2016年下半年银行业专业人员职业资格初级（个人理财）真题试卷及
答案与解析
一、单选题
本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的( )阶段。
（A）成长期
（B）衰老期
（C）成熟期
（D）形成期
2 假定期初本金为100 000元，单利计息，6年后终值为130 000元，则年收益率为( )。(答案取近似数值)
（A）3％
（B）1％
（C）10％
（D）5％
3 个人外汇账户按账户性质区分为( )。
（A）贸易项目和融资项目
（B）结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
（C）境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
（D）经常项目和资本项目
4 刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的工程项目中，大约经过( )年这笔资金的本利和可以达到200万元。(答案取近似数值)
（A）8
（B）7
（C）6
（D）9
5 在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是( )。
（A）申购投资基金
（B）以信用卡预支现金
（C）退出人寿保险合同
（D）向银行申请长期贷款
6 商业银行向客户推介理财产品时，( )。
（A）不需要和客户的风险评估结果相匹配
（B）视同存款销售
（C）应了解客户的风险偏好和承受能力
（D）应服从银行利益最大化要求
7 投保人存在以下( )情况下，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
（A）投保人年龄超过65周岁
（B）期交产品投保人年龄超过55周岁(含)
（C）期交产品投保人年龄超过50周岁(含)
（D）投保人年龄超过60周岁(含)
8 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。
（A）债权凭证
（B）产权凭证
（C）收益权凭证
（D）处置权凭证
9 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。
（A）小李
（B）小李父母
（C）小李父母先行垫付，以后由小李
（D）学校
10 用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。
（A）净资产不变
（B）资产负债不变
（C）流动资产不变
（D）资产不变
11 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是( )。
（A）商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料
（B）商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
（C）在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
（D）商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
12 在商业银行理财产品存续期内，( )应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯。
（A）监管机构
（B）托管机构
（C）理财经理
（D）审计机构
13 为在5年后获得10 000元资金，设年利率为10％。每月计息一次．求现在应存入银行金额的正确算式为( )。
（A）10 000×1／(1+10％／12)60
（B）10 000×1／(1+10％)5
（C）10 000×(1+10％／12)60