华中师范大学网络教育学院

《网上支付与电子银行》练习测试题库及答案

一、单项选择题

1、电子支付是指电子交易的当事人，使用安全电子支付手段，通过（ ）进行的货币支付或资金流转。

A．网络 B．开户银行 C．发卡银行 D．中介银行

2、在支付全过程的两个层次中，既参与支付服务系统的活动，也参与支付资金清算系统的活动的是 ( )。

A．商业银行 B．客户 C．中央银行 D．人民银行

3、（ ）年国家金卡工程以电子货币即银行卡应用为重点启动实施。 A.1990 B.1993 C.1997 D.1995

4、SSL协议是( )。

A.专门为银行卡进行网上支付而设计的安全协议 B. 建立在TCP协议之上的安全协议

C.在因特网上对服务器进行认证的安全协议 D. 与应用层协议独立无关的安全协议

5、网上交易的安全性是由谁来保证的（ ）。

A．厂家 B．认证中心 C．银行 D．信用卡中心 6、个人拍买的网络交易是电子商务的哪一种基本形式（ ）。 A．G2B B．C2C C．B2C D．B2B 7、有关电子钱包(E-wallet)说法错误的是（ ）。 A．一个在SET交易中运行在银行卡持卡人端的软件

B．不能帮助持卡人管理用于 SET 购买的银行卡帐户并存储购买信息 C．持卡人的银行卡信息和与卡对应的证书都存放在电子钱包里 D．电子钱包是与浏览器一起工作的应用程序\

8、目前我国智能卡的推广应用中还存在一些障碍，主要是安全问题和（ ）。 A.资金问题 B.政策问题 C.成本问题 D.观念问题

9、SWIFT组织的总部设在（ ）。

A.比利时 B．美国 C.荷兰 D.丹麦

10、美国的自动清算所系统（ ）。

A．大多采用全额结算方式 B．是小额支付系统 C．是大额清算系统 D．大多效率较低\

11、世界上一个真正的无人服务银行是（ ）年3月在美国俄亥俄州哥伦布市开设的亨奇顿国民银行总行。

A.1972 B．1973 C.1975 D.1981

12、目前应用最为广泛的电子支付方式是 ( )。

A.银行卡 B.电子货币 C.电子支票 D.电子本票

13、网上购物中，银行卡电子传输系统采用的是（ ）。 A．城域网 B．因特网 C．专用网 D．局域网 14、CFCA根CA证书申请和发放的传递方式是（ ）。

A．在线方式 B．电话 C．E-mail D．软盘／光盘 15、客户在淘宝网进行的电子商务活动属于（ ）。

A．B2C电子商务活动 B．B2G电子商务活动 C．B2B电子商务活动 D．C2C电子商务活动

16、电子钱包(E-wallet)是一个在SET交易中运行在（ ）的软件。 A．网上商店端 B．银行卡发行商端 C．银行卡持卡人端 D．银行卡受理银行端

17、我国的中国银行于（ ）年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行 A.1973 B．1983 C．1993 D．2003 18、世界上第一家全交易型网络银行是（ ）。 A．英格兰银行 B．花旗银行 C．美国安全第一网络银行 D．招商银行 19、下列关于电子支付问题的说法正确的是( )。 A．电子支付的安全是基于计算机安全技术手段实现的 B．安全电子支付要求其标准是不能开放的

C．公共计算机网络安全体系是基于技术手段和非技术手段构造的

D．在电子商务环境中，银行是作为商业运作的辅助机构参与到电子交易中的 20、以下不属于PKI系统核心的是（ ） A．证书申请者 B．认证中心

C．证书申请审核中心 D．证书库

21、使用公钥密码体系，每个用户只需妥善保存（ ）个密钥。 A．1 B．2 C．3 D．4

22、从全球范围看，个人银行业务在发达国家银行中的润贡献度一般达到（ ），并在稳定银行收益具有重大作用。 A．30%～50% B．40%～50%

C．10%～30% D．20%～30% 23、中国第一家网络银行是（ ）。 A．中国农业银行 B．招商银行

C．中国银行 D．中国工商银行 24、安全电子商务交易的核心机构是（ ）。 A．网上银行 B．CA机构

C．政府部门 D．网络中心

25、国内银行ATM的平均每笔交易成本为2.4元左右，网点的服务成本是ATM服 务成本的（ ）倍 。

A．1 B．2 C．3 D．4

26、( )年初，中国银行上海市分行设在虹桥开发区的中国第一家无人银行在上海诞生。

A．1987 B．1991 C．1997 D．2001

27、在支付全过程的两个层次中，既参与支付服务系统的活动，也参与支付资金清算系统的活动的是 ( )。 A．商业银行 B．客户 C．中央银行 D．人民银行

28、电子货币是（ ）。 A．商品货币 B．信用货币 C．纸币 D．贵金属货币

29、全国首张符合《中国金融集成电路(IC)卡规范》(2005版)标准的银行IC卡在2005年7月于（ ）面世。 A．福建农行 B．浙江工行 C．广东农行 D．北京工行

