完成的风险树,对物流企业面临风险及其产生的原因进行定性分析,得出相应的结论。
针对于故障树的定性分析方法,主要包括最小割集、最小径集和基本事件的重要度分析等。
①最小割集。在故障树中,导致最终风险事件发生的所有基本事件的集合叫做割集,割集是导致风险事件发生的充分必要条件。最小割集就是导致最终风险事件发生的所有初级的集合,为了得到最小割集,就需要物流企业管理者在风险分析的过程中对各项基本事件进行简化细分。
②最小径集。在故障树中,不能导致最终风险事件发生的初级事件的集合叫做最小径集。最小径集保证了物流企业开展仓单质押贷款融资业务的安全性。为了得到最小径集,就需要将故障树转化为与之对偶的成功树,成功树中所有初级的集合即为故障树的最小径集。
③基本事件的重要度分析。所谓基本事件的重要度分析,就是指故障树形成之后,根据故障树中所有初级对仓单质押贷款业务的影响程度进行权重分析,权重越大,基本事件就越重要。
故障树法最大的特点就是简单、直观,使用范围广,能够迅速地发现问题、分析问题,使决策者针对问题找出相应的解决方案。下图是针对企业管理问题进行的简单的故障分析,该方法同样适用于物流企业在开展仓单质押贷款融资过