3 到期收益率是指（） 。 A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这 个期限内的年平均收益率 C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这 个期限内的月平均收益率 D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个 期限内的年平均收益率 正确答案： A 4 可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性 转股和到期无条件强制性转股。 （） 正确答案： √

5 一般而言，债券的收益率和期限成反比。 （） 正确答案： ×

1 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法， 把债券信用划分 为几个等级？（） A、6 个 B、8 个C、9 个 D、11 个 正确答案： C

2 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法， 将债券信用划分 为几个等级中，其中 BB 表示（） 。 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 正确答案： A

3 市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（） 。 A、上升 B、不变 C、下降 D、不确定 正确答案： C

4 一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高， 债券价格就低，债券价就高。 （） 正确答案： √

5 通货较快的时候，债券价格是上涨的。 （）正确答案： ×

1 先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交 易？（） A、债券回购交易 B、债券期货交易 C、债券期权交易 D、债券的现货交易 正确答案： D

2 债券投资的两者组合投资法是（） 。 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 正确答案： B

3 债市和股市也是相反， 因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反， 对于股市是好消息，对债市可能就是坏。 （）正确答案： √

4 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按 约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种 债券而预先达成契约的一种交易。 （） 正确答案： √

1 股票的三种具体融资方式不包括（） 。 A、法人股 B、国有股 C、社会公众股 D、企业股 正确答案： D

2 社会公众股是指（） 。 A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股 份，包括以公司有国有资产折算成的股份 B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股 权部门投资所形成的股份C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分 投资所形成的股份 D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的 股份 正确答案： C

3 以下说法不正确的是（） 。 A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、市盈率是用股价除以每股的收益 C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风 险就相对小 D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 正确答案： D

4 不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈 率会怎么样（） 。 A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断 正确答案： A 5 企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。 （） 正确答案： √

6 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公 司，它的生命周期到底如何。 （） 正确答案： √

1 在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（） 。 A、税后毛利润 B、每股税后利润和净资产收益率 C、每股税前利润和资产收益率 D、每 100 股税前利润和净资产收益率 正确答案： B

2 在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、 业绩优良、成交活跃、红利优厚的

大公司股票称为（） 。 A、国有股 B、绩优股 C、红筹股 D、蓝筹股正确答案： D

3 股市的主要功能是（） 。 A、融通市场 B、筹集资金 C、履行社会责任 D、提高股价 正确答案： B 4 买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（） 。 A、投资 B、投机 C、炒股 D、偶然获得 正确答案： A

5 作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能 分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。 （） 正确答案： √

6 证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。 （） 正确答案： √

1 理财首要的是（） 。 A、评估风险 B、端正心态 C、筹集资金 D、综合分析 正确答案： B

2 把汇市当赌场总是希望（） 。 A、风险最小化 B、扩大受益 C、跟风 D、一朝发迹 正确答案： D 3 进入股票市场应该考虑其风险性。 （） 正确答案： √

4 有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。 （） 正确答案： √

1 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币， 成了永远抛售不出 的蚀本货（） 。 A、专拣便宜货 B、犹豫不决，贻误战机 C、欲望无止 D、盲目跟风 正确答案： A

2 有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（） 。 A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢赢 正确答案： D

3 一般要以什么为基准，作出决策（） 。 A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性正确答案： B 4 市盈率反映投资股票的成本。 （） 正确答案： √

5 某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。 （） 正确答案： ×

1 “播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播 下一种性格，收获一种命运。 ”出自（） 。 A、伊索 B、都德 C、威廉·詹姆士 D、卢梭 正确答案： C

2 培养好的习惯应该在多少岁之前？（） A、5 岁 B、18 岁 C、35 岁D、50 岁 正确答案： C 3 在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能” ， 这体现的是怎样的习惯？（） A、积极思维的习惯 B、高效工作的习惯 C、做计划的习惯 D、锻炼身体的好习惯 正确答案： A 4 随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所 有的心理误区。 （） 正确答案： × 5 养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是 注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定 期检查 。 （） 正确答案： √

1 一般情况下，理财从什么时候开始？（） A、子女生育 B、退休养老 C、结婚成家 D、子女教育 正确答案： C

2 以下哪项是一种高级的理财模式 ？（） A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车 正确答案： B

3 理财一般不受个人家庭因素的影响。 （） 正确答案： × 4 大学教师不需要缴纳失业保险金。 （） 正确答案： ×

5个人金融理财师是国家保障部新认定的职业， 目前国内对金融理财师 的需求是上百万，但目前国内仅有（） 。 A、1~2 万 B、2~3 万 C、超过 5 万 D、超过 10 万 正确答案： B

6 个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合 理的预期。 （） 正确答案： × 7 以下关于个人理财的说法不正确的是（） 。 A、 个人理财规划中对未来的预测并不一定准确， 但是有比没有要好。 B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。 C、还需要考虑薪资成长率 D、不需要考虑退休问题 正确答案： D

