E、利润情况

19、银监会2007年颁布的《贷款风险分类指引》规定，商业银行对贷款进行分类，应考虑的因素（ ）。

A、贷款人的还款记录 B、借款人的还款意愿 C、贷款的担保 D、贷款偿还的法律责任 E、贷款的逾期

20、银监会2007年颁布的《单位定期存单质押贷款管理规定》，有下列情形之一的，贷款人可依法定方式处分单位定期存单（ ）。

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的； B、借款人死亡的；

C、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的； D、借款人或出质人被宣告破产或解散的； E、借款人被依法拘留的。

21、商业银行在贷款分类中应当做到：

A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程 B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统 C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

D.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。

E.建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。

22、债务人或者第三人有权处分的（ ）可以设立质押。 A.汇票 B.不动产 C.存款单 D.债券 E. 提单

23、下列存单不得作为质押品：

A.所有权有争议 B.未到期 C.已作担保 D.外币定期储蓄存款存单 E.本币定期储蓄存款存单

24、存单质押贷款的贷款人和出质人签订的质押合同应载明下列内容： A．质押担保的范围 B．被担保的贷款人 C．质权的实现方式 D．违约责任 E．争议的解决方式

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25、保证合同应当包括：

A.主债权的种类和数额 B.保证的方式 C.保证的期间 D.债务人履行债务的期限 E.保证担保的范围

26、下列贷款至少归为关注类的是：

A．本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

B．借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 C．借新还旧

D．本金或者利息逾期

E．同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

27、下列选项中应及时调整对贷款的分类的是：

A.某贷款原属正常类贷款，近期发现其贷款保证人的财务状况出现疑问 B.某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款 C.某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态

D.某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降

E.某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人借新还旧

28、按照《贷款风险分类指引》的规定，下列属于商业银行应披露的信息的是： A. 贷款损失核销 B.贷款分类程序 C. 贷款呆账核销 D. 贷款损失计提 E.贷款分类方法

29、下列哪类贷款可以适用脱期法进行贷款分类？

A．针对自然人的零售贷款 B．针对小企业的零售贷款

C．针对集团客户贷款 D．农村微型企业贷款 E．农户贷款

三、判断改错题

1、银监会1998年颁布的《个人住房贷款管理办法》规定，贷款人可对国家公务员发放信用个人住房贷款。

2、中国人民银行、银监会2004年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过3年。

3、银监会2007年颁布的《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为次级类。

4、银监会2007年颁布的《贷款风险分类指引》规定，贷款分类应遵循以下原则：流动性原则、及时性原则、重要性原则、效益性原则。

5、银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产贷款包括房地产

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开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款，但不包括土地储备贷款。

6、根据银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》有关规定，商业银行对取得国有土地使用证、建设用地规划许可证和建筑工程施工许可证“三证”的项目发放房地产开发贷款。

7、银监会2007年颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产20%以上关联交易的情况，包括：交易各方的关联关系；交易项目和交易性质； 交易的金额或相应的比例；定价政策（包括没有金额或只有象征性金额的交易）。

8、银监会2007年颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户是指主要投资者个人直接控制或间接控制的企事业法人。

9、银监会颁布的《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行》规定，商业银行小企业授信可用于其经营的所有行业、项目和产品。

10、银监会2007年颁布的《银团贷款业务指引》规定，银团贷款抵（质）押物的日常管理工作主要由牵头行负责。

11、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行实施有条件授信时应当遵循“先实施授信、后落实条件”的原则。

12、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》规定，调查人员不承担评估失准的责任，但应当承担调查失误的责任。

13、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，企业法人的职能部门不得为保证人，但企业法人的分支机构可作为保证人。

14、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起12个月。

15、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定,本法所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同可以是单独订立的书面合同，但当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，不是主合同中的担保条款。

16、银监会2007年颁布的《个人定期存单质押贷款办法》规定，用于质押的定期存单在质押期间丢失、毁损的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并由贷款人向存款开户行申请挂失、补办。补办的存单仍应继续作为质物。

17、2003年颁布的《中华人民共和国商业银行法》规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。

18、银监会2008颁布的《商业助学贷款管理办法》规定，商业助学贷款的最高限额不

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超过借款人在校年限内所在学校的基本生活费的两倍。贷款人可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。

19、中国人民银行、银监会2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，不得下浮。

20、银监会2007年颁布的《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》可以作为质押的权利凭证。

21、抵押权人在债务履行期届满前，可以与抵押人约定债务人不履行到期债务时，抵押财产归债权人所有。

22、抵押权可以与主债权分离，成为其他债权的担保。

23、抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。

24、质押期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押款项。

25、出质人和贷款人可以在质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，贷款人可以直接将存单兑现以实现质权。

26、同一笔贷款可以拆分进行五级分类。

27、商业银行内审部门对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估的频率为每半年不得少于一次。

28、逾期天数是贷款风险分类的重要参考指标。

29、保证分为一般保证和连带责任保证。

四、简答题

1、银监会2007年颁布的《银团贷款业务指引》，对银团贷款代理行的定义是什么。 2、2007年颁布的《中华人民共和国物权法》规定，不动产物权发生效力的条件是什么。

3、《商业银行房地产贷款风险管理指引》中所称房地产贷款、土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款分别是什么？

4、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，对土地的调查分析应包括哪些内容。

5、银监会2007年颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指集团客户

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