第一章 商业银行概述 单选：
1．早期银行业产生于哪个国家？ A A．英国 B．美国 C．意大利 D．德国
2． 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？ A
A．英格兰银行 B．曼彻斯特银行 C．汇丰银行 D．利物浦银行 3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生 C A．交通银行 B．浙江兴业 C．中国通商银行 D．北洋银行 4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些? A A．短期为主 B．长期为主 C．债券 D．股票
5．现代商业银行的发展方向是什么？ A A．金融百货公司 B．贷款为主 C．吸收存款为主 D．表外业务为主
6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？ B A．实物商品 B．货币 C．股票 D．利率
7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备? D A．贷款资产 B．证券资产 C．股票资产 D．速动资产
8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标? B A．追求最大贷款额 B．追求最大利润 C．追求最大资产 D．追求最大存款
9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“C\是指什么？ A A．资本 B．资产 C．管理 D．收益
10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“L\是指什么？ B A．资本 B．清偿能力
C．管理 D．收益
11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“M\是指什么？ C A．资本 B．清偿能力 C．管理 D．收益
12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“S\是指什么？ B A．资本
B．银行对市场风险的敏感程度 C．管理 D．收益
13．我国的中央银行是哪家银行？ B A．工商银行 B．中国人民银行 C．建设银行 D．招商银行
14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？ A A．流动性 B．盈利性 C．准备金率 D．贷款总额
15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？ D A．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项
B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决 C．修改公司章程
D．审核银行业的监管制度
16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？ B A．丧失营利性 B．丧失流动性 C．贷款总额下降 D．准备金比率提高
17．存款保险制度保护的存款者类型为什么？ A A．小额存款人 B．大额存款人 C．中额存款人 D．公司存款人 18．从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是什么？ B A．准备金制度 B．资本充足性管制
C．利率管制
D．分业经营管制
19．下列说法不正确的是（）： B A．银行的普通股股东拥有表决权。 B．银行的优先股股东拥有表决权。 C．股东大会有权选举董事和监事。
D．股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划。 20．（）是实行单一银行制的国家。 C A．中国 B．英国 C．美国 D．日本
21．在我国，设立商业银行必须经过（）审查批准或许可。 A A．中国人民银行 B．中国银监会 C．工商行政管理局 D．银行业协会
22．商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使用闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的什么职能？ A A．信用中介 B．支付中介 C．信用创造 D．金融创造
23．下面关于“三性”原则的说法不正确的是（）。 B A．商业银行以 安全性、流动性、效益性为经营原则。 B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件。
C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低。 D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。
第一章 多选题
1．商业银行发展的传统有哪些方式？ AB A．英国式 B．德国式 C．美国式 D．意大利式
2．德国式银行发展的传统提供的资金融通方式包括哪些？ ABCD A．短期贷款 B．长期贷款 C．股票 D．债券
3．商业银行的特殊性主要表现在几个方面？ ABD A．商业银行的经营对象和内容具有特殊性
B．商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响的特殊 C．追求利润最大化 D．商业银行责任特殊
4．商业银行的职能是什么？ ABCD A．信用中介职能 B．支付中介职能 C．信用创造职能 D．金融服务职能
5．商业银行在其经营管理过程的目标有哪些？ ABC A．安全性 B．流动性 C．盈利性
D．准备金比例
6．商业银行负债的流动性则是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括哪些内容？ A．向中央银行借款 B．发行大额可转让存单 C．同业拆借
D．利用国际货币市场融资等
7．总分行制的优点包括什么？
A．分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金 B．银行规模较大，易于采用现代化设备
C．由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理 D．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。 8．单一银行制的优点是什么？
A．限制银行业垄断，有利于自由竞争
B．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
C．有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务 D．各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活 9．使银行失去流动性的原因是什么？ CD A．提高准备金比率 B．存款额下降 C．经营管理失当
D．公众对银行体系失去信心
10．当挤兑发生时，银行应付这种流动性困难的方法包括以下哪些方法？ BC A．提高准备金比率
