2010年度中小企业客户经理从业资格考试题库 中小企业专业题库部分 一、单选题
1. 新模式的核心风险理念是“收益覆盖风险加成本”与（ B ）。 A综合收益最大化 B尽职者免责、失职者问责 Ｃ杜绝风险 Ｄ积极把控合规风险
2. 中小企业业务存在较高风险，（ A ）是否到位是决定中小企业业务成败的关键要素。 Ａ风险管理 Ｂ产品开发 Ｃ利率定价 Ｄ激励约束
3. 信贷工厂中钻石小组由销售组长、（ D ）、客户维护、销售支持４个岗位构成。 Ａ反欺诈 Ｂ信用审查 Ｃ软回收 Ｄ客户开发
4. 批发类中小企业销售收入要求的最高额不超过（ A ）。 Ａ1.5亿元 Ｂ１亿元 Ｃ２亿元 Ｄ３亿元
5. 非批发类中小企业销售收入要求的最高额不超过（ B ）。 Ａ０．５亿元 Ｂ１亿元 Ｃ１．５亿元 Ｄ２亿元
6. 已经认定为中小企业的客户，因后期经营规模扩大而连续（B ）个会计年度不符合中
小企业标准的客户，自第三年起经中小企业部认定，调整为非中小企业客户，并移交所在行相应的业务部门管理。 Ａ１ Ｂ２ Ｃ３ Ｄ４
7. Ｉ类客户的划分标准是信用评级（D）以上。 ＡＢＢ- ＢＢＢ+ ＣＢ ＤＢＢＢ-
8. ＩＩＩ类客户的划分标准是信用评级是Ｂ－到（D ）。 ＡＣＣ ＢＣＣ ＣＢ ＤＣＣＣ
9. 中小企业新模式是我行与以下哪家机构共同合作推出的。Ｃ Ａ中国银联 Ｂ人民银行 Ｃ富登金控 Ｄ银监会
10. 中小企业业务投放时，贷款额度应向（ Ａ ）团队进行申领。 Ａ业务管理 Ｂ销售 Ｃ授信审批 Ｄ贷后管理 11. 我行油贷通宝的叙做标的物是（B ）。 Ａ花生油 Ｂ石油 Ｃ橄榄油 Ｄ机油
12. 以下不符合渗透机制要求的企业是（ D ）。
A. 属于我行积极增长类和选择性增长类行业（执行中银险[2009]1号文规定）
B. 信用评级为Ⅰ、Ⅱ类客户
C. 在主要竞争银行有一年以上授信关系，且非主要竞争银行主动退出客户 D. 信用评级为CCC客户。
13. 中小企业部以（ D ）为起点的一整套授后管理工作，是银行主动管理风险理念的体现。 A资金监控 B资产质量监控 C反欺诈 D预警
14. 情景分析人员根据（ A ）市场评估、行业风险评价和我行获利可能性等不同角度的综
合判断筛选出目标市场，将行业区分为优先发展行业、一般支持行业和暂不介入行业。 A宏观经济分析结果 B 区域差别 C授信偏好 D 同业授信政策
15. 以下客户销售收入在我行中小企业业务模式范围内，可以认定为中小企业客户的是
（D ）：
A大/中型企业由于生产经营恶化、规模缩小而符合中小企业标准的，全部授信未收回清户 B集团客户只具有管理职能的母公司
C新建大/中型企业由于当年未投产，或投产但在试运行阶段产能未正常实现而导致销售收入较小的
D由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合中小企业标准的 16. 资产监管机构的准入标准中，注册资本最低可为（ B ）万元。 A500 B1000 C1500 D2000
17. 监管机构单户监管货物价值不得超过其净资产的（ A ）倍。 A2 B3 C4 D5
18. 监管机构监管价值总额不得超过其净资产的（ B ）倍（已办理监管责任保险的除外）。 A8 B10 C12 D14
19. 资产监管应拥有可正常运行的监控设备，建立监控影像资料建档留存制度，保证监控影
像资料存档持续期间长于（D ）天。 A10 B15 C20 D30
20. A公司是某地担保公司，其中政府出资比例达40%，且根据公司章程或协议，有权决定
信用担保机构的财务和经营政策，A公司属于以下(A) 担保机构。 A政府控制的信用担保机 B商业性信用担保机构 C民营公司 D政府担保公司
21. 政府控制的信用担保机构实收资本和净资产均不低于（ A ）万元，其中现金形式实缴
资本额不低于5000万元。 A5000 B6000 C7000 D8000
22. 商业性信用担保机构实收资本和净资产均不低于8000万元，其中现金形式实缴资本额
不低于（ D ）万元； A5000 B6000 C7000 D8000
23. 政府控制的信用担保机构信用评级B级（含）以上，商业性信用担保机构信用评级（ B ）
（含）以上；
A B B BB C BBB D BB+
24. 信用担保机构同时为我行对公和零售授信业务提供担保，由（ A ）负责业务发起。 A省行公司金融部门 B省行个人金融部门 C省行风险管理部门 D省行国际结算部门
25. 信用担保机构全部对外担保责任余额一般不超过担保机构净资产的（ B ）倍。 A8 B10 C12 D14
26. 信用担保机构对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的
（ B ）％。
A5 B10 C15 D20
27. 对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的 （ C）％。 A5 B10 C15 D20
28. 我行中小企业的品牌主题是（ A ） 。 A成长有期，价值无限 B知你所需，伴你成长 C您的关注，我的祝福 D比您更关心您
29. 破冰行动的主要目的是提升（ D ）的中小企业业务覆盖。 A支行 B分行 C省行 D网点
30. 省内跨设区市开展融资性担保业务的信用担保机构，实收资本和净资产均不低于（B）
万元，其中现金形式实缴资本额不低于（B）亿元； A 8000 B 10000 C 11000 D 20000
31. 企业评级为BB的企业，授信总量上限是（B）。 A. 2000万元，年销售收入50%，两者孰低 B. 1500万元，年销售收入50%，两者孰低 C.1200万元，年销售收入50%，两者孰低
D.800万元，年销售收入50%，两者孰低 32.
中小企业Ⅰ类客户单一授信总量限制额不超过：(A) A.2000万（含）、年销售收入的50%（含）孰低原则
B.2500万（含）、年销售收入的50%（含）孰低原则 C.1500万（含）、年销售收入的50%（含）孰低原则 D.年销售收入的50%（含）或债务承受额孰低原则
33. 根据资产组合管理规定，按信用评级划分为III类客户授信余额最大限额不得高于(A) A.25% B.20% C.15% D.30%
34. 严格控制中小企业客户的大额授信及中长期授信，中小企业客户授信期限最长不得超过
(B)年。
A.4年 B.5年 C.6年 D.3年
35. 中小企业新模式下，对不符合授信标准进行例外审批的授信余额不得超过分行新模式下
授信余额的(B)。
A.18% B.15% C.17% D.20%
36. 我行给予Ⅰ类客户的信用授信用于叙做高风险产品的总量不得超过其年销售收入的
（A）。
A.8% B.15% C.20% D.50%
37. A企业2009年资产负债表显示企业资产总额20000万元，其中流动资产7000万元，应
收账款1500万元，存货3500万元，预付费用700万元，负债总额10600万元，其中长期负债8100万元，则该企业速动比率为（B） A.53% B.112% C.280% D.220%
38. 免担保授信总量用于叙做高风险产品时，客户承诺一定期限内将在他行的抵质押物转移至我行的，可不受“我行担保条件不得低于他行”的规定，但客户承诺的期限不能超过（C）个月。 A．1个月 B．2个月 C．3个月 D．4个月
39. 对于中小企业授信审批人否决或有条件同意的授信申请，授信发起单位认为异议的，可
以向（B）提出复议。
A.原审批人 B.高一级中小企业授信审批人 C.大公司业务有权审批人 D.中小企业条线最高审批人 40. 流动资金贷款的需求量应基于（C）确定。 A.借款人提出的请求
B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。 D.既往银行信贷记录
41. 以下不属于中小企业管理的基本原则的是：（D）
A、统一授信 B、审贷分离 C、收益覆盖风险 D、情景分析
42. 根据《贷款通则》，票据贴现的贴现期限最长不得超过（C）。 A．1个月 B. 3个月 C. 6个月 D. 9个月 43. 下列哪些产品特性不符合叙做货押业务：（B） A 小麦 B红木 C煤 D 橡胶
44. 中小企业贷后管理工作包括客户回访、资料收集分析、（ C）、收贷收息等方面。 A.情景分析 B.市场调研 C.贷后检查D.发放审核
45. 销售人员应通过实地回访、电话回访、外围调查等多种形式对客户进行回访，回访频率
不低于每月（ A ）次。 A.1次 B.2次 C.3次D.4次
46. 中小企业授信业务预警工作采取以（ B）牵头为主，销售、对公营业机构、情景分析、
押品管理、软回收、资产组合、反欺诈及内控合规等其他岗位人员配合的模式，通过电话询问、系统查询、账户监测、现场检查等多种方式收集获取预警信息。 A.风险管理人员 B.预警人员 C.授信执行人员D.授信审批人员
47. 二级分行辖属机构和青岛直属机构应根据新模式客户发展状况设立专职或兼职预警人
员，负责辖内中小企业授后预警工作，新模式授信客户超过（ C ）户的，应设立专职预警人员。
A.10 B.20 C.30 D.50
48. 中小企业重视企业外围信息调查，其中“三表”数据主要包括水表、电表 （ B ） A.资产负债表 B.海关报表 C.损益表 D.现金流量表
