2、通过征信系统了解、掌握企业关联交易信息;

3、在贷前调查中多渠道搜集关联企业信息， 强化物权担保，防止担保虚化；

重点分析第一还款来源；在担保方式上

4、严密监控企业集团间大额资金往来，防止资产利润非正常转移。

案例分析:

某集团公司下属甲公司在信用社贷款 贷款形成风险。

200万元，由乙公司提供保证担保，集团公司

将甲、乙公司的财产转移到丙公司，贷款到期后甲公司无力偿还，乙公司没有担保 代偿能力，

风险点:

违反相关法律，使信用社承担赔偿责任

风险表现及识别:

由于企业或自然人自有资金不足，未达到工商注册的验资标准，采取在信用社贷款 用于注册验资的方式。

防控措施:

1、调阅企业或个人验资账户资金信息， 看是否存在以企业或个人验资账户的法定代 表人或负责人名义贷款，看两笔资金是否存在联系，有无信用社用信贷资金为企业 或个人设立公司提供虚假验资；

2、在贷款调查过程中严格审查贷款用途的真实性、合理性;

3、加强贷后检查监督，严格审查贷款的用途。

案例分析:

吴某欲设立有限公司，由于自有资金仅为20万元，经与信用社沟通后，在信用社取 得贷款80万元存入其注册验资账户，验资成功后贷款收回，有限公司开始正常经营， 1年后由于其经营不善，公司倒闭，有限公司以其实有资金偿还债务，不足部分由 信用社在提供贷款额度内根据过错大小承担民事赔偿责任。

风险点:

对用途不明确、有挪用贷款倾向的借款人发放贷款可能导致无法按期收回

风险表现及识别:

1、借款人无合法的生产经营项目或资金需求; 2、有申请贷款挪用或转借他人的倾向;

3、贷款后有从事股本权益性投资、赌博、吸毒倾向

防控措施:

1、贷款调查、审查详细了解借款人贷款用途是否合理;

2、生产经营项目是否真实;

3、还款来源是否可靠;

4、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

案例分析:

贷户张某向信用社申请贷款 2万元，经调查了解，此人没有生产经营项目，贷款是博债务，所以信用社没有向其发放贷款，避免了贷款风险的产生。

风险点:

授信额度超过其偿债能力，导致贷款不能按期偿还 风险表现及识别:

为了偿还赌

1、借款人自有资金比例低于 30% ;

2、贷款额度超出借款人资产的承债能力

防控措施:

1、审查借款人自由资金的真实性是否低于要求的比例;

2、调查借款人财产，判断其承债能力。

案例分析:

农户张某自有资金1万元，资产评估5万元，在信用社贷款10万元，用途养猪, 个月，由于当年猪肉市场价格大跌，损失严重，使其无法偿还贷款。

风险点:

保证人不具备保证资格保证无效或超出保证能力给信贷资产造成风险。 风险表现及识别:

1、法律禁止的担保人担保;

贷款约期12