30、对称密钥加密采用的代表性算法是（ ）。 A．DES B．Hash C．RSA D．PKI

31、在SET交易中，发卡银行和收单银行之间传递支付信息使用（ ）。 A．因特网 B．增值网 C．局域网 D．金融专用网

32、在电子钱包内可以装入各种（ ）。 A．电子货币 B.．数字证书 C．用户资料 D．认证资料

33、SWIFT网络于（ ）年正式运行。 A．1971 B．1975 C．1977 D．1979

34、世界上最早的银行信用卡是由（ ）银行于1952年发行的。 A．美国富兰克林国民银行 B．中国工商银行 C．美国花旗银行 D．英国的扎达银行 35、现在，国内开展网上银行服务的模式主要是（ ）。 A．BTOB B．BTOC C．CTOC D．BTOG

36、第一家网上银行于1995年10月在（ ）诞生。 A．英国 B．中国 C．美国 D．日本

37、收、付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进行分类，并计算其借、贷方差额的过程称为（ ） A．支付 B．清算 C．清分轧差 D．授权

38、在因特网上，利用银行卡进行支付的核心问题是（ ）。 A． 如何保证信息真实性和准确性 B． 如何保证网络的安全性和银行卡的合法性 C． 如何保证银行卡的合法性和有效性

D．如何保证支付信息的安全传输和身份认证 39、SET协议涉及的对象不包括（ ）。

A．消费者 B．离线商店 C．收单银行 D．认证中心 40、国内银行ATM的平均每笔交易成本为2.4元左右，网点的服务成本是ATM服务成本的（ ）倍 。

A．1 B．2 C．3 D．4

41．我国第一家开展网上个人理财业务是 ( )

A．中国工商银行 B．招商银行 C．光大银行 D．中国银行 42．下列关于网上理财的优势的描述不正确．．．的是 ( ) A．不受时间和地点的限制

B．具有交互式双向信息交流模式 C．推动企业的国际化进程 D．增加券商和投资者的运作成本与周期

43．尽管信用卡相对于传统货币有不少优越性，但由于不具有现金所具有的( )，它 并不能取代现金。

A．可携带性 B．流动性 C．匿名性 D．结算转账功能

44．采用IT和数据挖掘技术，对各种金融交易数据进行归并、统计和分析，向客户提供 服务的是 ( )

A． 金融信息增值服务 B．金融安全监控服务 C．金融安全预警系统

D．服务金融综合业务服务系统

45．夜间金库属于( )服务。

A．自助银行 B．网络银行 C．电话银行 D．Call Center

46．准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的 ( ) A．备用金 B．专用金 C．抵押金 D．信用金

47．网上银行更注重以下3个方面的管理，即 ( ) A．综合配套管理、技术标准管理、安全性管理 B．综合配套管理、技术标准管理、个性化服务管理

D． 综合配套管理、一对一管理、个性化服务管理 E． 大众营销管理、技术标准管理、个性化服务管理 48．网上支付系统的基础设施是 ( )

A．电子货币 B．金融电子化网络 C．网络安全认证机构 D．电子化机具 49．中国移动通信神州行充值卡属于 ( )

