中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理

的通知

【法规类别】银行综合规定 【发文字号】银监办发[2014]57号 【发布部门】中国银行业监督管理委员会 【发布日期】2014.03.15 【实施日期】2014.03.15 【时效性】现行有效

【效力级别】部门规范性文件

中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知

（银监办发［2014］57号）

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社： 近年来，一些民间借贷当事人为规避借贷风险，利用银行在个人存款开户、网银业务以及银行员工行为管理等方面的薄弱环节，试图将风险转嫁给银行，严重影响了银行及个人存款人的资金安全，同时也给银行带来了相当大的法律风险和声誉风险。为切实防范内外部欺诈风险，进一步规范银行个人存款开户和网银业务，加强员工行为管理，现将有关事项通知如下：

一、加强个人存款开户和网银业务管理

（一）商业银行（含农村中小金融机构，下同）应当严格执行个人存款开户管理有关规 1 / 2

定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户、代理人有效身份

证件和相关资料的真实性、完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息。 （二）对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险。 （三）商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户。

（四）商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人，并提醒客户核对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性

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