82个审计发现问题进行整改追踪,整改跟踪率100%,61个问题已整改完毕。
下半年,我行稽核监察部将按计划对深圳、上海、广州、杭州分行实施常规审计,实现对分行100%稽核覆盖;充分考虑监管部门、董事会、高管层对内部审计的需求,实施信贷档案和押品管理、市场风险、关联交易、信息科技风险管理、反洗钱、内控评价等专项审计。继续以风险为导向,对稽核中发现的潜在系统性问题和风险,提出风险提示和管理建议,发挥总分行联动整改效果,即对在分行存在的需要总行条线管理部门主导整改的问题,下发移送函,促进管理提升。同时通过持续跟踪整改情况和现场验证整改结果,督促整改责任单位落实整改,严肃纠正和落实问责。
(五)密切关注政策环境影响,加强流动性风险防控 监管意见:一是严密监测流动性风险变化趋势,积极分析货币政策调整的冲击影响,加强现金流预测和限额管理。二是着力加强资产负债管理,多方拓展资金来源,不断增加资产流动性和负债来源稳定性。三是制定流动性指标改善计划,确保核心负债依存度、流动性缺口率等指标符合监管要求。四是建立多维度、科学化的流动性监测体系,对流动性风险实施持续、动态的监测,适时开展流动性风险压力测试,并根据测试结果早预案、早部署。五是切实规范存款业务经营和考核行为,严禁高息揽储、高价交易存款和违规吸存等行为,严禁通过服务优惠、强制或设限等违规手段吸收存款。
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整改措施及行动:
我行一直高度重视流动性风险控制,并将流动性管理作为银行经营的生命线。今年上半年,一方面继续加强制度建设;另一方面,根据市场变动情况,及时调整流动性管理策略。一是完善流动性管理体系和架构,充分发挥资产负债管理委员会作为流动性管理最高机构的决策作用;二是完善流动性管理规划,对未来的流动性管理的发展提出前瞻性的措施规划和设想;三是是优化现金流监控模型,跟踪分析历史数据,对活期存款沉淀率、定期存款提前支取、续存、贷款提前偿付、展期等5种客户行为进行回归分析,完善流动性缺口的测算;四是加强对每日现金流的计算和监测,不断加强与公司、零售、企划、分行的联系和沟通,强化预报和预测,并及时跟踪;五是严控流动性风险限额以及1个月内可用流动性限额比例,确保将资金缺口控制在一个可以承受的水平;六是根据实际缺口及市场波动情况,按周制定融资计划;七是修改完善《资金管理办法》、《头寸预报考核》等指导文件,促进分行头寸管理;八是完善压力测试情景设臵,按季度进行流动性压力测试并向ALCO报告结果;九是建立和完善流动性分级管理及应急管理体系。以上措施确保当前全行流动性风险在可控范围内。
今年下半年,我行将从以下方面继续完善流动性管理措施,一是精细化MCO测算,充分发挥指标监控对流动性风险的预警作用;二是进一步完善现金流计算的方法和提高准确性,对未来的缺口情况提供更准确的预判;三是运用FTP手段,加大一般客户
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存款和稳定性较高的同业活期存款吸收力度,进一步提高负债稳定性;四是积极调整资产结构,增加收益较高的短期流动性资产占比,适度压缩收益较低的短期资产;五是制定流动性指标达标计划,并加强跟踪监测;六是根据实际情况,不断完善流动性压力测试模型的假设和流动性应急预案;七是提高对未来市场流动性状况的预判,制定合理的短期和中长期融资计划。 (六)进一步提升银行盈利能力
监管意见:一是继续提升资产负债管理水平,合理配臵资产负债结构,提高高收益资产和低成本负债比重,进一步拓宽盈利空间。二是大力加强银行定价能力建设,提升定价管理水平,尤其是提高对目标客户的定价能力,同时有效控制存款,管理成本。三是创新服务,积极发展网络银行、电话银行等渠道,提升中间业务占比,在扩大金融服务覆盖面,为资产业务提供稳定资金保障的同时,降低经营成本,扩大收入来源。四是推进成本精细化管理,进一步优化资源配臵,提高成本使用效率。 整改措施及行动:
2011年上半年,我行积极调整结构,努力改善盈利水平。一是调整资产结构,在年初货币市场利率高企的环境下,降低债券投资规模,相应增加货币市场投资,有效提高资产收益水平;同时改善业务结构,新增贷款的70%均投向中小企业;二是调整负债结构,增加客户存款以及同业活期存款,降低成本较高的同业负债占比;三是努力增加中间业务收入,如投行收入,理财业务收入;四是管理好成本,进一步降低成本收入比。1-5月累计实
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现净利润11.63亿,同比增长4.19亿,增长率56%,利润增速大幅超越市场平均(1季度上市银行平均利润增幅为33%,平安银行为65%);业务结构得到改善,中间收入占比达到20.2%;年累计成本收入比47.5%,低于预算6.0%,低于去年同期6.2%,改善明显;1-5月累计净息差为2.28%,比2010年全年净息差2.24%上升4个基点。
下半年我行将贯彻年初即定的各项业务举措,进一步提高全行盈利水平,争取达成年初业务目标。一是要保持业务稳定增长的势头不变;二是采取措施,继续改善净息差;三是保持中间业务发展势头,同时管理好成本费用,降低成本收入比,提高资本回报;四是控制好风险,加强各项业务合规。
(七)积极稳妥做好两行吸收合并工作,确保银行稳定运行 监管意见:2010年是你行与深圳发展银行吸收合并的关键年,你行三会一层要有效履行职责,严格按照有关规定,有序推进吸收合并工作,确保机构、人员、业务平稳。一要抓紧完善与深圳发展银行吸收合并的具体方案和时间表,两行董事会要统筹协调吸收合并中的各项重要政策和重大举措,加快推进两行的吸收合并进程。同时要充分利用、科学分配现有的各种资源,实现“吸收合并”与“发展”两不误、两促进。二要采取有力措施化解矛盾,妥善处理小股东问题,提前制定各种风险预案,同时加强与市政府、市稳维办、市公安部门的沟通。三要进一步增强与核心员工队伍的沟通、交流与稳定工作,通过员工关怀计划、明确员工职业发展远景规划、稳定员工职业期待等多种手段,尽最
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