A．存款利用型电子货币 B．信用卡应用型电子货币 C．储值卡型电子货币 D．现金模拟型电子货币

二、多项选择题

1、以下哪些是网上商店常用的网上支付卡 ( )。

A． MASTER信用卡 B．美国运通卡 C．花旗银行大莱卡 D．日本信用卡JCB卡

2、SET是一个在互联网上实现安全电子交易的协议标准，它是（ ）。 A．会话层的网络标准协议

B．规定了交易各方进行交易结算时的具体流程和安全控制策略

C．SET通过使用公共密钥和对称密钥方式加密保证了数据的保密性

D．SET通过使用数字签名来确定数据是否被篡改．保证数据的一致性和完整性，并可以完成交易防抵赖

3、使用电子钱包时应特别注意以下问题（ ）。

A．电子钱包必须经持卡人在线申请电子证书获得批注就可使用

B．从电子钱包中删除卡帐户，并没有删除和此卡帐户相关的电子证书 C．证书有效时，方可进行网上支付

D．用于网上支付的卡的电子证书可任意申请，没有限制 4、电子支票支付方式包括( )。

A.E-check B.NetBill

C.NetCheque D.Paytree 5、传统支票有以下特点（ ）。

A. 支付便捷 B. 处理成本较高 C. 处理速度较慢 D. 易于伪造

6、目前国内在线支付主要有三种类型的机构参与（ ）。 A.银行 B.银联

C.第三方专业机构 D.国际金融机构

7、各种新型的受理渠道,使电子支付工具能通过各种渠道如（ ）被受理。 A.网络 B.手机 C.电话 D.短信 8、网上银行的模式包括两个方面的内容（ ）。

A．网上银行信息发布 B．网上银行业务模式 C．网上银行的运行机制 D．网上电话

9、影响网上银行发展的主要问题可概括为( )。

A．政策不支持 B．观念问题

C．网络安全及拥挤问题 D．网上交易的法律问题 E．消费群体问题

10、网上支付的目的在于( )。

A. 减少银行成本 B. 加快处理速度

C. 方便客户 D. 扩展业务 11、由于电子货币运用系统将流通中现金同存款有机地结合在一起，再加电脑系统大容量信息处理、储存和显示作用，因而，电子货币具备了( )特性。 A.存款特性 B.现金

C.非现金对转特性 D.信息显示。 12、YeePay电子支付业务提供基于以下几个方面的支付：（ ）。 A.互联网 B.手机

C.电话 D.ATM 13、数字现金具有的属性包括（ ）。

A．货币价值 B．可交换性

C．可存储性 D．重复性 14、微支付模型中一般涉及到以下几方（ ）。 A. Consumer B. Broker C. Merchant D. 支付网关 15、网上银行发展的原因（ ）。

A．成本降低 B．客户认同

C．必然趋势 D．安全技术得到保证 16、与传统银行相比，属于网上银行产品的（ ）。 A．存款 B．贷款

C．黄金市场 D．信用卡 17、SET协议涉及的角色有（ ）。

A．持卡人 B．发卡机构

C．银行 D．支付网关 18、有关电子钱包的论述正确的有( )。

A．其具有电子证书的管理功能 B．具有安全电子交易

C．使用方便 D．能够保存每次交易记录 E．安全性能不够好 19、由于电子货币运用系统将流通中现金同存款有机地结合在一起，再加电脑系统大容量的信息处理、储存和显示作用，因而，电子货币具备了( )特性。 A.存款特性 B.现金

C.非现金对转特性 D.信息显示

20、从传统角度来看，中央银行对于电子支付的作用体现在（ ）。 A．管理货币政策 B．监管支付体系

C．发布有关规章制度 D．对银行体系的协调运行实施监管 21、电子商务的交易模式有（ ）。

A．B2B B．B2C C．B2G D．G2C E．C2C 22、基于票据形式的微支付中一般采用以下的密码技术（ ） A. 公钥技术 B. hash函数 C. 对称密钥 D. 非对称密钥

23、基于信用卡的支付方式的类型有（ ）。

A．无安全措施的信用卡支付 B．通过第三放代理人的支付 C．简单信用卡加密 D．SET信用卡方式 24、网上银行又称为（ ）。

A．网络银行 B．在线银行 C．商业银行 D．中央银行\25、目前国内在线支付主要有三种类型的机构参与（ ） A.银行 B.银联

C.第三方专业机构 D.国际金融机构 26、电子支付与传统支付相比有( )的优势。 A．电子支付是采用先进的技术完成信息传输的 B．电子支付其工作环境是基于一个开放的系统平台 C．电子支付使用最先进的通讯手段 D．电子支付技术已经安全可靠 E．电子支付具有快捷、高效和优势

27、在网上支付工具很多，下列属于网上支付工具的有（ ） A．智能卡 B．借记卡 C．电子现金卡 D．信用卡

28、下列属于安全电子交易信用卡支付中使用的安全技术有（ ） A．公钥系统 B．数字信封 C．双重签名 D．认证 29、SET协议运行的目标主要有（ ）。

A．保证信息在互联网上安全传输 B．保证电子商务参与者信息的相互隔离 C．提供商品或服务 D．通过支付网关处理消费者和在线商店之间的交易付款问题 E．保证信息在互联网上安全传输。

30、信用卡的利润来自以下方面（ ）。

A．年费 B．客户使用循环授信带来的利息收入 C．商户手续费 D．存款利息收入 31、电子货币具备了以下( )特性。

A.存款特性 B.现金 C.非现金对转特性 D.信息显示

32、借记卡既可以通过以下网络实现与个人账户间的联系，完成交易（ ）。 A.信用卡网络 B. EFT网络 C.ACH网络 D.SWIFT网络 33、网上银行的功能包括（ ）。

A.银行业务项目 B.信息发布 C.商务服务 D.国家现行法律 34、目前，中国开展网上银行服务的有（ ）。

A.中国农业银行 B.招商银行 C.中国银行 D.中国建设银行 35、电子货币的主要特征（ ）。

A.通用性 B.起点高

C.依附性 D.可控性 E.安全性 36、Mondex卡的使用具有以下特点（ ）。

A. 卡内金额能被兑换成任何货币用于国际间的购买 B. 能通过ATM机方便地增加卡中金额 C. 匿名操作

D．可在互联网上进行购物和获得服务

37、网上个人银行(如招商银行)\专业版\与\大众版\的区别是（ ） A．业务内容不同 B．安全机制不同

C．使用方法不同 D．限额不同

38、CA机构，又称为证书授证(Certificate Authority)中心，对其说明正确的是（ ）。 A．在SET交易中，CA对持卡人．商户发放证书，不能对获款的银行网关发放证书

