2、担保人有效资产小于担保额度;

3、保证人代偿意愿较差。

防控措施:

1、贷前调查时，对保证人视同借款人一样进行详细的调查;

2、对保证人的保证能力和保证意愿进行详细的调查了解;

3、要明确保证人的还款来源。

案例分析:

甲公司在信用社贷款300万元，由乙公司提供保证担保，贷款到期后甲公司无力还 款，信用社要求乙公司履行担保责任，乙公司以无力偿还为由拒绝偿还，起诉后法 院调查发现乙公司已经资不抵债， 已有多家单位起诉乙公司， 现在根本无偿还能力, 信贷资金形成风险。 风险点:

领导指令放贷、逆操作程序办理贷款、贷前调查不实将导致贷款手续不全，使信贷 资金出现风险。

风险表现及识别:

1、无担保手续;

2、抵押没有办理抵押登记;

3、担保人不具备担保资格;

4、逆程序发放贷款。

防控措施:

1、严格按照贷款操作流程办理贷款;

2、严格执行责任追究制度。

案例分析:

某联社主任通知营业部当日向某个体户发放贷款

50万元，没有担保手续，说是朋友

没有问题，几天就还，营业部主任指令信贷员发放了此笔贷款，贷款到期后没有偿 还，现在联社主任退休，借款人不知下落，营业部主任和信贷员下岗收贷。

风险点:

贷款到期未归还，未及时与借款人、担保人签订《贷款逾期催收通知书》，人为原 因造成超诉讼时效和担保时效。

风险表现及识别:

贷款逾期2年以内，未与借款人签订《贷款逾期催收通知书》。保证贷款逾期 月以内，未与保证人签订《贷款逾期催收通知书》。

6个

防控措施:

逾期后及时签发《贷款逾期催收通知书》，并取得借款人、保证人、抵押人、出质 人的签字，对担保贷款向担保人进行催收，及时办理债权保全手续或依据法律程序 追偿贷款。

案例分析:

某企业以房产抵押贷款100万元，已经逾期2年零1个月，信用社在此期间未向借 款人、抵押人签发《贷款逾期催收通知书》。信用社在贷款逾期

法院依法起诉，法院认定此笔债权已经超过诉讼时效，不予立案。

2年零1个月后向