（CDE ）
A、资本极其充足的商业银行：资本充足率不低于10%，核心资本充足率不低于5%。
B、资本一般充足的商业银行：资本充足率不低于9%，核心资本充足率不低于4.5%。
C、资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。
D、资本不足的商业银行：资本充足率不足5%，或核心资本充足率不足4%。 E、资本严重不足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%。
41、商业银行所面临的三大风险包括：（ ABC ）
A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险 D、流动性风险 E、法律风险
42、流动性问题是商业银行破产的直接原因，也是很多金融危机的―导火线‖。具体来说，保持充足的流动性有以下方面的意义（ BCDE ）
A、增强银行的盈利性。
B、增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款。 C、确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系。 D、避免商业银行的资产廉价出售。
E、降低了商业银行借入资金所需支付的风险溢价。
43、商业银行所面临的风险种类繁多，每一种风险的诱发因素异常复杂，而且各种风险可能是交织在一起，因此，通常难以用单一方法来识别，必须同时采用多种方法进行综合审视。风险识别主要有（ ABCDE ）
A、财务报表分析法 B、风险树搜寻法 C、专家意见法 D、情景分析法
E、筛选—监测—诊断法 44、银行在已经向某企业发放一笔贷款以后，能够采取的控制该笔贷款的风险管理方法包括（ CDE ）
A、风险规避 B、风险分散 C、风险转移 D、风险抑制 E、风险补偿
45、下列因素中属于商业银行内部控制的要素主要包括（ ACE ）
A、内部控制环境 B、风险识别与控制 C、内部控制措施 D、对外信息披露 E、监督评价与纠正
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46、商业银行的金融创新，具有的特点包括：（ ACD ）
A、高投入 B、低风险 C、时效性强 D、报酬递减 E、报酬递增
47、商业银行金融创新的方法主要是（ ABCDE ）
A、引入新技术 B、采用新方法 C、开辟新市场 D、构建新组织 E、开发新客户
48、银行再造始于20世纪60年代西方国家的银行业，进入20世纪八九十年代后，银行再造成为一场运动，席卷全球。银行再造主要包括：（ ABC ）
A、业务流程再造 B、组织结构再造 C、银行文化再造 D、银行产品再造 E、银行市场再造
49、关于名义价格与实际价格之间差异的说法正确的是（BCE ）
A、所得税税率的调减，提高了贷款相对于权益融资的优势。 B、通货膨胀率会降低客户存款的收益。
C、在期限和名义利率相同的情况下，按复利计息时的实际利率要比名义利率高一些。
D、贴现融资的实际利率要低于其名义利率。
E、存贷款产品所蕴含的期权，提高了存款的实际价格，降低了贷款的实际价格。
50、贷款利率通常由（ ABCDE ）组成。
A、货币的时间价值 B、通货膨胀补偿 C、管理费用 D、要求利润 E、风险补偿
51、商业银行的经营目标，最为经常的表述是利润最大化。但是这一目标有局限性：（ ABD ）
A、利润是一个事后评价指标，反应的是已经过去的一段时期中的经营成果，从而缺乏前瞻性。
B、利润总是与风险相对应的，在金融领域更是如此。因此，利润最大化对应的可能就是风险最大化，对银行来说，其结果可能是灾难性的。
C、它隐含着银行应只围绕存款人的利益来运营。
D、利润是一个会计概念，利润等于收入减去成本，而收入包括可能永远无法收回的应收收入，成本可能没有包括应该提取的贷款损失准备金，因此，利润可能严重失真。
E、银行在满足监管当局、存款人、借款人、经营管理者和职员的要求（所
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施加的约束）的前提下，最大化股东价值。
52、信用评级机构对商业银行的评级一般包括个体评级和支持评级两个方面，并以个体评级为主来确定银行的最终信用级别。个体评级主要分析影响银行信用质量的（ABCD ）
A、外部环境 B、运营因素 C、财务实力
D、内部风险管理 E、所有权结构 53、大额可转让定期存单的凭证由中国人民银行统一组织印制。以下关于大额可转让定期存单正确的是：（ ACD）
A、经营证券交易业务的金融机构可以办理大额可转让定期存单的转让业务。 B、大额可转让定期存单不得提前支取。存单到期时，存单持有人可在各大银行支取存款。
C、大额可转让定期存单采用记名方式发行。
D、大额可转让定期存单的期限为3个月、6个月、12个月。
E、各商业银行的储蓄机构可对个人和企业发行大额可转让定期存单。 54、同业拆借是商业银行从其他金融机构之间借入短期资金的行为，主要用于支持资金的临时周转。同业拆借的特点包括（ ABCE ）
A、期限短 B、金额大 C、风险低 D、风险高 E、手续简便
55、贷款专业化往往会导致贷款过度集中，加大整个贷款组合的系统性风险，此时，银行可以通过与其它银行进行合作的方式，有效化解这种风险。银行相互之间进行贷款合作的形式主要有：（ABCD ）
A、贷款出售 B、贷款经纪 C、贷款参与 D、银团贷款 E、分散贷款 56、随着全国银行间债券市场的快速发展，商业银行越来越借重于能为其带来良好收益的资金与债券业务。以下哪些为商业银行债券投资的目标?（ ABD ）
A、提高资本充足率 B、降低资产组合的风险 C、降低资本充足率
D、平衡流动性与盈利性之间的关系 E、平衡流动性与安全性之间的关系 57、企业利润最大化是企业生成的初始动力，企业必须以获取最大化利润为根本目标，商业银行作为企业，传统商业银行的主要收入来源包括（ ABCD ）
A、发放贷款
B、证券投资的利息收入
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C、中间业务收入 D、个人理财 E、同业拆借
58、资本公积的主要用途有两个，一是转增资本，二是弥补亏损。我国商业银行的资本公积主要包括（ ADE ）
A、资本（或股本）溢价、接受捐赠 B、实收资本、一般准备 C、盈余公积、特种准备
D、股权投资准备、外币资本折算差额 E、关联交易差价
59、与信用风险和市场风险相比，操作风险的特点主要表现在如下方面：（ABCE ）
A、损失特殊性 B、形式多样性 C、管理差异性 D、计量更容易 E、最近才受到重视 60、商业银行在自己的定价自由度内具体确定银行产品的价格时，需要首先确定定价目标。一般来说，银行产品的定价目标包括：（ ABCDE ）
A、追求利润最大化 B、提高市场占有率 C、实现预期利润 D、实现销售增长 E、适应价格竞争
（三）判断题 1、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行可以吸收公众存款。（ X ） 2、商业银行的支付中介功能使短期资金变为长期资本。（X ）
3、信用创造功能是商业银行在信用中介功能和支付中介功能基础上产生的。（ √ ）
4、我国商业银行在引进战略投资者、改制上市以后，政府对银行业的绝对控制权在逐渐减少。（ X ）
5、现场检查是银行监管的重要手段之一，是指监管部门在定期或不定期采集被监管机构相关信息的基础上，通过对监管信息的分析处理，持续监测被监管机构的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（ X ）
6、商业银行财务报表，是商业银行依据会计准则编制的反映商业银行某一特定日期的财务状况和某一会计期间的经营成果、现金流量等会计信息的文件。（ √ ） 7、资产负债表反映的是银行在一定会计期间的财务状况。（ X ） 8、银行的资本利润率可以分解为资产利润率与股权乘数之积。（ √ ）
9、股权乘数等于银行总资本与银行股东权益之比，也被称为财务杠杆率。（ X ）
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