49. （C ）是确定客户没有还款意愿，或者确定客户有业务恶化风险且会影响还贷能力。 A.一般预警客户 B.待定预警客户 C.严重预警客户 D.特殊预警客户 50. 待定预警客户的观察期原则上不得超过（ D ）天。 A.60 B.80 C.100 D.180
51. 对所有支付对象明确且单笔支付金额超过（B ）万元的流动资金贷款，应采用受托支
付方式支付。
A.100 B.500 C.800 D.1000 52. 软回收工作包括: （ C ） A.仅包括对即将到期的授信的提醒 B.仅包括对逾期授信的催收 C.包括A和B D.A、B都不对
53. 软回收人员主要通过（ C ）提醒客户还款。 A.短信 B.书信 C.电话 D.邮件
54. 软回收人员对软回收过程中获得的预警信息，应在( B )个工作日内填制《软回收预警
信号报告》。 A.1 B.2 C.3 D.5
55. 软回收人员应将《软回收预警信号报告》发送至( B ). A.分管主任 B.预警人员 C.反欺诈人员 D.客户经理 56. 软回收最长期限为授信逾期后(D )天（含）。 A.10 B.15 C.20 D.30
57. 对确认无法以软回收形式收回的逾期授信，经( A )同意，软回收人员应提前终止软回
收。
A.预警人员 B.主任 C.分管行长 D.客户经理
58. 对确认无法以软回收形式收回的逾期授信，软回收人员应提前终止软回收，并移交( C)
或风险管理部。 A.信用恢复
B.信用恢复或授信执行部
C.授信执行部 D.以上都不对
59. 反欺诈的日常开展从五个方面来推动，即贯穿于业务流程的五大环节分别为日常宣导、
（D ）、检查侦测、调查取证和案件分析。 A.预警分析 B.贷后管理 C.授信审批 D.监督预防
60. 反欺诈的重点关注风险分别有（ B ）、操作风险、信用风险。 A.道德风险 B.人为风险 C.自然风险 D.社会风险
61. 在反欺诈作业检查频率中，对于授信发放一年以内，资产分类为正常和关注的项目，每
月抽查的比例为（C）。 A.1% B.2% C.3% D.5%
62. 在反欺诈作业检查频率中，对于出现在预警名单上的客户，每月应抽查的比例为（D ）。 A.1% B.2% C.3% D.5%
63. 在反欺诈作业检查频率中，对于每年新进人员，每季度应抽查的比例为（ B ） A.10% B.25% C.50% D.100%
64. 中小企业授后管理是一种风险管理体系，以 （A ）为核心理念。
A.主动预防风险 B.资产组合管理 C.预警 D.资产分类
65. 销售人员（B ）至少各进行一次快速现场检查和非现场检查。
A. 每半月 B.每月 C.每季 D.每半年
66. 二级分行辖属机构和青岛直属机构预警人员客户现场检查（ B ）至少覆盖一次，同时
做好检查记录和后续管理措施。
A. 每月 B.每季 C.每两个月 D.每半年
67. 二级分行及青岛直属机构预警人员（ A ）通过人行征信系统抽查2%授信客户及其担保
人贷款卡信息，监控客户及其担保人在他行是否发生授信逾期或列入不良 。 A. 每周 B.每月 C.每季 D.每半年
68. 降低欺诈风险的最有效对策就是（A ）。 A. 预防 B.检查 C.宣传 D.后评价
69. 中小企业部以（B ）为起点的一整套授后管理工作，是银行主动管理风险理念的体现。
A、资金监控 B、资产质量监控 C、反欺诈 D、预警
70. 中小企业贷后管理工作由中小企业部或营销中心（小组）销售人员负责实施。贷款发放
后贷后管理工作由客户开发人员负责，原则上在一定时间后应移交客户维护人员，最长不超过（ C）。
A、一个月 B、三个月 C、半年 D、一年
71. 对认定为“关注类”或更低类别的客户，销售人员都应在发生分类变动的（C ）个工作
日内重新检查贷后检查内容包括但不限于客户基础信息、信贷提案、抵押物评估报告、法律文件和历史记录并更新相关信息。
A、2 B、3 C、5 D、7
72. 销售人员需严格落实授信批复要求。如果触发预警信号，销售人员应于（B ）个工作日
内填写《预警监控异常信号反馈报告单》（附件2）报送上级预警人员。 A、1 B、2 C、3 D、5 73. 自客户（ D）之日起即启动预警工作。
A、上交提案 B、下发批复 C、额度启用 D、授信发放 74. （ D ）是暂时无法确定还款意愿与还款能力的客户
A.一般预警客户 B.严重预警客户 C.特殊预警客户 D.待定预警客户
75. 对于严重预警客户，原则上在（B ）个工作日内必须确定处理对策
A、2 B、3 C、5 D、7
76. 对入行（ B ）以上员工,应进行随机核查,以随机方式抽样找出目标人员,核对其有关证
明文件,并以适当方式了解其工作、生活是否存在显著的不合常规之处。 A、半年 B、一年 C、两年 D、三年
77. 授信发放一年以内，资产分类为次级、可疑、损失的项目，抽查比例为：C ）
A、3% B、5% C、自出现问题之日起即逐笔实施检查 D、80% 78. 对于未正常休假人员，每季度抽查比例为（D ）
A、5% B、10% C、15% D、20% 79. 中小企业信贷资产风险分类初分人员为 C
A: 业务发起行行长 B: 业务发起行主任 C: 业务发起行销售人员 D:以上都不是
80. 风险分类过程中， A 对系统信息录入、维护的及时性和提供资料的真实性及准确性
负责。
A:初分人员 B:复核人员 C:预警人员 D:客户经理
81. 授信发放后产生的文件材料如贷后检查报告、财务报表等，由销售人员进行整理、编号、
扫描，制作“后续文件移交清单”，每B 纳入授信文件归档管理。 A:半年 B:季度 C：周 D:10天
82. 中小企业公司业务类授信文件由 C 负责授信文件的整理和移交。
A.押品管理人员 B.档案管理人员 C.业务发起行销售人员 D.以上都不对
83. 中小企业公司业务类授信文件由放审核人员进行审查，审查完成后，由 C 向档案管
理人员移交授信档案。
A.业务发起行销售人员 B.押品管理人员 C.销售支持人员 D. 发放审核人员
84. 押品权属证书及在押品权属证书管理过程中形成的档案，由 B 按照我行押品管理办
法妥善保管。
A. 档案管理人员 B. 押品管理人员 C.业务发起行销售人员 D. 销售支持人员
85. 业务发起行销售人员应每周随机抽查 B 名客户的资金流向.
A.1 B.5 C.10 D.15
86. 省行 ( B ) 负责对中小企业授信资产分类进行认定，并将中小企业授信业务纳入全行
授信资产组合管理。
A、中小企业部 B、风险管理部 C、人力资源部 D、授信执行部
87. 根据《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法》规定对于自主支付方式，公司业
务部门应按照借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场检查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。此类事后查验应至少每(B )进行一次。
A、每季 B、每月 C、每年 D、每半年
88. 根据《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法》规定（D）应定期对押品进行现
场核查，核查事项主要包括押品存在与否、是否与权属证书记载相一致、是否依法办理了抵（质）押登记或其他抵（质）押生效的必备手续、是否办理了财产保险以及保险到期后是否及时续保等事项。
公司业务部 B、法律合规部 C、风险管理部 D、授信执行部
89. 中小企业实行动态管理，全部新模式中小企业换手客户的余额比率原则上不低于1.5%，
客户比率原则上不低于（B）%。
A2 B3 C4 D5
90. 授信执行部门发放审核人员在每次提款审核时，会重点审核法定登记机构出具的核查回
执或由业务发起部门出具的《 D 》。
A货单检查证明 B对账检查证明 C销售核查证明 D押品核查证明
91. 原则上抵、质押物或质押物评估超过（ A）年的，应要求其选择我行认可的评估机构重
新评估，确保抵、质押价值符合我行抵、质押率要求并有效覆盖授信金额。 A一 B二 C三 D四
92. 各行对于须报送至省行的重大授信风险事项，应当在获知该事项的（B ）个工作日内
简要报告至省行中小企业部。 A1 B2 C3 D4
93. 针对货押标的物的保险的投保期限应不短于该笔业务所对应的（ B ）。 A用款期限 B贷款期限 C审批投放期限 D货物存续期限
94. 根据逐日盯市制度，当货押标的物价格下跌造成货物价值低于警戒线时，应于（ C）个
工作日内按照市价下跌的幅度追加保证金或提前归还部分授信。 A1 B2 C3 D4
95. 货押业务企业需对抵质押物进行投保，保险赔付金额应覆盖（ ）。C A贷款本金 B利息 C贷款本金及利息 D贷款本金及利息与相关手续费 二、多选题
96. 总行中小企业新模式第一批试点行是（ B D ）。 A山东 B上海 C四川 D福建 E浙江 97. 中小企业新模式的目标是实现:( ABCD ) A量化的市场调研 B简化的业务流程 C多元化的产品服务 D规范化的风险管理
98. 中小企业风险管理贯穿授信始终，不过分依赖审批，五项机 制（ ＡＢＣＤＦ ）同时发挥作用，不可偏颇。
Ａ情景分析 Ｂ审批 Ｃ预警 Ｄ资产组合管理 Ｅ利率控制 Ｆ反欺诈
99. 中小企业目标客户群包含：（ ＡＢＤ ）。 Ａ提供配套产品和服务的中小企业 Ｂ产品在当地有竞争力和市场的中小企业 Ｃ产业目录属于禁止行业的中小企业
Ｄ能与我行传统优势业务（如国际结算业务等）相结合的中小企业 100.
