第1章 引言
第1章
1.1 目标阐述
山东省农村信用社新一代银行信息系统（NGCBS）的业务分析是整个信息系统工作中的重要环节。业务总体架构作为基础原理性文档，是需求设计的业务基础和依据。
1.2 业务架构原则
? 核心银行系统是作为交易处理引擎,可以进行客户交易层面的银行存款、贷
款、银行卡、支付、资金的产品及其延伸的代理服务的业务、核算和报告。 ? 核心银行系统可实时定义产品,管理产品及提供产品分析数据。
? 核心银行系统直接承担相关的操作风险,提供动态风险监控的数据和静态风
险的报表。
? 核心银行系统同时负责与交易相关的利息及费用计算、账户报告处理、日终
处理、单个交易可适时完成核算与清算的分录并完成会计科目部位更新,同时可依银行会计科目表结构过入总账系统,生成每日科目试算平衡表。 ? 核心银行系统是包含前置、前端的端到端的整合系统,前置系统并承担信息
总线的功能。
? 核心银行系统不承担分析性工作,但提供相关的主题数据(ODS)。 ? 核心银行系统应提供所处理相关业务的客户信息,即可包含全面的客户信
息，提供客户及时完整的服务。
? 如果使用多个核心系统,应在最大的系统上建立总行级客户信息系统与其他
系统之外来达成互动与共享目的。
? 核心系统的应提供完整的客户相关的产品动态信息。
但上面的定义也只是传统上的定义,由于新技术与观念的产生,尤其SOA的兴起,核心银行系统已不再是交易端到端的处理模式,交易(Transaction)由服务(Service)取代，核心系统也转变成了银行最大的服务提供者与服务需求者,服务伙伴形成一个随需的应用环境；系统功能的交易服务(Transaction Service)与数据服务( Data Service)也将由多个松耦合的应用领域(Application Domain)经由
信息总线协作(collaboration)而成。
1.3 业务特点
NGCBS在业务架构的设计主要体现在以下几个方面：
1.3.1 以客户关系为导向
客户是银行的生命，唯有好的客户管理才能提供最好的客户服务，进而获得最好的利润，而客户管理从建立基本客户信息开始，把该客户下的所有账户直接和客户信息有机地联系，可由用户建立各种形态的关系，例如：集团关系、合伙人、家庭等，并提供基础数据，进一步对客户进行全面、透彻的分析，进行差别化服务。
1.3.2 多元多维的定价模式
可以根据客户、账户、区域、渠道、产品、余额、交易金额、交易笔数来进行多维评估定价，让客户有最佳的服务体验，最大的提高客户满意度。
1.3.3 集中实时的会计核算
实现本外币一体化的集中实时会计核算，业务处理的同时实时生成明细账和总账，并提供一个完备的检核机制来保证账务的完整性和准确性。
1.3.4 灵活弹性的机构设置
支持机构的管理层次与操作层次分离，满足多层次机构设置的需要，满足各级机构考核管理的需要，满足机构不同形态灵活设置的需要。
1.3.5 全方位的风险控制
风险的防范及控制贯穿于整个业务，对业务各层面操作的风险控制在时间、空间上形成系统的操作风险防范体系；对中心额度的设定、使用控制和管理以及对客户信用信息的管理形成了系统的信用风险防范体系；对市场风险提供完整的所需信息来源。
1.3.6 支持实时多级的资金清算
根据机构隶属关系实现多级机构之间资金的实时清算和账务处理，有效地防范了资金账务风险，提高了资金的利用效率，同时减少了对账的工作量。实现以法人为核算单位的清算体系管理；实现清算账户的管理、控制与核算等功能。
1.3.7 业务及产品的灵活设置
可以让业务人员根据业务和管理的需要对业务参数和产品参数进行灵活的配置和调整。业务及产品的设置遵循先进性、灵活性、稳定性、安全性、扩展性的设计原则；采用参数化、模块化的技术手段，具备快速开发或按需定制新的金融产品的能力；较为容易地满足客户的个性化、多元化需求，从而配合银行的战略转型和提升银行的市场竞争力及客户的满意度和忠诚度；为今后的管理及经营决策分析提供有力的基础数据支持。
1.3.8 业务功能的高度整合
在业务功能方面涵盖了商业银行的各类业务，例如活期存款、定期存款、支票存款、贷款、银行卡、债券、结算、汇划、交换、代理、资金、外汇买卖、理财等等；同时各类业务之间、业务与会计总账之间、业务与客户信息之间实现了实时而统一的多币别、全业务的联动，使银行的各类业务能得到最及时、高效、准确的处理。
1.3.9 全天候的业务运行
NGCBS在应用上是一个24×7全业务的没有任何停顿的核心银行系统，客户能够在任何时间、任何地点、通过任何渠道来享用银行提供的不间断的服务，以达到最高的客户服务水平，充分利用基础投资设施的使用效率。
1.3.10 全面完整的报表体系
根据不同层次管理和统计的要求，生成完整的日计表、试算平衡表、资产负债表、损益表、损益明细表等会计报表，以及外币报表折算与本外币并表工作，为管理信息系统提供可靠的数据源，从而增加信息披露的透明度，为银行各阶层的管理者提供决策的支持和依据，提高银行的市场竞争能力、风险管理能力和信息披露水平，同时提供对内及对外的监管报表。并且支持多级法人、多机构、多币种和多语言的报表灵活定制，同时提供开放的报表配置框架（Schema），以满足各种报表的需求和变化。
1.4 内容概要
本文档从组织架构、会计核算架构、资金清算架构、风险控制体系、业务分