结算业务制度分册 2014年2月 内部资料 注意保密 第四部分 账户管理制度 第一章 对公人民币存款账户业务操作规程 1、受理柜员 （1）合规审查：

①同人民币银行结算账户开立时的审查内容（无账户管理协议）。

②从结算账户转存定期时，转账支票是否真实、有效，内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符，是否已经加盖预留印鉴。款项从他行转入的，应审核款项是否已收妥。

（2）预判审查：受理柜员审核无误后，选择“9981金融业务预判处理”交易，按照转账支票及进账单或者其他凭证上填列的事项录入（业务类型选择“1-交互”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印预判流水号。

备注：如客户使用已有一号通账号的，客户应在进账单上注明一号通号码，经办柜员应首先在验印系统中查询该一号通账号是否已在验印系统中建库，印鉴已建库的一号通账号可以使用；未建库的一号通账号必须在提供相应开户资料后，方可继续使用。

（3）影像采集：预判通过后，受理柜员须在转账支票上加盖“业务讫章”、进账单第二联上加盖“附件”戳记，点击“影像录入”，通过扫描仪采集开户申请书、营业执照正本（或其他证明文件）、基本账户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人的身份证件等相关证明文件及联网核查的核实行、相应结算凭证的影像信息，检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。完成上述操作后，点击“提交任务”。

（4）印鉴审查：对于需要验印的，系统首先进行自动验印并核对安全码（使用安全码的客户），对于自动验印不通过的情况，受理柜员应使用系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。

（5）凭证传递：任务提交后，受理柜员将打印有核实行内容的内部通用凭证、开户申请书、相关证明文件及相应结算凭证，递交审核柜员。

2、审核柜员：

（1）凭证审查：审查受理柜员提交的开户申请书、相关开户证明文件及结算凭证是否真实，是否已对法定代表人及授权经办人(若有)的身份证件进行联网核查。

（2）获取任务：审核柜员根据受理人员提交的结算凭证，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

（3）印鉴审查：对于需要“手动验印”业务的印鉴进行二次审核。

（4）一致性审查：审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完

13 / 35

结算业务制度分册 2014年2月 内部资料 注意保密 第四部分 账户管理制度 第一章 对公人民币存款账户业务操作规程 整性。处理完毕后，点击“提交任务”。

（四）中心业务处理

1、获取任务：处理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

2、合规审查：处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整，检查开户申请书、相关结算凭证内容填写是否齐全正确，大小写是否相符，签章是否齐全；对于从结算账户转存定期的，转账支票上是否已加盖“业务讫章”、进账单第二联是否已加盖“附件”戳记；需要验印的是否已经通过验印；是否已对法定代表人及被授权人(若有)的身份证件进行联网核查。

3、交易处理：处理中心经办人员审核通过后，点击“记账处理”，使用“4002对公定期存款开户”交易按照影像信息逐项录入。录入完毕后，点击“提交任务”。

备注：

（1）如客户未在我行建立客户信息，业务流程参考人民币结算账户开立时的客户号建立；

（2）如客户需使用一号通帐号的，在客户帐号处录入该单位一号通号。 （五）网点凭证打印及交付

1、获取任务：受理柜员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

2、打印：受理柜员通过影像信息确认该笔任务为返回打印开户证实书的任务后，点击“记账处理”，进入“9390影像业务补打印”交易，根据系统提示，录入空白开户证实书批号和序号，提交交易，根据系统提示打印开户证实书。

3、记录账号：受理柜员将定期存款的一号通账号填写在开户申请书、预留印鉴卡各联次上（已开一号通的除外）。

4、签章与扫描：将打印出的单位定期存款开户证实书第一联加盖“柜台业务专用章（对公）”，在打印的开户证实书第二联上加盖“业务讫章”，点击“影像录入”，通过扫描仪采集开户证实书第一联的影像信息回传至中心。处理完毕后，点击“提交任务”。