B．进行负债管理，即从市场上借入流动性 C．进行资产管理，即变现部分资产 D．提高贷款数额
11．存款保险的目标通常有哪些方面？ CD A．调节宏观经济 B．保护公司存款人 C．保护小额存款人
D．维持金融体系的稳定性
12．现实中存款保险制度多采用单一费率，这种制度安排容易产生道德风险问题，主要表
现在哪些方面？ ABCD
A．存款人在银行倒闭时的损失小于无保险的情况，因此不再关心银行的风险状况，减小了来自存款人的市场力量对银行的约束
B．单一费率不随银行的风险暴露变化而变化，这使得稳健经营的银行要承担高风险暴露银行的成本，显失公平
C．存款保险允许那些经济上已无清偿力而法律上尚未破产的银行继续吸收存款资金，市场的“汰劣”机制不能有效发挥作用
D．实际上存款保险机构很少以破产理赔的方式处理投保机构，这提供了对所有存款的事实上的全额保险
13．商业银行的盈利会受到下列哪些因素的影响？ A．资产规模 B．资产质量 C．盈利资产数量 D．盈利资产收益率
14．商业银行信用创造的能力要受到下列那些因素的影响？ A．原始存款规模的大小 B．贷款的需求程度
C．中央银行存款准备金率的高低 D．商业银行备付金率的高低 15．以下说法正确的是（）？
A．商业银行是我国金融体系的核心。 B．商业银行发挥了重要的风险管理功能。 C．商业银行是我国资源配置的主体。
D．商业银行是中央银行货币政策传导的重要渠道。 16．我国商业银行实行的是（）模式？ A．分业经营 B．综合经营 C．分业管理 D．综合管理
17．股份制商业银行的内部组织结构包括（）? A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．管理机构
18．目前我国商业银行办理的基本业务是（）业务？ A．存款 B．贷款 C．结算 D．期权
19．关于存款保险制度说法正确的是（）。
A．一般来说，存款保险制度有益于存款人利益的保障 B．存款保险制度有可能引发银行管理层的道德风险
C．实行存款保险制度后有可能会导致存款人对银行的经营并不关心 D．实行存款保险制度不利于金融体系的稳定
判断题
1．商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 2．商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。 3．商业银行与一般的工商企业没有不同。
4．商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。 5．信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。 6．支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
7．商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础上产生的，它是商业银行的特殊职能。
8．存款保险制度在保护广大中小储户、加强银行体系稳定性的同时客观上也有利于不同规模档次的银行展开公平竞争。
9．存款保险制度本身固有的最大问题是，在实践中无法区分银行倒闭的原因是丧失流动性还是经营不善，存款保险机构因此要对全部倒闭银行的合格存款理赔。
10．商业银行必须在保持资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。
美国的商业银行从建立初期开始，不仅从事贷款业务，还直接投资企业，替企业包销证券。 第二章 负债业务 单选
1．以下属于商业银行长期借入资金来源的是（）。 A．同业拆借 B．转贴现 C．再贴现
D．发行金融债券
2．关于同业拆借说法不正确的是（）。
A．同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。 B．为规避风险，同业拆借一般要求有担保。
C．同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金。 D．同业拆借资金只能作短缺的用途。
3．商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。 A．办公费 B．员工工资 C．差旅费
D．非利息支出
4．商业银行吸收的存款中稳定性最好的是（）。 A．NOW账号 B．定活两便存款 C．储蓄存款
D．自动转账服务账号
5．以下关于活期存款说法不正确的是（）。
A．活期存款多用于支付和交易用途，所以又称为交易账号 B．支票是最传统的提款方式。
C．银行对存户一般不支付利息或是收取手续费 D．活期存款期限较短，无法作长期的使用。 6．目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。
A．存款 B．资本金 C．同业拆借 D．金融债券
多选
1．下面哪些属于银行存款的形式？ A．活期存款 B．储蓄存款
C．可转让支付命令账户（NOW账户） D．货币市场存款账户（MMDA）
2．商业银行短期借款来源主要有哪些？ A．同业资金拆入
B．回购协议下的证券销售 C．向中央银行的再贴现或借款 D．欧洲美元借款
3．商业银行的长期借款包括下列哪些？ A．从国内外金融市场上借入的长期资金 B．长期股权投资
C．发行的长期资本债券 D．欧洲美元借款
4．下列哪些是银行增加利润的渠道？ A．提高持有的各项资产的平均收益率
B．重新安排收入资产比例，尽可能增加高收益资产比例
C．降低存款与非存款借款的利息支出、股东权益成本和非利息支出 D．控制员工成本、管理费用、贷款损失准备金和其它支出 5．银行利息收入可具体分为以下哪几类？ A．发放贷款利息收入 B．证券投资利息收入 C．其它利息收入 D．信托业务收入
6．下面哪些属于银行非利息收入的具体项目？ A．存款账户的服务费用 B．代买卖证券服务费 C．信息咨询服务费 D．融资租赁收入
7．商业银行发行金融债券筹资的特点有（）。 A．筹资目的性强 B．筹资主动灵活 C．资金具有稳定性 D．筹资成本相对较低
8．以下属于商业银行“主动负债”的是（）。 A．存款 B．同业拆借
C．再贴现 D．金融债券
9．商业银行存款成本控制主要可以从以下哪些方面着手？ A．控制利息成本
B．控制员工的工薪支出 C．减低管理费用
D．引进新的计算机信息处理技术
10．影响商业银行存款业务的因素有（）。 A．存款利率的变动 B．银行提供服务的质量 C．银行的资信水平 D．宏观经济的变动
11．在下列存款创新产品中，能开出支票或类似支票向对方进行支付的是（）。 A．大额可转让定期存款 B．可转让支付命令账号 C．超级可转让支付命令账号 D．协定账号
12．商业银行传统的存款类型包括（）。 A．活期存款 A．定期存款 A．储蓄存款
A．大额可转让定期存单
13．关于商业银行存款说法正确的是（）。 A．存款是商业银行主要的资金来源
B．存款为商业银行各职能的实现提供了前提 C．存款是决定商业银行盈利水平的重要因素 D．没有存款，商业银行的其他业务都无法开展 判断
1．转贴现是银行之间的融资活动，再贴现是中央银行向商业银行提供的融资活动。
2．为了控制存款成本，商业银行可以通过降低利率来减少利息支出，通过减少浪费和闲置来减少非利息支出。