以下哪几种中小企业不能通过新模式进行审批。(ＡＢＣＤ)
Ａ《国家产业结构调整目录》中明确为淘汰类的项目 Ｂ专业担保公司 Ｃ房地产业金融业 Ｄ租赁业 101.
中小企业准入的条件是（ ABCD ）。
Ａ企业信用良好 Ｂ信用评级ＣＣＣ以上 Ｃ经营年限２年以上 Ｄ业主从业经验４年以上 102.
中小企业授信业务流程按照（ ＡＢＣＤ ）的原则设立。
Ａ流程简介 Ｂ标准清晰 Ｃ分工合理 Ｄ提高效率 103.
二级分行中小企业营销中心上报的授信业务，经客户经理（双签）、（ A ）、
（ B ）签字后上报省行。
Ａ营销中心主任 Ｂ分管副行长 Ｃ二级分行行长 Ｄ风险管理部尽责人员 104.
二级分行所辖县级支行营销小组上报的授信业务，需由客户经
理双人调查，授信材料经客户经理（双签）、小组长、（ B ）、（C ）、营销中心主任、
分管副行长签字后上报省行中小企业部。
Ａ柜员 Ｂ支行副行长 Ｃ支行行长 Ｄ风险管理部尽责人员 105.
中小企业项目的把控重视“三品、三表”，其中三品指（ＡＢＤ）。
Ａ人品 Ｂ产品 Ｃ残次品 Ｄ押品 106.
中小企业项目的把控重视“三品、三表”，其中三表指( ACD )。
Ａ电表 Ｂ财务报表 Ｃ水表 Ｄ海关报表
107. 目前山东行根据自身经济特点，主要开发的产品种类是（ B ）与（ C ）。 Ａ联保类 Ｂ货押类 Ｃ供应链融资类 Ｄ知识产权质押类
108. 我行产品开发主要立足于我省（ A ）、（ B ）与（D ）的经济特点。 Ａ工业大省 Ｂ农业大省 Ｃ旅游大省 Ｄ资源大省 109. 适合货押业务的标的物特性是：(ＡＢＣＤ) Ａ价格透明 Ｂ品质易于确定 Ｃ易于保存 Ｄ容易变现 110. 2010年，银监会对各银行机构提出了两个不低于，即 “（ A ）与（B ）”。 Ａ小企业贷款增速不低于贷款平均增速 Ｂ小企业贷款增量不低于去年同期贷款增量 Ｃ大企业贷款增速不低于小企业贷款增速 Ｄ大企业贷款增量不低于去年同期贷款增量 111.
信用记录良好是指（ ABC ）。
A 企业在人民银行征信系统没有未结清不良信用记录，且在三年内未在银行发生过债务重组合。
B.企业实际控制人个人在人民银行征信系统没有未结清不良信用记录，且近两年内无连续三
期或累计六期逾期还款记录。
C企业及企业实际控制人个人在本行认可的其他信息系统中无不良信用记录。 D企业的有较高知名度。
112. 中小企业客户授信的最低准入标准为（ AD ）。 A企业营业执照和贷款卡有效并经过年审 B企业经营年限在4年以上 C企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在2年以上 D企业信用评级为CCC（含）以上
113. 授信调查的基本内容包括：(ＡＢＣＤE ) A借款人资格、资信情况、经营和财务状况 B业主个人的资产负债情况、资信状况 C担保品或保证人的情况
D企业与我行、他行的合作情况及我行效益预测 E与授信相关的其它情况
114. 客户的授信总量根据企业的（ A ）及其（ B ）、（ C ）、（ D ）等确定。 A、 实际资金需求 B信用等级 C销售收入 D担保方式 E客户要求
115. 中小企业新模式较以往对公授信模式相比，在信用评级、授信审批、贷款分类与
（ ABCDE ）几方面具有差别。
A情景分析 B名单营销 C发放审核 D授后管理 E资产组合管理
116. 在核定担保额度时，如存在以下资金运用情形，应先从净资产中剔除相应金额后再测
算核定：（ABCD）
A对股东、实际控制人或关联方的债权 B持有天数超过6个月的应收账款
C履行担保责任所形成的担保垫款（如有证据证明其在未来6个月内能够收回的除外） D不合理的资产增值及无形资产
117. 2011年我行年初确定的三大任务是“（ ABD ）”，其中中小企业对客户群建设
具有重要作用。
A核心存款增长 B客户群建设 C中间业务收入提升 D网点转型
118. 我行原则上不以异地信用担保机构的担保作为唯一的担保方式，如确有必要在准入时
应同时具备以下条件：（AC）
A实收资本和净资产均不低于3亿元人民币，其中现金形式实缴资本额不低于3亿元； B实收资本和净资产均不低于2亿元人民币，其中现金形式实缴资本额不低于2亿元； C与注册所在地的分行有业务往来，且在贷款行所在地有分支机构。 D与注册所在地的分行有业务往来，且有分支机构。
119. 公司金融部门和风险管理部门在发起和审查核定担保额度时，要全面调查、审查信用担
保机构情况，综合评估其股东背景和实力、（ABCD）、风险管理能力等，对担保机构担保能力做出综合判断。
A资本实力 B履约能力 C管理能力D财务经营能力
120. 下列哪些产品特性符合叙做货押业务：（ACD） A 小麦 B红木 C煤 D 橡胶
121. 以下情形的客户，虽销售收入在我行中小企业业务模式范围内，但不得将客户认定为
中小企业客户有(BCD) A. 由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合中小企业标准的
B.大/中型企业由于生产经营恶化，规模缩小而符合中小企业标准的，在全部授信收回清户前 C.集团客户只具有管理职能的母公司
D. 新建大/中型企业由于当年未投产，或投产但在试运行阶段产能未正常实现而导致销售收入较小的
122. 我行新模式下准入标准之一“信用记录良好”是指(BCD)
A.企业的有较高知名度 B.企业实际控制人个人在人民银行征信系统没有未结清不良信用记录，且近两年内无连续三期或累计六期逾期还款记录
C.企业及企业实际控制人个人在本行认可的其他信息系统中无不良信用记录 D.企业在人民银行征信系统没有未结清不良信用记录，且在三年内未在银行发生过债务重组 123. 中小企业客户授信的准入标准为有（BD）。 A. 企业经营年限在4年以上
B. 企业营业执照和贷款卡有效并经过年审 C.企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在2年以上 D.企业信用评级为CCC（含）以上
124. 授信调查的基本内容包括：(ABCD) A.借款人资格、资信情况、经营和财务状况 B.企业主个人的资产负债情况、资信状况 C.担保品或保证人的情况
D.企业与我行、他行的合作情况及我行效益预测
125. “尽责免责”是我行中小企业新模式下业务责任追究和处罚管理的基本原则，尽责免责
涵义包括（ABCD）等。
A.高度的职业谨慎； B.客观的履职标准； C.合理的风险预期； D.清晰的责任界定
126. 对不符合“企业经营年限在2年以上”授信标准的客户，如符合如下条件，可不纳入
例外审批范围统计：(AB)
A.持续经营跨两个年度，且能够提供至少一个完整会计年度财务报表，可视为“企业经营年限在2年以上”
B.新建企业的主要股东或实际控制人有2年以上持续经营同一业务的历史，且新建企业主营业务未发生实质性变化，可视为“企业经营年限在2年以上”
C.持续经营跨两个年度，且持续经营同一业务至少一个完整年度，可视为“企业经营年限在2年以上”
D.新建企业的法定代表人或实际控制人的主业从业经验在4年以上，可视为“企业经营年限在2年以上”
127. 中小企业授信管理的基本原则是(ABCD) A.统一授信 B.审贷分离 C.资产组合管理 D.收益覆盖风险 128. 客户符合下列条件适用简化年审(BC)
A.授信总量较上期未新增（包括总量未新增，但总量内授信品种由低风险产品向高风险产品调整的客户）
B.授信总量较上期未新增（不包括总量未新增，但总量内授信品种由低风险产品向高风险产品调整的客户） C.资产分类为正常以上 D.资产分类为关注以上
129. 按照我们授信抵、质押率管理办法，以商场式商铺作抵押物的抵押率正确的是(ABC） A.楼龄小于3年（含3年）的为70% B.楼龄在3年至10年（含10年）的为60% C.楼龄在10年至15年（含15年）的为50% D.楼龄大于15年的为40%
130. 我行中小企业业务新模式有关管理办法规定，如下行业客户授信，虽销售收入符合新模
式标准，但不纳入新模式管理，其业务叙做和管理继续按照我行公司业务的现行规定和流程执行：(ABCD)
A.房地产业 B.金融业，租赁业 C.商务服务业中的投资与资产管理业 D.教育业
131. 我行中小企业业务新模式有关管理办法规定，如下行业客户授信，虽销售收入符合新
模式标准，但不纳入新模式管理，其业务叙做和管理继续按照我行公司业务的现行规定和流程执行：(ABCD)
A.钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工 B.多晶硅、风电设备、造船、电解铝 C.大豆压榨、大型锻件 D.电力、燃气和水的生产与供应业
132. 授信企业销售收入的核实主要可以通过哪些途径(BCD) A. 通过企业自身提供的财务报表来确认其销售收入的真实性 B.通过增值税纳税申报表来验证销售收入的真实性
C.通过企业在采购或销售环节的运费单据等间接手段证实其销售收入的真实性 D. 通过与银行累计入账对比分析，验证财务报表中销售收入的真实性 133. 山东分行中小企业新模式下被列入情景分析禁止类的行业有(ABCD) A.铁合金 B.电石 C.多晶硅 D.大豆压榨
134. 按照中国人民银行新的《贷款风险分类指导原则》，不良贷款是指（ACD）。 A.次级 B.呆账 C.可疑 D.损失
135. 销售利润率是指销售利润和产品销售收入净额的比率。其计算公式为（BD） A．销售利润=销售收入净额-管理费用-财务费用 B．销售利润=销售收入净额-销售费用-销售税金及附加 C．销售利润率=营业利润/销售收入净额×100% D. 销售利润率=销售利润/销售收入净额×100%
136. 下列哪种情况属于例外处理(ABD)
A.经营年限不足一年
B.实际控制人从业经验不足3年 C.I类单一客户授信总量达到2000万元 D.II类集团客户授信总量达到2000万
137. 按照办法规定，借款人营运资金需求的测算要素包括哪些（ACD）
A.借款人经营规模和业务特征 B.固定资产折旧 C. 应收账款和存货 D.资金循环周期
138. 中小企业客户授信的基本准入中对企业经营年限有具体规定，但下列哪些情况可视为
企业在持续经营（BC）。
A.企业业主持续经营该类行业的，可视为企业持续经营； B.新建企业是承接原有企业业务的，可视为企业持续经营；
C.企业仅变更名称、增加注册资本、增加股东等，主营业务未发生改变，可视为企业持续经营；
D.企业没有变更名称、增加注册资本、增加股东等，仅主营业务发生改变，可视为企业持续经营。
139. 我行新模式下中小企业业务问责启动是（BC）。 A.以不良授信的发生作为启动问责的触发点； B.发生违规即使没有产生不良授信也要启动问责程序； C.发生不良授信但没有出现违规行为将不启动问责； D. 发生不良授信但没有出现违规行为也要启动问责。
140. 除融资性担保机构以外的法人或其他组织作为保证人应具备以下条件（ABCD） A．保证人营业执照和贷款卡有效且通过年审； B．保证人信用评级需在BB-（含）以上； C．保证人无不良信用记录； D．对外担保额度不超过其净资产。 141. 中小企业业务范围包括（ABCD）
A．各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑、资金类产品等表内外授信和融资业务；
B．低风险业务，特定客户贸易融资或一年以内非融资类保函业务的客户，可由各行国际结算、公司业务等相关业务部门按相关规定和流程报批；
C．结算、财务顾问、代发工资、代理保险、委托贷款、代理发债等中间业务； D．授信业务和其他金融服务。
142. 以下类型的企业不适用，不符合中小企业业务新模式准入标准：（AB） A．《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目； B．电力、燃气和水的生产与供应业；
C．持有非法人营业执照、贷款卡的非法人企业；
D．由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合中小企业标准的企业。 143.
