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曼昆《经济学原理（微观经济学分册）》（第6版）
第22章 微观经济学前沿
课后习题详解
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一、概念题
1．道德风险（moral hazard）（西北大学2008研；华南理工大学2010研） 答：道德风险指一个没有受到完全监督的人从事不忠诚或不合意行为的倾向。换句话说，道德风险是在双方信息非对称的情况下，人们享有自己行为的收益，而将成本转嫁给别人，从而造成他人损失的可能性。道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。
在信息不对称的情况下，当代理人为委托人工作而其工作成果同时取决于代理人所做的主观努力和不由主观意志决定的各种客观因素，并且主观原因对委托人来说难以区别时，就会产生代理人隐瞒行动而导致对委托人利益损害的“道德风险”。道德风险发生的一个典型领域是保险市场。解决道德风险的主要方法是风险分担。
2．代理人（agent）
答：代理人指一个为委托人完成某种行为的人。这里的“人”，可以是自然人或法人。在现实经济生活中，代理人的种类很多，如销售代理商、企业代理商、专利代理人、广告代理人、保险代理人、税务代理人等。在现代微观经济学中，企业的管理者可以被看成是所有者的代理人。随着分工和专业化的发展，交易和契约活动中的委托—代理关系成为现代经济中的重要问题。在公司制度中，由于所有权和控制权、经营权的分离，导致了所有者和管理者之间潜在的利益矛盾。特别是在一些大型股份公司里，如果股权极其分散，对管理者的控制和影响就更弱了。管理者是为了自己的利益最大化而工作，而不是为了股东利益最大化。而委托—代理问题的重要之处在于，由于代理人的某些信息或某些行动是不可观察的，或者虽然可观察但不可确证，委托人难以通过一个直接的强制性契约来实现自己的利益最大化，而只能通过一个间接的激励方案，使代理人在追求自我利益的最大化实现的同时，也使委托人的利益尽可能地得到实现。
3．委托人（principal）
答：委托人指让代理人完成某种行为的人。在现实经济生活中，委托人的种类很多，如商品销售事务的委托人、专利事务的委托人、广告事务的委托人、保险事务的委托人、税务的委托人等。
4．逆向选择（adverse selection）（西北大学2004、2006研；北京工业大学2005研；北京师范大学2008研；华南理工大学2010研）
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答：逆向选择指在买卖双方信息非对称的情况下，差的商品总是将好的商品驱逐出市场；或者说拥有信息优势的一方，在交易中总是趋向于做出尽可能地有利于自己而不利于别人的选择。对逆向选择问题的研究，始于美国经济学家乔治·艾克洛夫的论文《柠檬（次货）市场》，他考察了一个次品充斥的旧车市场。假设有一批旧车，每辆车的好坏只有卖主知道，要让交易做成，最合理的办法是按平均质量水平定价。这就意味着其中有些好车的价格被低估了，从而卖方就不愿按照平均定价出售，或者卖方“理性”地抽走好车，让买主在剩下的差车中任意挑选。如果买方明白这一道理，就不会接受卖方的定价，而只愿出较低的价格。接着这将可能导致另一回合的出价和杀价：卖主再从中抽走一些较好的车，买主则再次降低意愿价格。最终的均衡可能使所有好车都卖不出去，显然，这是无效率的，因为最终成交量低于供求双方理想的成交量。
逆向选择的存在使得市场价格不能真实地反映市场供求关系，导致市场资源配置的低效率。一般在商品市场上卖者关于产品的质量、保险市场上投保人关于自身的情况等都有可能产生逆向选择问题。解决逆向选择问题的方法主要有：政府对市场进行必要的干预和利用市场信号。
5．发信号（signaling） 答：发信号指有信息的一方向无信息的一方披露自己私人信息时所采取的行动。发信号是市场对不对称信息问题做出反应。发信号是有信息的一方用信号让无信息的一方相信有信息的一方提供了高质量的东西。发信号理论的最广泛的分析应用是在保险市场，个人将风险结果“卖”给保险公司；此时，拥有某种优先风险的人由于其损失的概率更低，所以更乐意共同保险，共同保险的水平是保险质量的一个潜在信号发送。在金融分析中，某个拥有关于高质量投资机会的大量信息的经理，可以通过筹措资金或红利分配政策的选择向潜在的投资者发信号。一个企业家可以通过挑选有威信的审计员来说明工程的质量，审计员对工程的有利估计很有说服力，从而企业家更愿意在高身价、高声望的审计员身上花钱，这属于发信号问题。