3．借款是商业银行的主动负债，不存在什么风险。
4．商业银行为了占有更多的存款市场份额，应该加强银行之间的合作，扩大总的存款规模。 5．银行的存款越多越好，可以扩张贷款和其他资产业务。从而获取更多盈利。 6．CD的出现表明银行由被动负债过渡到主动负债阶段。
7．一般来说，银行的定期存单不能转让，但可以作为抵押品使用。 第三章 现金资产业务 单选
1．中央银行上调法定存款准备金对商业银行的可能影响是（）。 A．法定存款准备金减少 B．超额存款准备金不变 C．超额存款准备金增加 D．超额存款准备金减少
2．以下不属于商业银行可用头寸的是（）。 A．库存现金
B．法定存款准备金 C．超额存款准备金 D．同业存款
3．商业银行调节超额准备金最常用的方式是（）。 A．同业拆借
B．向央行融通资金 C．回购协议 D．资产变现
4．在银行间确认转账与过程中的支票金额是指（）。 A．现金 B．支票
C．托收中的现金 D．本票
5．现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（）。 A．库存现金
B．在中央银行存款 C．存放同业存款 D．托收中的现金
6．商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（）。 A．贷款 B．同业拆借 C．存款
D．证券回购
7．金融体系的最后贷款人是（）。 A．中央银行 B．商业银行 C．保险公司 D．证券公司
8．现金资产管理的首要目标是（）。 A．现金来源合理 B．现金运用合理
C．将现金资产控制在适度的规模上 D．现金盈利
9．银行维持适度现金资产存量的必要保障是（）。 A．适时灵活地调节现金资产存量 B．现金来源合理 C．现金运用合理
D．适时灵活地调节现金资产流量
10．主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（）。 A．法定存款准备金计算法 B．滞后准备金计算法 C．同步准备金计算法
D．超额存款准备金计算法
11．按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）。 A．法定存款准备金 B．超额准备金 C．备用金
D．向中央银行借款
12．各种变现途径的现金来源（资产类）不包括（）。 A．现金
B．从中央银行拆入现金 C．短期证券
D．证券回购协议
13．各种拆借途径的现金来源（负债类）不包括（）。 A．从中央银行拆入现金 B．从其他银行拆入资金 C．各种商业票据 D．大额定期存单
14．以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）。 A．同步准备金计算法 B．滞后准备金计算法 C．权益法 D．汇总法
15．贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（）。 A．贷款的运用 B．贷款使用的范围 C．贷款的发放 D．贷款的收回 多选
1．现金资产一般包括以下哪些？ A．库存现金 B．在途托收现金 C．代理行存款 D．在央行的存款
2. 导致临时流动性需求的因素主要有( )。 A．政局变化 B．信用危机
C．突发事件 D．贷款季节性增长
3. 下列属于商业银行流动性供给的来源有( )。 A．从中央银行借入资金 B．证券回购协议 C．国外借款 D．库存现金
4. 商业银行现金资产的作用是( )。 A．保持清偿力 B．获取收益
C．二级准备 D．保持流动性 5. 存放同业存款目的在于( )。 A．方便同业之间的结算收付 B．商业银行向同业发放贷款 C．支付代理业务的手续费 D．向中央银行归还再贷款
6. 影响商业银行超额准备金的因素有( )。 A．存款余额的变化 B．存款准备金率的调整 C．存款结构的变化
D．贷款专项损失准备金提取比例
判断
1．在途托收现金，指已签发支票送交中央银行或其它银行但相关账户尚未贷记的部分。 2．代理行存款即存放同业的款项，主要用于同业间、联行间业务往来的需要，并可作支票清算、财政部国库券交易和电汇等账户的余额。
3．商业银行持有二级准备的主要目的是在必要时出售这部分资产而获取流动性，并非由此取得利润。
商业银行流动性管理的关键是持有尽量多的流动性头寸，避免出现流动性危机。
4. 保守的银行主要依赖传统的资产变现获取流动性，而激进的银行则更多通过广泛借款获得流动性。
5. 现金是商业银行保持流动性的一级准备，短期证券投资是二级准备。
6．商业银行必须在压缩现金库存所需增加的成本与所能增加的收益之间进行最优选择。 7. 同业拆借无法改变商业银行存款准备金不足的状况。 第四章 证券投资业务 单选
1．稳健型投资策略不包括（）。 A．杠铃策略 B．前置期限策略 C．后置期限策略 D．证券转换策略
2．阶梯期投资策略与杠铃投资策略相比（）。 A．前者收益不低于后者 B．后者收益不低于前者 C．前者成本高于后者 D．后者成本高于前者
3．区分投资组合中的证券是指投资管理者要区分证券投资组合中不同证券的（）。 A．流动性状态 B．收益性状态 C．风险性状态 D．A、B、C都对
4．假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为（）元。 A．918.71
B．1000 C．847.22 D．869.56 5．（）不是证券投资与银行贷款的区别。
A．银行贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖 B．银行贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行处于被动地位，而证券投资是银行的一种主动行为。
C．银行贷款往往要求借款人提供担保或抵押，而证券投资作为一种市场行为，不存在抵押或担保问题。
D．银行贷款没有风险，而证券投资有风险 多选
1．商业银行传统证券投资策略包括（）。 A．分散投资策略 B有效组合策略 C梯形投资策略 D杠铃投资策略
2．列属于我国商业银行在境内不得从事的业务有( )。 A．信托投资 B．股票业务
C．非自用不动产 D．自用不动产 3. 商业银行证券投资的目的在于( )。 A．获取收益 B．分散风险
C．增强流动性 D．改善银行的资产负债表 4. 商业银行证券投资对象有( )。 A．次级债券 B．股票 C．国债 D．固定资产
5. 商业银行传统证券投资策略包括( )。 A．分散投资策略 B．有效组合策略 C．梯形投资策略 D．杠铃投资策略
6. 银行将资金投资于证券之前，要满足哪几方面的需要（）。 A．法定准备金需要 B．超额准备金需要 C．银行流动性需要
D．属于银行市场份额的贷款需求 7. 银行证券投资的主要功能是（）。 A．保持流动性，获得收益 B．分散风险，提高资产质量 C．合理避税
D．为银行提供新的资金来源 第五章 贷款业务 单选
1．短期贷款的期限为什么？ A．一年以内（不含一年） B．一年以内（含一年）
C．两年以内（不含两年） D．两年以内（含两年）
2．长期贷款的期限为什么？ A．六年以上（不含六年） B．六年以上（含六年） C．5年以上（不含5年） D．五年以上（含五年） 3．以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是什么？