销售人员应根据客户的具体情况，按照（AD ）相结合的方式，保持一定频率进行
贷后检查工作
A、快速检查 B、现场检查 C、非现场检查 D、重点检查 144. 《快速现场检查表》需要包括以下内容：(ABCD ) A、对客户现场检查； B、对押品现场检查；
C、其他现场检查发现的预警信号； D、管理建议或意见。 145.
中小企业授信业务预警工作采取以预警人员牵头为主，销售、对公营业机构、情景
分析、押品管理、软回收、资产组合、反欺诈及内控合规等其他岗位人员配合的模式，通过（ ABCD）等多种方式收集获取预警信息。
A、电话询问 B、系统查询 C、账户监测 D、现场检查 146. 授后管理主要包括(ABC)
A、预警 B、软回收 C、信用恢复 D、情景分析
147. 预警检验程序分为（ AC）两个步骤，该步骤均要及时准确完整填写预警记录。 A、初审 B、预审 C、复审 D、终审
148. 对于严重预警客户，由省行中小企业部授后管理团队牵头，授后管理团队主管、（ ABC）
等共同研究对该客户的处理对策。
A、授信审批团队主管 B、销售团队主管 C、信用恢复人员 D、审查人
149. 反欺诈管理岗的主要职责是针对银行面临的潜在欺诈风险,进行（ ABC）,以避免银行
因被骗贷而产生的损失。
A、预防 B、侦测 C、调查 D、结论 150. 反欺诈预警信号可分为:（ABD ）
A、客户端预警信号 B、银行作业端预警信号 C、营业端预警信号 D、内部员工异常信号
151. 以下情况的出现哪些可能成为内部员工异常表现的预警信号：（ABD ） A、上班时间向同事借钱 B、酗酒
C、按规定年休 D、做事明显没有上进心 152. 以下哪些情况的出现可能成为银行作业过程中的预警信号（ ABCD） A、营业时间截止前进行不寻常的交易 B、明显化整为零的交易 C、客户不寻常要求取消的交易 D、主要交易条件更改的交易
153. 中小企业授信档案管理的范围包括 （ ABCD） A:风险审批类文件 B:一级授信文件 C：二级授信文件 D：结清后的授信档案
154. 中小企业信贷资产风险分类初分人员负责 （ ABCD）等信息的录入和维护。 A、客户基本信息 B、财务信息 C、担保信息 D、合同信息
155. 以下关于流动资金贷款用途的说法正确的是 BCD A.可用于固定资产、股权等投资，
B.不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途， C.严禁挪用
D.不得用于其他违反国家法律法规、监管规定和政策的用途
156. 二级分行及青岛直属机构预警人员每月应抽查（ B）户当月发放贷款客户在当月前
（ A）笔最大划付资金的流向，记录《贷款资金流向抽查登记表——月报》，监控资金流向是否异常。 A.5 B.10 C.15 D.20
157. 预警人员应对各种预警信号触发情况进行调查确认和综合分析，根据客户还款意愿和还
款能力的变化情况，将客户分为（ ABD ）三种类别。
A.一般预警客户 B.严重预警客户 C.特殊预警客户 D.待定预警客户
158. 预警人员初判断为（B ）预警客户或（ C）预警客户的情况应进行复审。 A.一般 B.严重 C.待定 D.特殊
159. 《中小企业业务反欺诈管理办法》所称欺诈指（AB）或其他第三者在与银行的往来过
程中提供不真实的文件、资料，以及恶意与银行进行不当交易，其行为足以导致银行方面形成损失。
A、客户 B、员工 C、 D、
160. 中小企业授后管理应加强对授信资金流向的监控，防止授信资金违反国家相关规定流
入（ABC）及其他国家法律法规、政策、监管规定禁止或限制的行业、项目和产品。 A、楼市 B、股市 C、股权投资 D、原材料市场
161. 信用恢复是采取、等双方均能接受的可行性方案，使银行收益充分覆盖风险，不受损
失的快速而主动的恢复程序。(ABC)
A、重组 B、变更担保条件 C、调整利率 D、展期
162. 正常类客户授信余额500万元（含）以下的，每（ C ）开展一次重点检查；授信余
额500万元以上的，每（ B ）个月开展一次重点检查。 A.1个月 B.两个月 C.季度 D.半年
163. 中小企业贷款资金支付方式分为（A ）支付和（C ）支付方式。 A.受托 B.直接 C.自主 D.间接 164.
反欺诈日常宣导的内容既包括（A）,也包括（D）。
A、专业职能培训 B、预警培训
C、贷后管理培训 D、反欺诈训练
165. 以下情况的出现可能成为客户端的预警信号(ABCD) A、公司账目与银行记录不符 B、不寻常地利用现金来交易 C、销售业绩严重偏离财务预算目标 D、公司内部存货和财务管理明显草率
166. 中小企业贷款资金自主支付使用及监控要求有( ABC )
A:贷款资金自主支付，单笔支付不得超过合同约定受托支付起点金额； B:单日多笔向同一收款人支付累计不得超过合同约定受托支付起点金额 C:不得以连续多日“化整为零”向同一收款人支付，规避受托支付管理
D: 贷款自主支付资金严格执行T+0支付规定，如客观原因不能当天支付的，应在下一个工作日完成支付。
167. 销售人员应建立资金监控台账记录贷款资金支付及回流情况，并于支付后及时收集相
应的资料证明交易真实性和贷款用途合规性，如果零星支付或现款现货方式采购等无商务合同的，应由借款人出具说明，于用款后补充用款资料，包括：（ABC ） A: 发票 B入库单 :C收购单据 D:收购协议
168. 以下（BCD）情形的流动资金贷款，采取我行受托支付方式，并应在借款合同中予以
明确约定：
A 从未在我行办理信贷业务，且借款人信用评级在BB级以下（不含BB级）的； B 从未在我行办理信贷业务，且借款人信用评级在BB-级以下（不含BB-级）的；
C 提款申请时支付对象明确（有明确的账户、户名）且单笔金额超过3000万元（不含）的； D 我行规定的其他情形，如特定产品办法规定贷款资金应该实施封闭运转、由我行直接支付交易对手的情形等。
169. 根据《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法》，我行应在借款合同中与借款
人明确约定贷款资金的支付条款，包括但不限于以下内容：（ABCD）
A、贷款资金的支付方式，以及采取受托支付时受托支付的金额标准； B、支付方式变更及触发变更条件； C、贷款资金支付的限制、禁止行为；
D、借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料；
170. 以下哪几条属于中小企业从业人员“八项纪律”的内容。(ABC) A、坚持“双人四眼”原则，不单独进行贷前调查 B、客户经理须核实企业提供资料的真实性和完整性 C、廉洁自律，不 “吃拿卡要” D、可适当使用客户商业秘密进行营销 171. 以下哪几项属于异常信息与信号。(ABCD) A在不同工作日至少尝试3次，电话无人应答 B客户表示没有能力在30天内归还欠息、欠款 C企业领导人信用出现不良记录
D别的部门可以接通，联系人电话无法接通； 172.
