（2）标准化方面：期货合约都是标准化的，期权合约不一定。

（3）盈亏风险方面：期货交易双方所承担的盈亏风险都是无限的，期权交易双方所承担的盈亏风险则视情况（看涨、看跌）而定。

（4）保证金方面：期货交易的买卖双方都要交纳保证金，期权的买者则不需要。

（5）买卖匹配方面：期货合约的买方到期必须买入标的资产，卖方必须卖出标的资产，而期权合约则视情况（看涨、看跌）而定。

（6）套期保值方面：期货把不利风险转移出去的同时，也把有利风险转移出去，而期权只把不利风险转移出去而把有利风险留给自己。 2、 我国金融市场还存在一些问题：

（1） 和直接金融不成比例

（2） 资本市场发育不平衡

（3） 金融市场利息机制僵化 还须进一步发展和完善，其重要意义为： ① 发展和完善金融市场是市场经济运行机制的需要 ② 是发展多种经济形式和多种经营方式的要求 ③ 是横向经济联系和联合的需要。 发展策略：

（1） 努力发展直接信用市场，改变直接信用和间接信用的比例 （2） 货币市场和资本市场要合理配置 （3） 进一步加快利率市场化的步伐 （4） 减少垄断，搞活金融市场。

第六章 金融机构体系

一、填空题

1、 凡专门从事各种金融活动的组织，均称（ ）。 答案：金融机构 2、（ ）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 答案：政策性银行 3、我国四家国有独资商业银行是（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。 答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 4、我国第一家民营性质的商业银行是（ ）。 答案：中国民生银行 5、一国金融机构体系的中心环节是（ ）。 答案：中央银行 6、专业银行的存在是（ ）在金融领域中的表现。 答案：社会分工 7、（ ）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。 答案：存款货币银行 8、（ ）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。 答案：投资银行

9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（ ）来筹集的。 答案：不动产抵押债券 10、（ ）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。 答案： 进出口银行 11、1988年以前，我国的保险业由（ ）独家经营。 答案：中国人民保险公司 12、新中国金融体系诞生以（ ）的建立为标志。 答案：中国人民银行 13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（ ）体制。

答案：财政信贷管理 14、截止1996年底，我国经过重新登记的金融租赁公司有（ ）家。

答案：16

15、我国规模最大的商业银行是（ ）。 答案：中国工商银行

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二、单选题

1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（ ）

A、发行人民币 B、给企业发放贷款

C、经理国库 D、审批金融机构 答案：B 2、中国建设银行的经营战略是（ ） A、以效益为中心、集约化经营

B、不放弃农村，但不局限于农村

C、为大行业、大企业服务

D、发展国际金融业务 答案：C 3、1997年底，我国经重新登记的信托投资公司为（ ）家。 A、244 B、72

C、90 D、3500 答案：A 4、我国的财务公司是由（ ）集资组建的 A、商业银行 B、政府

C、投资银行 D、企业集团内部 答案：D 5、改革开放以来，我国保险业迅速发展，基本形成了以（ ）为主体的保险业体系。 A、中国人民保险公司 B、中国太平洋保险公司

C、中国平安保险公司 D、天安保险股份有限公司 答案：A 6、我过第一家股票上市的商业银行是（ ） A、上海埔东发展银行 B、招商银行

C、深圳发展银行 D、福建兴业银行 答案：C

7、投资银行是专门对（ ）办理投资和长期信贷业务的银行。 A、政府部门 B、工商企业

C、证券公司 D、信托租赁公司 答案：B 8、第一家城市信用社是在（ ）成立的。

A、驻马店 B、北京

C、平顶山 D、西安 答案：A 9、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（ ）年。

A、1983 B、1984

C、1985 D、1986 答案：B 10、我国城市信用社改组之初，采用了（ ）的过渡名称。 A、城市商业银行 B、城市发展银行

C、城市投资银行 D、城市合作银行 答案：D 11、下列不属于我国商业银行业务范围的是（ ）。 A、发行金融债券 B、监管其他金融机构

C、买卖政府债券 D、买卖外汇 答案：B 12、我国财务公司在行政上隶属于（ ）。 A、政府部门 B、中国人民银行

C、各企业集 D、商业银行 答案：C 13、我国的金融租赁业起始于（ ）。

A、80年代初期 B、80年代中期

C、80年代末期 D、90年代初期 答案：A

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14、1986年2月，我国开办了（ ）业务。 A、邮政储蓄 B、信托投资