8 以下不属于四金的是（） 。 A、养老保险金 B、住房公积金 C、待业、失业保险金D、企业基金 正确答案： D

1 人的一生需要考虑的事情一般不包括（） 。 A、就业 B、结婚成家 C、税费缴纳 D、老年深造 正确答案： D

2 人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（） 。 A、生活地域 B、生活方式 C、生

活标准 D、生活心境 正确答案： D

3 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。 （） 正确答案： √

1 财政管理属于哪种理财主体？（） A、国家理财 B、企业公司理财 C、个人家庭理财 D、承包商理财 正确答案： A

2 以下哪项不是单位理财？（） A、金融保险机构理财 B、事业行政单位理财 C、各类企业公司理财 D、大型家族理财 正确答案： D

3 国家社会公共理财内容不包括（） 。 A、国家年征收高达 8 万亿元的财政收入 B、国家每年财政预算安排C、单位拥有的人力物力财力资源 D、经营政府、经营城市理念的提出 正确答案： C 4 企业公司理财即财务管理。 （） 正确答案： √

5 杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。 （） 正确答案： ×

6 国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益， 上个世纪 九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。 A、5000 亿 B、8 万亿 C、3000 亿 D、9 万亿 正确答案： C

7 社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的， 包括水、 电、 路、气、通讯等。 （） 正确答案： √

8 下列关于单位理财的说法不正确的是（） 。 A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构 B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化 C、各类单位拥有价值 30~40 万亿元的净资产 D、中石油、中移动买年可赚 1 万亿 正确答案： D

1 以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（） A、有价证券 B、房屋 C、车辆 D、收藏品 正确答案： A

2 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（） A、0.01 B、0.02 C、0.05 D、0.08 正确答案： B 3 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期 “从出生到死亡” 的全过程， 全方位的理财规划务事项。 （） 正确答案： √

4 靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。 （） 正确答案： ×

5 以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（） 。 A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 B、家庭拥有约 20 多万亿元的金融资产 C、1978 年，中国人口约 10 亿，储蓄存款约 232 亿。 D、城市住房家庭住房资产约 150 万亿 正确答案： D

6 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳 税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。 （） 正确答案： ×

7 以下不属于理财要素的是（） 。 A、资产 B、负债 C、支出 D、上班 正确答案： D

8 财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动 产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金 等。 （） 正确答案： √

1 以下哪项属于非金融理财？（） A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权 正确答案： B

2 非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、 抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。 （） 正确答案： √

3 目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正 确的是（） 。 A、国家法律法规制度的建造和利益保护B、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力 C、金融机构出台理财工具和产品 D、无需借助学校和媒体的教育和宣传 正确答案： D

4 理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理 财的是（） 。 A、储蓄 B、贷款 C、购房买车 D、黄金 正确答案： C

5 理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。 （） 正确答案： √ 1 以下哪项是典型的第三方理财机构？（） A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司 正确答案： C

2 以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（） A、金融保险机构 B、理财事务所 C、技术开发 D、

个人持家理财 正确答案： C

3 银行理财属于哪种理财方式？（） A、自主理财 B、理财事务所 C、基金管理公司 D、帮客理财 正确答案： D

4 理财是有钱人的专利 。 （） 正确答案： ×

5 金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。 （） 正确答案： × 6 理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。 （） 正确答案： ×

7 学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒 体等。 （） 正确答案： √ 8 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（） 。 A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费 正确答案： D

1 《2004 年全球财富报告》 指出， 中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？ （） A、第一 B、第二 C、第三 D、第四正确答案： B

2 个人理财规划出现的缘由不包括（） 。 A、大家收入增长，财富增多，有财可理 B、大家有了理财的意识 C、社会赋予个人自主理财的权利 D、国家没有相应的理财法规保障 正确答案： D 3 专家复杂化的理财，委托专家理财更合适 。 （） 正确答案： √

4 市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了 遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、 自主抉择并自行支配 使用之权利 。 （） 正确答案： √

5 关于基金公司说法不正确的是（） 。 A、专家理财 B、只是证券理财 C、买房买车也是基金公司的业务 D、收益较好 正确答案： C

6中国的股民数量达到（） 。 A、3000 万 B、5000 万 C、8000 万 D、超过 1 亿 正确答案： D 7 市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任 何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。 （） 正确答案： √ 8 个人理财规划出现的缘由是（） 。 A、大家收入增长，财务增多，有财可理 B、大家有了理财意识 C、大家想通过理财作为挣钱的唯一途径 D、社会赋予个人自主理财的权利 正确答案： C

9 舆论对于理财没有推动作用。 （） 正确答案： ×

1 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（） 。 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 正确答案： D

2 “理财”的定义是（） 。 A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资 融资运营 B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等 C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、购买金融产品 正确答案： A

3 全过程理财规划的中义角度是（） 。 A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个 为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资 品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成 正确答案： B

4 客户需要“理财规划的过程” ，而非单一金融产品。 （） 正确答案： √

5 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层 相对数少，绝对数很大。 （） 正确答案： √

6 北京市高收入家庭的户均总资产已经达到 235.6 万元，实物资产占 66.2%，金融资产占 43%。 （） 正确答案： ×

7 以下说法不正确的是（） 。 A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。 B、公司理财不属于家庭理财 C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 D、遗产养老不属于个人家庭理财 正确答案： D