6．筛选（screening）
答：筛选指无信息的一方引起有信息的一方披露私人信息所采取的行动。例如，一个买二手车的人会要求这辆车在出售之前经过汽车技师的检验。拒绝这个要求的卖者表明了他的车是次品的私人信息，买者会决定出一个低价或去寻找另一辆车。
7．康多塞悖论（Condorcet paradox）
答：康多塞悖论指18世纪法国政治理论家科思·康多塞提出的“多数规则没有产生可传递的社会偏好”的悖论。传统的微观经济学理论以个人选择为基础，强调基于个人理性和目标最大化的个人选择行为。当涉及到社会选择（或集体选择）时，就会出现这样一个问题：个人的最优选择能否或如何转化为社会的最优选择？传统理论认为，如果某种选择对每个人来说都是最优的，那么它对社会也是最优的，这实际是遵循“一致同意原则”行事。但人们发现，一致同意原则在现实生活中很难实现：要么成本太高，要么存在内在的逻辑不一致性。因此，在实际生活中常常不用“一致同意原则”。而用“多数原则”来实现个人选择到社会选择的转换，即通过投票来保证社会选择符合多数人的利益。然而，多数原则本身也存在问题，此即“康多塞悖论”。
例如，现有三个可供选择的对象X、Y、Z。它们可以代表投票选举中的各候选人，或代表投票表决中的各种提案。现有投票者甲、乙、丙三人。他们对这些选择对象都有个人的偏985/211历年真题解析,答案,核心考点讲义,你想要的都在这→ 经济学历年考研真题及详解
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好顺序，每个人的偏好都是理性的、稳定不变的，并具有传递性。如投票者甲认为，X优于Y，Y优于Z；投票者乙认为，Y优于Z，Z优于X；投票者丙认为，Z优于X，X优于Y。以所有个人的偏好顺序为基础，要求最后选出一个多数人偏好的社会选择顺序，或选出一个多数人偏好的可供选择对象。如果在X与Y之间进行投票表决，则X将被选择（投票者甲和丙都认为X优于Y）；如果在Y与Z之间进行投票表决，Y将被选择；如果在Z与X之间进行投票表决，Z将被选择。这三种结果显然存在着矛盾。而如果在X、Y、Z之间进行投票表决，则会形成X优于Y，Y优于Z，Z优于X的怪圈。这表明，在多数原则下，明确的结果可能永远不会产生。也就是说，个人理性会导致集体的非理性。康多塞悖论是社会选择理论和新福利经济学的重要问题之一。
从康多塞悖论中可以得出两个结论。狭义的结论是，当有两种以上的选择时，确定议程（即决定要投票事情的顺序）会对民主选举结果有重大影响。广义的结论是多数投票本身并没有告诉我们社会真正想要什么结果。
8．阿罗不可能性定理（Arrow’s impossibility theorem）（深圳大学2009研） 答：阿罗不可能性定理指阿罗分析市场一般均衡时得出的一个数学结论，表明在一组假设条件之下，没有把个人偏好加总为一组正确的社会偏好的方案。阿罗不可能定理包含两项重要假设：每个人的偏好是可以排列的；每个人的偏好次序是可以过渡的。
根据这两项假设，阿罗指出，要建立一种社会福利函数必定要违反他规定的下列五项条件的一项或若干项，否则社会福利函数就无法建立。其五项规定或条件为：①自由三元组条件：在所有选择方案中，至少有三个方案，对之允许有任何逻辑上可能的个人选择顺序；②社会选择正相关于个人价值条件：如果某一选择方案在所有人的选择顺序中地位上升或保持不变，且没有其他变化发生，则在社会选择顺序中，这一方案的地位上升，或至少不下降；③不相关的选择方案具有独立性条件：第一，任何两个选择方案的社会选择顺序仅仅依赖个人对这两个方案的选择顺序，与个人在其他不相关的备选对象上的选择顺序无关；第二，任何两个选择对象之间的社会偏好顺序仅仅依赖于个人相应的选择顺序，而与偏好强度等因素无关；④公民主权条件：社会选择顺序毕竟不是强迫的；⑤非独裁条件：选择规则不能是独裁的，即不存在这种情况：一个人的选择顺序就是社会的选择顺序，所有其他人的选择是无足轻重的。
阿罗证明了不存在一个选择规则或选择程序能够同时满足上面两个假设和五个条件，这表明由个人选择合乎逻辑地转化为社会选择的过程包含巨大的困难。
9．中值选民定理（median voter theorem）
答：中值选民定理指一个数学结论，表明如果要选民沿着一条线选一个点，而且，每个选民都想选择离他最偏好的点最近的点，那么，多数规则将选出中值选民最偏好的点。这就是中值选民定理。根据称为中值选民定理的著名结论，多数规则将引起中值选民最偏好的结果。中值选民是正好在分布的中间的选民。
中值选民定理的一个含义是，如果两个政党各自努力使自己当选的机会最大化，它们就要使自己的立场接近中值选民。另一种含义是，少数人的观点不会被过多重视。多数规则并不是达到考虑到每个人偏好的一种综合，而是只注意正好在分布中间的人。