A．成本加成贷款定价法 B．价格领导模型定价法 C．成本—收益定价法
D．客户盈利性分析定价法
4．银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为什么？ A．贷款利率 B．补偿余额 C．承诺费 D．隐含价格
5．质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于什么？ A．是否进行实物的交付 B．手续的繁简 C．利率的高低 D．风险的大小
6．在我国银行的贷款5级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款称为什么？
A．关注贷款 B．可疑贷款 C．次级贷款 D．损失贷款
7．在我国银行的贷款5级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为什么？ A．关注贷款 B．可疑贷款 C．次级贷款 D．损失贷款
8．在我国银行的贷款5级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为什么？ A．关注贷款 B．可疑贷款 C．次级贷款 D．损失贷款
9．在我国银行的贷款5级分类办法中，全部或部分已经损失的一类贷款称为什么？ A．关注贷款
B．可疑贷款 C．次级贷款 D．损失贷款
10．透支对于商业银行的不利之处在于 A．成本高
B．难以有效控制 C．风险大 D．流动性差
11．一般来讲，信用贷款、担保贷款和票据贴现三类贷款哪一种风险最小？ A．信用贷款 B．担保贷款 C．票据贴现 D．一样
12．应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款称为（）。 A．贷款利率 B．补偿余额 C．承诺费 D．隐含价格
13．贷款定价中的一些非货币性内容称为（）。 A．贷款利率 B．补偿余额 C．承诺费 D．隐含价格
14．一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率称为（）。 A．贷款利率 B．补偿余额 C．承诺费 D．隐含价格
15．发放贷款的主要依据是（）。 A．借款人的抵押资产 B．担保人的信用等级 C借款人的净现金流量
D借款人经营活动的现金流量
16．下列不属于商业银行不良资产的是（）。 A．关注贷款 B．损失贷款 C．次级贷款 D．可疑贷款
17．反映企业短期偿债能力的指标有（）。 A．流动比率 B．资产负债比率 C．所有者权益比率 D．利息保障倍数
18．银行发放房地产贷款时，（）是最主要的担保形式。
A．抵押 B．质押 C．保证
D．附属合同
19．商业银行贷款分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款的依据是（）。 A．贷款保障程度 B．贷款期限
C．贷款的偿还方式 D．贷款的性质
20．商业银行最主要的资产业务是（）。 A．现金业务 B．证券投资业务 C．贷款业务
D．消费信贷业务 多选
1．商业银行贷款按期限分类可分为（）。 A．活期 B．定期 C．贴现 D．长期
2．商业银行的贷款担保政策主要包括（）。 A．明确担保的方式
B．规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
C．确定贷款与抵押品估值的比率、贷款与质押品价值的比率 D．确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序 3．商业银行贷款按保障条件来分类可以分为（）。 A．信用贷款 B．担保贷款 C．抵押贷款 D．票据贴现
4．根据还款保证的不同，担保贷款可以分为（）。 A．信用贷款 B．抵押贷款 C．质押贷款 D．保证贷款
5．银行贷款按照其偿还方式的不同划分，可以分为（）。 A．延期偿还 B．一次性偿还 C．到期偿还
D．分期偿还两种方式
6．商业银行贷款定价的原则有是什么？ A．利润最大化原则 B．扩大市场份额原则
C．保证贷款安全原则 D．维护银行形象原则
7．商业银行贷款价格的构成包括什么？ A．贷款利率 B．贷款承诺费 C．补偿金额 D．隐含价格
8．与其他贷款相比，信用贷款的特点是什么？ A．以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证 B．风险大、利率高 C．手续简便 D．更为普遍
9．银行在确定抵押率时，应当考虑以下哪些因素？ A．贷款风险 B．借款人信誉 C．抵押物的品种 D．贷款期限
10．商业银行对客户的信用分析主要集中在五个方面，即所谓的“5C”： A．品德（Character） B．资本（Capital） C．能力（Capacity）
D．担保（Collateral）及环境条件（Condition） 11．我国目前的担保贷款包括以下几种？ A．保证贷款 B．质押贷款 C．抵押贷款 D．信用贷款
12．抵押物处分方式主要有哪些？ A．拍卖 B．转让 C．直接出售 D．兑现
13．票据贴现是什么？
A．一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通
B．持票人以手持到期的票据向银行贴付利息，取得现款的经济行为 C．一种票据买卖行为 D．一种债权关系的转移
14．票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于什么？ A．它是以持票人作为贷款直接对象
B．它是以票据承兑人的信誉作为还款保证 C．它是以票据的剩余期限为贷款期限 D．实行预收利息的方法
15．票据贴现的期限一般控制在（）。 A．一年内
B．六个月之内
C．最长不超过9个月 D．三个月内
16．商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于什么？ A．资金被长期占有 B．流动性差 C．风险大 D．盈利少
17．用来判断借款人短期偿债能力的指标有（）。 A．固定资产周转比率 B．存货周转比率 C．流动比率 D．速动比率
18．企业财务分析比率一般包括哪些指标（）？ A．偿债能力指标 B．营运能力比率 C．盈利能力比率 D．资产周转率
19．按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。 A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．逾期贷款
20．以下属于消费贷款的贷款种类是（）。 A．汽车贷款 B．住房抵押贷款 C．耐用消费品贷款 D．信用卡透支
21．按照贷款保障程度，担保贷款包括（）。 A．信用贷款 B．抵押贷款 C．担保贷款 D．保证贷款 判断
1．贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。
2．贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
3．担保贷款是指只以信用作为还款保证的贷款。
4．信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。银行一般只向银行熟悉的较大的公司借款人提供，对借款人的条件要求较高，因此只需收取较低的利息。
