4 近几年，理财规划师职业排名已在前三名。 （） 正确答案： √

5 下列说法错误的是（） 。A、上世纪 90 年代，美国 CFP 获得极大发展，获证人士达 2 万人。 B、美国 CFP 开始时间是 1969 年 C、中国的理财规划师 2005 年开始考试认证 D、到 2010 年中国的理财规划师已经超过 2 万人 正确答案： D

6 香港、韩国、印度在 2000 年前后开始引进 CFP 考试，香港于 2001 年 9 月开始举办了 CFP 注册考试， 共 86 人成为香港首批理财规划师。 正确答案： ×

7 理财规划职业的要求不包括（） 。 A、相关知识技能的全面掌握 B、与客户出色的沟通交流能力 C、不需要太看重信誉 D、严格执行标准，即职业资格认证考试 正确答案： C

8 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。 （） 正确答案： √

国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名 分培训费是（） 。 A、3800-6800 元/人 B、3.3 万-4 万元/人 C、2.5 万-3 万元/人 D、1.6 万-1.8 万元/人 正确答案： A、 2 理财规划顾问工作的优点不包括（） 。 A、压力不大 B、风险小 C、待遇优厚 D、市场需求已经饱和 正确答案： D 、3 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。 （） 正确答案： ×、 4 理财规划师的独立自主性有限。 （） 正确答案： ×、

5 理财规划师可以先到银行保险等机构工作， 取得相当的社会信誉度， 手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。 （） 正确答案： √

6国家理财规划师的的培训费为（） 。 A、官方 2000~3000/人 B、3000~5000 员/人 C、3800~6800 元/人 D、4200~8000 元/人 正确答案： C

7 理财规划师的咨询服务的收费标准为（） 。 A、最少要 76 美元 B、最少要 80 美元 C、最多 223 美元 D、最多 225 美元 正确答案： D

8 理财规划师的优点不包括（） 。 A、压力小 B、风险大 C、优厚 D、市场需求大 正确答案： B 9AFP 是国内的理财规划师，CFP 是国际理财规划师。 （） 正确答案： √

1 整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险 规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现 幸福生活。 A、高收益 B、个人家庭幸福生活 C、收益时间的长短 D、理念的新颖 正确答案： B

2 对于理财规划师来说， （）是立足之本。 A、高收益 B、低风险 C、客户需求 D、自身价值追求 正确答案： C

3 理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）A、主观原则和实际原则 B、公开原则和具体原则 C、一般原则和具体规范 D、专业原则和公开原则 正确答案： C

4 关于理财规划师素质，不正确的是（） 。 A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关 产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权 C、理财师有义务为客户保密 D、理财规划师的职业道德准则因人而异 正确答案： D

5 理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。 （） 正确答案： √ 6 理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼” 。 （） 正确答案： ×

7 美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（） 。 A、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多 B、美国在监管方面表现的比较差 C、中国的监管表现的也较弱D、中国的金融产品较少 正确答案： C

8 理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上 更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。 （） 正确答案： √

9 在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风 险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。 （） 正确答案： √

10 理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（） 。 A、无需理会 B、履行一个公民应尽的责任，向国家举报 C、严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同 D、不声张 正确答案： B 1 以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（） A、教育B、考试 C、经验 D、理念 正确答案： D

2 以下哪项不属于理财工具？（） A、基本税务 B、债权投资 C、股票投资 D、衍生性金融产品 正确答案： A

3 税收规划的内容不包括（） 。 A、退休需求分析 B、退休计划的类型 C、退休计划中的投资 D、退休后捐赠 正确答案： D

4 理财规划师应具备的素质不包括（） 。 A、保守 B、谦虚C、创新 D、知识 正确答案： A 5 参加 AFP 培训，学员没有限制条件。 （） 正确答案： ×

6 员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。 （） 正确答案： ×

7 以下哪种不可以参加 AFP 培训（） 。 A、 大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验 B、具有大学专科 学历者或同等学历 C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书 D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 正确答案： D

8 中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。 （） 正确答案： √

9 锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到， 理财规划师应具备的 素质不包括（） 。 A、尝试 B、谦虚，虚心请教 C、创新D、善良 正确答案： D

1 研究“以房养老”模式的原因不包括（） 。 A、老龄化问题突出 B、人口高龄化 C、人均 GDP 很高 D、养老资源短缺 正确答案： C

2 我国人均 GDP 大约多少余美元？（） A、800 B、1000 C、2000 D、5000 正确答案： B 3 新的养老资源是（） 。 A、住宅和环境 B、投资 C、返聘收益 D、社会捐赠 正确答案： A 、 4 我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。 （） 正确答案： √

5“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到 彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。 （） 正确答案： ×

6 到 2040 年左右，我国老年人口大概有多少？（） A、2 亿多 B、3 亿多 C、4 亿多 D、5 亿多 正确答案： C

7 目前，杭州人均寿命达到多少？（） A、70B、75 C、80 D、85 正确答案： C 8 我国进入老年化社会时人均 GDP 是 3000 多美元。 （） 正确答案： √ 9 在我国只购买商品房十年产权是可行的。 （） 正确答案： ×