10．行为经济学（median voter theorem）
答：行为经济学作为实用的经济学，它将行为分析理论与经济运行规律、心理学与经济科学有机结合起来，以发现现今经济学模型中的错误或遗漏，进而修正主流经济学关于人的985/211历年真题解析,答案,核心考点讲义,你想要的都在这→ 经济学历年考研真题及详解
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理性、自利、完全信息、效用最大化及偏好一致基本假设的不足。
狭义而言，行为经济学是心理学与经济分析相结合的产物。广义而言，行为经济学把五类要素引入经济分析框架：①“认知不协调－C-D gap”；②“身份－社会地位”；③“人格－情绪定势”；④“个性－偏好演化”；⑤情境理性与局部知识。
理性人假设是传统西方经济学理论的基石。上个世纪80年代以后，由于传统经济学说在一些理论推演过程中始终陷入“瓶颈”以及在解释及指导现实经济生活时表现得欲振乏力，以理查德·泰勒为首的一批经济学家开始对作为传统理论的立论根本的“理性人”假设提出质疑。他们尝试将心理学、社会学等学科的研究方法和成果引入到经济学研究中来，提出了将非理性的经济主体作为微观研究的对象，从而开创了对微观经济主体非理性规律进行研究的先河，行为经济学由此诞生。随后大批学者对这一崭新的领域表现出极大的热情与信心并积极投身于其研究中。一般认为行为经济学正式创立于1994年，已故著名心理学家阿莫斯·特维尔斯基，经济学家丹尼尔·卡尼曼、里查德·萨勒、马修·拉宾以及美籍华人奚恺元教授等是这一学科的开创性代表。
行为经济学区别于传统经济学的关键是其关于“非理性人”的理论前提。行为经济学指出：正常生活中（或者说更具备研究价值）的经济个体应该是非理性的，这样一个非理性的人，并不具备稳定和连续的偏好以及使这些偏好最大化的无限理性；即使知道效用最大化的最优解也有可能因为自我控制意志力方面的原因而无法做出相应的最优决策；其经济决策的过程中包含了相当的非物质动机和非经济动机权重。事实证明，引入“非理性人”这样一个假设前提后，经济研究得以抛开脱离现实、严格理想化的假设，并为心理学、社会学等学科研究成果的引入奠定了基础，从而使得经济理论更具有现实指导意义与多元学科互通有无的优势。
二、复习题
1．什么是道德风险？列出雇主为了降低这个问题的严重性可能会做的三件事。 答：（1）道德风险指一个没有受到完全监督的人从事不忠诚或不合意行为的倾向。换句话说，道德风险是在双方信息非对称的情况下，人们享有自己行为的收益，而将成本转嫁给别人，从而造成他人损失的可能性。道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。
（2）雇主为了降低这个问题的严重性，可以做以下三件事：
①更好地进行监督。例如，雇佣保姆的父母在自己家里安装录像机，以便在父母外出时录下保姆的行为，目的是抓住不负责的行为。
②提供高工资。根据效率工资理论，一些雇主会选择向其工人支付高于劳动市场供求均衡水平的工资。赚到这种高于均衡水平工资的工人不太会怠工，因为如果他被抓住了并被解雇，他就无法找到另一份高工资工作。
③延期支付部分工资和奖金。企业会延迟支付工人的部分工资和奖金，因为如果抓住工人怠工并解雇，他就会蒙受相当大的惩罚。延期报酬的一个例子是年终奖金。同样，一个企业也会选择在工人生命的后期进行支付。因此，工人随着年龄而增加工资可能不仅仅反映经验的利益，也是对道德风险的一种反映。
雇主并不需要单独使用这几种机制，可以用这些机制的某种组合来减少道德风险问题。
2．什么是逆向选择？举出可能存在逆向选择的一个市场的例子。 答：（1）逆向选择指在买卖双方信息非对称的情况下，差的商品总是将好的商品驱逐出市场；或者说拥有信息优势的一方，在交易中总是趋向于做出尽可能地有利于自己而不利于985/211历年真题解析,答案,核心考点讲义,你想要的都在这→ 经济学历年考研真题及详解
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别人的选择。
（2）在市场上存在逆向选择的一个例子 在二手车市场上，假定有若干辆质量不同的二手车要卖。旧车主知道自己要卖的车的质量，质量好的索价高些，质量差的索价低些。但买主不知道每辆旧车的质量情况。在这种情况下，买主只能按好的旧车和差的旧车索价的加权平均价格来购买。这样，由于买主无法掌握旧车的准确信息，从而其出价并不区分旧车质量的好坏，质量好的旧车会退出市场，质量差的旧车留在市场上。一旦发生这样的情况，质量差的旧车比例增加，买主会进一步降低出价，使质量稍好的旧车也退出市场，如此循环下去，旧车市场就会逐渐萎缩。
