关于在校大学生医疗保险状况的调查报告 ——以苏州为例
张玉婷 石欣欣 吴捷 许梦莹 汪海静 王芹
摘要：改革开放以来，随着人民生活水平的不断提高，保险参保人数的日渐增
多，我国的保险业获得了巨大的发展。保险在安定人们生活、维护社会稳定等方面发挥了重要的作用。本文在抽样调查的基础上，从大学生对医疗满意度、参保情况和对保险的评价三方面讨论当前大学生的医疗保障问题，并针对目前苏州市高校的医疗保险状况，进行了浅要的分析，并提出了一些具体的看法，希望可以为苏州大学生医疗保险改革提供一些参考
关键字：大学生 医疗保险
一、大学生医疗保险的现状
（一）、大学生医疗保险政策概述
直至新医改方案出台之前，我国在校大学生并没有被纳入实质性的社会保障范畴，医疗保障也没有统一的标准。大学生的医疗费用主要来源于公费保险和学生平安保险。
2008年10月25日国务院办公厅终于下发了《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》(简称《指导意见》)，大学生作为社会的一员，被正式纳入全民医保的范畴。该《指导意见》主要提出了以下三点意见：
1．基本原则：坚持自愿原则；中央确定基本原则和主要政策，试点地区制定具体办法，对参保学生实行属地管理。
2．主要政策：(1)参保范围。各类全日制普通高等学校(包括民办高校)、科研院校(以下统称高校)中接受普通高等学历教育的全日制本专科生、全日制研究生。(2)保障方式。大学生住院和门诊大病医疗，按照属地原则通过参加学校所在地城镇居民基本医疗保险解决，大学生按照当地规定缴费并享受相应待遇，待遇水平不低于当地城镇居民。鼓励大学生在参加基本医疗保险的基础上，按自愿原则，通过参加商业医疗保险等多种途径，提高医疗保障水平。(3)资金筹措。大学生参加城镇居民基本医疗保险的个人缴费和政府补助标准，按照当地中小学生参加城镇居民基本医疗保险相应标准执行。个人缴费原则上由大学生本人和家庭负担，有条件的高校可对其缴费给予补助。大学生参保所需政府补助资金，按照高校隶属关系，由同级财政负责安排。中央财政对地方所属高校学生按照城镇居民基本医疗保险补助办法给予补助。各地采取措施，对家庭经济困难大学生个人应缴纳的基本医疗保险费及按规定应由其个人承担的医疗费用，通过医疗救助制度、家庭经济困难学生体系和社会慈善捐助等多种途径给予资助，切实减轻家庭经济困难学生的医疗费用负担。
(二）、苏州市大学生医疗保险实施概况
根据 《苏州市社会基本医疗保险管理办法》 (苏州市人民政府令第102号)规定，苏州市大学生医疗保险于2008年9月1日起正式实施。至2009年4月30日，苏州现有12所高校参保，大学生医保参保人数2.9万人，其中2277人是苏州籍在外就读大学生。 2009年度大学生医保缴费标准为80元，其中个人缴费40元、学校缴费40元。按102号政府令规定，本市用人单位的职工为其子女缴纳的学生医疗保险费，可以由夫妻双方单位各报销50%。苏州市社保中心主任谭国明昨在接受记者采访时表示，苏州大学生医疗保险不同于商业保险，具有强制性、保障性、共济性等特点。凡在苏州市各类高等院校中接受普通高等学历教育的全日制本科学生和非在职研究生、高职高专学生、技校与职校的大专段学生均需参
加，共约有15万左右大学生。只要在规定的时间里参保，每结算年度内，就可以结付最多20万元的医疗费，将极大地缓解患病学生家庭的经济负担。
此外，参保学生结算年度内发生的符合规定的门诊特定项目医疗费用，可按学生
医疗保险基金按不同比例结付，其中，尿毒症透析、恶性肿瘤化疗放疗、器官移植后抗排异药物治疗的费用，累计在10万元以内的部分，学生医疗保险基金可以支付90%。
而苏州籍的大学生除了享受大学生医保外，还可按《苏州市区社会医疗救助办法》
享受政府医疗救助待遇，年度最高救助达到2万元。而经苏州市民政、总工会认证的学生，还可享受实时医疗救助，这样一来，苏州籍的大学生即使患上大病，所产生的家庭经济负担将会被社会及时加以分解。
二、调查方法和内容
（一）、调查方法
本次采用的是自编的“在校大学生医疗保险状况问卷调查”，采取的是随机抽样
的方法，共发放了120分问卷，并采用问卷调查与现场采访相结合的方式进行，以保证调查结果的真实性、客观性和准确性。
（二）、调查范围与对象
本调查小组由六人组成，分别是张玉婷，石欣欣，吴捷，许梦莹，汪海静，王芹，每人各负责20份问卷，主要对苏州科技学院的学生采取了广泛的调查。
本次调查共发放问卷120份，回收问卷113份，其中，有效问卷113份。由于问
卷调查的份数比较少，所以主要还是对苏州科技学院的大二学生。
三、调查数据分析
（一）学生的参保情况
从上图中我们可以看出，在参保原因中，学校统一组织的大学生医疗保险占
