商业银行练习题及答案(1)

= 400万元

贷款税前收益率(贷款实际利率) = 40÷400×100% = 10% 第七章 一、名词解释 1、个人贷款 2、个人贷款定价 3、78s条款法 4、补偿存款余额 二、填空题

1、个人贷款是指银行等金融机构为满足个人( 消费 )、( 投资 )、( 经营 )所需贷款。

2、影响个人信用(偿债能力)的主要因素包括两个方面:一是( 个人财务状况,即财务因素 ),另一个是( 主观意愿或信用意识,即非财务因素 )。 3、通常情况下,速动比率为1.00或高于1.00被认为是合理的,它说明( 1元流动负债 )至少有( 1元流动资产 )做保证。 4、Z计分模型是一种以( 会计资料 )为基础的多变量信用评分模型,Z值越大,信用就( 越好 );Z值越小,信用就 ( 越差 )。 三、不定项选择题

1、个人贷款与其他贷款相比,具有( ABCE )的特点。

A高风险性 B高收益性 C周期性 D利率敏感性 E利率不敏感性

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2、在进行客户资产分析时,银行必须关注资产的( ABCDE )。 A价值 B稳定性 C流动性 D所有权 E控制权 3、个人贷款定价的原则包括( ABCDE )。

A成本收益原则 B风险定价原则 C参照市场价格原则 D组合定价原则 E与宏观经济政策一致原则 四、问答题

1. 发展个人贷款对商业银行有何意义? 2. 个人贷款风险管理的主要措施是什么? 3. 个人财务分析的主要内容是什么? 4. 什么是个人信用评估的“5C判断法”? 5. 影响个人贷款定价的因素有哪些? 五、计算题

1、假设林某获得一笔期限为1年、金额为6000元的耐用消费品贷款,按月等额还本,半年后她因加薪而提出提前还贷申请,请用78s条款计算银行应该给予她的利息回扣(比例)是多少?

解: 利息回扣率=(1+2+3+4+5+6)/78×100% = 26.92%

2、假设王宏申请1年期个人综合消费贷款50 000元,他的信用评分属于B级,银行采用基准利率加点定价来确定利率,基准利率为4%,加点幅度为2%。请问:a、在基准利率加点定价方法下,王宏的贷款利率是多少? b、如果使用贴现法贷款,王宏的实际贷款利率是多少? 解: a、在基准利率加点定价方法下

王宏的贷款利率 = 4%+2% = 6%

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b、如果使用贴现法贷款

王宏的实际贷款利率

= 50000×6%÷(50000-50000×6%)×100% = 3000÷47000×100% = 6.4%

3、假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款,贷款金额为100 000元,贷款期限为1年,按月等额本金还款,假定每月初还款。假设银行采用成本加成定价模型对这笔贷款进行定价。经银行核算,这笔贷款的资金成本为3%,贷款费用为2.5%,风险补偿费用为1%,银行的目标利润为2.2%。请计算刘辉的贷款利率以及实际贷款利率。 解:(1)采用成本加成定价模型

刘辉的贷款利率(名义贷款价格) = 3%+2.5%+1%+2.2% = 8.7% (2)刘辉的实际贷款利率

= 实际利息支出÷平均有效利用的贷款资金×100%

根据按月等额本金还款的公式,假定每月初还款,计算1~12月的利息额(根据教材P191、P192): 每月还本 = 100000/12 = 8333.33元 月利率 = 8.7%/12 = 7.25‰

第1个月利息 = (100000-8333.33×1) ×7.25‰=664.58元 第2个月利息 = (100000-8333.33×2) ×7.25‰=604.17元 第3个月利息 = (100000-8333.33×3) ×7.25‰=543.75元

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第4个月利息 = (100000-8333.33×4) ×7.25‰=483.33元 第5个月利息 = (100000-8333.33×5) ×7.25‰=422.92元 第6个月利息 = (100000-8333.33×6) ×7.25‰=362.50元 第7个月利息 = (100000-8333.33×7) ×7.25‰=302.08元 第8个月利息 = (100000-8333.33×8) ×7.25‰=241.67元 第9个月利息 = (100000-8333.33×9) ×7.25‰=181.25元 第10个月利息= (100000-8333.33×10) ×7.25‰=120.83元 第11个月利息= (100000-8333.33×11) ×7.25‰=60.42元 第12个月利息= (100000-8333.33×12) ×7.25‰=0元 利息合计: 3987.50元 刘辉的实际贷款利率

= 实际利息支出÷平均有效利用的贷款资金×100% = 3987.5÷(100000÷2)×100% =7.98%

注1:如果按名义本金计算:3987.5÷100000×100%=3.99% 第八章 一、名词解释 1. 反向年金抵押贷款

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