第一章 货币与货币的产生 一、货币的产生

理解货币的产生要把握：

一个中心：货币源于社会分工和商品交换——货币源于商品 两个基本点：1.货币是商品生产和商品交换发展的必然产物 2.货币是商品的高级交换形式

马克思主义经济学观点：货币是商品价值形式发展的必然产物——历史线索 货币是商品经济内在矛盾发展的必然产物——逻辑线索

二、货币形态的发展

1.实物货币：也称足值货币或商品货币，是指以自然物品的商品作为货币。 特点：作为普通商品的价值与其作为货币的价值完全相等

历史上：最初的实物货币由朴素商品来承担（贝壳）后来由金属来充当（黄金等） 实物货币是世界上最为古老的货币形态

朴素商品货币种类：贱金属货币—贵金属货币 形式：称量货币（原始条块）—铸币 原因：自然属性好。“金银天然不是货币但货币天然是金银”

局限性：成色鉴别和重量计算较麻烦，生产所耗劳动多，产量有限

2.代用货币

也称表征货币，是在贵金属货币流通的制度下，代替金属货币流通的货币符号——纸制货币

代用货币本身没有价值，但一定单位的纸制品代表一定量的贵金属，一定量的纸制品能与一定量的贵金属自由兑换。代用货币——可流通的一张实物收据。

产生原因：避免实物货币流通遇受磨损使价值不足带来麻烦，便于携带与运输，便于交换和保管，节约流通费用

发行：政府、银行、企业或个人，无论谁发行，都需有足量金属作保证 缺陷：易伪造和损坏

典型代用货币：可兑换的银行券

3.信用货币（用得最多）

代用货币发行权的逐渐集中。 货币发行：十足兑换—部分兑换—完全脱离贵金属—信用凭证（信用货币）（如商业票据—商业信用货币）也能够在银行信用条件下产生

信用货币既能在商业信用的条件下产生（如银行券支票 汇票 本票——银行信用货币）后者较前者更是有广泛的流通性，实在的担保性，社会的权威性。

特点：信用货币是不足值的货币，货币本体几乎没有任何价值，价值大小取决于购买力，凭发行人的信用流通

优点：便于商品交换，节约流通费用，克服货币材料供应与交换发展的矛盾，并成为利用银行创造购买力以推动经济发展的先决条件

缺点：容易产生通货膨胀与通货紧缩（只有银行承兑汇票可以买卖）

4.电子货币

概念：电子货币—最新货币形式—20世纪70年代产生

定义：以金融电子网络为基础，以商用电子化机器和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为

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手段，以电子数据形式存储在银行计算机系统中并通过计算机网络系统，，以电子信息传递形式实现流通和支付的货币。

特点：以电子计算技术为依托，进行有储存支付和流通，融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体，具有使用简便安全，迅速，可靠的特征，现阶段通常以银行为媒介。

电子货币与传统币的区别：

1.产生条件：社会背景，经济技术条件和科技水平。

2.表现形式：是一种电流和影像，用电子脉冲代替纸张传输和显示资金，通过微机处理和存储，没有传统币的大小，重量和印记。

3.流通区域与速度：信息网络系统，流通速度远大于传统币。

4.发行：传统币由国家发行并强制流通，而电子货币由银行发行，其使用智能宣传引导，不能强迫。 5.影响：电子币对社会影响范围更广，程度更深。

6.优越性：就国家：使用电子币减少造币、发行费用；通过电脑集中管理和运行货币，可以更有效地掌握货币供应量。 就银行：增加银行信贷资金来源并增进其资产运用；节约流通费用；有效实施客户账户的管理监督；加快资金流转；减轻现金收付劳动负担。 就客户：免除现金保管、清点、携带、寄送之劳，购物付款、提现、转账，方便快捷，安全高效。

货币的本质

*货币是固定地充当一般等价物的特殊商品

货币金属说——货币是一种商品，即贵金属，有实质价值，货币=贵金属=财富

货币名目说——否定货币的商品性，否定货币的实质价值，主张货币只是一种符号，是一票券 货币=价值符号≠财富

劳动价值说——货币是固定充当一般等价物的特殊商品，体现一定社会生产关系

在当代不兑现货币本位制下，流通中的货币本身不是商品，不具有价值，因而已不是商品的等价物，仅起价值尺度的作用。

一、货币与现金

现金：指家庭个人，工商企业，政府部门所拥有的现钞，包括纸币现钞，硬币现钞。

现金显然符合经济学家所提出的货币定义，是货币的一部分，其流动性强、使用频率高，对人们日常消费的影响大。

一国现金数量的多少，与该国的货币支付结算制度有关。支付结算制度越发达，通过支票 信用卡结算等银行方式进行的商品劳务交易的数量越来越多，现金需求量越少；反之，则越多。

二、货币与存款

存款分为两类：1.可直接通过金融机构划转，完成商品劳务交易的活期存款，这类存款具有直接的媒介交易和支付功能，具有普遍的接受性。2.不可直接通过金融机构划转的定期存款和储蓄类存款，定期存款和储蓄是一种账面符号。在具体的商品劳务交易中，这些存款不能直接完成交易，必须经由金融机构将之转化为现金或活期存款后，才能完成货币的交易支付功能。

三、货币与财富

在日常生活中，货币一词也常常被用作财富的同义词。但货币≠财富，否则范围过于宽泛 财富（作为价值储藏的各项财产总和）不仅包括货币（如通货、存款、银行卡），而且包括债券、股票、艺术品、土地、家具、轿车、房屋等金融与实物资产以及人力财富等。