所以，二手车市场上逆向选择的存在使得市场价格不能真实地反映市场供求关系，导致市场资源配置的低效率。由于逆向选择的存在，二手车市场成为一个问题市场。
3．给发信号和筛选下定义，并各举出一个例子。 答：（1）发信号指有信息的一方向无信息的一方披露自己私人信息时所采取的行动。筛选指无信息的一方引起有信息的一方披露私人信息所采取的行动。
（2）发信号的例子 企业会花钱做广告，向潜在客户发出它们有高质量产品的信号。产品优良的企业从广告中得到了相当大的利益，因为想尝试这种产品的客户更可能成为经常性客户。因此，有好产品的企业为信号（广告）付费是理性的，而且，客户把信号作为有关产品质量的信息内容也是理性的。
此外，求职者可以用大学文凭作为向雇主发出证明其能力的信号。 （3）筛选的例子
①人寿保险公司可以要求申请人提交体检报告，以便公司对此人的死亡风险掌握更多的信息。
②保险公司通过提供能使他们自行甄别的不同保险政策来区分两类司机。一种政策是保险费较高，而且补偿所发生的任何一次事故的全部费用。另一种政策是保险费较低，但要扣除若干费用。要注意的是，对于爱冒险的司机，扣除是一种更大的负担，因为他们更可能发生事故。因此，在扣除足够大时，含有扣除条款的低保险费政策将吸引安全的司机，而没有扣除条款的高保险费政策将吸引爱冒险的司机。面对这两种政策，两类司机就会通过选择不同的保险政策而披露自己的私人信息。
③考虑一个出售汽车保险的企业。这个企业想向安全的司机收取较低的保险费，而向爱冒险的司机收取较高的保险费。但是，如何才能辨别这两种司机呢？司机知道他们是安全的还是爱冒险的，但爱冒险的司机不会承认这一点。司机的历史信息是一种信息内容（保险公司实际上在利用它），但由于汽车事故的固有随机性，历史记录是预期未来风险的一种不完全的指标。
4．康多塞提到的投票的非正常特征是什么？
答：康多塞提到的投票的非正常特征是：多数规则没有产生可传递性的社会偏好。具体来讲：
（1）民主在努力选出各种结果中的一个时会遇到一些问题。假设有三种可能的结果，分别记为A、B和C，且有如表22-1所示的三种偏好的选民。市长想把这些个人偏好整合为整个社会的偏好，他应该按照下面的步骤做。
首先，他会试着用某种一对一的投票。如果他问选民在B和C中首先选什么，1和2类选民将投B的票，B得到了多数。然后，如果他让选民在A和B中选择，1和3类选民投A985/211历年真题解析,答案,核心考点讲义,你想要的都在这→ 经济学历年考研真题及详解
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的票，A得到了多数。观察到A击败了B，B击败了C，市长会得出结论：A是选民的明显选择。
假设市长让选民在A和C中选择，在这种情况下，2和3类选民投C的票，C得到多数。这就是说，在一对对多数投票的方式之下，A击败了B，B击败了C，而C又击败了A。按常规来说，期望偏好表现出被称为传递性的特征：如果A优于B，而B优于C，那么，应该期望A会优于C。康多塞悖论是，民主的结果并不总是遵照这个特性。一对对投票会产生有传递性的社会偏好取决于个人偏好的形式。但如表22-1所示，不能指望它这样做。
表22-1 康多塞悖论
（2）康多塞悖论的一个含义是，要投票的事情的顺序会影响结果。如果市长建议先在A和B中选择，然后赢家与C相比较，该市最终会选择C。但是，如果选民先在B和C之间选择，然后赢家与A相比较，该市最终会选择A。而且，如果选民先在A和C之间选择，然后赢家与B相比较，该市最终会选择B。
（3）从康多塞悖论中可以得出两个结论。狭义的结论是，当有两种以上的选择时，确定议程（这就是说，决定要投票事情的顺序）会对民主选举结果有重大影响。广义的结论是，多数投票本身并没有告诉我们社会真正想要什么结果。
5．解释为什么多数原则代表了中值选民的偏好，而不是平均选民的偏好。 答：多数原则代表了中值选民的偏好，而不是平均选民的偏好是因为中值选民所偏好的结果打败了两边任何一种其他主张，中值选民这边拥有一半以上的选民。具体分析如下：
图22-1 中值选民定理：一个例子
（1）设想一个社会正在决定把多少钱用于某种公共物品，例如，军队或国家公园。每个选民都有他自己最偏好的预算，而且，他对离自己最偏好的结果近的结果的喜爱大于对离自己最偏好的结果远的结果。因此，可以把选民从偏好最少预算到偏好最大预算排成一队。图22-1是一个例子。这里有100个选民，而且，预算规模从0变动到200亿美元。