5．票据贴现实行预扣利息，票据到期后，银行可向票据载明的付款人收取票款。
6．透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。 7．信用卡贷款是一种典型的消费者贷款方式。 18．票据贴现也是商业银行贷款的一种方式。 19．我国的贷款五级分类法属于贷款风险等级分类法，以借款人按期归还贷款的不确定性为分类标准。
20．贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程。
21．借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。
22．抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。银行以抵押方式作担保而发放的贷款，就是抵押贷款。
23．在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用作抵押财产的权力，但受质押人没有出卖该财产的权力。 24．抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价之比。 25．抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金与抵押物估价值之比。
26．票据贴现是一种特殊的贷款方式。它是指银行应客户的要求，以现金或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放贷款。
27．担保贷款虽然手续复杂，但其贷款成本并不大。 28．信用评估必须由人民银行认可的有资格的专门信用评估机构对借款人进行统一评估，评估结果供各家银行使用。
29．贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高。 第六章 商业银行的表外业务 单选
1．下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的有（） A．经营的是“信誉”而非资金 B．提供资金和提供服务相分离 C．取得手续费收入 D．取得利差收入
2．下列关于备用信用证的说法中，不正确的有（） A．是银行为受益人开立的保证书 B．涉及两方当事人：开证行和受益人
C．实质上是银行把自己的信誉“贷”给客户 D．银行承担第一性付款责任
3．下列关于票据发行便利的说法中，正确的有（） A．是一种短期周转性票据发行融资的承诺
B．利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通
C．如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单 D．不具法律约束力
4．我国对商业银行基金托管业务实行（）。 A．审批制 B．备案制 C．注册制 D．保荐人制
5．以下不属于承诺业务的是（）。 A．贷款承诺 B．回购协议
C．票据发行便利 D．备用信用证
6．关于银行表外业务的说法，下列说法错误的是（）。 A．不运用或不直接运用银行的自有资金。 B．不承担或不直接承担市场风险。 C．以收取服务费（手续费、管理费）、赚取差价的方式获得收益。 D．银行作为信用活动的一方参与其中。 7．银行信用卡的最主要功能是（）。 A．储蓄 B．转账结算 C．汇兑
D．消费信用
8．商业银行在办理代理业务过程中（）。 A．可以为客户垫款 B．可以收取手续费 C．要承担经济损失 D．可以参与利益分配
9．支付结算类业务是在商业银行的（）基础上产生的。 A．存款业务 B．贷款业务 C．中间业务 D．表外业务
10．在中间业务中，商业银行作为（）为客户提供服务。 A．债权人 B．债务人 C．中间人 D．经纪人 多选
1． 商业银行的中间业务包括什么？ A．结算支付业务 B．保管业务 C．租赁业务 D．信托业务
2．下列关于商业信用证的说法中正确的是什么？ A．银行担保业务的一种类型 B．主要发生在国际贸易结算中
C．跟单信用证是一个有条件的银行付款承诺 D．是银行信用对商业信用的担保 3．备用信用证涉及的当事人有（）。 A．经纪人 B．银行 C．受益人
D．客户
4．下列关于贷款承诺的说法中正确的是（）。 A．具有法律约束力
B．银行在有效承诺期限内，按照约定的利率，随时准备应客户的要求向其提供一定金额以内的贷款
C．是银行与客户签订的一个中期的循环融资保证协议
D．可以分为定期贷款承诺、备用贷款承诺和循环贷款承诺三种类型 5．当前商业银行主要从事的代理业务包括哪些？ A．代理融通业务 B．保管箱业务
C．代理发行有价证券业务 D．现金管理业务
6．为了防范担保和类似的或有负债的风险，银行可以采取的措施主要包括（）
A．在签发信用证或提供担保之前要加强对被担保客户的信用分析，详细调查客户的基本情况
B．银行应该按照被担保客户的信用等级与业务风险大小有差别地收取佣金
C．在备用信用证业务中涉及到的信用风险比较大，可以要求开证申请人提供一定量的抵押品
D．借鉴保险业的“再保险”业务，备用信用证的开立银行可以出售“备用信用证参与证”给其他银行，把一部分风险转移出去
7．商业银行所从事的承诺业务，具体来看主要包括（） A．贷款承诺 B．商业信用证 C．银行承兑汇票 D．票据发行便利
8．下列各项业务中属于有风险的中间业务的是（）。 A．代理业务
B．银行承兑汇票业务 C．贷款承诺业务 D．咨询顾问类业务
9．银行从事金融衍生品交易的目的是（）。 A．为客户提供保值的手段 B．管理利率风险 C．管理汇率风险 D．获取一定收益
10．票据发行便利的参与主体包括（）。 A．票据发行人 B．发行银行 C．包销银行 D．投资人
11．对银行来说。贷款承诺业务的优点是（）。 A．银行可以获得可观的费用收入
B．商业银行一般只对比较熟悉的客户提供贷款承诺，为此支付的资信调查的成本就比较低 C．商业银行通过贷款承诺可以对整个市场的资金需求情况有一个基本的判断
D．贷款承诺业务属于无风险的中间业务 12．关于担保业务说法正确的是（）。
A．担保类中间业务是商业银行为客户债务清偿能力提供担保。承担客户违约风险的业务。 B．担保业务不占用银行资金，但形成银行或有负债。
C．担保业务包括银行承兑汇票、银行保函、票据发行便利、贷款销售等。 D．在我国担保业务适用审批制。 13．信用卡的风险主要包括（）。 A．持卡人信用风险 B．不法分子欺诈风险 C．特约商户操作不当风险 D．银行内部人员作案风险
14．商业银行基本的国内结算方式有（）。 A．汇兑 B．委托收款 C．托收承付 D．信用证
判断
1．商业银行表外业务是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。
2．跟单信用证是一个无条件的银行付款承诺，具体说就是银行根据买方的要求和指示，向卖方开立的在规定的期限内，凭与规定相符的单据支付一定金额的书面承诺。
3．定期贷款承诺中借款人可以多次提用承诺。但是一旦借款人开始偿还贷款，即使偿还发生在贷款承诺到期之前，已偿还的部分也就不能被再次提用。
4．银行从事票据发行便利业务，是利用自身在票据发行中的优势帮助客户售出短期票据以实现筹集资金的目的。