业务发起部门如发现抵、质押物等被国家有权机关（ ABD ）的情况，应及时按重
大事项向上级行报告，保障我行授信资产的安全。 A查询 B冻结 C登记 D扣划
173. 重大授信风险事项管理办法中约定（ ABC ）是重大授信风险事项的报告人。 A省行中小企业部销售团队主管
B直属机构分管中小企业授信业务的行长或副行长 C二级分行分管中小企业营销中心的副行长 D二级分行营销中心客户经理
174. 各级机构的业务部门获知重大授信风险事项后，应立即评估风险事项对我行授信可能
产生的不利影响，向省行（ ）进行报送。BD
A授信执行部 B中小企业部 C稽核部 D风险管理部
175. 符合以下条件的中小企业授信客户的重大风险事项应报送至省行中小企业部：(BCD) A授信余额在等值人民币100万元（含）以上的单一客户； B授信余额在等值人民币500万元（含）以上的集团客户；
C集团客户中某一成员授信余额在等值人民币200万元以上，该集团客户授信余额在等值
人民币500万元以下；
D授信余额在等值人民币200万元（含）以上的单一客户。
176. 报告人应在获知重大授信风险事项的第一时间通过电话、电子邮件或传真方式向上级
中小企业部门进行简要报告，报告内容包括（ ABC）。 A重大授信风险事项概况 B涉及客户 C授信金额情况 D授信原始材料
177. 如借款人出现以下情形，我行应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同
约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。(ACD) A借款人信用状况下降 B 销售收入出现波动 C贷款资金使用出现异常 D主营业务盈利能力不强 三、判断题
178. 中小企业在现在的经济总量中，占到了GDP的60%，税收的50%和出口的将近70%，为
我国经济做出了重要的贡献。T
179. 银监会对商业银行中小企业信贷提出了增量和增速的刚性要求。T 180. 六项机制是大公司信贷业务所独有的机制体系。F 181. 医院可以作为中小企业进行业务发起。F
182. “扩规模，调结构”是我国现阶段宏观经济政策的主要方向。T 183. 山东行我行第一批复制新模式的试点行。F
184. 中小企业新模式的核心理念是“以客户为中心，以市场为导向”。T
185. 中小企业新模式是对业务流程、组织架构、风险管理、产品组合、定价机制、绩效考
核等各个环节的系统集成创新。Ｔ
186. 中小企业业务追求效益极大化，而非风险极小化。Ｔ 187. 山东行中小企业的风险官由总经理兼任。Ｆ 188. 情景分析是业务开展后的后续工作处理。Ｆ
189. 二级分行中小企业新模式业务准入可申请辖内部分准入和整体准入。Ｔ 190. 山东行中小企业新模式已实现全辖16家地市分行的全面覆盖。Ｔ
191. 由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合中小企业标准的，经中小企业
部认定，可纳入中小企业业务范围。Ｔ
192. 新建企业是承接原有企业业务的，也可视为持续经营。Ｔ 193. ＩＩ类客户的信用评级是Ｂ+到ＢＢ＋。Ｔ
194. 新模式中小企业业务需要进行“三位一体”的业务审批模式。Ｆ
195. 中小企业授信原则上由企业实际控制人或主要股东提供个人连带责任保证。Ｔ 196. 应收账款质押只需签订《应收账款质押合同》，无须按照质押登记公示系统操作要求
做好登记。Ｆ
197. 各行辖内如有规模较大、实力较强的第三方监管公司，无须上报省行准入。Ｆ 198. 各行中小企业业务可自行定价，低于测算模板的利率保价无须上报省行审批。Ｆ 199. 授信调查以实地调查为主进行，调查须双人进行。Ｔ 200. 质押无须由出质人向质权人交付质物即可生效。Ｆ
201. 授信调查应要求关系人回避，授信调查人员需声明是否为授信申请人的关系人。Ｔ 202. 中小企业授信不再进行公司授信项目库准入和授信客户准入环节，客户信用评级和信
贷提案可同时报送中小企业部审批团队审批。Ｔ
203. 对中小企业客户授信进行审查时，应将主要控制人的个人投资经营贷款同时进行考
察，在办理中小企业授信时，不需要核实中小企业主要股东在银行的征信系统。Ｆ 204. 中小企业授信业务必须由业务端与审批人共同审批核准，若两者意见不一致时，以业
务发起行的意见为准。Ｆ
205. 超过中小企业部风险官权限的授信项目，报省行信贷风险总监审批。Ｔ
206. 授信最多可复议一次，复议项目被否决或维持原批复条件，如果条件仍没有根本改善，
原则一年内不得再次报批。Ｆ
207. 例外授信必须由中小企业业务部风险官审批、并经分行中小企业部负责人核准；超中
小企业部审批权限的，需报省行信贷风险总监审批。Ｔ
208. 对于为我行授信进行的资产监管的管理公司不需要24小时不间断监控，只需上班时
间监控即可。F
209. 中小企业逐日盯市制度是指保持每日观测目标抵质押物的价格走势与波动情况，以保
证我行授信资产的足值、安全。T
210. 对于动产抵质押业务只需监管其货物数量，无须监管其价格波动。F
211. 省内跨设区市开展融资性担保业务的信用担保机构，实收资本和净资产均不低于1亿
元，其中现金形式实缴资本额不低于1亿元。T
212. 商业性信用担保机构原则上持续稳定经营两年（含）以上。T
213. 信用担保机构的准入和担保额度核定可合并进行，按照“三位一体”授信审批流程进
行审批，适用工商客户单一授信总量审批权限。T
214. 担保额度实行余额控制，有效期内周转使用。信用担保机构为我行授信业务提供担保，
按担保金额的90%占用担保额度。F
215. 辖内各机构使用担保额度时，应持授信批复，以公函形式逐笔向公司金融部门申领额
度。T
216. 辖内担保公司担保责任解除后及时通过公函告之公司金融部门释放担保额度。T 217. 我行接受信用担保机构为其母公司、子公司或关联方提供融资性担保。F 218. 棉贷通宝授信产品采用的联保的担保方式。F
219. 货押类产品只有静态模式，抵质押标的物不能够进出流动。F
220. 供应链产品的核心是掌握供应链各方的利益关系，确保物流、资金流的封闭运行。T 221. 供应链融资不能沉淀存款，也不能推进全产品销售。F
222. 中小企业批量化营销的精髓在于在掌握中小企业同质性风险的基础上设计、研发、投
放授信产品，实现量化营销。T
223. 反欺诈管理岗牵头承担对内合规监控和对外防范欺诈的主要工作。 T
224. 省行中小企业部授后管理团队、二级分行中小企业营销中心设臵兼职预警岗位。 F 225. 中小企业授后管理以预警为核心理念。 F 226. 销售人员应通过实地回访、电话回访、外围调查等多种形式对客户进行回访，回访频
率不低于每月1次。T
227. 销售人员对正常类客户授信余额500万元（含）以下的，每半年开展一次重点检查。
F
228. 销售人员对于关注类及以下授信，严重预警、待定预警信号未解除的授信客户， 每
月开展一次重点检查。 T 229. 销售人员对抵、质押品每季度开展一次重点检查。T 230. 销售人员每季度通过人民银行征信系统查询所有授信客户及其担保人贷款卡信息。 F 231. 二级分行设立兼职预警人员，负责辖内中小企业授后预警工作。 F 232. 二级分行本部预警人员每季度现场检查客户不低于30户。 T 233. 二级分行辖属机构和青岛直属机构预警人员客户现场检查每季度至少覆盖一次。 T 234. 预警人员应根据预警信号触发情况及时向销售人员发出提示，销售人员应及时调查、
分析，反馈预警原因、风险程度及控制措施。 T
235. 待定预警是确定客户没有还款意愿，或者确定客户有业务恶化风险且会影响还贷能
力，预警程度为严重预警 F 236. 对于有意愿但暂时没有还款能力的客户，应发起分类调整为关注客户或移交信用恢
复。T
237. 对于没有还款意愿的客户，无论是否具有还款能力，均应移交授信执行部门清收。T 238. 预警人员根据销售人员反馈意见，分析判断预警程度，判断为待定预警的，预警人员
将客户从《预警触发客户汇总清单》中退出。 F 239. 严重预警客户或待定预警客户，预警人员必须进行现场核查。 T 240. 对于严重预警客户，原则上在2个工作日内必须确定处理对策. F 241. 待定预警客户的观察期原则上不得超过60天。 F 242. 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。 T 243. 中小企业公司业务类授信文件由业务发起行授信发放审核人员负责授信文件的整理
和移交。F 244. 授信发放后产生的文件材料如贷后检查报告、财务报表等，由销售人员进行整理、编
号、扫描，制作“后续文件移交清单”，每月纳入授信文件归档管理。 F
245. 对于新建客户且信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额超过300万元及有必要
加强支付管理的中小企业流动资金贷款，对所有支付对象明确且单笔支付金额超过500万元的流动资金贷款，应采用受托支付方式支付。T 246. 自主支付贷款资金监控：是对贷款资金自主支付部分使用情况进行事前监控。 F 247. 贷款受托支付资金严格执行T+1支付规定，如客观原因不能第二天支付的，应在下一
个工作日完成支付。 F 248. 业务发起行销售人员应每周随机抽查10名客户的资金流向(每月抽查客户应覆盖分管
的所有客户)，了解资金流动的合理性。F
249. 各行中小企业部或营销中心（小组）应设臵软回收人员，由其负责辖内中小企业授信
的软回收工作，在人员紧张的情况下，软回收人员可由销售人员兼职。 F
250. 软回收人员应根据与客户沟通的情况对客户的还款能力与还款意愿进行判断：对可以
采取软回收形式收回的逾期授信，应与客户约定履约时间并按时收回；软回收最长期限为授信逾期后三个月。 F
251. 中小企业重视企业外围信息调查，其中“三表”数据主要包括水表、电表和纳税申报
表。 F
252. 严重预警客户是确定客户没有还款意愿，或者确定客户有业务恶化风险且会影响还贷
能力。T
253. 对关系人申请的授信业务，客户经理、授信审查人和审批人应申请回避。T 254. 对重大授信风险事项要及时汇报并妥善处理，不得隐瞒不报。T
255. 业务发起部门可不向法定登记机构查询押品的状态，直接进入发放审核程序。F 256. 纳入中小企业重大授信风险事项报告范围的授信品种应包含授信客户在我行的全部
授信业务，包括贷款、贸易融资、保函、银行承兑汇票、贴现等各类表内外授信。T 257. 风险事项台账是对辖内中小企业的重大授信风险事项进行及时记录、统计和汇总分
析，并密切跟踪事件发展动向的书面材料。T
258. 2010年，供应链融资产品在产品授信余额中占比最高。F 259. 质押与抵押都需到相关政府机构进行登记。F 260. 通过授信产品项发起的业务对企业经营年限无要求。F
261. 对没有通过企业营业执照和贷款卡年审年审但当前有效的企业客户可进行授信发起。
F
262. 销售收入低于1.5亿元中小企业客户均可准入。F
263. 进行货押业务时，企业客户可用他人存货进行抵质押而无需相关权属文件予以证明。
F
264. 抵质押存货数量的确定，可由企业、监管公司现场确认并出具证明文件，无需我行人
员现场参与。F
265. 货押业务标的物具有价格透明、波动幅度较小、易于变现、易于保存的特点。T 266. 对于易于保存不易毁损的存货，可不用投保盗抢险与财产综合险。F 267. 针对我行授信业务投保的保险的保险受益人均需是我行。T 268. 货物一经抵押或出质给我行，客户便不能再提取或更换货物。F
269. 供应链融资业务的核心是把握供应链各方利益关系，控制货流、资金流与信息流的变
动情况。T
270. 核心生产商对下游经销商是赊销结算方式的业务可通过对下游经销商预付款质押进
行业务操作。F