10 解决人口老年化后养老问题的有效途径是（） 。 A、将住宅作为养老的重要资源 B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押 正确答案： D

1 以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（） A、60 岁前养房，60 岁后房养老B、60 岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、60 岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、60 岁后卖房投资，晚年用票子养老 正确答案： D

2 “以房养老”的功用不包括（） 。 A、养老保障 B、房产交易量减少 C、国民经济有了新增长点 D、金融保险产品、业绩、利润新增加点 正确答案： B

3 传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？ A、养儿防老 B、储蓄保险养老 C、以房养老 D、售房养老 正确答案： A

4“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一 定的金融保险机制提前变现套现， 取得一笔稳定持续可靠的终身现金 流入，用来养度老人余生。 （） 正确答案： √ 5 住房是不动产，不能实现融资流动。 （） 正确答案： ×

6 住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。 （） 正确答案： √ 7 节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。 （） 正确答案： √

1 现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。 （） A、自我 B、工作与社会 C、投资 D、工作与享受 正确答案： B

2 以下哪项不属于货币养老的内容？（） A、养老储蓄 B、社会养老保障 C、商业养老寿险D、房子养老

正确答案： D

3 目前养老主体形式是（） 。 A、货币养老 B、子女养老 C、房子养老 D、国家养老 正确答案： A 4 现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。 （） 正确答案： √

5 未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为 中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。 （） 正确答案： √

6 国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（） 。 A、0.75 B、0.81 C、0.86 D、0.94 正确答案： C

7 现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。 （）正确答案： √

8 世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（） 。 A、7 万亿 B、9 万亿 C、11 万亿 D、13 万亿 正确答案： B

1 “货币养老”的缺陷不包括（） 。 A、覆盖面过宽 B、通货膨胀时货币易于贬值 C、养老保障体系不健全 D、养老金过多时不发挥实际作用 正确答案： A 2 关于“房子养老” ，表述不正确的是（） 。 A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 正确答案： D

3 “房子养老”的缺陷不包括（） 。 A、现行法律尚有众多缺陷 B、具体操作繁杂 C、时期过短 D、联系面众多 正确答案： C

4 加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居 民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。 （） 正确答案： √ 5 房子养老没有任何风险。 （） 正确答案： ×

1 老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构， 使用权继续保留居住到（）为止。 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10 年 正确答案： A

2 “售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（） 。 A、房产反置换 B、房产置换 C、货币养老 D、资产租换 正确答案： B

3 关于“房产反置换” ，表述不正确的是（） 。 A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人 B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密 集拥挤 C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老 D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 正确答案： D

4关于“资产租换” ，表述不正确的是（） 。 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 正确答案： C

5 以下哪项不属于容易操作的模式？（） A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 正确答案： D 6 对于“售房养老” ，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到 该住房的“虚拟产权” ，没有风险。 （） 正确答案： × 7“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。 （） 正确答案： × 8 房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。 （） 正确答案： √

9 下列说法错误的是（） 。A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房， 改善晚年的生活居住条件。 B、 房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。 C、郊区的自然环境适于老年人居住 D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。 正确答案： D 10 下列关于资产租换的说法错误的是（） 。 A、租出现居住大房租进小房 B、用房租差价养老 C、可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 D、日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。 正确答案： D

11 养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老 寿险、住房出租+自住养老院。 （） 正确答案： √

1 “以房养老”模式推出的背景不包括（） 。A、城市化进程加快，几亿农民将进入城市 B、城市土地短缺 C、居民收支预期不确定因素加大 D、居民生活不需要保障 正确答案： D

2 “以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（） 。 A、强大理论研发体系的形成与支撑 B、抑制众多新型金融保险产品的形成 C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与 D、国家相关法律法规的新建、变革与完善 正确答案： B

3 住房养老模式的意义不包括（） 。 A、国民经济寻找新增长点 B、社会养老保障重担减少 C、抑制金融保险发展 D、个人家庭资源优化配置 正确答案： C

4 以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化 并丰富。 （） 正确答案： √ 5“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理 论。 （） 正确答案： √

6 以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并 形成新型保险产品。 （） 正确答案： ×

7 关于以房养老说法错误的是（） 。 A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。 B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚 深化并丰富。 C、目前已经具备了这一条件 D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科 的发展。 正确答案： C 8 反向抵押贷款的周期比较长。 （） 正确答案： √ 案例分析（一）已完成 1

关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。

? ? ? ?

2

A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面

B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何 C、计算，避免使用经济指标和数据 D、合理入理，同现实生活比较吻合一致

我的答案：C

民间集资的利率一般是多少？（）

? ? ? ?

3

A、.05 B、.1 C、.15 D、.2

我的答案：B

理财方案制作时的注意事项不包括（）。

? ? ? ?

A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑

C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据

我的答案：D