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措施进行评估，从而识别固有风险和剩余风险。风险自我评估工作按照自下而上、分工协作、交叉验证的方式进行。 6．风险问题整改：是指各级机构根据自我评估结果对自身存在的问题进行改正、优化的过程。各级业务部门按照自评结果制定整改方案，并经同级风险管理部门有效性确认。各级分支机构根据本级行的整改方案和上级行的整改要求进行整改，各级风险管理部门对整改效果的有效性进行评价。

7．建立问题库：通过自下而上的报告路径，将发生在信贷业务、对公会计业务中的操作风险进行统计、分类，在此基础上按照一定的标准和格式建立我行操作风险数据库。

8．制定操作手册：根据业务条线相关制度和流程规范将各项业务流程以一定的形式进行系统归集，目的是将流程清晰、简要通过”业务行为规范年”活动，全面深化信贷、公司业务风险管理制度的执行和风险管理工作的开展，保证资----------------精选公文范文----------------

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金安全和信贷资金质量的进一步优化。 加强公司、信贷业务风险识别、监测和防控，及时揭示风险随着我行产品种类逐步向全功能商业银行产品范围的拓展，当前我行风险防范的关键在于控制信贷业务的信用风险和信贷、公司业务的操作风险。2010年全省要针对风险发展和变化的趋势，抓住重点风险环节和管理流程，保证资产质量，降低资产损1．要持续监测信贷业务逾期贷款规模变化和迁徙情况，及时分析和揭示因客户、市场变化以及制度执行不到位带来的风险因素，并采取有针对性的措施提升资产质量，同时协助信贷部门加大不良贷款催理力度，利用多种手段降低不良资产规模，保证信贷业务稳步发展。 2．加大对各重点环节人员履职问题的考核和管控。要会同各业务条线管理部门、人力资源和审计部门，研究屡查屡犯的风险问题的整改措施，落实整改意见，进一步加大对违规机构和人员的处罚力度，并建立对相关责任人的责任----------------精选公文范文----------------

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追究制度，以此促进重点环节和关键岗位制度有效执行，提升我行风险防控能力和效3．继续开展公司、信贷业务风险评价。针对两项新业务，对涉及面广、发生频率高、损失率低的操作风险，继续开展对操作流程、业务处理环节有效性和合规性的风险评价，突出人员道德风险的防范，降低发生概率和损失水平，对威胁较大的尾部操作风险，如公司信贷、中小企业贷款、商业票据等，要实施重点防控，同时计提足够的资产拨备或购买外部保险。

4．督促各级机构贯彻落实《中国邮政储蓄银行黑龙江省分行操作风险管理办法》，强化信贷、公司业务按流程办理各项业务和柜面交易，强化前台的权限管理及岗位间的相互制约，实现基层机构和业务部门主动管理、自我监督的基础性作用，提升条线管理部门对风险管理的履职程度，保证一道防线有效运5．利用“窗口指导”、“风险合规简报”等媒介和载体，通过操作风险点的识别、----------------精选公文范文----------------

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业务制度的缺陷分析、相关案例分析及点评等手段，对各级机构操作风险防范与管理工作进行有效的指导与促进。 加强和规范法律事务管理，促进合规工作纵深发展 ……

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