中共乌鲁木齐市商业银行委员会

关于进一步加强信贷管理严格实施责任追究的规定

营业部、各一类支行、直属支行：

信贷管理工作是商业银行各项资产业务中最重要的一项管理工作，它既是全行风险控制的重要关口，又是确保全行资产质量能否进一步改善、盈利水平能否不断提高的关键环节。近年来，总部在加强信贷管理方面采取了不少措施，信贷管理工作在逐步规范和加强。全行大多数支行总的来讲都能够按照总部的要求，认真做好信贷管理工作，但同时有少数支行负责人责任心差，管理松懈，甚至违规操作，造成很多严重问题。其中，最突出的问题是：一些支行重贷轻管，贷后检查制度形同虚设；工作极不负责任，有意无意造成借款、担保合同丧失诉讼时效，最终丧失我行债权追索权；擅自越权违规办理贷款展期，擅自对借款人实行贷款利息挂账，减收或缓收利息；甚至极个别私自隐匿、篡改信贷资料、数据和凭证，私自变更担保、抵押条件、内容，等等。这些问题，一方面反映了我行信贷管理工作的薄弱和混乱，另一方面也造成了我行贷款的大量损失，形成了新的信贷风险。对此，必须引起全行上下的高度重视。最近，行党委针对信贷管理工作中存在的问题进行了专题讨论。为进一步加强信贷管理工作，切实解决好这些突出问题，经行党委研究，决定对各支行实行严格的信贷管理责任追究制度，重点是强化对各支行行长和主管信贷负责人、主管信贷员的责任考核、监督和追究。具体规定如下：

一、各支行负责人要高度重视信贷管理工作，亲自抓、负总责。按照乌商银〔2002〕56号文件《乌鲁木齐市商业银行贷款风险责任管理办法》的规定，贷款经营管理具体包括贷款的日常管理，贷后检查及贷款本息的收回，贷款经营管理责任人为各支行行长(一类支行行长、直属支行行长、营业部经理)。因此，各一类支行行长、直属支行行长、营业部经理，既是本支行信贷管理工作的第一责任人，也是实施信贷管理责任追究的主要对象。

二、按照《乌鲁木齐市商业银行贷款风险责任管理办法》的有关规定，今后在信贷管理工作中凡出现下列情形的，一律严格实施责任追究，并从严处罚：

1.对于未按我行制度要求和规定及时向借款人和担保人主张权利，有意造成借款和担保合同丧失诉讼时效的，支行行长和主管信贷负责人一律就地撤职，主管信贷员立即下岗，并由行纪检监察室立案查处。

2.对于为本部门和个人谋取私利而放松贷款条件，对贷款调查中发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查，致使担保无效，造成贷款重大损失的，支行行长和主管信贷负责人一律就地撤职，主管信贷员立即下岗，并由纪检监察室立案查处。

3.对于超越授权，擅自发放贷款，擅自办理贷款展期或借新还旧，擅自对借款人实行停息挂账，豁免利息或减收、缓收利息的，支行行长和主管信贷负责人，一律就地撤职，主管信贷员立即下岗，并由纪检监察室立案查处。

4.对于轻视贷后管理，不按制度要求加强贷后检查，甚至对已发现的风险预警信号(如产权变动、抵质押物价值减损、法人代表变更、逃废债务、诉讼案件等)既不深入调查，也未及时采取措施予以处理，造成贷款重大损失的，支行行长和主管信贷负责人一律就地撤职，主管信贷员立即下岗，并由纪检监察室立

案查处。

5.对于私自销毁、隐匿、篡改信贷资料、数据、凭证，私自变更、篡改担保、抵押条件、内容的，行长和主管信贷负责人一律就地撤职，具体经办人一律开除，并由纪检监察部门立案查处。

以上五条，作为全行信贷管理工作的五条禁令，严格实施。

三、对违犯以上五条禁令受到撤职的支行行长、主管信贷负责人及下岗的主管信贷员，一方面配合纪检监察部门的立案调查，另一方面专职负责清收工作，按下岗人员只发基本生活费。

四、对违犯以上五条禁令受到撤职的支行行长、主管信贷负责人及下岗的主管信贷员，在纪检监察部门立案调查，查明具体责任后，分别给予具体责任人以相应的党纪、政纪处分，同时按有关规定给予相关的经济处罚；触犯法律的，按法律程序移交司法部门处理。

五、对于造成贷款风险形成不良贷款的支行,将严格按照贷款五级分类标准,按不同级次按季计提贷款呆帐准备金。具体计提标准如下：次级类25%，可疑类50%，损失类100%。

六、行党委要求各级信贷管理人员，一定要以对党和人民利益高度负责，对股东利益和全体商行员工利益高度负责的态度，严格依照国家的法律、法规和本行的规定，认真负责地做好信贷管理工作。同时，在依法合规经营的前提下，按照以客户为中心，以效益为目的，以风险控制为保障的原则，积极开拓市场，大力营销优质客户，不断提高全行的资产质量和整体盈利水平。

七、本规定由信贷管理部、组织人事部、纪检监察室、稽核部具体负责实施。

本规定自发布之日起执行。

中共乌鲁木齐市商业银行委员会