B．CA中心为每个使用公开密钥的用户发放一个数字证书，数字证书的作用是证明证书中列出的用户合法拥有证书中列出的公开密钥

C．CA机构的数字签名使得攻击者不能伪造和篡改证书

D．作为电子商务交易中受信任的第三方，承担公钥体系中公钥的合法性检验的责任 39、对于商家而言，其接受电子货币的意愿则与下列因素有关（ ） A．发行人及电子货币系统经营者收取的费用 B．终端的成本 C．节约的现金交易成本 D．政策法规 40、下面属于电子货币形式的有( )

A．信用卡 B．电子钱包

C．智能卡 D．数字现金 E．电子支票 41．传统的支付方式主要形式 ( ) A．现金 B．票据

C．信用卡 D．支票 42．货币的表示形式主要 ( ) A．商品货币 B．金属货币 C．信用货币 D．电子货币

43．目前，共享POS系统的主要功能有 ( ) A．自动授权 B．财务管理 C．信息管理 D．自动转账支付 44．电子银行业务包括 ( )

A．网上银行 B．电话银行 C．手机银行 D．自助银行 45．智能卡的应用包括 ( )

A．传统的电子支付 B．互联网上的网络支付 C．电子身份识别 D．信息存储

三、名词解释

1、电子支付

2、信用风险 3、电子银行 4、电子支票 5、中国银联 6、企业银行 7、支票截留 8、SWIFT

9、美元清算 10、支付网关 11、电子货币 12、支付与结算 13、ATM

14、自助银行 15、网上支付系统 16、流动性风险

17. 电子商务 18. 网络银行 19.电子现金

四、判断题

1、差额支付系统的风险性比全额结算系统小。（ ） 2、我国的现有法律规定只有银行和特许机构才能允许从事支付结算和资金清算。（ ） 3、EMV标准是关于智能卡金融支付应用的标准。（ ） 4、按银联的规定，对于一般类型的商户，发卡行的固定收益为交易金额的0.7%。 （ ） 5、出于安全的需要,网上银行卡支付系统通常在Internet与专用的金融网之间安装支付网关系统。（ ）

6、采用数字签名，能够保证信息自签发后到收到为止未曾作过任何修改，签发的文件是真实文件。( )

7、电子支付产业在每一个分工领域，基本都形成了垄断竞争的局面。（ ） 8、目前国内法规允许外资直接进入电子支付领域。（ ） 9、中国大额支付系统的每笔支付业务不到1分钟即可到账。（ ）

10、据由美国支付系统联盟统计，票据影像技术可帮助银行每年节省至少21亿美元，其中仅票据运输一项就节省高达2.5亿美元。（ ）

11、SET协议针对的是信用卡。（ ）

12、电子货币作为当代最新的货币形式，产生于２０世纪90年代。（ ） 13、支付宝的支付流程类似于PayPal的电子邮件支付模式。（ ） 14、PayPal和国内的支付宝，都是通过邮件方式来进行网络支付。（ ）

15、IBM 在与许多银行协作的基础上，估算出每张纸质支票的清算成本范围在 9 到 15 美分之间。 （ ）

16、我国于2004年颁布了数字签名法。（ ）

17、在票据形式的微支付中一般不采用公钥技术，而使用对称密钥技术和hash函数。( )

18、微支付一般不适合于实物交易中的电子支付。( )

19、PayWord在每一次新的支付时不需要联系Broker。 （ ） 20、信用卡网络和EFT网络不存在竞争。 ( )

21、与传统的支付方式相比，电子支付具有方便、快捷、高效、经济、安全的优势。（ ）

22、FSTC(Financial Services Technology Consortium)协议针对的是电子现金（ ） 23、在北美，借记卡是最常用的支付手段 （ ）。

24、SET协议已被公认为全球国际网络标准，其交易形态将成为未来电子商务的规范。( )

25、CHIPS迄今只发生过一起清算失败。（ ）

26、目前PayPal的利润来源之一是用户资金的利息收入。（ ）

27、国内银行的策略都是均不接纳外行的卡，自身网关只处理本行卡。（ ） 28、2005年8月10日，国内金融业界第一个真正意义上的“电子钱包”银行IC卡在泉州面市。( )

29、使用微支付系统，商家负担的费用比使用其他支付系统的费用高。（ ）

30、小额批量支付系统主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。（ ）

31、比较IC卡的各个支付标准体系，借记/贷记的标准体系，相对更加统一。（ ） 32、Netcheque电子支票支付系统是由哈佛大学信息科学协会开发的一种支票型支付系统。（ ）