（2）根据称为中值选民定理的著名结论，多数规则将引起中值选民最偏好的结果。中值选民是正好在分布的中间的选民。在这个例子中，如果按选民所偏好的预算给他们排序，而且，无论从这个队列的哪一头数50个选民，将会发现，中值选民想要100亿美元的预算。与此相比平均偏好的结果（把偏好的结果相加再除以选民的数量）是90亿美元，而多数结果（最大多数选民偏爱的结果）是150亿美元。
（3）中值选民规定了投票结果，因为其所偏爱的结果打败了两边任何一种其他主张。985/211历年真题解析,答案,核心考点讲义,你想要的都在这→ 经济学历年考研真题及详解
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在例子中，有一半以上的选民想要100亿美元或更多的预算，有一半以上的选民想要100亿美元或更少的预算。如果有个人建议，比如是80亿美元而不是100亿美元，每一个偏好100亿美元或更多的选民就将与中值选民一起投票。同样，如果有个人建议120亿美元而不是100亿美元，每个想要100亿美元或更小的选民就与中值选民一起投票。在这两种情况下，中值选民这边有一半以上的选民。
6．描述最后通牒游戏。传统经济理论预期这个游戏的结果是什么？试验证实了这种预期吗？解释原因。
答：（1）最后通牒游戏的进行如下：两位志愿者（他们相互不认识）被告知，他们将要去玩游戏并可以赚到100美元。在他们玩以前，他们要了解规则。游戏从掷硬币开始，硬币用来确定玩家A和玩家B自愿充当的角色。指定玩家A的工作是在他和玩家B之间分100美元奖金。在玩家A提出他的建议后，玩家B决定是接受还是否决。如果他接受了，两个玩家根据这个建议得到钱。如果玩家B拒绝了建议，两家都空手走出去。无论哪一种情况，游戏都结束了。
（2）传统的经济理论假设在这种情况下，人们是理性的财富最大化者。这个假设得出了一个简单的预期结果：玩家A应该建议他得99美元，而B得1美元；而且，玩家B应该接受这个建议。首先，一旦提出了建议，玩家B只要从中得到点什么，他接受建议状况就会改善。此外，由于玩家A知道，接受建议符合玩家B的利益，所以，玩家A就没有理由给他的钱大于1美元。
（3）试验没有证实这种预期。事实上，玩家B通常拒绝只给他少量钱的建议。由于了解这一点，扮演玩家A角色的人通常建议给玩家B的钱远远大于1美元。一些人将提出50：50的分法，但更经常的是玩家A建议给玩家B 30或40美元这样的量，并把大部分留给自己。在这种情况下，玩家B通常会接受建议。
（4）合理的解释是人们部分受朴素的公正观念驱使。在许多人看来如此之不公正，即使自己一无所获也要拒绝。
三、问题与应用
1．下列每一种情况都涉及道德风险。在每种情况下，确定委托人和代理人，并解释为什么存在不对称信息。所描述的行为如何减少了道德风险问题？
a．房东要求房客支付保证金。
b．企业把在未来以既定价格购买公司股票的期权作为对高层管理人员的报酬。 c．汽车保险公司对在汽车上安装防盗器的客户提供折扣。
答：a．在房东要求房客支付保证金这种情况下，房东是委托人，房客是代理人。此时存在信息不对称的原因是房东不知道房客会怎样对待房子。房客支付保证金后，为了以后能将保证金拿回，就会小心地照料房子。
b．这种情况下，公司的所有者是委托人，高层管理人员是代理人。此时不对称信息存在的原因是公司的所有者事先不知道高层管理人员经营公司时是否会尽力。通过未来以某种价格购买股票的期权作为对高层管理人员的报酬就能鼓励高层管理人员努力工作，并提升公司的价值。
c．这种情况下，汽车保险公司是委托人，客户是代理人。此时存在信息不对称是因为保险公司不能观察到客户投保后的行为，客户可能将车停在犯罪高发区等。而安装防盗器的客户则表明他会更好地保管汽车。通过提供折扣，保险公司可以诱导客户安装防盗器。
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2．假设长寿健康医疗保险公司对一种家庭保险单每年收取5000美元。公司总裁建议，为了增加利润，公司把每年的价格提高到6000美元。如果企业采用了这个建议，会产生什么经济问题？平均而言，企业的客户群中健康的人会更多还是不健康的人会更多？公司的利润一定能增加吗？
答：如果企业采用了这个建议，那么一些相对健康的人会因保费提高而退出保险，而那些不太健康的人可能仍会加入，因而客户中不健康的人将增加。公司的保费收入可能会下降，而支出则基本不变，因而公司的利润可能会减少。
3．本章的案例研究描述了男朋友如何通过向女朋友赠送适当的礼物发出“他爱她”信号。你认为说“我爱你”是否算作信号？为什么？
答：（1）在本章的案例中，他通过送一份合适的礼物向女朋友发信号，表达“他爱她”的情感，因为选择一份合适的礼物其代价将是高昂的，而且它的代价取决于私人信息（他多爱她）。如果他是真的爱她的，选择一件好礼物就不难。如果他并不爱她，找到合适的礼物就比较难了。因此，送一件适合于女朋友的礼品是他传递“他爱她”这种私人信息的一种方法。