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四、货币与收入

货币是一般等价物，是价值的尺度，交易的媒介，贮存价值的载体和进行各种支付的手段，常说的货币是一个存量。

收入是企业在销售商品，提供劳务及他人使用本企业资产等日常活动中所形成的经济利益的总流入。收入是一个流量。

货币职能

1.货币在人们的经济生活中所起的作用，即货币职能。 2.货币职能是货币本质的体现。

3.货币的本质是货币职能的基础，是其职能的依据。

一、价值尺度职能

用以衡量和表现商品和劳务价值时，货币执行价值尺度职能。

特点：只需观念或想象中的货币，不需现实的、实在的货币——只要贴上表示价值的标签

作用：1.为各种商品和劳务定价；货币单位：以货币表示价值计量单位；价格：以货币单位表示的价值，价值的货币表现。价格的内在决定因素是价值，而外在的决定因素为供求，市场上的价格总是围绕价值上下波动。

2.简化簿记，便利财务核算

二、流通手段职能

货币在商品交换中起媒介作用时，发挥流通手段职能

特点：1.必须使用现实的货币，一手交钱，一手交货；2.作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝 人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券也能做货币。纸币、信用货币因此而产生。

作用：两重性。1.克服了物物交换的困难，促进商品流通与市场的扩大2.将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性。

三、贮藏手段职能（从流通手段职能中延伸出来） 只有现金才能发挥流通手段么？

当货币退出流通领域，被人们当做独立的价值形态和社会财富的一般代表而保存起来时，发挥贮藏手段职能——从流通手段职能中延伸出来。

原因：1.货币是社会财富的一般代表，贮藏货币等于贮藏社会财富2.货币具有与一切商品直接交换的能力，可随时购买商品。

特点：充当贮藏手段的货币必须是现实的、足值货币，必须是处于静止状态的货币。

只有货币才能具有这一职能吗？

股票 土地 房屋 艺术品 珠宝 金银首饰

目的：贮藏财富，为购买或支付做准备；为投资积累资本；为预防不测之需或其他目的 发展：形态变化：实物货币—金属货币—信用货币 方式变化：个人窖藏—请人代管—存入银行 用途变化：单纯致富—积累资本—提高消费

作用：金属货币制度下可自发调节货币流通量；信用货币制度下形成部分财富，影响即期购买力。

四、支付手段职能

货币被作为价值的独立形态进行单方面转移，如：用来清偿债务，支付赋税、租金、工资等，就是货币支

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付手段的职能。

★支付手段起源：赊账买卖的费用，商品经济的发展，导致了商品使用价值的让渡和价值实现在时空上的分离。

特点：1.支付手段职能是在存在债权债务关系的条件下发挥作用；2.没有商品（劳务）与之做相向运动，是在信用交易中补足交换过程的独立环节。

★作用：1.积极的，通过非现金结算，节约流通费用，加速商品流通，加速资金周转，促进资金集中与有效利用。2.消极的，使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡的可能性；形成经济主体的错综复杂的债务链条，出现债务危机的可能性；出现财政超分配和信用膨胀的可能性。

五、世界货币职能

即货币超越国界，在世界市场上作为一般等价物发挥作用

世界货币除具有价值尺度职能外，还执行如下职能：1.流通手段：购买国外商品2.支付手段：用以偿付国际债务，支付利息和其他非生产性支付等，以平衡国际间的收支差额。3.社会财富代表：用以支付战争赔款，输出货币资本等，从一国转移到另一国。

黄金仍没有完全退出历史舞台，它仍然是国际间最后的支付手段、流通手段、储藏手段

现代信用货币制度下，主要由那些在国际上可自由兑换成其他国家货币的硬通货来充当世界货币，目前，人民币具有一定稳定性，一定范围内已被用作对外计价结算工具。

货币职能的逻辑顺序

世界货币—前四种职能在国内商品流通中得到了充分发展，才会同时在国际贸易中发挥职能 支付手段—商品赊销交易，货币不再执行流通手段，直到约定付款日期被用于清偿债务 贮藏手段—货币作为社会财富的一般代表，退出流通领域做贮藏备用

流通手段—流通过程中作交换媒介 货币最早具有的两种基本职能 价值尺度—商品流通前，先由货币表现和衡量其价值

货币的计量——层次划分

★计量目的：便于各国货币当局通过对货币的控制来实现对整个经济过程的干预和调节

★计量依据：现实中，货币当局都把流通中的货币量按照一定标准进行组合排列，分成若干层次进行计量，目前，层次划分的标准为流动性的大小，即一作为流通手段能和支付手段的方便程度作为标准。 流动性较高，形成购买力的能力也较强；流动性较低，形成购买力的能力比较弱

西方国家货币层次的划分

多数西方经济学者认为货币流动性实质是货币的变现能力

根据大部分西方经济学家对货币层次的归纳，货币一般情况下可分为以下几个层次： M1=现金+活期存款

M2=M1+在银行的储蓄存款+在银行的定期存款 M3=M2+各种非银行金融机构的所有短期金融工具 以上只是一般情况，具体到每个国家不完全相同

现阶段我国货币的层次划分

M0=单位库存现金+居民手持现金

M1=M0+单位在银行的活期存款+个人持有的信用卡存款

M2=M0+单位在银行的定期存款+单位其他存款+居民储蓄存款+证券公司客户保证金 其中，M0为流通中现金（习称的现金），M1为狭义货币，M2为广义货币，（M2-M1）为准货币

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