271. 根据《网点转型指导意见》，二级分行网点营销人员可直接上报业务到市分行进行业
务发起。F
272. 由管辖支行人员在CCMS系统中创建客户信息、下属网点发放的新模式中小企业贷款
不能作为网点开办中小企业业务的依据。T
273. 网点能够开办中小企业业务的前提是配备拥有公司业务或中小企业业务从业资格的
人员。T
274. 网点开办中小企业业务可由网点人员辅助发起，贷后管理工作仅用管辖支行人员单独
进行。F
275. 贷款发放如为受托支付，需坚持“T+0”原则，在贷款发放当天将全部款项汇至企业
指定供货商账户上。T
276. 第流动资金贷款经业务部门发起后，遵循审贷分离、分级审批的原则，报风险管理部
门履行规定审批程序，由有权审批人在授权权限内审批贷款。T 277. 我行有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。T
278. 从未在我行办理信贷业务，且借款人信用评级在BB-级以下（不含BB-级）的客户必
须采用受托支付。T
279. 提款申请时支付对象明确（有明确的账户、户名）且单笔金额超过3000万元（不含）
的客户可自主支付。F
280. 在测算企业资金需求量时，其他银行贷款余额无须从资金需求量中扣除。F
公共部分题库 一、单项选择
281. 《中国银行股份有限公司员工守则》作为规范中国银行员工行为的基本文件，
（ C ）。
A、仅适用于境内机构的全体员工 B、仅适用于境外机构的全体员工 C、适用于境内外机构的全体员工
D、适用于境内及港、澳地区机构的全体员工
282. 《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范不包括以下内容（ D ）。 A、 爱行敬业 B、客户至上 C、诚实守信 D、艰苦奋斗
283. 《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范包括以下内容（ A ）。
A、依法合规 B、效率第一 C、利润至上 D、服从上级
284. 根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，如遇工作职责交叉或模糊的事项，
为避免难以挽回的损失，员工应当（ C ）。 A、避免在职责明确以前擅自作主 B、及时向上级汇报请示
C、先行予以合理处理，事后应及时向上级汇报，不得以职责不明为由推诿 D、立即要求有关部门澄清职责 285. 根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工不得利用职务便利为亲属、朋
友（ A ）的公司、企业从事经营活动提供商业机会和其他利益。 A、投资或担任高级管理职务 B、投资或任职 C、介绍 D、任职 286. 根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工必须遵守国家和银行的保密规
则，不得（ B ）。
A、对外或对内泄露国家秘密和银行秘密
B、对外或对银行内部无关人员泄露国家秘密和银行秘密 C、对外泄露国家秘密，对内泄露银行秘密 D、对内泄露国家秘密，对外泄露银行秘密 287. 根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，未经授权或批准，员工不得复印或
以其他方式复制标有下列密级字样的资料，但不包括标有（ D ）字样的。 A、“绝密” B、“机密” C、“内部资料，注意保存” D、“正本” 288. 根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，业务关联方主动提供的礼品、旅行
安排、食宿招待等，员工只有在（ D ）的情况下，才可以在公开的场合下接受，并应及时报告上级决定处理方式。 A、二人以上同时在场 B、经请示批准的
C、关联方提供的礼品、旅行安排、食宿招待等等值于1000元以下 D、不影响正常履行职责且当场拒绝会被视为失礼 289. 根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，除受银行委派外，员工不得在（ C ）
中兼职。 A、人大 B、政协
C、其他公司、企业等营利性组织 D、行业协会 290. 根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工可以（ A ）。
A、在不与银行利益发生冲突的前提下，从事合法的投资活动 B、占用工作时间进行股票、基金、外汇等投资活动 C、自己开办公司、企业等营利性组织
D、参与他人投资开办公司、企业等营利性组织 291. 根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，未经授权或批准，员工不得（ B ）。
A、在公共媒体和网络上接受采访
B、以银行名义或部门、机构名义在公共媒体和网络上接受采访 C、在公共媒体和网络上发布消息 D、在公共媒体和网络上发表意见 292. 根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工为本行同事办理业务时，
（B ）。
A、一律不得以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理
B、除银行另有规定外，不得以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理 C、以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理
D、除银行另有规定外，以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理 293. 根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，如果上级的指示明显违反国家规定
和银行规章制度，员工应当（ A ），否则应承担相应的责任。 A、拒绝执行，同时应及时越级报告
B、向上级提出修改或撤销该指示，上级仍坚持原指示的，员工应当执行 C、予以执行，同时应及时越级报告 D、立即向监管部门报告 294. 根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工在工作时间不得（ B ）。
A、拨打和接听私人电话
B、长时间或过于频繁拨打和接听私人电话 C、拨打私人电话
D、利用银行电话接听私人电话 295. 根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工对于在业务中知悉的一切客户
信息资料都要予以保密，不得（ D ）。 A、向亲属以外的任何其他人透露
B、向亲属、朋友以外的任何其他人透露 C、向媒体以外的任何其他人透露
D、向亲属、朋友、媒体或任何其他人透露 296. 办理业务时，员工应坚持（ C ）原则，向客户提供清楚、真实、可靠的相关信
息，不得欺骗、误导客户。
A、双方自愿 B、平等 C、客户自愿 D、客户需求 297. 员工应当遵循银行（ B ），服从领导。除非有充分、合法、正当的理由，员工必
须接受日常工作任务分配和业务管理。 A、工作流程 B、管理规定
C、规章制度 D、管理流程 298. 《员工守则》是规范中国银行员工行为的（ C ）。
A、总体要求 B、基本标准 C、基本文件 D、具体要求 299. （ B ）是银行员工所应具备的基本素质。
A、依法合规 B、诚实守信 C、爱行敬业 D、勤奋节俭 300. 中国银行一贯严格遵守国家法律法规和国际惯例，遵循（ B ）原则。
A、合规经营 B、公平竞争 C、诚实守信 D、稳健经营 301. 以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（ D ）。
A、保证 B、抵押 C、定金 D、预付款 302. 法律禁止用来设定抵押的财产是（ A ）。
A、土地所有权
B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； C、抵押人依法有权处分的国有的机器 D、抵押人依法有权处分的交通运输工具 303. 以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是（ A ）。
A、上市公司股份 B、汇票 C、本票 D、存款单 304. 当事人对保证方式没有约定的，按照（ A ）承担保证责任。
A、连带责任保证 B、一般保证 C、抵押 D、质押 305. 担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（ A ）。
A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 B、主合同无效，担保合同必然无效。 C、主合同无效不影响担保合同的效力。
D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。 306. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司章程（ D ）具有约束力。
A、仅对公司、股东
B、仅对公司、股东、董事
C、仅对公司、股东、董事、监事
D、对公司、股东、董事、监事、高级管理人员 307. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司设立的分公司（ B ）法人资格，
其民事责任由（ B ）承担。 A、具有，公司 B、不具有，公司 C、具有，分公司 D、不具有，分公司 308. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保
的，（ C ）。
A、必须经董事会或股东大会决议 B、必须经监事会或股东大会决议 C、必须经股东会或股东大会决议 D、一律无效 309. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，全体股东的货币出资金额不得低于有限责
任公司注册资本的（ C ）。
A、0.3% B、3% C、30% D、100% 310. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，有限责任公司股东会会议作出公司合并、
分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表（ C ）表决权的股东通过。 A、三分之一以上 B、二分之一以上 C、三分之二以上 D、全部 311. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司经理由（ B ）决定聘任
或者解聘。
A、监事会 B、董事会 C、股东大会 D、职工代表大会 312. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司的权力机构是（ A ）。
A、股东大会 B、董事会 C、职工代表大会 D、监事会 313. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司股东大会会议由（ B ）
召集。
A、经理 B、董事会 C、职工代表大会 D、监事会 314. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，（ B ）股东，可以在股份有限公司股
东大会召开十日前提出临时提案并书面提交董事会。 A、任何一名
B、单独或者合计持有公司百分之三以上股份的 C、单独或者合计持有公司百分之三十以上股份的 D、单独或者合计持有公司百分之五十以上股份的 315. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股东大会会议上，公司持有的本公司股份
