C．对于有证据证明可能转移违法资金的账户（设在甲银行），中国证监会可以要求甲银行予以冻结

D．工商局以个体户朱某“异地经营，未办理临时执照”为由，要求甲银行冻结朱某在甲银行的存款

4．对于银行业金融机构的设立审批，国务院银行业监督管理机构应当在收到申请文件之日起（ ）内作出批准或者不批准的书面决定。 A．六个月

B．三个月 C．三十日 D．十五日

5．下列表述正确的有（ ）。

A．中国银监会有权查询、冻结涉嫌金融违法的金融机构的账户 B．中国银监会有权审查银行业协会的章程 C．中国银监会应就突发事件向中国人民银行报告 D．中国银监会进行现场检查时，检查人员不得少于两人 四、多项选择题

1．我国商业银行可以开展的业务有（ ）。 A．买卖外汇 B．提供信用证服务及其担保 C．信托业务

D．买卖政府债券、金融债券 2．商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则包括（ ）。 A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息

D．为存款人保密

3．商业银行在理财产品销售中，不得（ ）。

A．销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品 B．销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品 C．无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 D．将理财产品与存款进行强制性搭配销售 4．下列表述正确的是（ ）。

A．商业银行在我国境内设立分支机构，拨付给各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的百分之六十

B．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应自取得之日起两年内予以处分

C．商业银行的资本充足率不得低于百分之六

D．同业拆借应当遵守中国人民银行的规定，拆入资金只能用于弥补票据结算

5．银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施有 ）。 A．责令限期改正

B．责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 C．限制分配红利和其他收入 D．停止批准增设分支机构 五、思考题

第一章 金融法导论 5

（

1．如何理解商业银行法的基本原则？ 2．商业银行存款业务规则有哪些？ 3．商业银行贷款规则主要包括哪些？ 4．试述商业银行接管法律制度。

5．简述中国银监会的监管职责与监管措施。 六、案例分析题

某市商业银行决定在该市甲区设立甲区分行，在研究决定甲区分行的办公地点、主要管理人员及营运资金后，依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，该商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后，甲区分行一直没有开业经营，主要原因是甲区分行行长李某携该分行巨额营运资金潜逃。经查，李某一年前个人就已欠下巨额债务，于是挪用甲区分行银行营运资金抵债。后来，国务院银行业监督管理机构以甲区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了甲区分行的营业许可证。

请问：（1）依《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需提供哪些材料？ 2）甲区分行的设立过程中是否存在违法行为，为什么？

3）国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是否符合法律规定，为什么？

第四章 课后练习 一、名词解释

金融担保 一般保证 连带保证 抵押 质押 银行保函 备用信用证 二、判断题

1．保证是担保物权的一种。（ ）

2．保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。（ ）

3．在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。（ ） 4．一物上设立数个抵押权，各抵押权人在实现抵押权时没有顺位，可同时实现。（ ）5．质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效。（ ） 三、单项选择题

1．我国法律禁止作为担保人的主体是（ ）。 A．企业

B．银行

C．个人

D．学校

2．在合同约定的保证期间，或未约定保证期的，自主债务履行期届满之日起六个月法定保证期间内，债权人未对债务人提起诉讼或申请仲裁的，保证人的责任符合下列哪项的说法？（ ）

A．免除保证责任 B．不免除保证责任但有抗辩权 C．承担连带保证责任 D．承担一般保证责任

3．下列可以进行抵押的财产是（ ）。

A．土地所有权

B．抵押人依法可以处分的房屋和其他地上附着物 C．集体所有的土地使用权

第一章 金融法导论 6

（（

D．所有权、使用权不明或者有争议的财产

4．刘某向银行借款50万元，银行要求其提供担保。刘某将其公司的商标专用权出质给银行，下面说法正确的是（ ）。

A．商标专用权是该公司的专有权利，不可以作为质物出质

B．该商标专用权属于权利质权，在出质期间，出质人不得要求本人之外的第三人使用，除非质权人同意

C．商标专用权可以作为质物出质，但是在出质期间出质人仍然享有该商标专用权的一切权利，可以任意转让使用权 D．以上说法均不对

5．根据保函运作机制不同，银行保函可以分成（ ）。

A．见索即付保函、凭第三方单据付款的银行保函和凭仲裁裁决或法院判决付款的银行保函

B．直接保函和间接保函 C．履约保函和投标保函

D．投标保函、补偿贸易保函和预付款保函 四、多项选择题

1．下列关于抵押物的转让表述正确的是（ ）。

A．转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况 B．抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保 C．抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效 D．转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

2．同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿（ ）。

A．抵押权都已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿 B．抵押权已登记的先于未登记的受偿

C．抵押权未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿

D．抵押权未登记的，按照签订合同的先后顺序清偿 3．下列属于依法可以质押的权利有（ ）。 A．合同债权和应收账款

B．不动产受益权和租赁权 C．项目特许经营权

D．侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权

4．质物的损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权力时，质权人的权利有 ）。

A．要求出质人提供相应担保

B．出质人不提供担保的，质权人可以拍卖或者变卖质物，并与出质人协商将拍卖或者变卖的价款用于提前清偿

C．出质人不提供担保的，质权人可以拍卖或者变卖质物，并与出质人协商将拍卖或者变

第一章 金融法导论 7

（

卖的价款向第三人提存 D．要求解除合同

5．备用信用证具有哪些特征？（ ） A．独立性 B．跟单性 C．强制性 D不可撤销性

五、思考题

1．简述金融担保的特征。

2．简述主债变更对保证责任的影响。 3．简述抵押权的生效规则。

4．简述动产质权人的权利和义务有哪些。 5．简述备用信用证和银行保函的异同点。 六、案例分析题

2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? 2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权?

第五章课后练习 一、名词解释

票据 票据关系 票据行为 票据权利 票据抗辩 票据伪造 票据变造 二、判断题

1．票据的转让与交付都必须以票据的存在为条件。（ ）

2．当事人之间因合同关系而取得票据的，若合同关系无效，所取得的票据也应归于无效。 ）

3．汇票一经付款人承兑，承兑人就成为汇票的第一债务人。（ ）

4．记载的票据金额如中文大写与阿拉伯数字记载不一致的，以中文大写为准。（ ）5．本票自出票日起，付款期限最长不得超过1个月。（ ） 三、单项选择题

1．背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，下列有关该背书效力的表述中，正确的有（ ）。 A．背书无效 B．背书有效

C．背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效 D．背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

2．根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（ ）。

第一章 金融法导论 8

（（