33、2000年，以花旗、等为代表的十大发卡机构的市场份额就占全美的80%以上。 ( )

34、依据我国《票据法》，支票允许在异地使用。（ ）

35、当前，世界上各银行把SWIFT制定的外汇业务模式作为往来清算的标准。（ ） 36、CHIPS对要修改的付款电文收费为标准收费的2～3倍。（ ） 37、差额支付系统的风险性比全额结算系统小 （ ）

38、现在雅虎的竞价交易网站接受PayPal支付选项。 （ ） 39、支付宝网站(www.alipay.com)是由全球最佳B2B公司阿里巴巴公司创办的。（ ） 40、Mondex 电子钱包内可储存多国货币。 （ ） 41． 票据就是指支票、本票、汇票。 ( )

4 2． 支付与结算可以直接理解为支付结算或支付。 ( ) 43． 电子货币是一种无形的价值等量信息。 ( ) 44． 电子货币反映国家信用。 ( )

45． SWIFT只完成国际间支付结算指令信息传递。 ( )

46． 电子银行是由EFT系统发展起来的，因此其基本结构也与EFT系统类似。( ) 47． 银行Call Center提供每天12小时的不间断服务。 ( ) 48． 借记卡是指具备透支功能的银行卡。 ( ) 49． 电子支付是网上支付的更高级形式。 ( )

50．金融电子化是现代金融业发展的必然趋势，而商业银行的综合业务管理系统是银

行电子化的核心和基础，关系到金融电子化的成败。 ( )

五、简答题

1、试评述我国支付网关的发展策论 2、简述中国国家金融数据网的组成 3、试分析网上支付与电子支付的关系。

4、试论中国金融认证中心（CFCA）在电子商务活动中的作用。 5、简述电子钱包网上支付的流程。 6、简述国际电子支付产业发展的趋势。

7、简述支付系统和中央宏观职能之间的关系。 8、比较电子货币与传统货币的关系。 9、简述支付系统设计的一般原则。 10、简述银行卡发展的趋势。

11、简述微支付PayWord的基本原理。

12、电子支付的含义及其特点分别是什么? 13．简述支付结算的特征。

14．电子商务对金融业主要带来哪些影响？ 15．简述自助银行的主要特点。

16．银联是不是银行卡？它有哪些特征？ 17．简述网上银行产生的原因。

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《网上支付与电子银行》练习测试题库参考答案

一、单项选择题

1、A 2、A 3、B 4、B 5、B 6、B 7、B 8、C 9、A 10、B 11、C 12、A 13、B 14、A 15、D 16、C 17、B 18、C 19、C 20、A 21、A 22、A 23、C 24、B 25、B 26、C 27、A 28、B 29、A 30、A 31、D 32、A 33、B

34、A 35、B 36、C 37、C 38、D 39、B 40、B 41. B

42. D 43.C 44.A 45.A 46.A 47.B 48.B 49.C

二、多项选择题

1、A B C D 2、B C D 3、A C 4、A B C 5、A B C D 6、A B C 7、A B C 8、B C 9、C D E

10、A B C D 11、A B C D 12、A B C 13、A B C D 14、A B C 15、A B C D 16、A B C D 17、A B C D 18、A B C D 19、A B C D 20、A B C D 21、A B C D E 22、B C

23、A B C D 24、A B 25、A B C 26、A B C D

27、A B C D 28、A B C D 29、A B 30、A B C 31、A B C D 32、A B C 33、A B C 34、A B C D 35、A B C D E 36、A B C D 37、A B C D 38、B C D 39、A B C

40、A B C D E 41. A B C 42.A B C D 43.A C D 44.A B C D 45.A B C D

三、名词解释

1、电子支付

指通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程。在我国，目前即是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。

2、信用风险

指交易对方不能在到期日或此日后任何时间结算其负债的全部金额，即交易参与者未得到应有的款项，这里参与者指交易者自身、结算工具的发出者，有时还包括相对应的实物和劳务交易涉及到的中介机构等。

3、电子银行

巴塞尔银行监管委员会将电子银行定义为：通过电子渠道提供零售性的小额银行产品和服务

4、电子支票 电子支票，是将传统支票的全部内容电子化和数字化，然后借助于计算机网络（Internet与金融专网）完成支票在客户之间、银行客户与客户之间以及银行与银行之间的传递，实现银行客户间的资金支付结算。

5、中国银联

中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构于2002年3月共同发起设立的股份制金融机构，注册资本16.5亿元人民币。公司建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络，实现银行卡全国范围内的联网通用。

6、企业银行

企业银行是银行为其企业客户提供在线金融服务的电子系统.企业在其办公室或其它地点,使用电子设备(如PC,终端),通过公用网络(如电话网,数字网),连入银行的企业银行系统后,就可以办理帐务数据查询,资金转帐,委托代理等各项金融业务,或者获取各类金融信息服务。