（ B ）。
A、与其他股份享有同等表决权 B、没有表决权
C、计算表决权时减半计算
D、经其他股东全体同意，可以参加表决 316. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司设董事会，其成员为（ C ）。
A、5人以上 B、19人以上 C、5人至19人 D、500人以下 317. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司监事会中（ D ）的比例
不得低于三分之一。
A、董事会成员 B、管理人员 C、外聘人员 D、职工代表 318. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司监事会成员不得少于
（ A ）。
A、3人 B、30人 C、300人 D、3000人 319. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股票发行价格（ B ）。
A、不得超过票面金额 B、不得低于票面金额 C、不受任何金额限制 D、不得等于票面金额 320. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司董事、监事、高级管理人员
离职后（ A ），不得转让其所持有的本公司股份。
A、半年内 B、1年内 C、 2年内 D、3年内 321. 下列第（ A ）项不属于《中华人民共和国公司法》规定的召开股份有限公司临
时股东大会的法定事由？
A. 单独或者合计持有公司百分之五股份的股东请求时 B.董事会认为有必要时 C.监事会提议召开时
D.公司未弥补的亏损达股本总额三分之一时 322. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，上市公司经（ B ）决议可以发行可转
换为股票的公司债券。
A、董事会 B、股东大会 C、 职工代表大会 D、监事会 323. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司法定公积金累计额为公司（ C ）
的百分之五十以上的，可以不再提取。
A、薪酬总额 B、资产总额 C、注册资本 D、负债总额 324. 股份有限公司持有的本公司股份（ B ）。
A、可以分配利润 B、不得分配利润 C、可以优先分配利润 D、不得优先分配利润 325. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司应当自作出合并决议之日起（A）内
通知债权人，并于（ A ）内在报纸上公告。 A、十日，三十日 B、十五日，三十日 C、三十日，六十日 D、十日，十五日 326. 公司的发起人、股东虚假出资的，处以公司（ D ）5%以上15%以下的罚款。
A、注册资本金额 B、资产总额 C、负债总额 D、虚假出资金额 327. 公司成立后无正当理由超过（ A ）未开业的，可以由公司登记机关吊销营业执
照。
A、6个月 B、12个月 C、18个月 D、24个月 328. 有限责任公司全体股东的货币出资金额不得低于注册资本的 （ C ） A、10％；B、20％；C、30％；D、40％ 329. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司的权力机构是（ A ）。
A、股东大会 B、董事会 C、职工代表大会 D、监事会 330. 公司成立后无正当理由超过 未开业的，可以由公司登记机关吊销营业执照。
（ A ）
A、6个月 B、12个月 C、18个月 D、24个月 331. 根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思称为（ A ）。
A、要约 B、要约邀请
C、承诺 D、诺成 332. 根据《中华人民共和国合同法》，法人的法定代表人超越权限订立合同，（ B ）。
A、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律有效
B、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。 C、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律无效
D、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为无效。 333. 根据《中华人民共和国合同法》，招股说明书视为（ B ）。
A、书面合同 B、要约邀请 C、承诺 D、要约 334. 根据《中华人民共和国合同法》的规定，法人或者其他组织的法定代表人、负责人
超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为（ A ）
A、有效 B、无效 C、效力不确定 D、部分无效 335. 根据《中华人民共和国合同法》，有以下（ C ）情形的，当事人一方有权请求人
民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、合同损害社会公共利益 C、在订立合同时显失公平的
D、合同违反法律、行政法规的强制性规定 336. 债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的，（ B ）。
A、应当经债务人同意 B、应当通知债务人 C、一律无效
D、无须债务人同意，也无须通知债务人 337. 根据《中华人民共和国合同法》，借款人提前偿还借款的，（ D ）。
A、必须按照实际借款的期间计算利息 B、必须按照原先约定的借款期间计算利息
C、除当事人另有约定的以外，应当按照原先约定的借款期间计算利息。 D、除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。 338. 债务人将合同的义务全部或者部分转让给第三人的，（ A ）。
A、应当经债权人同意 B、应当通知债权人
C、在新债务人不能履行合同义务时，原债务人应继续履行义务 D、无须债权人同意，也无须通知债权人 339. 根据《中华人民共和国合同法》，当事人一方违约后，对方没有采取适当措施致使
损失扩大的，（ C ）。 A、丧失要求赔偿的权利
B、不影响其要求赔偿的权利 C、不得就扩大的损失要求赔偿 D、只能就扩大的损失部分要求赔偿 340. 根据《中华人民共和国合同法》，法人的法定代表人超越权限订立合同，（ B ）。
A、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律有效
B、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。 C、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律无效
D、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为无效。 341. 物权法于 年 月 日起正式施行。（A）
A． 2007年10月1日 B． 2007年9月1日 C． 2007年8月1日 D． 2007年7月1日 342. 根据《物权法》规定，下列财产中不可以作为抵押权的客体的是：（B）
A．在建房屋
B．某大学的教学楼
C．企业的生产设备、原材料
D．法律、行政法规未禁止抵押的其他财产 343. 根据我国《物权法》规定，下列各项中，不属于物权的是：（C）
A．土地承包经营权 B． 建设用地使用权 C． 典权
D．海域使用权 344. 对于区分所有人的建筑物，下列说法中正确的是：（D）
A．区分所有人对整个建筑物享有共同所有权 B．区分所有人得就共有部分请求分割
C．区分所有人得就共有部分的权利可单独转让
D．共有部分的修缮费用及其他分担，由各区分所有人按其专有部分所占比例分担 345. 不动产登记簿记载的权利人不同意更正的，利害关系人可以申请异议登记。登记机
构予以异议登记的，申请人在异议登记之日起 （C）日内不起诉，异议登记失效。 A．5日 B．10日 C．15日 D．20日 346. 法律规定属于国家所有的财产，属于国家所有即全民所有。 国有财产由 （ B ）
代表国家行使所有权；法律另有规定的，依照其规定。 A．全国人民代表大会
B．国务院 C．全国政协 D．中央政治局 347. 处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动产作重大修缮的，应当经占
份额（A）以上的按份共有人或者全体共同共有人同意，但共有人之间另有约定的除外。 A．2/3 B．1/3 C．1/2 D．全部 348. 遗失物自发布招领公告之日起（B）个月内无人认领的，归国家所有。
A．3 B．6 C．9 D．12 349. 下列对物权的表述中不正确的是（C ）。 A． 物权是绝对权 B． 物权是对世权 C． 物权是对人权 D． 物权是支配权 350. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据金额以中文大写与数码同时记载，两
者不一致的，（ A ）。 A、票据无效
B、以中文大写为准 C、以数码为准
D、以金额较小的为准 351. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据记载事项中（ D ）均不得更改，
更改的票据无效。 A、付款人名称 B、票据用途
C、票据金额、付款人名称、收款人名称 D、票据金额、日期、收款人名称 352. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，汇票上未记载（ A ）的，为见票即付。
A、付款日期 B、出票日期 C、票据金额 D、付款方式 353. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，以背书转让的汇票，（ C ）应当对其
（ C ）背书的真实性负责。 A、后手，所有前手 B、所有前手，后手 C、后手，直接前手 D、直接前手，后手 354. 承兑是指汇票付款人承诺在（ D ）支付汇票金额的票据行为。
A、汇票出票日
B、汇票出票日以后任何一天 C、汇票到期日以前任何一天 D、汇票到期日 355. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，持票人对于汇票的债务人（ A ）。
A、可以不按照他们的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权 B、必须按照他们的先后顺序行使追索权 C、必须同时对他们全体行使追索权 D、只能选择其中一人行使追索权 356. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，支票是出票人签发的，（ B ）在见票
时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 A、委托某一法人单位
B、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构 C、承诺出票人自己
D、委托某一企业法人或事业单位、社会团体 357. 空头支票是指（ B ）的情形。
A、出票人签发的支票金额为零
B、出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额 C、出票人签发的支票金额低于其付款时在付款人处实有的存款金额 D、出票人签发的支票金额等于其付款时在付款人处实有的存款金额 358. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取（ C ）的形式。