C、金融租赁 D、证券投资 答案：A 15、我国在（ ）年建立了第一家政策性银行。 A、1992 B、1993

C、1994 D、1995 答案：C

三、多选题。

1、下列属于我国金融机构体系格局构成的是（ ） A、财政部 B、货币当局

C、商业银行 D、在华外资金融机构 答案：BCD 2、下列是政策性银行的是（ ）

A、国家开发银行 B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行 D、城市商业银行 答案：ABC 3、我国政策性银行开展业务的基本原则是（ ）。 A、不与商业性金融机构竞争 B、自主经营 C、分业管理 D、保本微利 答案：ABD

4、下列属于我国非银行金融机构的有（ ）。 A、信托投资公司 B、证券公司

C、财务公司 D、邮政储蓄机构 答案：ABCD 5、当前我国调整金融机构体系建设的根本原则是（ ）。 A、混业经营 B、分业经营

C、分业管理 D、混业管理 答案：BC 6、投资基金的优势是（ ）。

A、投资组合 B、分散风险

C、专家理财 D、规模经济 答案：ABCD 7、下列属于财产保险业务的是（ ）。

A、责任保险 B、财产损失保险

C、信用保险 D、意外伤害保险 答案：ABC 8、专业银行的主要种类包括（ ）。

A、开发银行 B、储蓄银行

C、外汇银行 D、进出口银行 答案：ABCD 9、下列属于信托投资公司的主要业务的有（ ）。

A、代理业务 B、委托业务

C、咨询业务 D、兼营业务 答案：ABCD 10、20世纪90年代以来，国际银行业出现了（ ）趋势。

A、重组 B、兼并

C、分业 D、收购 答案：ABD

四、判断题

1、 政策性银行也称政策性专业银行，他们不以盈利为目标。（ ） 答案：正确。 2、 我国的国有独资商业银行不能从事代理发行政府债券业务。（ ） 答案：错误 3、 我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险业务。（ ）

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答案：正确。 4、 1998年，从上海开始陆续出现了以城市命名的商业银行。（ ） 答案：错误 5、 我国的财务公司行政上隶属于中国人民银行。（ ） 答案：错误 6、 外资金融机构在华代表处不得从事任何直接盈利的业务活动。（ ） 答案：正确 7、 农业银行的资金来源完全由政府拨款。（ ） 答案：错误 8、 投资银行可以执行本国政府对外援助。（ ） 答案：错误 9、 保险业的大量保费收入用于实业投资。（ ） 答案：错误 10、在华外资金融机构将逐步建立以中外合资银行为主的结构体系。（ ）答案：错误

五、简答题。

1、 直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？ 2、 列举五项中央银行的具体职能。 3、 简述一国金融机构体系的构成。 4、 保险公司的具体业务范围有那些？ 5、 简述投资基金的特点及功能。 〖参考答案〗

1、间接融资的媒介主要通过各种负债业务活动集聚资金，然后在通过各种资产业务活动分配这些资金；直接融资的机构则主要是促成贷款人与借款人与借款人接上关系，而并非主要在接待双方之间进行资产负债的业务经营活动。 2、(1)依法制定和执行货币政策

(2)发行人民币，管理人民币流通

(3)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 (4)经理国库

(5)按照规定审批、监督管理金融机构 (6)按照规定监督管理金融市场 (7)从事有关的国际金融活动。

3、(1)银行金融机构体系，包括：中央银行、商业银行、投资银行、专业银行

(2)非银行金融机构，包括：证券公司、保险公司、信用合作社、信托公司、租赁公司、财务公司等。

4、(1)财产保险业务，具体包括财产损失保险、责任保险、信用保险等 (2)人身保险业务，具体包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。 5、(1)特点：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。

(2)功能：投资基金具有多种投资功能，可以用来积累个人财富，可以作为价值储藏的工具， 同时也是一种追求高收益的手段。

六、论述题

1、 论述发展中国家金融机构体系的特点。 2、试论述如何完善我国的金融机构体系。

〖参考答案〗

1、经济发展水平决定金融发展状况，由于发展中国家各自的经济发展水平处于不同阶段，所以他们的金融体系也存在区别，但是从绝大多数发展中国家看，还是呈现许多共同特点，主要表现在：

(1)绝大多数发展中国家既有现代型的金融机构，也有传统的非现代型金融机构，前者大都集中在大城市，后者普遍存在于小市镇、农村地区。

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