7、支票截留

代收银行和付款银行预先订有协议，由代收银行保存客户提交的纸质支票并把它转换成电子影像发送到付款银行，付款银行根据纸质支票的电子影像所提供的信息借记出票人的存款账户。支票解讫后原纸质支票仍由代收银行保存而无需转移到付款银行手中，称之为支票截留。

8、SWIFT

SWIFT是一个国际银行间非赢利的国际合作组织，现在为全球200多个国家的7,650家金融机构提供安全标准的讯息服务和界面软件， SWIFT在世界各地的成员包括银行、经纪商/交易商及投资经理，以及它们在支付、证券、资金管理及交易等领域的运营单位。 SWIFT的目标是成为国际金融界的主要通信网络，为用户提供低风险及稳健的服务。

9、美元清算

每进行一笔美元清算,在美国境外银行可以采用不同途径,如银行自身电传机、账户行提供的银行专用终端、电话、邮件以及银行参与环球金融电讯协会(SWIFT网),将一笔付汇指示发给在美国的某一家账户行和设立的分行,美国这家被委托的银行可以根据不同付汇路径与美国境内FEDWIRE、美国纽约市CHIPS、美国境内分行内部转账、银行内部支票支付和美联储支票支付转账系统清算之后,再通过不同的通讯方式通知收款行。具有国际化美元清算能力的美国银行清算系统拥有多路接口,将来自不同通信方式的数据,依据指示中不同汇路、清算时间和地区转换成FEDWIRE和CHIPS所需数据,银行头寸处理中心在数据转换中随时监控到不同清算系统的账上余额。SWIFT标识码可以用来作为识别不同清算代码或不同清算格式的标准,在清算中起着重要作用。按照以上清算程序,环绕世界一圈的美元清算在瞬间便可完成。

10、支付网关

位于Internet和传统的银行专网之间，其主要作用是安全连接Internet和专网，将不安全的Internet上的交易信息传给安全的银行专网，起到隔离和保护专网的作用。主要功能有：将Internet传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部的传回来的响应消息，将数据转换为Internet传送的数据格式，并对其进行加密。即支付网关主要完成通信、协议转换和数据加解密功能，以保护银行内部网络。

11、电子货币

电子货币可以定义为是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。也就是说，电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。

12、支付与结算

支付的涵义可以理解为，为了清偿商务伙伴间由于商品交换和劳务活动引起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务。这种结清债权和债务关系的经济行为，就称为结算。因此，支付与结算涵义基本相同，支付与结算可以直接理解为支付结算，或支付。

13、ATM 自动柜员机（Automatic Teller Machine），通常也被称为ATM，是银行为方便银行卡（磁卡、IC卡）持卡人存取现金、转帐、修改密码、查询帐户而提供的一种自助式的专用银行设备。

14、自助银行

能让银行以自动形式去处理传统办事处网点的柜台作业交易，它通过电子自动化设备来提供金融服务，使银行客户于一天24小时之内，在没有银行人员协助的情况下，随时能以自助方式来完成某些柜台业务交易。它应该是一个全功能的银行业务网点，即它不仅能处理传统办事处网点的业务，还可以提供其它传统办事处网点没有的业务。

15、网上支付系统

相对电子商务而言的Internet网上支付系统，它是作为下层支付系统向公共网络延伸发展，以上层支付系统为基础，同时也是以已经存在的传统下层支付系统为基础而创新的电子支付系统。网上支付系统所涉及的支付授权和支付获取都需要传统的支付清算网络完成，由网上支付引起的银行间的清算和结算，也需要传统的支付清算网络来完成。

16、流动性风险

流动性风险，是指交易一方(或结算系统参与者)不能在到期日结算负债的全部金额的风险，流动性风险并不意味着这一方或参与方破产而无力偿还，他有可能在到期日之后的某一个不确定时间结算他的借记债务，即指脱欠资金的一方不能按时满足支付要求，由此也影响到收方不能收到本应收到的流动头寸，结算的拖延、非同时结算和结算工具的发出者的拖欠等都会引起信用风险和流动性风险。

17. 电子商务是指人们依靠互联网技术所进行的各类商务活动。

18. 网络银行，又称网上银行或在线银行，是指利用Internet这一公共资源及其相关技术 实现银行及客户之间安全、方便、友好地链接，通过网络为客户提供各种金融服务的虚拟电子银行。

19. 电子现金，又称数字现金，是一种以数据形式流通的，能被客户和商家普遍接受的， 通过Internet购买商品或服务时使用的货币。

四、判断题

1、× 2、√ 3、√ 4、√ 5、√ 6、√ 7、√ 8、× 9、√ 10、√ 11、√ 12、× 13、√ 14、√ 15、√ 16、× 17、√ 18、√ 19、√ 20、× 21、× 22、× 23、× 24、√ 25、× 26、×

