A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标
D.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险，偏好存款
13. 风险承受能力的重新估渠道有：（ABD）
A. 网点柜台
B. 财富账户专业版、网上个人银行大众版户专业版/专业版 C. 远程银行自助服务 D. 手机银行、IPD银行
14. 个人投资风险承受能力评估中的“首次评估”、“重新评估”，可以在哪个渠道
进行：（AD） A. 网点柜台
B. 财富账户专业版、网上个人银行大众版户专业版/专业版 C. 远程银行人工服务 D. VTM视频柜台
15. 根据美林投资时钟，以下说法正确的是：（ABD）
A. 在衰退阶段，债券表现最好 B. 在滞胀阶段，持有现金最好 C. 在复苏阶段，债券表现最好 D. 在过热阶段，商品表现最好
16. 发掘客户需求的模式——问问题的逻辑步骤包含（ABCD） A.提出询问现况与理财目标的问题
B.询问客户对现况的感受，引起隐藏性需求 C.强化客户的需求
D.抛出解决问题方案或产品的暗示性问题
17. 35岁左右的客户，最需要配臵的前两种保险是：（AD） A. 寿险 B. 子女教育金 C. 子女重疾险
D. 重疾险
18. 在规划健康保障保险金额时，需考虑：（AB） A. 重疾治疗费用 B. 收入替代金额 C. 通货膨胀率 D. 社保基金
19. 在规划寿险保额时，需要考虑的是：（ABCD） A. 子女教育金
B. 配偶维持目前生活需要的金额 C. 配偶今后养老需要的金额 D. 已购买的人寿保障
20. 在我行寿险规划逻辑中，需要考虑的因素包括：（ABCD） A. 遗属生活费用现值 B. 遗属退休费用现值 C. 子女教育现值 D. 流动资产
21. 在损失程度高，发生概率低的情况下，合适的风险管理方法有：（BC） A. 回避 B. 预防 C. 转移 D. 自留
22. 以下关于保险说法正确的有：（ACD）
A. 保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议 B. 投保人可单方面变更保险受益人 C. 人寿保险不适用补偿原则
D. 若人寿保险合同中的受益人为法定，则保险金作为被保险人的遗产处理 23. 以下关于保险说法正确的有：（ACD）
A. 保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议
B. 投保人可单方面变更保险受益人 C. 人寿保险不适用补偿原则
D. 若人寿保险合同中的受益人为法定，则保险金作为被保险人的遗产处理
24.
各个险种均有免责条款，其中主要的免责条款包括：（ABCDE）
A．刑事犯罪
B. 被保险人酒后驾车或无证驾驶
C. 战争、军事冲突、暴乱、恐怖主义活动等 D. 核反应、核辐射、核污染 E. 自杀
25.
四大保障类缺口指：（ABCD）
A. 人寿、意外保障 B. 养老保障 C. 子女教育保障 D. 健康保障
26.
资产配臵系统保险推荐比例中的“人身/意外保障保额”测算包含哪几方
面（ABCD） A.遗属生活现值； B.遗属退休现值； C.子女教育现值； D.负债余额；
27.
保险的四大原则：（ABCD）
A. 最大诚信原则 B. 损失补偿原则 C. 保险利益原则 D. 近因原则 E．不告不理原则
28.
投保人对下面那些人员具有保险利益：（ABCD）
A. 本人 B. 配偶
C. 有劳动合同关系的人 D. 养父母
29.
分期缴费的人寿合同，当投保人没有能力不愿继续缴保费时之积存的责
任准备金，投保人可以选择：（ACD） A. 退保 B. 现金返还 C. 减额缴清 D. 展期保单
30. 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ）。（ABCD） A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 D.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 31. 债券与股票的区别（ ）。（ABCD） A、两者权利不同 B、两者目的不同 C、两者期限不同
D、两者收益不同（固定 不固定）
32. 处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）。（BD） A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标
D.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险，偏好存款 33. 高净值客户指的是：（ABC）
A. 单笔认购理财产品不少于100万元人民币 B.个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币
C.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币
D.个人收入在最近三年每年超过30万元人民币或家庭合计收入在最近三年内每