68％ ，其余有少数是自己购买的商业保险和学校购买的商业保险，分别占16％和11％，没有参加的人数占5%。在未参保原因中，有95％的同学从没考虑过这个问题，5％的同学不知如何参加，进一步调查显示，有51%的同学对大学生医疗保险不了解，45%的同学对此为一般了解，只有3.5%的同学对此非常了解，这一方面说明大部分学生对目前的参保情况不甚了解，缺乏自主性；另一方面也说明学校在参保方面还有责任和义务要对学生进行积极的引导，如加强对同学们保险知识的宣传教育，转变一些同学的旧观念等等。
（二)学生的满意度和医疗支出情况
有些学校为了学生方便，都统一购买了保险，这让学生没有了选择的余地，65%
的同学认为应该让同学们自行选择，这样才具有竞争性，有利于保险的质量。而且在参保的人有80%的人并没有享受过医疗保险。在享受过的人中只有12%人对其服务感到非常满意，28%的人感到比较满意。仅有4%的人感到不满意，由此我们可以看出苏州的医疗保险还是比较健全的。
（三）、学生对其的评价
在对医疗保险作出评价时，有71%的学生认为医疗保险是有意义的，29%的学生认为这是没有意义的，这可能是由于青年人自认为身体健康，患病率低的缘故；大多数同学认为大学生医疗保险可以减轻经济负担，还有同学认为“花的钱不多，买个安心，万一真出了什么事，也能给家里减少一些负担，也给未来一份保障”。有些同学还认为这是一项社会福利，成年的合法公民都应享有。同时解决不同学校学生享受的医疗保障待遇差别较大的问题，利于体现社会公平。总的来说，现在大学生的保险意识已经逐渐增强，对保险的认识也更正面一些。
（四）、医保的不足之处
从上面的两个图中我们可以看出我们学生的医疗费用还是不高的，但是他们选择
的措施中44%的人都是自行购药，由此可以看出，苏州市的大学生医疗保险的“大病保险，小病不报”这个措施有待改进。不少同学认为应该扩大对门诊科的报销，还有学校的药品控制。
从同学们的反应来看，政府和学校应该加大对大学生医疗保险的宣传，许多同学
表示他们什么都不知道。而且他们认为医保的公开透明度不够。
30.1%的同学认为报销比例应该为70%到80%，同样的30.1%的同学认为应该为
50%到60%，由此可以看出同学们认为苏州市的在校大学生医疗保险的报销比例还是有点偏低的。希望能够增大报销比例。 四、结果与分析：
近些年来，大学生突然遭遇意外伤害或严重疾病的事件屡屡发生，也因此对他们的学业造成了不同程度的影响。他们的不幸遭遇引起了社会和学校的关心，经常可见众多大学生为了延续重病同学的生命，自发在学校内甚至于走上街头向行人募捐，许多新闻媒体集中策划并组织对大学生健康的“爱心活动”。在精神抚慰和医疗经费的筹措上，大家已经在道义上尽到了自己的义务。但是天有不测风云，人有旦夕祸福。面对种种突发的意外，仅仅是依靠这种道义上的援助已日渐显得杯水车薪。尤其是来自农村的大学生，作为社会弱势群体的一员，一旦遭遇大病或灾难，将会给家庭带来毁灭性的打击。但是，由于缺乏了解和认识，大学生往往不重视保险的作用，有的同学可能认为自已身体结结实实，用不着参加什么大学生医疗保险，乃至在遇到危难时束手无策。事实上，参加大学生医疗保险，也不是说一定要在大学期间发生意外伤害、生病住院，才有保险价值，才有必要，如果这样，保险也就失去了它本身的意义了。另一方面，随着时间的推移，大学生在保险中出现的种种问题也日益暴露出来，如索赔问题、医疗服务问题等等，都反映出现阶段高校医疗保险的不彻底性，如何搞好大学生的医疗保险工作，给学生群体带来切实的好处，仍是一个值得关注的问题。 当前要搞好大学生的医疗保险工作，我们认为可以从以下几方面入手：
( l )大力开展学校教育，增强大学生的保险意识。学校可以利用自身的天然优势，通过举办各类讲座、设立相关课程等方式，培养大学生的保险意识。大学生在校期间很难保证任何意外不出，一旦出现问题，按照目前的医疗制度，学校和个人都无法承受巨额的医疗费，这不利于青年学生的健康成长。因此，学校有责任和义务对学生进行积极引导，增强大学生的保险意识，减少意外事故发生的可能性。
( 2 )重视索赔工作，提高学生的索赔满意度。大学生参加医疗保险，搞好服务工作是关键。学校可以派专人负责学生的索赔工作，随时接受学生的索赔申请，对每一位前来办理索赔申请的学生都要耐心细致地讲解索赔过程、注意事项等，帮助学生办理索赔手续、领取赔款并及时发放给学生本人，保障在保险事故发生时各项索赔工作能快速、及时、有效地展开。
(3)保险报销应该多元化。现在患小病的人特别多，他们又不会去住院，所以不好报销，所以范围不要只局限于只报销住院费，医疗费也应适当报销。使得更多的人可以享受到医疗保险。
(4)应该增加报销效率，简化手续程序。资料显示，绝大多数大学生购买保险的目的只是想在减少麻烦的基础上更好地回避风险，而不会把保险作为一种投资行为或者理财方式。