5．票据发行便利根据有无包销可以分为包销的票据发行便利和无包销的票据发行便利。 6．贷款销售是银行通过直接出售或证券化的方式，把贷款转让给第三方，从而收取转让费。 7．在同城结算中，商业银行主要采用的结算方式是托收结算。
8．商业银行的咨询业务是指商业银行向工商企业、政府或个人提供所需信息并获得咨询费收入的一种表外业务。
9．止损点是指衍生金融交易中为了防止利率或汇率等向自己预期相反的方向发展而设置的亏损限额。
10．商业银行支付结算和代理等传统的中间业务收益较低，发展潜力不大。 11．信用卡允许持卡人在核定的信用额度内进行透支，在有效免息期内，可以不必支付利息，12．其实是银行对持卡人提供了一笔无息的循环信用贷款。
13．商业银行的中间业务不会占用银行资金，也不会给银行带来风险。 第七章 资本管理 单选
1．下列不属于巴塞尔《新资本协议》三大支柱的是（）。 A．最低资本要求
B．监管当局的监督检查 C．市场约束
D．公司治理结构
2．下列说法不正确的是（）。
A．普通股可以分为累进的和非累进的普通股。 B．普通股股东可以参与公司的经营决策。
C．商业银行发行新股时，普通股股东有优先认购权。 D．商业银行发行普通股筹资不增加其固定的股息负担。 3．以下属于银行资本的内部融资方法的是（）。 A．发行普通股
B．银行利润转增资本 C．发行长期次级债务 D．出售资产与租赁设备
4．下列属于债务性资本工具的是（）。 A．优先股 B．普通股 C．可转换债券 D．资本溢价
5．西方商业银行最早用以衡量银行资本是否适度的指标是（）。 A．资本/存款 B．资本/贷款 C．资本/总资产 D．资本/风险资产
6．按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。 A．4% B．6% C．8% D．10%
多选
1．新资本协议的三大支柱是（） A．最低资本充足率 B．监管部门监督检查 C．市场纪律
D．计算信用风险的标准法
2．新巴塞尔协议与以前相比，主要创新是（） A．把操作风险纳入资本监管
B．提出了监管部门监督检查和市场纪律性两方面要求
C．允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率 D．计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重 3．商业银行可以利用的资本工具有（）。 A．普通股 B．优先股 C．次级债券
D．混合资本债券
4．下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。 A．一般准备
B．优先股 C．盈余公积 D．可转换债券
5．下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。 A．实收资本 B．资本公积 C．未分配利润 D．重估储备
判断
1．资本充足率是国际评级机构和国内监管部门进行银行评级的一个重要指标。 2．可转换债券不会改变银行资本的总量，但要改变核心资本和附属资本的比重。 3．累进的优先股未发放的股息不可在下棋普通股股息发放之前补发。 4．我国原来的国有商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。 5．为了降低成本、增加利润，商业银行的资本越少越好。 第八章 资产负债管理理论 单选
1．商业银行为实现安全性、流动性和盈利性“三性”统一的目标而采取的经营管理方法是 A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债管理 D．表外业务
2．银行将各种渠道的资金汇集在一起，形成一个资金总库或资金池，然后再将其分配到各种不同的资产上去的方法是什么？ A．资金总库法 B．资金分配法 C．缺口管理方法 D．线性规划法
3．用借入资金满足短期流动性需要，也就是说，用借入资金补充一级准备，以满足存款的提取和增加的贷款需求的管理方法是什么？ A．线性规划法
B．储备头寸负债管理方法 C．资金总库法
D．全面负债管理方法
4．从资产负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、盈利性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是什么？ A．资产负债综合管理理论 B．资产管理理论 C．负债管理理论 D．预期收入理论
5．根据对利率变化趋势的预测，相机调整利率敏感性资金的配置结构，以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是什么？ A．资产管理
B．负债管理
C．利率敏感性缺口管理 D．久期缺口管理
6．在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债是什么？ A．利率敏感性资金 B．流动资金 C．短期资金 D．长期资金
7．由利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额来表示的是什么？ A．利率敏感性资金 B．久期缺口
C．利率敏感性缺口 D．久期
8．下列不属于二级储备的是什么？ A．国库券
B．地方政府债券 C．库存现金
D．银行承兑票据
9．银行主要的盈利性来源是什么？ A．贷款 B．短期投资 C．长期投资 D．存款
10．可用于长期贷款、购买长期证券和固定资产的是什么？ A．储蓄存款 B．资本性债券 C．定期存款 D．股本
11．在持续期缺口管理中，银行关注的一个重要指标是（）。 A．净利息收入 B．税后净利 C．净资产价值 D．净利润
12．根据利率敏感性缺口管理模型，如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该银行面临的利率（）。 A．等于零 B．增加 C．减少 D．不变
13．下列属于非利率敏感性资产的是（）。 A．同业拆借 B．短期贷款
C．浮动利率的贷款 D．固定利率的贷款
14．商业银行采取负债管理的先决条件是（）。 A．初级证券市场的发展 B．货币市场的发展 C．期权市场的发展
D．二级证券市场的发展
15．大额可转让定期存单的发行表明商业银行的负债管理理论进入到了（）阶段。 A．银行券理论 B．存款理论 C．购买理论 D．销售理论
16．能够精确地计算出分配到各种资产的资金数量，从而帮助银行进行资产管理的方法是（ ）。
A．资金总库法 B．资金分配法 C．线性规划法
D．储备头寸负债管理方法
17．商业银行资产管理理论中的预期收入理论强调（）。 A．资金运用于资金来源的相互制约关系 B．贷款期限与贷款流动性之间的关系 C．贷款偿还与借款人未来收入之间的关系 D．流动性与盈利性的协调关系
18．在下列哪一种理论的鼓励下，商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加？ A．商业性贷款理论 B．可转换理论 C．预期收入理论 D．负债管理理论
19．商业性贷款理论产生于哪一个国家的银行的早期实践？ A．美国 B．英国 C．德国 D．荷兰
20．最早出现的商业银行资产负债管理理论是（）？ A．资产管理理论 B．负债管理理论
C．资产负债综合管理理论 D．资产负债表外管理理论 多选