（2）说“我爱你”不能算做有效信号。显然，发送有效的信号，必须是有成本的。如果信号是免费的，任何人都可以使用它，它也就不能传递信息。由于同样的原因，还有另一个要求：信号必须是低成本的，或者是对有高质量产品的人更有利的。否则，每一个人都有同样使用信号的激励，信号也就不能说明什么了。简单的表达“我爱你”是不能满足这些条件的，所以不能算作有效信号。
4．一些艾滋病宣传员认为，不应该允许医疗保险公司问申请者是否感染了引起艾滋病的HIV病毒。这种规定帮助还是伤害那些HIV呈阳性的人？这种规定将帮助还是伤害那些HIV不呈阳性的人？这种规定将加剧还是减缓医疗保险市场上的逆向选择问题？你认为它将增加还是减少没有医疗保险的人数？在你看来，这是一种好政策吗？解释你对上述问题的答案。
答：（1）该建议是有利于那些HIV呈阳性的人。因为如果不允许医疗保险公司进行检查，那么将有更多的HIV呈阳性的人能够参加保险。
（2）该建议加剧了在医疗保险市场上的逆向选择问题。那些HIV呈阳性的人参加医疗保险，保险公司的成本将会提高，保险公司也会提高保费。因此，那些健康的人因要承担更高的保费而可能会退出保险，参加保险的人可能很多是一些有病的人（包括HIV呈阳性的人），从而加剧了逆向选择问题。
（3）其结果是没有参加医疗保险的人数增加了。
（4）正因为上述原因，我认为该建议不是一项好的政策。 5．政府正在考虑两种帮助穷人的方法：给他们现金，或者由赈济处向他们提供免费餐。举出一个支持发放现金的理由。根据不对称信息，给出一个赈济处会比给现金更好的理由。
答：如果政府向穷人发放现金，他们就可以去购买自己最愿意要的东西，与政府提供所需品相比，这样可以提高他们的效用。
根据不对称信息，在救济处提供免费饭比直接给现金更好，这是因为：如果直接给贫困者提供现金，政府并不知道这些人在得到现金后到底去做什么。而政府通过救济处向他们提供免费伙食，政府就肯定能够知道他们的温饱问题可以得到解决。
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6．Ken向一家冰淇淋店走去。
侍者：今天我们有香草的和巧克力的。 Ken：我要香草的。
侍者：我差点忘了。我们也有草莓的。 Ken：这样的话，我要巧克力的。
Ken违背了决策的标准特征吗？（提示：再读一下有关阿罗不可能性定理的那部分内容。）
答：阿罗不可能定理包含两项重要假设：每个人的偏好是可以排列的；每个人的偏好次序是可以过渡的。Ken违背了其他不相关选择的独立性假设。先前只有香草和巧克力时，他偏爱香草。多了草莓这个选择不应该诱使他改变想法而选择巧克力。
7．三个朋友正在选择吃午餐的餐馆。下面是他们的偏好：
a．如果三个朋友用博达计算做出他们的决策，他们到哪里吃饭？
b．在去他们所选择的餐馆的路上，他们看到墨西哥餐馆和法国餐馆关门了，因此，他们用博达计算再在剩下的两家餐馆中选择。现在他们决定去哪家餐馆？
c．你对a和b的回答如何与阿罗不可能性定理相关？
答：a．如果三个朋友采用博达计算，中国餐馆得票最多10票；意大利餐馆得到9票；墨西哥餐馆得到7票；法国餐馆得到4票。因此，他们到中国餐馆吃饭。
b．在这种情况下，意大利餐馆得到5票，中国餐馆得到4票。因此，他们将到意大利餐馆吃饭。
c．这一投票结果违背了其他不相关选择的独立性假设。在中国餐馆和意大利餐馆之间的偏好不应该因为墨西哥餐馆和法国餐馆的存在而改变。
8．三个朋友选择看哪一个电视节目。下面是他们的偏好：
a．如果三个朋友用博达计算做出他们的选择，会出现什么结果？
b．Monica建议按多数原则投票。她提出，他们先在Dexter和Glee之间选择，然后在第一次投票中的赢者和House之间选择。如果他们都忠实地按他们的偏好投票，会出现什么结果？
c．Chandler会同意Monica的建议吗？他偏好哪一种投票制度？ d．Phoebe和Monica能说服Chandler按Monica的投票制度去做吗？在第一轮投票中，Chandler虚伪地说，他对Glee的偏好大于Dexter。他为什么会这么做？
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答：a．如果用博达计算做出选择，那么将会出现平局，三个电视节目均得到6票。 b．在Dexter和Glee之件的选择中，Dexter将会成为赢者。在Dexter和House之间的选择中，House将成为赢者。因此，Monica的第一选择House将最终获胜。
