C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 78、（ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

A、理财顾问服务 B、综合理财服务 C、私人银行业务 D、理财计划

79、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ ）

A、匿名存款

B、利用银行贷款掩饰犯罪收益 C、控制银行和其他金融机构 D、建立空壳公司

80、在税收法律关系中，权利主体双方（ ）

A、法律地位平等，权利义务对等 B、法律地位平等，权利义务不对等 C、法律地位不平等，权利义务对等 D、法律地位不平等，权利义务不对等 81、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）

A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差

B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 D、炒卖楼花在法律范围内是允许的

82、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）

A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产

C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

83、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ）

A、通货膨胀 B、人口结构 C、社会结构 D、家庭机构

84、下列关于基金认购的表述中，错误的是（ ）

A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则

B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠 C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为 D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理 85、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（ ）

A、信用记录 B、贷款背景 C、项目收益

D、抵押品变现难易程度

86、下列各项中不属于岗位职责的是（ ）

A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定 B、不打听于自身工作无关的信息

C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

87、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）

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A、资产配置 C、要学会清楚简要地提出提议 B、证券选择 D、注意提议提出的策略

C、基本面分析 E、注意提议中的发盘和接盘的问题

D、投资策略

2、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ） 88、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）

A、保费中含有投资保费 A、自觉遵守所在机构的各项规章制度 B、同时具有保障功能和投资功能

B、保护所在机构的商业秘密、知识产权 C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 C、为所在机构招揽更多的客户 D、费用较低

D、自觉维护所在机构的形象和声誉

3、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（89、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ）

A、真实收益率 A、发表论文取得的报酬 B、持有期收益率 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、通货膨胀率 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、风险补偿 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

E、预期收益率

90、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业4、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ ） 管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税A、保险赔偿费 为（ ）

B、股息收入 A、300万元 C、退休工资 B、276万元 D、国债利息 C、270万元 E、抚恤金

D、267万元

5、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（ ） A、发行费用

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

B、发行利率 1、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（ ） C、发行金额 A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 D、发行期限 B、提议要能巧妙地表达本行的需求

E、发行价格

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） 6、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（ ）

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划 B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 7、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（ ） A、房屋共用部位共用设施维修基金 B、契税 C、律师费 D、公证费

8、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ）

A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人 B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税

C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人

D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税 9、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（ ） A、家庭各类资产额度 B、家庭各类负债额度 C、家庭各类收入额度 D、家庭各类支出额度 E、家庭储蓄额度

10、投资商业养老保险应注意的哪些关键词？（ ）

A、年金保险 B、领取方式 C、领取时间

D、保险期间和保证领取 11、金融产品的特征是（ ）

A、流动性 B、风险性 C、有形性 D、收益性 E、稳定性

12、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ）

A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长 D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格

13、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ）

A、保费中含有投资保费 B、同时具有保障功能和投资功能

C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D、费用较低

14、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20％，30％，40％，10％；对应四种状况，基金X的收益率分别是50％，30％，10％，-12％；而基金Y的对应收益率为45％，25％，13％，-6％。下列说法正确的是（ ）

A、两个基金有相同的期望收益率

B、投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率

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C、基金X的风险要大于基金Y的风险 D、基金X的风险要小于基金Y的风险

15、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C、挪用公款进行大规模的证券买卖

D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 16、保险地基本当事人有（ ）

A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人

17、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（ ）

A、折现方法 B、投资期限 C、预期收益率 D、利率 E、年金

18、下列做法不正确的有（ ）

A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件 B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系

C、银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息

D、银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管部门

的提问时，有意隐瞒了相关信息

E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处 19、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向（ ）

A、应该减少储蓄 B、加大股票投入 C、增加债券投入 D、购置房产 E、购入基金

20、季节性资产增加的主要融资渠道有（ ）

A、季节性负债增加

B、公司内部的现金和有价证券 C、银行贷款 D、应收账款 E、来自民间的借贷

21、下列符合选择目标市场的要求的有（ ）

A、有比较通畅的销售渠道 B、竞争者较少或相对实力较弱 C、以后能够建立有效地获取信息的网络

D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定 E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致 22、国际通行的信用“6C”标准原则包括（ ）

A、品德（Character） B、担保（Collateral） C、资本（Capital） D、环境（Condition）

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