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点，但其流动性较差、发行面窄不利进一步发行。

投资银行是私募证券的设计者，并为其寻找合适机构投资者或作为发行顾问提供咨询服务。

5、答案要点：资产证券化是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。

资产证券化对发行者、投资者、借款者和投资银行各方都是一种有益的融资方式。 （1）发行者通过它可获得较低的筹资成本，更高效运用资本，更好地进行资产负债管理，实现资金来源多样化。

（2）投资者则获得了信用风险较低的、流动性较高的证券；为借款者创造了更有利的筹资环境。

（3）资产证券化还极大地加强了投资银行和工商企业的联系，促进了其证券业务的发展。

6、答案要点：投资银行是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。

它与基金业务关系密切。

首先，投资银行可作为基金的发起人，发起和建立基金。 其次，可作为管理基金者管理自己发行的基金。 第三，还可作为基金承销人。

第四，投资银行还通过接受基金发起人的委托，管理基金，据此获得一定的佣金。 六、论述题

1、答案要点：答：投资银行经营的业务主要包括证券承销、证券交易、证券私募、资产证券化、收购与兼并、基金管理、风险资本投资、衍生金融工具的创造与交易、咨询服务等。证券承销是投资银行最基本的传统业务

第八章 其他金融机构 第一部分 填空题

1、存款型金融机构主要有 、 、和 。

2、契约型金融机构主要包括 和 。

3、投资型金融机构主要包括 、 和 。 4、投资基金的机制特点即 、 、 、 。 5、根据的组织形式不同，共同基金可以分为 和 两类。

6、根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为 和 两类。

7、1999年，我国相继成立了 、 、 、 四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。

8、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了 、 、 三家政策型银行。

第二部分 单项选择题

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1、下列 不属于存款型金融机构。

A、商业银行 B、储蓄银行

C、信用社 D、投资基金

2、下列 属于契约型金融机构。

A、金融公司 B、封闭型基金

C、保险公司 D、信用社

3、下列 不属于投资型金融机构

A、共同基金 B、金融公司

C、货币市场共同基金 D、养老基金

4、 的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。

A、公司型基金 B、契约型基金

C、封闭型基金 D、开放型基金

5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是 。

A、信达资产管理公司 B、华融资产管理公司

C、东方资产管理公司 D、

第三部分 是非判断题

1、由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类机构是货币银行学特别关注的机构。（ ）

2、共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。（ ） 3、契约型基金本身并不是一个法人。（ ）

4、 开放型基金的发行总额是固定的。（ ）

5、 货币市场共同基金的投资对象仅限于安全性高、流动性大的货币市场金 融工具。（ ）

点。

A、专家理财 B、投资组合

C、规模经营 D、收益率特别高 长城资产管理公司

6、下列 不属于政策性银行。

A、中国人民银行 B、中国进出口银行

C、中国农业银行 D、国家开发银行

7、信用合作社属于 。 A、存款型金融机构 B、契约型金融机构

C、投资型金融机构 D、政策型金融机构

8、养老基金属于 。 A、存款型金融机构 B、契约型金融机构

C、投资型金融机构 D、政策型金融机构

9、共同基金属于 。 A、存款型金融机构 B、契约型金融机构

C、投资型金融机构 D、政策型金融机构

10、下列 不是投资基金的特

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6、在我国，住房储蓄银行属于政策性银行。（ ）

7、在西方国家，储蓄银行和商业银行同样受到严格监管，因为它们也创造存款，这些存款是货币供应的重要组成部分。（ ） 8、信用合作社属于契约型金融机构。（ ）

9、收益率特别高是投资基金的特点之一。（ ） 10、共同基金属于契约型金融机构。（ ）

第四部分 名词解释

1、储蓄银行 2、信用社 3、养老基金 金融公司 4、共同基金 5、公司型基金 6、契约型基金 7、封闭型基金 8、开放型基金

第五部分 简答题

1、什么是存款型金融机构？什么是契约型金融机构？它们的主要类型和主要区别是什么？

2、为什么说购买共同基金属于间接投资？共同基金的特点是什么？ 3、什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么？ 4、我国资产管理公司的经营宗旨是什么？

第六部分 论述题

1、试述我国金融机构体系的结构与职能。

第七部分 参考答案

一、填空题

1、商业银行 储蓄银行 信用社 2、保险公司 养老基金

3、金融公司 共同基金 货币市场共同基金 规模经济

二、单项选择题

1、D 2、C 3、D 4、C 5、B 6、A 7、A 8、B 9、C 10、D 三、是非判断题

1、对 2、错 3、对 4、错 5、对 6、错 7、对 8、错 9、错 10、错 四、名词解释

1、储蓄银行：指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。

信用社：又称信用合作社，是一种互助合作性金融组织，其资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款。

2、养老基金：是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构，其资金主要来自劳资双方的资金积聚和运用积聚资金的收益。。

5、公司型基金 契约型基金 6、封闭式基金 开放式基金 7、信达 华融 东方 长城

8、国家开发银行 中国进出口银行

4、投资组合 分散风险 专家理财 中国农业发展银行

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3、金融公司：指通过出售商业票据、发行股票或债券以及向商业银行借款等方式筹措资金，并用于向购买大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。

4、共同基金：又称为投资基金，它是一种通过向投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，从而为投资者谋取最高利益的间接金融投资机构或工具。

5、公司型基金：指基金本身为一家股份有限公司，发行自身的股份，投资者通过购买基金的股份成为基金的股东，并凭股份领取股息或红利。

6、契约型基金：它是由委托者、受托者和受益者三方订立信托投资契约而组织起来的基金，由委托者根据契约运用信托财产进行投资，并由受托者负责保管信托财产，并提供会计核算及其它服务，而投资成果由受益者享有。

7、封闭型基金：指基金发行的股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股，但投资者可以将基金股份在二级市场按市场价格买卖的投资基金。

8、开放式基金：指基金发行的股份总额不固定，投资者可随时从基金购买更多股份或要求基金将自己手中的股份赎回变现，购买和变现价格取决于基金的净资产价值的投资基金。

五、简答题

1、答案要点：答：存款型金融机构是从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构。主要包括商业银行、储蓄银行、信用社。契约型金融机构是以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金的金融中介机构。它包括各种保险公司和养老基金。

两者主要区别在于前者可以创造存款，主要负债为存款，主要资产为各种贷款以及债券；而后者主要负债为收取的保费和雇员及雇主的缴款，主要资产为债券、股票及抵押贷款。

2、答案要点：答：投资者把资金投入基金，购买基金股份，再通过其以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，所以购买共同基金是一种间接投资。其机制特点是投资组合、专家理财、规模经济。

3、答案要点：政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。与商业银行以营利为目的相比，他们的活动不以营利为目的，并根据具体分工的不同服务于特定的领域。

4、答案要点：我国资产管理公司的经营宗旨是：

（1）通过向银行系统注入资金，收购、剥离国有商业银行的部分不良资产，增强公众对银行体系的信心。

（2）运用有效的资产管理及变现战略，从中尽可能收回资产价值；在尽量少运用政府资金的前提下使金融行业实现资产重组，化解金融体系存在的系统风险。

（3）考虑到政治、经济和社会等因素，尽量减轻银行债务重组对社会整体的震荡及负面影响，促进国民经济结构的战略性调整和重组。

六、论述题

1、答案要点：我国现已基本上形成了以中国人民银行为领导、国有独资商业银行为主体、多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系格局。