承受能力，有利于消除对风险的恐惧。

A．风险回避 B．风险预防 C．风险转移 D．风险控制 E．风险评估

74．下列理财产品属于零风险、低收益产品的是( )。

A．国债 B．国债基金 C．货币市场基金 D．保本理财产品 75．下列理财产品属于高风险、高收益产品的是( )。

A．债券型基金 B．股票型基金 C．非保本信托类产品 D．股票 76．下列哪些年龄段的投资者不宜涉足中、高风险型的理财产品?( )

A．25～35岁 B．35-～45岁 C．45-～55岁 D．55岁以上

77．投资者要端正理财理念，树立科学的理财观，应避免的投资行为是( )。

A．长期投资 B．理智投资 C．投机行为 D．理性投资

78．一个人面对风险表现出来的态度通常可分为四种状态：①激进型；②中庸型；③保守型；④极端保守型。这是由投资者的( )决定的。

A．投资能力 B．理财能力 C．风险偏好 D．偿债能力 二、判断题

1.理财就是投资。（ ）

2.所谓理财就是要量入为出，合理安排当期收入，避免支出超过收入，发生贷款。（ ）

3.保险经纪人代表投保人的利益为其推荐选择适合的险种，因而保险经纪人属于金融理财师的一种。（ ）

4.金融是对客户一生而不是某个阶段的规划。（ ）

5.不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。（ ）

6.金融理财考虑的往往不仅是个人，还涉及到家庭。（ ）

7.在涉及投资回报率等具体财务指标问题时，金融理财师应给予客户明确的承诺。（ ）

8.金融理财师与客户的交流和沟通十分重要，它贯穿于整个理财活动的始终。( )

9.金融理财师的职责就是要实现客户的理财目标。( ) 10.执行金融理财计划书必须首先获得客户的执行授权。（ ） 11．个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。 ( ) 12．个人制定的投资规划收益高，说明个人理财的水平就高。 ( ) 13．投资外汇没有风险。 ( ) 14．商业保险是为了增加收益。 ( ) 15．期货的风险大于股票。 ( )

16．个人理财规划要解决的首要问题是实现财务自由。 ( ) 17．个人制定理财规划方案是自己的事，不需要其他人帮助。 ( ) 18．购买国债是没有风险的。 ( )

19．个人理财的目标按照重要性可以分为必须实现的目标和期望实现的目标。( )

20．任何人的理财目标都不止一个。 ( ) 21．货币随着时间的推移会发生增值。( ) 22．单利和复利的计息基础是一样的。( ) 23．货币资金是流动性最强的资产。( )

24．活期储蓄的利率水平在所有存款类型中是最低的。( ) 25．借记卡具有透支功能。( )

26．银行理财产品是由商业银行自行设计并发行的以自然人或家庭为服务对象的理财产品或工具。（ ）

27．《巴塞尔协议》要求的商业银行资本充足率在10％以上。 ( ) 28．商业银行在金融机构中的诚信度是最高的。 ( ) 29．个人消费贷款包括个人娱乐消费贷款。 ( ) 30．债券型产品是早期银行理财产品的唯一品种。 ( )

31．贷款产品的个人理财应针对银行贷款产品的要素，选择风险最小的组合。( )

32．公积金贷款的对象比商业贷款更广泛，适合更多的个人客户。 ( ) 33．投资者选择理财产品，需要从盈利性、安全性和流动性三个方面综合考虑。（ ）。

34.由于趋利避害的本性，人们必然产生回避或者转移风险的需求( )。 35.狭义的保险主要是指商业保险。 ( )

36.保险的基本功能就是转移风险和分摊损失的功能，以及经济补偿功能和保 险金给付功能。 ( )

37.保险的对象是指保险公司愿意并且能够承担保险责任的各种风险标的。( )

38.生存保险是以被保险人在保险期满时死亡为给付条件的人寿保险。 ( )

39.年金保险的主要特点为：投保人在开始领取之前可以不交清所有保费，可以边交保费、边领年金。（ )

40．债券收益率是债券投资者在债券上的收益与其投入的本金之比。 ( ) 41．债券的发行价格是指在发行市场(一级市场)上，投资者在购买债券时支付的理论价格。( )

42．债券的投资风险较低，是一种较为保守的个人证券理财产品。 ( ) 43．债券现货交易的开盘价为前一日该债券集合竞价中产生的价格。 ( ) 44．与政府债券和金融债券相比，公司债券的风险程度较高，但收益率也较高。( )

45．根据组织形式不同，可以将基金分为封闭式基金和开放式基金。( ) 46．与基金相比，保险产品的流动性、灵活性相对较差。( )

47．基金管理人、基金托管人既是基金的当事人，又是基金的主要服务机构。( )

48．基金的一切投资活动都是为了增加投资者的收益，一切风险管理都是围绕 保护投资者利益来考虑的。( )

49．基金公司是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资收益的受益人。( )

50．一般来说，石油价格上涨会导致黄金价格下跌。 ( ) 51．黄金交易的成本比股票的交易成本要高。 ( ) 52．黄金的投资风险只在流通环节。( ) 53．黄金天然就具有货币的属性。( )

54．黄金保证金交易更适合短线投资。( )

55．在供给量不变的情况下，黄金需求量与黄金价格呈同方向变动。( ) 56．黄金交易基本上没有时间限制。( ) 57．纸黄金实质上是一种权证交易方式。( )

58．风险就是指那些给投资者带来预期收益减少或损失的不利因素。( ) 59．所谓理财风险主要是指理财产品所带来的风险，对投资者来说，属于外部风险。( )

60．系统性风险虽然影响的范围广泛，但投资者仍然可以通过投资组合的方法分散它。( )

61．上市企业由于经营不善出现业绩下滑、股价下跌，这种经营风险是所有上市企业不能幸免的风险。( )

62．个人理财公司的资质是否良好并不重要，关键要看理财产品的预期收益率高不高。( )

63．“投资有风险，入市需谨慎”，这句话说的是投资的风险性，提醒投资者要树立投资风险意识。( )

64．在个人理财活动中，有的投资者惧怕、厌恶风险，有的投资者敢于冒险，这在很大程度上取决于他们的投资能力。( )

65．高风险对应高收益，低风险带来低收益，因此“低风险，高回报”的投资宣传可能是一种投资陷阱。 ( )

66．投资应“量力而行”，是指投资者应视自身睛况估算自己的偿债能力。 ( )

67.常言道“失败是成功之母”，在个人理财活动中是指“越失败，越成功”。( )

1 一 月 产品名称 数量 金额 利润 二 月 三 月 利润 产品名称 数量 金额 利润 产品名称 数量 金额