5、凭证交付：受理柜员做好签收登记后，将单位定期存款开户证实书第一联交存款单位；开户证实书第二联作记账凭证。

“单位定期存款开户证实书”仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。

14 / 35

结算业务制度分册 2014年2月 内部资料 注意保密 第四部分 账户管理制度 第一章 对公人民币存款账户业务操作规程 进账单第一联加盖“受理凭证专用章”。开户申请书一份退存款人，一份作为开户资料专人入柜妥善保管。印鉴卡一份随开户资料保管，一份随当日传票一起上交分行事后监督中心审核与保管。

6、印鉴建库：按照客户提供的银行预留印鉴卡将预留印鉴录入验印系统。如使用定期一号通并且一号通已建库的，不需做印鉴建库；共用人民币结算账户印鉴的定期账户或定期一号通，应通过验印系统关联相应的同名结算账户的印鉴，不需要做印鉴建库，以便于支取时的印鉴审核。

(六)凭证补打印

如开户证实书打印失败需要补打印时，受理柜员应在打印失败的开户证实书上加盖“作废”戳记，并调用“4341定期凭证补打印”操作，操作成功后，系统联动记账，会计分录：

备注：“4341定期凭证补打印”交易不允许抹账，且需要授权完成。 三、单位人民币通知存款账户的开立 （一）基本规定

1、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。

2、起存金额为人民币50万元，存款人需一次性存入，可一次或分次支取。 3、存款单位应填写“开立单位定期账户申请书”(以下简称“开户申请书”)一式两份，并在开户申请书上加盖单位公章。

4、通知存款实行账户管理，比照单位人民币定期存款开户的相关规定。 （二）客户填单

存款单位如从已开立的结算账户中转存通知存款，应填制该账户转账支票一份及一式二联进账单，并在进账单“收款人账号”栏注明“转存×天通知存款”字样；如果款项从他行转入，客户应在“备注”栏注明“转存×天通知存款”字样。

（三）网点业务受理

处理中心在进行业务处理时，应使用“4005通知存款开户”交易，其他同单位人民币定期存款账户开立时业务处理。

15 / 35

结算业务制度分册 2014年2月 内部资料 注意保密 第四部分 账户管理制度 第一章 对公人民币存款账户业务操作规程 （五）网点凭证打印及交付、凭证补打印 同单位人民币定期存款账户开立时的业务处理。 四、单位协议存款账户的开立 （一）基本规定 1、保险公司协议存款

保险公司（获中国保险监督管理委员会批准，持保险业务经营许可证的中资保险企业法人及经其合法授权的分支机构、外资保险公司）与我行经合同约定，存入我行金额3000万元（含3000万元）以上，存期五年期（不含五年）以上的人民币定期存款。

2、社会保障基金协议存款

仅限于商业银行法人对全国社会保障基金理事会办理，最低起存金额为5亿元，存期五年期（不含五年）以上。

3、存款时需提交“开立单位定期账户申请书”(以下简称“开户申请书”)一式两份、保险业务经营许可证(保险公司协议存款须提供)，同时提交与我行签订的协议存款协议书。

4、协议存款实行账户管理，比照单位人民币定期存款开户的相关规定。 （二）客户填单

存款单位如从已开立的结算账户中转存定期，应填制该账户转账支票一份及一式二联进账单，并在进账单“收款人账号”栏注明存款期限及结息周期。如果款项从他行转入，客户应在进账单“收款人账号”栏注明“转存协议存款”字样、存款期限及结息周期。

（三）网点业务受理

协议存款协议书作为开户资料之一须审核并扫描影像信息，其他同单位人民币定期存款开户。

（四）中心业务处理

集中处理中心使用“4006对公协议存款开户”交易，其它同单位人民币定期存款开户。

（五）网点凭证打印及交付、凭证补打印 同单位人民币定期存款账户开立时的业务处理。 五、单位协定存款的开立

16 / 35