1．当银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有（）。 A．利率上升，净利息收入增加 B．利率上升，净利息收入减少 C．利率下降，净利息收入上升 D．利率下降，净利息收入下降 2．以下说法正确的有（）。
A．持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降 B．持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而下降 C．持续期缺口为正值时，银行净值随利率下降而下降
D．当持续期缺口为零时，银行的净值在利率变动时保持不变
3．在资产管理理论的发展过程中，先后出现三种不同的主要理论思想是什么？ A．商业贷款理论 B．资产转移理论 C．预期收入理论 D．负债管理理论
4．随着商品经济的发展，商业贷款理论的局限性逐渐显露，表现在哪里？ A．商业贷款理论第一次确定了现代商业银行经营管理的一些重要原则 B．商业贷款理论忽视了贷款要求的多样性 C．该理论忽视了活期存款也有相对稳定的一面 D．商业贷款理论忽视了贷款清偿的外部条件
5．在资产管理理论的发展过程中，银行主要采用了三种资产管理方法，即（） A．缺口管理方法 B．资金总库法 C．资金分配法 D．线性规划法
6．二级储备由短期公开市场债券组成，如（）。 A．国库券
B．地方政府债券 C．长期债券
D．银行承兑票据
7．一级储备之所以在银行的资产分配中具有最高的优先地位是因为（） A．满足强制性的准备金的需要 B．一级储备盈利性很差或无盈利 C．满足银行日常支付和清算的需要 D．应付意外的提存和意外信贷需求
8．资金总库法的优点是简单易懂，管理成本较低。其主要缺陷是什么？ A．忽视了总量管理
B．忽略了从资金来源的角度考虑流动性的取得 C．忽视贷款结构对流动性的影响
D．忽视了足够的盈利能力是银行生存与发展的基础这一基本前提 9．资金分配法使资产和负债在规模和结构上保持一致，压缩了银行流动准备金的平均数额，从而扩大了盈利资产的运用规模，提高了银行的盈利水平，其缺陷在于（）。 A．根据存款周转率作为标准分配资金 B．把贷款作为完全不流动的资产处理 C．认为资金来源和资金运用相互独立 D．没有考虑存款和贷款的季节性变化 10．利率敏感性资金包括利率敏感性资产和利率敏感性负债，其定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有（） A．长期利率 B．优惠利率
C．同业拆借利率 D．国库券利率
11．商业贷款理论产生的背景是西方商业银行正处于发展的初期，因为（）？
A．商品经济不够发达，信用关系不够广泛，社会化大生产尚未普遍形成，企业规模较小，所以企业融资主要依赖于内部，需向银行借入的资金主要是商业周转性流动资金。
B．金融机构的管理也处于较低水平上，中央银行还没有产生，银行经营管理者不得不谨慎的维护自身的流动性，且不惜以牺牲部分盈利为代价。 C．在早期金本位制下，银行的信用创造能力也受到限制。
D．当时企业经营多数靠自有资本，对银行贷款尤其是长期贷款的需求很小，因此派生存款的来源较少。
12．资产转移理论也有其不足之处有什么？ A．资金运用范围的扩大，丰富了银行资产结构
B．过分强调银行通过运用可转换资产来保持流动性，限制了银行高盈利资产的运用 C．可转换资产的变现能力会受市场环境的限制 D．银行的资产流动性便得不到保证 13．一级储备主要包括 A．库存现金
B．在中央银行存款 C．同业存款 D．托收中现金
14．商业银行对存款风险的缺口管理技术主要有（）。 A．资金缺口管理 B．流动性缺口管理 C．利率敏感性缺口管理 D．利率差额管理
15．商业银行进行利率风险管理时，可以采取的做法是（）。 A．利率敏感性缺口管理策略 B．持续期缺口管理策略 C．签订远期利率合约
D．进行期货套期保值交易
16．根据商业银行资产负债管理理论，提高商业银行的流动性可以（）。 A．储备流动性强的资产 B．从货币市场购买流动性
C．从资产负债两个方面同时着手 D．没有办法解决
17．根据持续期缺口模型，影响商业银行净值变化的因素有（）。 A．市场利率的变动 B．持续期缺口 C．银行资产规模 D．计划期
18．根据利率敏感性缺口模型，为了增加利息收入，银行应（）。 A．预测利率下降时，维持正缺口 B．预测利率下降时，维持负缺口 C．预测利率上升时，维持正缺口
D．预测利率上升时，维持负缺口
19．下列有关负债管理理论说法正确的是（）。
A．负债管理理论使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调 B．负债管理理论增强了银行的主动性和灵活性 C．负债管理理论增加银行经营风险 D．负债管理理论降低银行经营成本 20．商业银行负债管理的方法有（）。 A．储备头寸负债管理 B．全面负债管理 C．差额负债管理 D．缺口负债管理
21．负债管理工具包括（）。 A．大额可转让定期存单 B．同业拆借 C．回购协议 D．再贴现
22．线性规划法中建立约束条件时主要考虑的因素有（）。 A．资金总量 B．资产结构
C．银行内部管理要求 D．外部法律法规
23．资产管理理论具体包括（）。 A．商业性贷款理论 B．资产转移理论 C．预期收入理论 D．购买理论
判断
1．由于商业贷款理论强调商业银行放款是以商业行为为基础的，期限较短，并以真实商业票据作为贷款的抵押，因而又被称为真实票据理论。
2．银行流动性的强弱取决于资产迅速变现的能力，因此保持资产流动性的最好办法是持有可转换的资产。政府发行的长期证券就是典型的可转换资产。
3．预期收入理论强调的是贷款期限与贷款流动性之间的关系，而不是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系。
4．一级储备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 5．资金总库法不把贷款结构看作是影响资金流动性的因素，因此贷款结构不在其管理范围之内。
6．商业银行在把现有的资金分配到各类资产上时，应使各种资金来源的流通速度或周转率与相应的资产期限相适应。那些具有较低周转率的不稳定性存款主要分配到短期的、流动性高的资产项目上，而具有较高周转率相对稳定的资金来源则主要分配到相对长期、收益较高的资产上。
7．资本性债券不需要法定准备金，偿还期较长，具有良好的稳定性，因此可用于长期贷款、购买长期证券和固定资产。
8．运用线性规划模型的资产管理方法要求银行拥有一批专业技术人员。该方法只在一些大银行中获得成功，而在一些小银行运用的效果并不令人满意。
9．负债管理使商业银行降低了流动性资产储备水平，扩大了收益性资产，提高了资产的盈利能力。
10．如果利率敏感性资产和利率敏感性负债不相等，就会产生缺口。在计划期内，若利率敏感性资产大于利率敏感性负债，那么银行存在负缺口和资产敏感；反之，若利率敏感性资产小于利率敏感性负债，那么银行存在正缺口和负债敏感。
11．敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR大于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1。
12．当银行存在负缺口和资产敏感的情况下，如果利率下降，由于银行资产收入的下降多于负债利息支出下降，则净利息差减少，银行净利息收入减少。
