银行非本人办理的风险提示，让客户知道电子银行只能本人办才安全可靠。
（二）坚持及时传达学习上级行下发的文件通知和业务案例，及时传达到一线柜员和现场管理人员；要静下心来深入学习，认真培训流程，要求员工签字备案，将培训和学习长效化管理。
（三）进一步强化远程、现场管理人员履职，使授权审核不仅仅是盖章，而要真正审核、仔细把关，管理人员对柜员的初审情况进行台帐式考评，奖罚分明，在制度建设上和流程执行上真正守好案防第二道生命线。
代理开户形成的风险事件
一、案例介绍
柜员分别办理客户段××代理王×、蒋××开立个人结算账户，金额分别为600.00、400.00元，因工作疏忽，两笔《代理开立个人结算账户核实单》上代理人未签名、无核实结果。被认定为风险事件。
二、案例分析
《银行个人金融业务操作规程》规定：代理开立个人结算账户，需提供存款人、代理人有效身份证件、填写《个人业务申请书》、《代理开立个人结算账户核实单》，由代理人在核实单上填写存款人、代理人姓名、证件类型、证件号码、通讯地址、联系电话、代办理由等信息并亲笔签名。网点核实人员应通过电话、上门等方式对存款人进行核实，并注明核实方式、时间、内容、结果并亲笔签名。而此笔代理开户业务违反上述规定：代理人未在核实单上签名、柜员未认真审核凭证填写内容、未注明核实结果等。
三、案例启示
（一）加强柜员业务培训。随着流程优化的加快、监督模型的增加，网点负责人应加强柜员操作规程、业务制度的培训，让柜员熟知各类业务的风险点及控制措施，避免不熟悉业务造成差错。
（二）规范柜员操作行为。柜员应养成良好的操作习惯，严格按操作流程办理业务，事前认真审核凭证填写内容，事后再核对系统返传结果与客户填写是否相符、客户签名是否正确，避免因工作疏忽引发风险事件。
（三）确保核实内容真实。核实人员应遵循“了解你的客户”的原则，履行尽职核实义务，认真核实存款人、代理人的信息、存款人的开户意愿、委托意愿等，规范填写核实内容和结果，防止冒名开户进行其它违法活动。
（四）提高现场管理人员的履职能力。现场管理应加强重要业务、重要风险环节的风险控制能力，审核特殊业务、大额业务、不常办的业务真实性时，应对柜员多说一句话、多提醒一下，切实起到事中控制风险的作用。
成功防范冒名顶替法官办理司法冻结业务的案例 一、案例简介
营业大厅来了两位客人，一人自称是某市法院的法官李某某，要求办理一笔存款司法冻结业务，并向大堂经理出示工作证和执行公务证。网点负责人热情地接待了这位李法官，并依据有关制度要求，提出执行司法机关的查冻、冻结与扣划业务必须双人持双证办理。李法官当即出示另一法官的工作证和执行公务证，网点负责人提出二法官必须一同前来，银行方可受理司法冻结业务。李法官一再说：“不会错的，法院执行公务还信不着？你们先办着，一会儿另一法官就来
了”。因冻结手续不合规，该行未受理冻结业务。大约半个小时后，李法官领来了一位女士，并告诉网点负责人说此人就是法官。网点负责人经过认真识别，发现这位女士的长相与法官证件上的照片体貌明显不符。当网点负责人提出质疑时，李姓法官坚持说此女士就是法官本人，并谎称证件上的照片是生孩子之前照的，所以有所差异。网点负责人沉着冷静的回复李法官：“请出示法官居民身份证，我们要进行联网核查”。此时，李姓法官不再坚持，并道出了实情。原来，法官有事来不了，请这位女士是来顶替法官的。至此，一起冒名顶替法院工作人员违规办理司法冻结的风险事件被成功地防范。
二、案例分析
在本案例中，该网点负责人之所以能够成功地防范冒名顶替法官办理司法冻结的风险事件发生，主要有以下两个方面：
（一）头脑清醒，从容应对。这是成功防范非法办理司法冻结风险事件的一个重要条件。司法冻结是银行协助执法机关办理的一种特殊业务。该业务行为由于司法等特殊机构与银行之间的制度、流程上的差异，往往使银行受司法工作人员执法压力而出现某些变通行为。而在本案例中，该网点负责人能够一方面接待司法人员很热情，另一方面在业务处理上镇定自若，不慌不乱，坚持按照规定的流程操作，做到依法合规，较好的处理了该笔涉法业务。
（二）流程至上，坚持底线，这是成功防范非法办理司法冻结风险事件的一个关键节点。在本案例中，该网点负责人在处理特殊业务时，坚持严格按照流程办理，并能够认真比照真人核对证件上的照片，不放过任何发现的疑点，体现出了高度的风险防范意识。
三、案例启示
（一）处理特殊业务，管理人员要严把关。任何特殊业务都必须营业网点负责人经受及授权，这就要求营业网点负责人及大堂值班经理要全面履职，守住核算流程关口，把握监管、授权的关键一环。
（二）依法合规经营，养成习惯是关键。坚持规章制度，严守操作流程，对于营业网点的员工来说，这是职业岗位的必然要求，责无旁贷。为此，应做到内化于心，外化于行，让执行规章制度成为顺理成章之事，让遵守操作流程成为自然而然之行，让依法合规经营呈现水到渠成之势。
（三）办理特殊业务，积极稳健是首选。对作为公、检、法、司等强制力机关的工作人员等特殊客户群体，在执行规章制度方面，应一视同仁；在遵守操作流程层面，应人人平等。只有秉承“规范、严谨、审慎”的行业作风，方为做好客户服务的有效手段。
采取空白定期存单挂失规避反交易的案例
一、案例介绍
客户到网点办理银行卡转存定期存单业务，金额**万元。该笔业务远程授权后屏幕显示失败，但因大机系统故障，柜员在重新办理了银行卡转定期开户业务并授权成功后，系统又显示账户已下账。按照正常业务操作流程，该笔业务未打印定期存单，应该进行反交易，但网点现场管理人员考虑到业务金额较大、易形成风险事件，为规避反交易，网点直接将空白定期存单交客户保管，要求客户于次日到网点办理存单挂失业务后，对客户交回的作废定期存单私自撕毁处理，以掩盖真实业务内容。事发后，该行对该笔严重违规行为高度重视，对相关责任人员进行严肃处理。
二、案例分析