利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体,同时人寿保险具有储蓄性。②保险金应为受益人田某。

第3例王某因父母病故,妻子与其相处不和,带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险,并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡,王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。

问保险公司应如何处理?

根据受益权的特点,如果受益人先于被保险人死亡时,由被保险人的法定继承人领取保险金,并作为遗产处理。在本案例中,受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此,保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。第4例某车主投保机动车辆保险,保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故,第一次车辆受损15万元,第二次受损20万元,第三次受损8万元,第四次受损45万元,第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后,投保人补充到了40万元的保额。问保险人应如何赔偿?

因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加,只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中,保险人在第一次事故后赔偿15万元,在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加,所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元,超出了保险金额,保险人赔偿40万元后保险合同终止。

保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。

第5例某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时,保险代理人误将该车以国产车计收保费,少收保费482元。合同生效后,保险公司发现这一情况,立即通知投保人补缴保费,但被拒绝。无奈下,保险公司单方面向投保人出具了保险批单,批注:“如果出险,我司按比例赔偿。”合同有效期内,该车出险,投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢?

保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人,代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的,违背了最大诚信原则,不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同,是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果,不可能成为合同有效组成部分,不影响合同的履行。

而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。《保险法》规定:“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任。”据此,本案应全额赔偿。

第6例赵某投保了一份终身寿险险合同,2001年1月5日赵某应缴费而未缴费,问:赵某的合同在2002年1月还有效吗?

如果已无效,还能恢复合同吗?已无效,因为已经过了宽限期。还能恢复,须填写复效申请书,提供可保证明书,付清欠缴保费及利息,付清保单贷款本金及利息。

第7例李某投保了一份普通终身寿险,受益人指定为他的儿子。采取的是分期缴费的形式,2001年6月13日,李某应缴费而未缴费,7月5日,李某遇车祸不幸身亡,请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗?理由是什么?

能。根据宽限期条款和保费自动垫缴条款,保险合同仍然有效,因为宽限期为60天。

第8例某汽车投保了第三者责任保险,保险期间为一年,责任限额为15万元,在保险期间先后发生两次保险事故,被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元。保险人按保单约定第一次赔偿9万元后,应对第二次责任事故赔偿多少,此险种是否还有效?

15万元后,在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。

第9例 某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同，其中规定，如果工人在采矿中发生意外事故致 死时，由矿方给付丧葬费、抚

恤金 1 万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司签订了保险合同，以工 人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为 1 万元，投保人与被保险人均为矿方。在保险有效期内，因发 生瓦斯爆炸而致 5 名工人窒息死亡，其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔。根据案情，回答下列问题： 险种属于什么险种？ （4）受害人家属是否能向向保险人索赔？ （5）各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少？ （1）本案的 （2）保险合同关系存在于哪两个当事人之间？ （3）受害人家属对被保险人的索赔是否有效？ （1）雇主责任保险（2）雇主与保险人之间（3）完全有效 （4）完全不可以（5）因为矿方与保险公司签订了保险合同， 以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为 1 万元，所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额 为 1 万元。 第 10 例 一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知 离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的 2 万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已 与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？ 根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领 取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生 前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正，将扣留的 1 万元退还给张妻。 第 11 例 用户张某在 2000 年 8 月购买了一台 N 公司价值 2 500 元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用不到两个月，一 次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡，热水器损失 2000 元，事后修理热水器花去 500 元。N 公司曾向 H 保险公司 投保了产品质量保证保险，保险期限自 2000 年 1 月 1 日至 2000 年 12 月 31 日止。此外，张某所在单位曾集体向 Z 人寿保 险公司投保了意外伤害保险，保险期限自 2000 年 6 月 1 日至 2001 年 5 月 31 日止，每人保险金额为 100 000 元。分析此 案例，并回答下列问题： （1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？ （2）对于修理热水器的损失，张某的 家人可以索赔的对象有哪些？ （3）H 保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？ （4）承保意外伤害保险的 保险公司应承担的赔偿责任是多少？ 和 Z 保险公司索赔多少元？

（1） 意外伤害保险的责任范围 （2） 保险公司 Z 人寿保险公司 H 生产热水器的厂家。 （3） 因为电热水器价值 2 500 元，所以应赔偿 2 500 元。（4）张某所在单位曾集体向 Z 人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自 2000 年 6 月 1 日至 2001 年 5 月 31 日止，每人保险金额为 100 000 元。所以应赔偿 100 000 元 。（5）因为事后修理热水器花去 500 元，所以共赔付 150 500 元。 （6）由（4）（5）小题可得：100000+15500=250 500 元。 第 12 例 2000 年 3 月，刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为 3 万元，保险期间为五年。同年 7 月，因 连降暴雨，刘某住房进水约 1 米深，财产损失 1 万元，保险公司勘查定损后，根据合同约定赔偿了刘某 1 万元的保险金。 2001 年 3 月，刘某又续保了家庭财产保险，后来，保险公司在例行的夏季防洪检查中发现，刘某住房进水的直接原因是 其住房地势太低，于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知，但刘某对此并没有理会。2001 年夏天，在连降 了几天暴雨后，刘某的住房又进水 1 米多深，财产损失达 1．2 万元。刘某又象上次一样，向保险公司报了案，保险公司 的理赔人员勘查现场后，作出了拒赔的决定。请根据案情，回答如下问题： ①保险公司拒赔的理由是什么？②保险公司 拒赔的法律依据是什么？ ①刘某没有履行防灾防损义务。 第 13 例 ②《保险法》。 小学生张某，男，11 岁。2000 年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年 3 月 1 日至次年 2 月 28 日。当年 10 （5）如该热水器厂家，在向 H 保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责 （6）张某的受益人总共可向 H 任保险，经裁定，人身死亡给付 150 000 元，则保险人 H 应承担的赔偿责任是多少？ 月 5 日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险 公司先给付张某的死亡保险金， 然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。 这种说法对吗？为什么？本案该 如何处理？ 错误。人身保险合同不适用代位求偿原则。在本案中，张某的继承人可向保险公司索赔，同时还可向施工责任方索赔。 第 14 例 某企业于 2001 年 9 月 28 日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费， 但在保险单上列明，保险期限自同年 10 月 1 日起到第二年 9 月 31 日止。投保后两天即 9 月 30 日，该企业一职工工余时间 去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？ 不负赔付保险