3、到工商、技术监督等部门验证其资料的真伪。

案例分析:

信用社向个体户李某发放贷款 10万元,贷款方式为房产抵押，信贷员未一同到房产 部门办理抵押登记，贷款到期后没有归还，起诉后发现该房产早已变卖，他项权证 为伪造，贷款出现风险。

风险点:

发放多户贷一户用贷款，可能出现超承债能力贷款或借款人以非本人用款为由拒绝 或拖延还款，使贷款形成风险。

风险表现及识别:

1、农户符合贷款条件，但事实上没有资金需求;

2、贷款额度超出经营项目资金和贷款用途的需求。

3、贷款用途和经营项目不符。

防控措施:

1、对贷款转借他人的，除按规定加罚利息之外，给予相应信贷制裁;

2、加大宣传力度，增强农户的法律意识、风险理念和维权意识

案例分析:

信用社向村民邓某等18名农户发放联保贷款50万元，农户贷出后转借给陈某购汽车 搞运

风险点:

输，汽车肇事报废，损失较大，无力偿还贷款，贷款形成风险。

发放超权限贷款或化整为零变相超权限贷款，无法使上级信贷管理部门正确判断、 识别和计量信贷风险。

风险表现及识别:

1、超过上级联社规定的审批权限发放贷款;

2、以企业的股东或以家庭成员等相关的人员分别贷款;

3、关联企业贷款。

防控措施:

1、严格按照贷款的审批权限的相关规定办理业务;

2、调阅信贷档案、贷后检查，看是否为一人使用贷款。

案例分析:

风险点:

信用社向某公司三位股东分别发放贷款 20万元，60万元贷款全部用于公司购买原

料，联社规定信用社审批权限 20万元，属于变相超权限发放贷款。 1、收回手续不齐全;

2、资产不足值;

3、擅自自用;

4、账务核算不规范;

5、处置出售不透明;

6、保管不力形成损失。

风险表现及识别:

1、收回的抵债资产无产权证明文件;

2、收回的抵债资产接收价格明显高于市场价;

3、对抵债物保管职责不明，造成抵债物被盗、毁损或严重自然贬值;