13．当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，利率敏感性负债的成本上升会超过利率敏感性资产的收入增加，净利息差缩减，银行净利息收入减少 。
14．即使缺口为零，即利率敏感性资产等于利率敏感性负债的情况下，也不能完全降低所有的利率风险。
15．负债管理理论认为，商业银行资金来源的规模和结构（即负债的规模和结构）完全取决于客户存款的意愿和能力，是银行自身无法控制的外生变量，银行无法主动扩大资金来源，而资产业务的规模和结构是银行自身能够控制的变量，所以，银行应主要通过对资产规模结构和层次的管理来保持适当的流动性，实现其经营管理目标。 16．预期收入理论强调的是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系，而不是贷款的期限与贷款流动性之间的关系。
17．资产管理理论认为单靠资产管理或负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的最优均衡。只有兼顾了银行的资产方和负债方，强调资产和负债两者之间的整体规划和协调搭配，通过资产结构和负债结构的共同调整以及协调统一管理，才能控制市场利率波动的风险，保持资产的流动性，实现利润最大化的经营目标。
18．当久期缺口为正，银行净值价格随利率上升而下降，随利率下降而上升；当久期缺口为负，银行净值价值随市场利率变化而同方向变化。当缺口为零时，银行净值的市场价值不受利率风险影响。 第九章 风险管理 单选：
1．金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指什么风险? A．国家风险 B．利率风险 C．信用风险 D．流动性风险
2．借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指什么风险？ A．国家风险 B．利率风险 C．信用风险 D．流动性风险
3．商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性是指什么风险？ A．国家风险
B．利率风险 C．信用风险 D．流动性风险
4．由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其它一些人为错误而导致的潜在损失是指什么风险？ A．经营风险 B．利率风险 C．信用风险 D．流动性风险
5．商业银行出现存款的支付危机和信用危机，这其实是（）。 A．信用风险 B．利率风险 C．流动性风险 D．操作风险
6．物价上涨使得投资的本金及投资收益所代表的实际购买力的下降，从而对商业银行的实际收入带来的损害的风险是（）。 A．利率风险 B．购买力风险 C．经营风险 D．财务风险
7．国际市场通常采用（）对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法
多选
1．表外业务风险识别包括（）
A．判断表外业务的运用会在银行经营中产生什么风险 B．找出引起这些风险的原因
C．判明自己所承受的表外业务风险属于何种具体形态 D．对表外业务风险进行有效管理
2．表外业务在银行的经营中的运用，会产生的宏观风险有（） A．全系统风险
B．银行资产质量下降 C．银行承担风险过多 D．市场风险
3．表外业务在银行的经营中的运用，会产生的微观风险有（） A．流动性风险 B．信用风险 C．市场风险 D．基差风险
4．会给银行带来市场风险的表外业务工具主要包括（）
A．期权 B．期货
C．远期利率协议 D．互换
5．为了防范承诺业务的风险，银行可以采取的措施主要包括（） A．对客户的资信及财务状况进行适当调查
B．在承诺合同中加具“实质性不利变化”条款，以使银行可以在客户财务状况恶化时自主解除自己的贷款义务
C．寻找其他银行进行共同承诺来分散风险
D．应当在订立合约后安排一部分流动性较强的资产以备向借款人融通票据或者提供贷款 6．商业银行进行贷款销售及资产证券化时，主要面临的风险包括哪些？ A．利率风险 B．流动性风险 C．信用风险 D．汇率风险
7.证券发行人在证券到期时不能向投资者偿还本金的可能性是( )。 A．信用风险 B．利率风险
C．系统性风险 D．非系统性风险
判断：
1．信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。
2．我国商业银行存款结构存在借短贷长的现象。如果市场利率上升，会导致利率风险。对 商业银行投资证券也会面临信用风险。
3．银行承兑汇票业务主要面临的是信用风险和操作风险。 第十章 绩效评价 单选
1．测量一个企业的负债占其自有资本的程度的指标是什么？ A．流动性比率 B．盈利能力比率 C．现金比率 D．杠杆比率
2．反映企业每单位资产的盈利能力的指标是什么？ A．普通股收益率 B．销售利润率 C．资产收益率 D．股权收益率
3．测量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是什么？ A．杠杆比率 B．流动性比率 C．盈利能力比率 D．现金比率
4．衡量企业盈利水平或经营成果的指标是什么？ A．杠杆比率
B．流动性比率 C．盈利能力比率 D．现金比率
5．流动比率因企业经营规模和性质各有不同，其区间一般应在（）。 A．1到2之间 B．1．5到2之间 C．1．5到2．5之间 D．2．5以下
6．速动比率通常应维持在（）。 A．1以上 B．2以下 C．1以下 D．2以上
7．银行股东最关心的财务指标是（）。 A．资产利润率 B．资本利润率 C．资产利用率 D．收入利润率
8．下列不属于操作失误风险的进一步细分的是（）。 A．系统事件风险 B．外部风险 C．人员风险 D．信息风险
9．巴塞尔委员会认为属于操作风险的有（）。 A．声誉风险 B．法律风险 C．竞争风险 D．策略风险
10．操作风险较之信用风险和市场风险存在明显的特点，下列不正确的是（）。 A．操作风险表现形式变化迅速 B．业务规模大 C．风险巨大 D．覆盖范围大
11．下列不属于操作风险度量方法的有（）。 A．基本指标法 B．标准法 C．高级计量法 D．统计法 多选
1．流动性比率主要包括什么？ A．流动比率 B．权益负债率 C．现金比率
D．速动比率
2．盈利能力比率通常包括以下几项？ A．权益负债率 B．销售利润率 C．资产收益率 D．普通股收益率
3．杠杆比率主要包括以下哪几项？ A．资产负债率 B．权益负债率 C．股本乘数
D．股本长期负债率
4．对操作风险的理解正确的是（）。 A．操作风险就是操作中的风险 B．操作风险应该分配其相应的资本
C．操作风险事件之间是相互联系的，不是孤立的 D．操作风险就是金融犯罪
5．下列风险属于操作风险的是（）。 A．黑客攻击，盗取密码 B．内部人员信贷欺诈 C．火灾、恐怖袭击 D．员工罢工
6．以下可以作为降低银行操作风险的有效措施的有（）。 A．建立分散化的风险管理模式和风险预警系统 B．缩减银行信贷业务
C．培育注重细节的企业文化
D．强化柜面人员的人力资源管理 7．保险应用于商业银行操作风险管理，在经济上对商业银行整体经营管理产生的影响有（）。A．减少银行因损失发生而造成的经济影响 B．降低财务损失的期望成本 C．减少期望纳税额
D．降低新投资机会的融资成本