27、√ 28、√ 29、× 30、√ 31、√ 32、× 33、√ 34、× 35、√ 36、√ 37、× 38、√ 39、√ 40、√ 41. × 42. √ 43. √ 44. √ 45. √ 46. √ 47. × 48. × 49. × 50. √

五、简答题

1、试评述我国支付网关的发展策论

扩大银行卡的种类和地域，所有银行能开通本行卡的互联网支付功能；联合各家银行制定统一的互联网支付标准；为互联网商户提供统一的接口。只有这样，互联网支付才可能获得更大的发展。

2、简述中国国家金融数据网的组成

金融网由资源子网与通信子网两部分组成。资源子网由中国人民银行和各商业银行的各应用处理系统组成，负责专用应用软件的提供与管理。通信子网由骨干网和区域网两部分组成，负责信息的传送与交换，其中骨干网覆盖各银行及各银行一级分行所在的直辖市、省会城市和计划单列市及各银行二级分行所在的333 个地区级以上城市，区域网由人民银行和各商业银行的县支行及遍布市县的营业网点组成通信子网骨干网由中国人民银行与邮电部联合建设，区域网由各银行利用邮电公用数据通信网构成。

3、试分析网上支付与电子支付的关系。

电子支付指通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程。在我国，目前是指单位、个人（以下简称客户）直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。因此电子支付方式的出

现要早于现在的Internet。随着20世纪90年代全球范围内Internet的普及和应用，以电子商务的深入发展标志着信息网络经济时代的到来，一些电子支付方式逐渐采用计算机网络特别是Internet为运行平台，出现了网络支付方式。网上支付,就是指以金融电子化网络为基础，以各种电子货币为媒介，通过计算机网络特别是Internet以电子信息传递的形式实现流通和支付功能。可以看出，网络支付带有很强的Internet烙印，并愈发如此，是基于Internet的电子商务的核心支撑流程。从电子支付与网上支付的发展及概念可以看出，网上支付可以认为是电子支付的一个最新发展阶段，或者说是基于Internet并适合电子商务的电子支付，将是21世纪网络时代里的主要电子支付方式。

4、试论中国金融认证中心（CFCA）在电子商务活动中的作用。

中国金融认证中心(China Financial Certification Authority英文简称CFCA)是由中国人民银行牵头，由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等十四家全国性商业银行联合共建，为保证网上交易和支付安全的国家级权威金融认证机构。作为一个权威的、可信赖的、公正的第三方信任机构，中国金融认证中心全面支持以互联网为基础的各种网上银行、网上支付、电子商务及电子政务信息安全传输的各种安全认证需求。中国金融认证中心提供的各种数字证书，包括普通证书、高级证书、网点证书、VPN证书、WAP证书、等等，为参与网上交易的各种应用提供信息安全基础，建立彼此信任的机制，实现互联网上电子交易的保密性、真实性、完整性和不可否认性。

5、简述电子钱包网上支付的流程。 要用电子钱包进行网上支付，持卡人需要购买专用的读卡机，并连接在上网的计算机上。支付流程如下：

（1）持卡人在网上商店选择商品，填写订单，选择电子钱包支付；

（2）电子钱包在对商家身份认证后，直接把卡中相应数目的电子现金发给商家； （3）商家收到后借助发行银行验证电子现金；

（4）经确认无误后，通知持卡人支付成功，并发货。

6、简述国际电子支付产业发展的趋势。

纵观整个电子支付产业的发展历程和现状，可以看出电子支付产业发展的格局与趋势为：产业分工继续细化，在各分工领域都形成了垄断竞争局面，但各领域的参与主体又在不断向其他领域进行战略性的渗透和融合。

首先，经过几十年的发展，电子支付产业已经形成了明确的分工合作格局，发卡、转接、收单等各个领域都有专门的参与主体各司其职，例如银行专注于经营发卡业务；银行卡联合机构专注于发展通用的支付渠道网络等等。其次，由于电子支付产业是一个规模经济产业，因此，随着产业的不断发展和竞争的优胜劣汰，在每一个分工领域，基本都形成了垄断竞争的局面。最后，在分工合作的同时，各参与主体又纷纷向其他业务领域进行战略性渗透，以更加维持和巩固其原有的核心竞争地位。

7、简述支付系统和中央宏观职能之间的关系。

现在支付系统和中央银行其它职能的联系十分密切，支付系统和央行实施货币政策、进行金融监管之间直接相关。首先，支付系统与货币政策的传导机制是通过货币市场得以实现的。另外，结算和清算的故障也极可能影响货币政策。中央银行进行金融监管的目标就是为了保持金融体系的效率和稳定，支付系统对金融体系的稳定性存在着直接影响，不仅仅是因为金融体系任何危机的征兆首先是支付系统中个人和机构支付能力的削弱，也是因为金融市