A、签名 B、盖章
C、签名或者盖章，或者签名加盖章 D、签名加盖章 359. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背
书日期的（ C ）。 A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
360. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列有关本票与支票的表述中不正确的是
（ B ）。
A. 《中华人民共和国票据法》所称本票指银行本票
B. 《中华人民共和国票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D.支票可以背书转让 361. 根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是
（ D ）。 A、付款人名称 B、确定的金额
C、无条件支付的“委托” D、付款日期
二、多项选择 362. 关于“文明服务”下列表述正确的是( ABCDE )。
A、员工应当按照银行规定竭诚为客户提供专业、高效、周到的文明优质服务。
B、员工在为客户提供服务时，应使用规范服务用语，不得使用服务禁忌语言。如遇客户提出不符合银行规定的要求，应予以委婉拒绝，不得与客户发生争执。
C、办理业务时，员工应坚持“客户自愿”原则，向客户提供清楚、真实、可靠的相关信息，不得欺骗、误导客户。
D、员工在营业柜台岗位工作的，应认真遵守柜台服务规范，熟练掌握柜台服务方法、技能和技巧。
E、对本行其他机构或部门来人到本人岗位办理公务的，员工均应视为客户，按银行相关规定予以接待和处理。
363. 员工不得因（ ABCDE ）理由而对客户有所冷淡、轻视、傲慢、蛮横、歧
视、刁难或其他不尊重。
A、国籍 B、民族 C、残疾 D、年龄 E、肤色 364. 员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得向
（ ABCE ）透露，也不得利用客户信息资料谋取个人利益。 A、媒体 B、亲属 C、朋友 D、同事 E、他人 365. 对于公平竞争，下列表述正确的是（ ABCDE ）
A、员工在办理业务和对外宣传推销活动中，不得捏造、散布虚伪事实，损害其他银行的商业信誉、商品声誉。
B、员工不得对外披露其他银行存在的问题，恶意贬低竞争对手。
C、员工不得违反银行有关定价制度的规定，以不正当竞争手段拉拢客户。 D、员工必须坚持“授权有限”原则。
E、员工不得超出授权范围或违反职责规定对客户做出有关银行服务品种、范围、利率、手续费率、汇率、还款方式、计息方法等方面的承诺。
366. 员工之间应当相互尊重，不得有以下言行（ ABCDE ）
A、对他人进行人身伤害或恐吓、威胁； B、使用具有攻击性、侮辱性的言语； C、张扬、泄露他人个人隐私；
D、以民族习惯、宗教禁忌、家庭背景、生理疾患等开玩笑； E、挑拨离间、造谣生事、搬弄是非。 367. 关于配合协调，下列表述错误的是：（ AC ）
A、员工从事跨部门（岗位）工作，应当相互协作配合，并服从本部门领导的协调与指挥。
B、员工在临时性工作组织（如组、小组、办公室）工作，应当服从该组织负责人的指示。
C、对于下级机构的工作请示，上级机构的员工应在五个工作日之内予以答复。
D、业务部门、岗位的员工应执行综合部门、岗位的计划，如工作进度慢于或快于计划，应及时向综合部门、岗位报告，并接受新的工作安排。
E、员工对行内监察稽核部门或外部审计机构依职权进行的各种检查，应依照规定予以配合。 368. 员工在履行职责中应当避免利益冲突，对涉及到本人、亲属、朋友以及本人有其他
利害关系的（ ABCDE ）等银行活动都应当予以回避。
A、 银行存款审批 B、采购 C、资产处臵 D、人事安排 E、担保 369. 未经授权或批准，员工不得将有关（ ABCDE ）等方面的信息对外或对银行内部无
关人员透露。 A、 银行发展规划 B、 经营管理制度 C、 财务资料
D、 客户情况、技术方案、业务决策 E、 人事薪酬、安全保卫 370. 未经授权或批准，员工不得复印或以其他方式复制标有（ ABCE ）等密级
字样的资料。 A、“绝密”、“机密”、“秘密” B、“中银绝密”、“中银机密” C、“内部资料，注意保存” D、各种业务资料 E、“中银秘密” 371. 员工因工作需要而掌握的（ ABCDE ）等财物，不得作私人用途。
A、银行经费（包括利息等盈余） B、公务信用卡
C、车辆、器材、设备 D、办公用品 E、会员卡
372. 员工不得在（ ABCDE ）等中介组织从事有偿服务活动。
A、会计师事务所 B、律师事务所 C、资产评估机构 D、资信评估机构 E、商业咨询机构 373. 员工确需担任社会兼职的，应满足（ ABCDE ）条件，并报告银行：
A、—对社会有益；
B、—不属于营利性机构，如人大、政协、公立学校、学术组织、行业协会、人民团体等；
C、—不领取薪金或其他形式报酬； D、—不影响工作业绩或有损银行形象； E、—不会引发利益冲突。 374. 员工可在不与银行利益发生冲突的前提下，从事合法的投资活动，但不得从事下
列情形的个人投资（ ABCD ）。
A、自己或与他人合伙、合作或参与他人投资开办公司、企业等营利性组织； B、实为个人投资，但假借他人名义从事上述行为； C、占用工作时间进行股票、基金、外汇等投资活动； D、其他影响本人职务履行或与银行利益发生冲突的情形。 375. 未经授权或批准，员工不得以银行名义或部门、机构名义在公共媒体和网络上
（ ABCD ）。
A、接受采访 B、发表意见 C、刊登广告 D、发布消息 376. 员工应当（ ABD ）履行自己的职责，任何私人理由都不应成为职务行为偏
离的动机和借口。
A、依法 B、勤勉 C、积极 D、诚实 377. 甲以自有的一批布匹作抵押向乙借款，未办理登记。在抵押期间，甲未通知乙，便
将该批布匹卖给了丙，并已交货付款完毕。对此，下列说法中，正确的有哪些？ （AD） A．甲与乙之间的抵押合同有效 B．丙无权取得对该批布匹的所有权
C．乙的抵押权可以对抗受让人丙的所有权 D．乙的抵押权不得对抗受让人丙的所有权 378. 物权受到侵害的，权利人可以通过（ABCD）途径解决。
A．和解 B．调解 C．仲裁 D．诉讼 379. 设立建设用地使用权，可以采取(AB)等方式。
A
B．划拨 C．转让 D．赠与 380. 采取（ABC）等出让方式设立建设用地使用权的，当事人应当采取书面形式订立建
设用地使用权出让合同。 A．招标 B．内部指定 C．拍卖 D．协议 381. 有下列情形之一的，担保物权消灭： （ABCD）
A．主债权消灭 B．担保物权实现
C．债权人放弃担保物权
D．法律规定担保物权消灭的其他情形 382. 设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条
款：（ABCD）
A．被担保债权的种类和数额 B．债务人履行债务的期限
C．抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属 D．担保的范围 383. 2002 年，某国有商业银行A支行与B公司签订一个合同，双方约定，B公司以一
幢价值2000 万的楼房为其从A 支行借款提供抵押担保，自2002 年1 月2 日至2004 年1 月1 日期间，发生的借款都以该楼房抵押。签订合同后，双方办理了抵押登记。此后，约定期间内，B 公司3 次向A 支行借款1500 万。2005 年，A 支行与某资产管理公司签订债权转让协议，将上述借款合同债权与担保权利转让给C 公司，并向B 公司发出债权转让通知和担保权利转让通知。下列说法中正确的是：（AB） A．A 支行与B 公司签订了最高额抵押合同 B．支行转让债权及抵押权的行为有效 C．支行转让债权及抵押权的行为无效 D．B 有权拒绝在担保权利转让通知上签字 384. 若担保合同中出现以下条款，该条款可能有效的是：（ABC）
A．甲公司向乙银行贷款购买一设备，双方在抵押合同约定，甲公司以其未来1 年内利 用该设备生产出来的全部产品作为借款的担保 B．甲向乙借款100 万元，甲以其价值50 万元的房屋为该借款设定担保，乙表示同意 C．甲和乙的抵押合同中约定：抵押人甲必须对抵押物进行保险，否则抵押权人乙即可 实现抵押权
D．甲以其房屋作为抵押向乙借款，双方约定：甲到期不还款，该房屋即归乙所有
385. 下列哪些权利可以作为权利质权的标的：（ABD）
A．汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单 B．依法可以转让的股份、股票、基金份额 C．商标专用权、专利权、著作权中的财产权 D．依法可以转让的债权 386. 下列能成为集体组织财产所有权的客体的有： （ABC）
A．森林、山岭、草原、荒地、滩涂 B．教育、文化、卫生、体育、交通设施 C．道路、交通设施 D．矿藏、水流 387. 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括 （ABCD） 。
A．资本充足率 B．资本构成
C．风险敞口及风险管理策略 D．盈利能力 388. 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括(BD) 。
A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D．引入计量信用风险的内部评级法 389. 市盈率和市净率的共同驱动因素包括(ABC)
A.股利支付率 B.增长潜力 C.股权成本 D.权益收益率 390. 有关现金流量表与利润表说法正确的有(ABC)
A．利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果 B．现金流量表关注的是企业现金的流动状况 C．利润表为动态报表 D．现金流量表为静态报表 391. 下列属于经营活动现金流量的是 ABC 。
A. 销货现金收入 B. 营业费用现金支出 C. 支付利息 D. 出售固定资产 392. 会计核算的基本前提是 (ABCD)
A. 会计主体 B. 持续经营
C. 会计分期 D. 货币计量
三、判断题 393. 不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。不动产权属证书记载的事项，
应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明不动产登记簿确有错误外，以不动产登记簿为准。（T） 394. 不动产登记簿记载的权利人不同意更正的，利害关系人不可以申请异议登记。（F）
395. 遗失物自发布招领公告之日起十二个月内无人认领的，归国家所有。（F）
396. 建设用地使用权人应当合理利用土地，根据实际情况的，可以改变土地用途。（F）
397. 住宅建设用地使用权期间届满的，可以自动续期。（T）
398. 担保法与物权法的规定不一致的，适用担保法。（F）
399. 基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。（T）
400. 占有人返还原物的请求权，自侵占发生之日起半年内未行使的，该请求权消灭。（F）
401. 以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使
用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。（T）
402.
抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院仍予以
保护。（F）