金融基础知识

直接融资工具和间接融资工具。

-直接融资工具包括:国库券、企业债券、商业票据和股票。

-间接融资工具包括:银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单。

按投资者权利:债权证券、股权证券、混合工具

债权证券

是代表发行人债务和持有人债权的一种权利证券。一般载明金额、具体偿还期限、利率或购买时的折扣。发行人在债务证券到期后必须偿还债务。

债权证券包括:商业本票、国库券、国库票据、国债、市政债券、公司债和房产按揭债券 金融工具的分类

股权证券:

是代表持有人对发行人净资产一定比例所有权的一种权利证券,实质上是一种所有权证书。

股权证券没有偿还期限和到期日,除破产清算等情况,发行人也不必偿付。股权证券持有人有权参加分红。

普通股股票、优先股股票都属于股权证券。 金融投资工具的类型

类型 投资工具 特点 短期存款、国库券、货币市场基金、风险低,流动性强,通常用现金及其等价物 大额可转让存单(CD)、短期融资券、于满足紧急需要、日常开支央行票据、银行票据、商业票据 等 周转和一定当期收益需要 中长期存款、政府债券和机构债券、风险适中,流动性强,通常固定收益证券 金融债券、公司债券、可转换债券、用于满足当期收入和资金可赎回债券 积累需要 普通股(A股、B股、H股、N股、S风险高,流动性强,用于资股)优先股、存托凭证等 金积累、资本增值需要 股权类证券

金融投资工具的类型

类 型 投资工具 特 点 基金类投资工具 专家理财,集合投资,分单位投资信托、开放式基金、封散风险,流动性较强,风闭式基金、指数基金、ETF和LOF 险适中,适用于获取平均收益的投资者 衍生金融工具 期权、期货、远期、互换等 风险高,个人参与度相对较低 具有行业和专业特征(房实物及其它投资工具 (REIT)、黄金、资产证券化产品、投资在房产规划中讲解) 黄金、艺术品、古董 实业投资

金融监管体制 制定和执行货币政策

对金融业实施监督和管理 -中国当前的分业监管体制 对银行业的监管——银监会 对证券业的监管——证监会 对保险业的监管——保监会

向政府、各金融机构提供资金 的融通和清算方面的服务

生产型企业,矿山等 产生社会财富 房地产和房地产投资信托

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