场的稳定在很大程度上取决于支付系统的稳定。

8、比较电子货币与传统货币的关系。 （1）采用电子技术和通信手段,以法定货币单位反映商品价值的信用货币,是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。

（2）电子货币是在传统货币的基础上发展起来的，在本质、职能、作用等方面存在着很多共同之处。

（3）两者产生的背景不同，流通领域不同，表现形式不同，发行单位不同。

9、简述支付系统设计的一般原则。

(1)在这种以法定货币为价值储存手段和交换媒介的系统中，价格水平必须稳定，通货膨胀可能使一国交易中现金交易比重上升并发生货币替代，从而冲击支付系统的运行。

(2)应该意识到一国央行的宏观调控方式对支付系统的设计具有影响，代理行清算系统相对于清算所清算的优势以及差额清算相对于全额清算的优势很大程度上受下列因素的影响：商业银行在中央银行的准备金水平、可充当准备金的资产种类、中央银行对准备金是否支付利息等。

(3)由于支付系统具有公益性的特点，需要政府的监督和管理，支付机构的自律是重要的监管工具，但是由中央银行制定有关的法律框架并使所有的参与者充分了解，可以有效地降低系统风险。

(4)从金融系统的稳定性来说，中央银行始终是最终的结算权威机构，因为它超然和独立的特点使其不对账户持有者构成任何信用和流动性风险，因此支付系统最好通过划转在中央银行的资金余额进行银行间的最终结算。

10、简述银行卡发展的趋势。

国际化趋势；综合理财；贷记卡将步入快速发展时期；从磁条卡向芯片卡过渡；带有各种附加服务的联名卡将进一步发展

11、简述微支付PayWord的基本原理。

同MicroMint一样，PayWord也是由Ronald L.Rivest和Adi Shmir提出的一种微支付体制，也是基于交易的三方：C、M和B。但与MicroMint不同，它基于hash链，是一种典型的基于信用的离线微支付机制。同典型的hash链支付机制相同，C在B处建立完帐户以后，由B发给C发一个PayWord证书。利用PayWord证书，B授权C制造PayWord链，以作为支付凭证提交给M，M可在以后通过B进行兑换。在第一次支付请求时，C计算并签署对某一特定PayWord链 w1 ? wn的承诺，即对包含PayWord根和其他附加信息的签名。C随机提取某一个PayWord wn ，并在此基础上以相反的顺序创建PayWord hash链wi= h(wi +1 ):,其中i=n-1,n-2,?,0。其中 ，w0不是用于支付的PayWord本身，而是该链的根。C把承诺、 w0 和第i个支付对（wi,i）一同发送给M，M对承诺中签名进行验证，然后利用w0和承诺来验证支付对。C在做每次支付时都以同计算hash链相反的顺序向M提交hash序列中的值。

12、电子支付的含义及其特点分别是什么?

（1）电子支付是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，将货币以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。

（2）特点：以计算机技术为支撑，进行储存，支付和流通；集储蓄，信贷和非现金结

算等功能为一体；可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；使用简便、安全、迅速、可靠；电子支付通常要经过银行专用网络。

13．答：(1) 支付结算必须通过中央银行批准的金融机构进行。 (2) 支付结算是一种必须使用一定法律形式而进行的行为。 (3) 支付结算的发生取决于委托人的意志。

(4) 支付结算实行统一和分级管理相结合的管理体制。中央银行负责制定统一的支付结算制度，组织、协调、管理和监督所发生的支付结算工作。 14．答：(1) 传统商业银行的金融中介地位受到挑战。

(2) 传统商业银行的信息优势正受到挑战。

(3) 金融集团全能化是我国金融业的未来趋势。

15．答：(1) 全天候服务。

(2) 保密性强。 (3) 方便快捷。 (4) 以客户为中心。

(5) 交易信息完整及时。

16．答：所谓的“银联”卡，并不是指重新发行一种专门的卡，而是在符合通联通用的银行卡上贴上“银联”的标识，也就是说各家银行今后发行的新卡都带有银联的标识，而现行的旧卡则要逐步地更换。银联卡的持有人，可以在开通此业务城市的任何一家商业银行或ATM取款及POS银行销售终端消费，并可办理异地存取款的业务，实现一卡跨银行跨地区的使用。 银联卡有这样几个特征：一是卡片正面右下侧印有红绿蓝三色“银联”标识；二是 在信用卡上“银联”标识上方有全息激光图案；三是信用卡背面的签名条上印有彩色“银联”字样，写上去的字迹无法涂抹。

17．答：(1) 网上银行是网络经济发展的必然结果。

(2) 网络银行是电子商务发展的需要。

(3) 网络银行是银行自身发展并取得竞争优势的需要。