c．Chandler不会同意Monica的建议。他倾向于现在Glee和House之间选择，第一次投票中的赢者再与Dexter之间选择。这样，Chandler的第一选择Dexter将最终获胜。
d．如果Chandler虚伪地说，他对Glee的偏好大于Dexter，在Glee和Dexter的选择中，Glee就会成为赢者。在Glee和House的选择中，Glee就会成为最终的赢者。通过这种方法Chandler就避免了他最不偏好的选择House。
9．五位室友计划在他们宿舍中看电影来度过周末，而且，他们正在争论看几部电影。下面是他们的支付意愿：
单位：美元
买一张DVD的成本为15美元，由室友平分，因此，每部电影每人支付3美元。 a．有效的看电影数量（即使总剩余最大化的数量）是几部？ b．从每个室友的角度看，偏好的电影是几部？ c．中值室友的偏好是什么？
d．如果室友在有效结果和中值投票人的偏好之间进行投票，每个人会如何投票？哪一个结果会得到大多数票？
e．如果一个室友提出了一个不同数量的电影的建议，他的建议能战胜d中投票的赢者吗？
f．在公共物品的提供中，多数原则能达到有效的结果吗？
答：a．有效的看电影数量为1部。此时，总剩余为五位室友的支付意愿总和减去1部电影的总成本，即19?15?4。
b．Quentin偏好的电影是4部；Spike偏好的电影是3部；Ridley偏好的电影是1部；Martin和Steven不愿意租任何电影。
c．中值室友是Ridley，其偏好是1部电影。
d．如果室友在有效结果和中值投票人的偏好之间进行投票，由于有效结果和中值投票人的偏好是相同的，所以都会选择1部电影。
e．如果一个室友提出了一个不同数量的电影的建议，他的建议不能战胜d中投票的赢者，因为除了两部电影之外的任何选择都只会得到少数票。
f．不能。在提供公共物品时，中间投票者的偏好决定了投票的结果，这可能达到也可能达不到有效的结果。
10．一组运动员正在进行多日三项全能的竞赛。他们第一天比赛长跑，第二天比赛游泳，第三天比赛自行车。你知道运动员要完成三个项目中每一项的顺序。根据这个信息，请你安排整个竞赛的顺序。你要满足以下条件：
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·运动员的顺序应该是可传递的：如果运动员A排在B之前，运动员B排在C之前，那么运动员A就一定排在C之前。
·如果在三场比赛中A都击败了B，A就应该排在B之前。
·任何两个运动员的排列顺序不取决于第三个运动员在结束排序之前是否已被淘汰出竞赛。
根据阿罗定理，只有三种能满足这些特征的运动员排序。这三种排序是什么？这三种排序是合意的吗？为什么？你能想出一种更好的排序方案吗？你的方案使以上哪一个特征得不到满足？
答：（1）这三种排序的方式分别如表22-2、表22-3、表22-4所示。
（2）这三种排序不是合意的，因为在根据阿罗不可能性定理排序时，排除了独裁的可能性（即某人在三项比赛中总能获胜），而事实上还是存在某人在三项比赛中全部获胜的可能性。另一种排序的方法就是利用博达计算法，但是这又违背了第三条性质：任何两个运动员的排列顺序不取决于第三个运动员在结束排序之前是否已被淘汰出竞赛。
11．两家冰淇淋店正在一条一英里的海岸上选址。人们都沿着海岸均匀分布，坐在海滩上的每个人每天从离自己最近的店买一个冰淇淋蛋卷。每个冰淇淋卖者都想使自己的顾客数量最大化。这两家店应该设在沿海岸的什么地方？这种结果使你想到了本章中哪一个结论？
答：两家店都应该设在海岸的中间，这样他们至少能赢得一半的顾客。具体分析如下： 中值选民定理指一个数学结论，表明如果要选民沿着一条线选一个点，而且，每个选民都想选择离他最偏好的点最近的点，那么，多数规则将选出中值选民最偏好的点。根据中值选民定理，如果每个冰淇淋卖者都想使自己的顾客数量最大化，他们就要使自己的位置接近海岸的中间。就像候选人争取中间选民一样，冰淇淋卖者都会尽可能地争取分布在海岸中间的顾客（多数顾客），而只有在海岸的中间才是争取“中间顾客”的最佳位置。
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12．解释以下的反应为什么反映了对理性的某种背离。
a．在媒体广泛报道了加州的一次地震之后，许多人到自己的保险公司申请地震保险。 b．1月份，许多保健俱乐部都提供特别会员年费，以吸引那些在新的一年决心运动更多的顾客。即使这些会员费昂贵，这些新加入的顾客中也有很多人很少去俱乐部锻炼。
答：a．这种反应有点背离理性。原因如下： 加州发生的地震并不会增加地震再次发生的几率，而且影响投保者从保险公司获得利益的因素并没有改变。人们只需要以后重视这种灾难发生的可能性就够了。但是，如果在地震发生以前，人们对可能的风险没有任何的认识，那么现在购买保险就是理性的。
