利率结构：风险结构：指期限相同的债券风险不同，利率不同。

期限结构：指由于债券的期限不同，风险、流动性和纳税特征相同的债券，其利率不相同。

第四章

金融市场概念：将金融市场限定在有价证券交易的范围，比如股票市场、债券市场等。

金融市场功能：实现资源有效配置、形成资产真实价格、分散转移风险、快速传递信息、降低交易成本、提供流动性

金融市场的构成： (一)交易主体：

①企业：企业是金融市场运行的基础，也是整个经济生活的中心 ②金融机构：金融机构是金融市场运行的主导力量 ③政府：首先是资金的需求者，也是金融市场上自己供应者 ④个人：主要是金融市场资金供应者

⑤中央银行：中央银行在金融市场既是资金的供应者，又是资金的需求者，并且是以资金供求的调解者和金融市场上的管理者身份，实现金融市场上资金总供给与总需求的平衡

(二)交易工具：交易各种信用工具 (三)交易对象：实质交易对象--货币资金

(四)交易价格：利息率便成为金融商品的价格。(交易价格实际就是利率) 金融市场分类

1、按照资金融通的期限(一年)分：短期金融市场(货币市场)、长期市场(资本市场)

2、按照金融交易程序分：发行(一级、初级、批发)流通(二级) 3、按照金融交易的场地和空间分：场内(有形)市场、场外(无形)市场 4、按成交后是否立即交割：现货市场和期货市场

货币市场：指融资期限在1年以内的短期资金交易市场。主要有同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、国库券等市场。

特点：①交易期限一年内②交易目的主要是短期资金周转需要③交易工具风险小流动性强

资本市场：融资期限在1年以上的长期资金交易市场。包括长期借贷市场和长期证券市场。主要有债劵、股票市场。

特点：①一年以上②交易目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾③融资数量大④收益高风险大流动性差。

第五章(无大题)

金融机构定义：从事各种金融活动的组织。

活动包括：银行业务、证券业务、保险业务、金融辅助业务。 金融机构存在意义：降低交易成本，减少风险损失 金融机构类型：监管机构(金融监管机构：中央银行)

政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行) 银行(商业银行、专业银行--储蓄银行、开发银行、进出口银行、抵押银行)与非银行(投资银行、保险公司、信托投资公司、信用合作社、基金管理公司、财务公司、金融租赁公司、资产管理公司)

间接融资(作为资金余缺双方进行金融交易的媒介体)与直接融资(为筹资者和投资者双方牵线搭桥的中介体)金融机构

金融机构体系与我国金融机构体系

金融机构体系：以中央银行为核心，以商业银行为主题，多种金融机构并存，形成相互联系、相互影响的统一体。

我国：\一行三会\中国人民银行、证监会、保监会、银监会)为核心，以商业银行和政策性银行为主题，多种金融机构并存，分业经营、相互协作、分业监督的金融机构体系。

第六章

商业银行的地位：它是各国金融机构体系的骨干力量，始终居于其它金融机构所不能代替的重要地位。

商业银行特征：机构数量多、业务面广(办理所有的金融业务)、资产总额比重大

商业银行的组织形式：

①总分行和单一行制②全能制和分业制③银行持股公司制(集团银行制)和代理往来制

商业银行的负债业务：包括自有资本、外来资金。是商业银行组织信贷资金来源的业务。

①各项存款：商业银行资金来源最重要的是依靠外来资金。存款：活期存款、定期存款、储蓄存款。②借款业务：向中央银行借款、同业借款、发行资本债卷、国际金融市场借款③银行自由资本：股本、资本盈余、未分配利润、公积金、风险准备金。

商业银行的资产业务：资产业务是银行将其形成的货币资金加以运用的业务。①现金资产：库存现金、法定存款准备金②票据业务③放款业务：放款是商业银行的主要资产业务。④证卷投资业务

商业银行的中间业务：中间业务是指银行不运用或较少运用自己的紫菜，以中间人的身份代替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。(汇兑、信用证、代收、代客买卖等。它具有成本低、风险小、收益稳定的特点。能起到服务客户的作用。)

商业银行的表外业务：指未列入资产负债表内的有风险的业务。如期货、期权、互换、远期利率协议、票据发行便利、贷款承诺、备用信用证等。与银行其它业务比较，表外业务具有自由度较大；透明度较差；交易高度集中；高杠杆作用等特点。由于表外业务的特点，决定了表外业务存在风险的必然。

商业银行经营有三个基本原则：①安全性：是管理经营风险，保证资金的安全的要求。坚持安全性的原则就是力求避免或减少各种风险造成的损害。②流动性：是银行随时满足客户提存等方面的要求。为保持流动性，银行一方面要使资产具有较高的变现能力；另一方面要有较强的融资能力。③盈利性：是商业银行经营目标的要求。它是改进服务、开拓业务、改善经营管理的内在动力。三性原则即统一又矛盾。所以协调三性是银行经营管理的核心内容。安全性与流动性是正相关的，但他们与盈利性之间的关系往往呈反方向变动。

商业银行管理理论：①资产管理理论：实现资产结构的优化调整②负债管理理论：负债管理理论将流动性管理重点放在负债业务上，认为银行没有必要完全依赖资产业务来保持流动性，即在需要流动性的时候，银行不仅可以通过出售资产来实现，还可以通过组织存款和借入资金来提供流动性，满足存款的提取和增加放款的需要。即调整负债结构③资产负债(综合)管理理论：资产和负债两方面综合考虑，做出最优化的资产负债组合，以满足赢利性，安全性和流动性的要求。

存款扩张与收缩：(1)当一家银行收到对另一家银行开出的支票时，它就获得了与支票金额相等的准备金(储备)(2)银行在它贷款时就创造了货币。(3)一家银行可以贷出的金额最多只能等于其超储。

第七章