附件1：国家政策法规要求及准入标准
目 录
第一部分 国家政策法规要求 ......................................................................................................... 1
一、资本金 ............................................................................................................................... 1 二、土地 ................................................................................................................................... 2 三、环保 ................................................................................................................................... 2 四、项目 ................................................................................................................................... 2 五、监管要求 ........................................................................................................................... 3 第二部分 具体行业准入标准 ......................................................................................................... 4
一、四大行业准入标准 ........................................................................................................... 4
（一）房地产 ................................................................................................................... 4 （二）能源 ....................................................................................................................... 6 （三）交通 ....................................................................................................................... 7 （四）冶金 ....................................................................................................................... 9 二、区域重点行业准入标准 ................................................................................................. 11
（一）公路行业 ............................................................................................................. 11 （二）教育行业 ............................................................................................................. 12 （三）医院行业 ............................................................................................................. 12 （四）机械制造行业 ..................................................................................................... 12 （五）化工行业 ............................................................................................................. 13 （六）建筑行业 ............................................................................................................. 13 （七）水泥行业 ............................................................................................................. 13 （八）电子行业 ............................................................................................................. 14 （九）医药制造行业 ..................................................................................................... 18 （十）石化行业 ............................................................................................................. 18 （十一）纺织服装行业 ................................................................................................. 19 （十二）造纸行业 ......................................................................................................... 20 （十三）煤化工 ............................................................................................................. 22
附件1.1：国家政策法规要求及准入标准具体文件 ................................................................... 22
第一部分 国家政策法规要求
一、资本金
国务院09年5月25日《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》（国发〔2009〕27号），各行业固定资产投资项目的
最低资本金比例按以下规定执行：
1、钢铁、电解铝项目，最低资本金比例为40%。 2、水泥项目，最低资本金比例为35%。
3、煤炭、电石、铁合金、烧碱、焦炭、黄磷、玉米深加工、机场、港口、沿海及内河航运项目，最低资本金比例为30%。
4、铁路/公路/城市轨道交通/化肥（钾肥除外）项目最低为25%。 5、保障性和普通商品住房最低20%,其他房地产项目最低30%。 6、其他项目的最低资本金比例为20%。
二、土地
1、按照《限制用地项目目录（2006年本）》及《禁止用地项目目录（2006年本）》要求，限制电力、钢铁、有色及建材行业所列类型项目的用地。
2、建设项目用地未经预审或者预审未通过的，不得批复可研报告、核准报告；不得批准农用地转用、土地征收，不得办理供地手续。预审审查的相关内容在建设用地报批时，未发生重大变化的，不再重复审查1。
三、环保
1、建设项目必须满足“三同时”制度要求，项目中配套防治污染等环保设施必须与主体工程同时设计、同时施工、同时投产使用，且环保设施必须经环保部门验收合格后，项目方可投入生产。
2、项目应获未获环评审批的，银行不得预先拨付资金进行开工前准备和建设；环保设施设计、施工、运营与主体工程不同时的，银行业机构应暂停资金拨付直到“三同时”实现为止；项目完工后应获未获项目竣工环评审批，银行不得拨付运营资金。
四、项目
1、新建项目必须严格执行“六项必要条件2”，金融机构应对项目开工建设的“六项必要条件”进行严格的合规审查，以项目获得有
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《建设项目用地预审管理办法》（国土资源部令第42号）
《国务院关于印发节能减排综合性工作方案的通知》（国发［2007］15号）
关主管部门审批通过作为项目授信合规审查的最低要求3。具体如下：
（1）产业政策和市场准入标准 （2）项目审批核准或备案程序 （3）用地预审
（4）环境影响评价审批 （5）节能评估审查 （6）安全和城市规划
2、高耗能、高污染行业新上项目与地方节能减排指标完成进度挂钩、与淘汰落后产能相结合，对没有完成淘汰落后产能任务的地区，实行项目“区域限批”或“流域限批”，限批名单内的区域，银行业要从严控制授信。
3、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目不得提供授信支持；对于淘汰类项目应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。
五、监管要求
银监会刘明康主席在2009年第三次金融工作会议上，就目前存在的问题提出了如下监管要求：
1、政府融资平台监管要求：首先，严禁发放打捆贷款4，严格按项目逐个进行调查、评估、审批、放款，不得与地方政府签署无特定项目的大额授信合作协议，已签的也不允许执行。其二，全面、审慎评估各项目第一还款来源的可靠性、充足性，以及第二还款来源的合法性、可实现性。其三，结合地方政府的负债状况和偿债能力，加强对融资平台还款能力和贷款风险的评估和把控。其四，认真测算各项目现金流量，最长不得超过项目建设期加上15年。其五，搭桥贷款只能用于非生产性项目，且项目已获得建设用地许可、环评已通过、资本金来源已落实，并已进入主管部门正式审批阶段，严禁对生产性项目发放搭桥贷款。
2、资本金监管要求：首先，要依照国家规定，明确和细化可接受的资本金来源，将现有贷款项目的资本金构成“亮在明处”。对于来自股东借款（除非注明在风险情况下放弃一切偿还权利）、银行贷款的资金和通过银行发行理财产品筹集的资金，一律不得作为项目资
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《节能减排授信工作指导意见》（银监发［2007］83号） 《关于加强宏观调控，整顿和规范各类打捆贷款的通知》（银监发[2006]27号）
本金；对于通过发行信托计划筹集的资金，要审慎审查，若明确属于债务性资金的，不得作为项目资本金。其二，要加强对项目资本金到位真实性的审查认定，要求借款人提供资本金到位的合法、有效证明，必要时应委托有资质的中介机构进行核实认定。
3、房地产监管要求：要动态监测房地产开发企业及其项目公司的授信情况，实施并表监管，将房地产企业授信与项目公司授信统一起来，考核其整体资本金来源和比例的合规性，以防止信贷资金被挪用作资本金、防止房地产企业杠杆率过高。加强银行间合作，防止房地产企业多头授信逃避银行风险管理。房地产贷款规模大、占比高或增长快的银行，要定期进行房地产以及相关上下游行业风险的压力测试，摸清风险底数，做好风险防控。同时，对汽车消费贷款也要加强管理。
4、资金用途监管要求：把“三查”工作做实做细。要深入细致做好每一笔贷款的“三查”工作，切忌重“放”轻“管”，确保信贷资金真正用于满足客户的生产建设、服务运营或消费需求。要进行有效的跟踪检查，防止信贷资金“空转”或被挤占挪用，防止信贷资金违规流入股市、房市。银行的内审部门要加强对贷款“三查”工作落实情况的监督检查。
5、票据融资监管要求：严格授信标准和操作规程，加强对银行承兑汇票开票申请人的资信审查和开票保证金来源合规性的审查，并且要结合开票申请人的生产经营情况，严格审查其票据结算需求的合理性和真实性。确保票据贸易背景的真实性、票据本身的真实性和税票要件的真实性，防止信贷资金被套取，防范票据业务操作风险。
第二部分 具体行业准入标准
一、四大行业准入标准 （一）房地产
1、项目资本金要求
（1）保障性住房和普通商品住房项目的最低资本金比例为20%，其他房地产开发项目的最低资本金比例为30%。