D、完备的管理信息系统
E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 22、货币政策目标包括（ ）
E、社会责任类指标
26、财务公司可以从事业务有（ ）
A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款 A、初始目标 B、发放个人贷款 B、最终目标 C、同业拆借
C、操作目标 D、经批准的保险代理业务 D、中介目标 E、对成员单位提供担保
E、传导目标
27、全面风险管理的“全面”体现在（ ）
23、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中A、基础性 明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（ ）
B、全面性 A、依法合规经营
C、全程性 B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况 D、全员性 C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强 E、系统性
D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
28、信托公司的基本功能定位有哪些?（ ）
E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准 A、探索混合所有制改革
24、（ ）属于银行销售促进的方式。
B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组 A、赠品
C、优化股权结构和激励约束机制 B、建立客户经理制 D、完善现代企业制度 C、专有利益 E、有效盘活存量资金
D、促销策略联盟 29、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（ E、配套服务
A、委托人为合格投资者
25、下列银行绩效考评指标不包括（ ）
B、参与信托计划的委托人为唯一受益人 A、合规经营类指标 C、信托资金有明确的投资方向和投资策略 B、风险管理类指标 D、信托受益权划分为等额份额的信托单位 C、发展改革类指标 E、信托合同应约定受托人报酬
D、盈利潜力类指标
30、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（ ） 第 13 页 共 18 页
）
A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法
B、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款
34、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（ ）
A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现 B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现 C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩
C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设 D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量 E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离 E、提高商业银行向中央银行融资的成本 31、对合格外审机构的评估包括的因素有（ ）
35、合规培训与教育主要包括有（ ）
A、具有良好的职业声誉，无重大不良记录 A、对新员工的入职培训 B、在形式和实质上均保持独立性
B、所有员工的不定期培训 C、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系
C、针对性培训 D、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受D、专业技能培训 能力
E、职业技术培训
E、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构36、商业银行财务管理的原则包括（ ）
的专业胜任能力
A、平衡原则 32、以下属于狭义货币的有（ ）
B、弹性原则 A、城乡居民储蓄存款 C、稳定原则 B、流通中现金 D、比例原则 C、企业单位定期存款 E、优化原则
D、农村存款 37、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（E、企业单位活期存款
A、交易日期 33、信用卡的收单业务包括（ ）
B、交易金额 A、商户资质审核 C、交易币种
B、商户培训
D、交易商户名称或代码 C、受理终端安装维护管理 E、本期还款金额
D、获取交易授权 38、合规文化的内涵包括（ ）
E、处理交易信息
A、诚实
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）B、正义 C、敬业
D、员工对银行负责 E、银行对社会负责
39、银行的风险应对策略包括（ ）
A、风险规避 B、风险分担 C、风险承受 D、风险降低 E、风险补偿
40、下列属于财政政策工具的有（ ）
A、税收 B、公开市场业务 C、公共支出 D、政府投资 E、国债
变更了债权人，同时增加了债务人的负担。 A、对 B、错
4、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。 A、对 B、错
5、宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 A、对 B、错
6、宋体（ ）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。 A、对 B、错
7、宋体（ ）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。 A、对 B、错
8、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错
2、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。 A、对 B、错
3、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只
超过其净资产的20％。 A、对 B、错
9、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。 A、对 B、错
10、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。
A、对
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B、错
11、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
A、对 B、错
12、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。
A、对 B、错
13、宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。
A、对 B、错
14、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。
A、对 B、错
15、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。
A、对 B、错
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