b．这种反应有点背离理性。原因如下： 人们通常高估他们去健身俱乐部的次数。他们过于相信自己坚持一项长期目标（如更为经常去锻炼）的能力。但是，在支付会员费后，它就成了一项沉没成本，它不会影响人们日常外出工作或锻炼的决策。
22.3 考研真题详解
1．即便不存在逆向选择（或逆淘汰，adverse selection）问题，财产保险公司通常也不开办旨在为投保人提供全额赔偿的保险。为什么？（北京师范大学2009研）
答：即使在不存在逆向选择的情况下，如财产保险公司为投保人提供全额赔偿，则可能会导致严重的道德风险，从而破坏市场的运作，导致经济运行无效率。
道德风险也称为败德行为，指个人在获得财产保险公司的保险后，缺乏提防行为，而采取更为冒险的行为，使发生风险的概率增大的动机。道德风险产生的原因是非对称信息。道德风险会破坏市场的运作，导致经济运行无效率。
考虑一下家庭财产保险，在个人没有购买家庭财产保险情况下，个人会采取多种防范措施以防止家庭财产失窃。比如，个人会装上防盗门，家人尽量减少同时外出的机会，在远离家门时，委托亲威、朋友、邻居照看家门等。因此，家庭财产失窃的概率较小。如果个人一旦向财产保险公司购买了家庭财产保险后，由于家庭财产失窃后由保险公司负责赔偿，个人有可能不再采取上述防范性措施，从而导致家庭财产损失的概率增大，最后导致保险公司利益受损。如果没有有效的措施应对道德风险，将不会有任何机构愿意提供家庭财产保险。
道德风险是在承保人无法觉察或监督投保人行为的情况下所发生的。解决的办法只能是通过某些制度设计使投保人自己约束自己的行动。例如，在家庭财产保险中，一种可行的制度是财产保险公司并不为投保人提供全额赔偿的保险，而规定某些最低数量的免赔额。一旦投保人的财产发生损失，投保人自己也将负担一部分损失。
2．信息不对称的存在，使拥有信息优势的一方常常隐蔽自己的真实信息（逆向选择），请你论述：
（1）信息不对称怎样导致产品市场的“劣币驱逐良币”现象？ （2）利用信号显示机制，谈谈怎样避免“劣币驱逐良币”。（中国人民大学2003研） 答：（1）“劣币驱逐良币”泛指由于信息不对称，市场上质量不好的商品驱逐质量好的商品，最后无法完成交易，市场机制被破坏殆尽的现象，该现象属于市场失灵。
以旧车市场为例进行说明，为简单起见，假设市场上旧车质量均匀分布，卖家的要价也是均匀分布的，质量最好的旧车，卖主要价p1，质量最不好的旧车，卖家要价p2，易知p1?p2。消费者也知道市场的情况是不同质量的旧车的混合，但是无法分辨出车的质量好坏，所以，只会给出一个均值
11?p1?p2?，由于p2??p1?p2??p1，故质量最好的车进行交易是不划算22985/211历年真题解析,答案,核心考点讲义,你想要的都在这→ 经济学历年考研真题及详解
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的，因而会退出市场。消费者觉察出了好车的退出，要价时会进一步降低，然后会有质量稍好一些的旧车退出，继续下去，市场上只剩下了质量最不好的车，消费者也给出了最低的价格，此时完成了交易。所以，尽管消费者愿意出高价，由于信息不对称，无法分辨出好车，市场上“劣币驱逐良币”。
（2）利用信号显示机制，可以采取以下措施来避免“劣币驱逐良币”：
①卖主可以逐渐在一个领域内形成并维护自己的声誉。例如，在旧车市场，对于一个二手车经销商，以往的交易都说明他的车质量是比较好的，这时消费者就会给出一个中肯的价格来完成交易，而不是一个中间价格。
②实行标准化。对于某一品牌某一型号的车，如果本身一手车的质量就很好，那么即使是二手车，消费者也愿意给出较高的价格，反之，则是较低的价格。尽管是信息不对称，但是通过标准化的某一品牌，能够把自己和其他商品区分开来就可以正常交易。
3．举例说明什么是道德风险。（南开大学2013研） 答：道德风险（moral hazard）又称败德风险，是指交易双方在签订交易合约后，信息占优势的一方为了最大化自己的收益将成本转嫁给别人，从而造成他人的损失的可能。道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。
例如，我国公费医疗中就存在着大量的道德风险现象。在公费医疗制度下，政府充当了医疗保险公司的角色，对每一个享受公费医疗的人实行全额的医疗保险。结果，享受公费医疗者的败德行为，一方面造成医药的大量浪费，另一方面使得对于医疗服务的需求大大超过供给。
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