A、资本金 B、资本公积金 C、资本票据 D、资本债券

2．担保贷款因担保方式的不同，可分为 ABC 。 A、保证贷款 B、抵押贷款 C、质押货款 D、委托贷款 3．存款按性质划分为 ADE 。

A、活期存款 B、原始存款 C、派生存款 D、定期存款 E、储蓄存款 F、同业存款 4．商业银行的存款主要来源于 ABC 。 A、企业生产经营过程中的闲置货币资金 B、尚未进入产业界的社会其他闲置资金 C、银行自身放款的转帐

D、各级政府及社团存款、同业存款等 5．贷款按放款银行划分有 BD 。

A、自营性贷款 B、独家银行贷款 C、委托贷款 D、银团贷款

6．我国现行的结算制度实行以 ABCD 为主体的支付工具体系。 A、支票 B、汇票 C、本票 D、信用卡 7．信托的受益人可以是 AC 。

A、委托人本人 B、受托人 C、委托人指定的他人

8、融资性租赁的具体形式有 ABCD 。

A、自营租赁 B、回租租赁 C、转租赁 D、衡平租赁 9．商业银行的代理业务主要有 ABCD 。

A、代理中央银行业务 B、代理资产保管

C、代理企业发行债券和股票 D、代理收付款和清理债权、债务业务 10．咨询业务的种类主要有 ABCD 。 A、资信咨询 B、投资咨询 C、专项调查咨询 D、介绍客户 11． AC 只能用于异地结算。

A、异地托收承付 B、银行本票 C、汇兑 D、委托收款 12． BC 只能用同城结算。

A、商业汇票 B、银行本票 C、支票 D、托收承付

13．银行资产负债表外业务活动主要有 ABCD 。 A、担保业务 B、承诺业务 C、金融衍生工具的交易 D、投资银行业务 14．商业银行的经营原则是 ACE 。 A、安全性 B、社会性 C、流动性 D、政策性

E、盈利性

15．资产管理理论产生于商业银行发展的初级阶段，具体又经历了 ACD 三个阶段。 A、商业性贷款理论 B、负债管理理论 C、转移理论 D、预期收入理论 E、资产负债管理理论

16．商业银行的负债主要由 ABCE 等组成。 A、存款负债 B、资本负债 C、借入负债 D、现金负债 E、结算中的负债

17．商业银行的资产主要由 ABE 等组成。

A、现金资产与汇差资产 B、贷款资产与证券资产 C、固定资产与流动资产 D、现金资产与股票资产 E、固定资产

18．西方商业银行的经营管理理论主要经历了 ABE 等阶段。 A、资产管理理论 B、负债管理理论 C、转移理论 D、预期收入理论 E、资产负债管理理论

19．商业银行贷款风险的五级分类法是 ABE 。

A、正常类与关注类 B、次级类与可疑类 C、呆帐类与呆滞类 D、正常类与逾期类 E、损失类

20．商业银行职能有 ABCD 。

A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 E、融通资金职能

21．巴塞尔新协议的主要内容包括 ABC 。

A、最低资本标准 B、监管审核 C、市场约束 D、资产管理 E、存款管理

22．商业银行不良贷款是指 CDE 。

A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款

23．贷款风险的种类包括 CDE 。

A、流动性风险 B、投机性风险 C、信用风险 D、市场风险 E、操作风险

24．分支行制与单一银行制相比较特点是 BC 。

A、保护自由竞争 B、风险分散 C、与地方经济关联度差 D、经营成本高 25．在现代市场经济中，商业银行 ACD 。

A、产生最早 B、经营业务专业化 C、规模最为庞大 D、对经济的影响最深刻 26．商业银行的组织形式有 ABCD 。

A、单一银行制 B、分支行制 C、银行持股公司制 D、连锁银行制 五、问答题

1、分业经营与混业经营各有何优缺点？为什么混业经营成为现代商业银行的发展趋势？我国应如何取舍？

答题要点：一是解释二者的含义；二是比较优缺点；三是论述为什么混业经营成为现代商业银行的发展趋势（金融全球化和金融自由化的趋势使银行业竞争越来越激烈；利润空前越来越小，金融创新不断涌现；金融管制的放松。为了应对竞争，扩大盈利，商业银行业务开始突破法律法规限制向全能化即混业经营的方向发展）；四是我国商业银行的选择（顺应潮流，走混业经营的道路，才能有利增强我国商行的市场竞争能力。首先，要修改《商业银行法》，其次，要稳步推进和引导，特别是对商业银行的股票投资和信托投资要更加慎重）。 2、商业银行经营管理理论经历了怎样的发展过程？我国商业银行应如何通过资产负债管理来防范和化解经营风险？

答题要点：一是商业银行经营管理理论的三个发展阶段及各种理论的基本观点。二是归纳商业银行经营过程中可能存在的风险（如信用风险、利率风险、流动性风险、管理风险、市场风险等）；三是我国商业银行经营过程中面临的主要风险及防范措施。

3、商业银行经营原则是什么？我国商业银行应如何在遵循经营原则的前提下发展银行业务？

答题要点：一是解释“三性”原则及其关系；二是我国应如何发展商业银行业务（完善资产负债结构，加强资产负债比例管理；优化资本结构，提高资本充足率；大力发展中间业务和表外业务，积极进行金融创新，提供全方位金融服务，提高盈利水平；建立健全风险防范机制，化解经营风险？）。

4、商业银行存款创造的过程是怎样的？影响存款扩张的因素主要有哪些？

答题要点：一是存款创造过程（在部分准备金制和转账结算制度下，商业银行可以通过自身的资产业务创造出多倍于原始存款的派生存款，其理论扩张倍数是法定存款准备金率的倒数。可举例说明）；二是存款创造的限制因素（原始存款、法定存款准备金率、超额存款准备金率、现金漏损率、活期存款与定期存款的比例、贷款需求等，解释其影响）。 5、商业银行的基本业务包括哪些内容？

答案要点：商业银行经营的业务种类繁多，大体上可分为负债业务、资产业务、中间业务和表外业务四大类。

负债业务是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。商业银行的资金来源分为自有资本和外来资金两部分，外来资金又包括存款及借人资金等。

商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所聚积起来的货币资金加以应用的业务。根据国际通行的银行资产负债表，商业银行资产主要划分为现金资产、贷款、证券投资和固定资产四大类。

中间业务是指银行不需动用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。中间业务主要有结算业务、代理业务、租赁业务、信托业务、咨询业务等。

表外业务有贸易融通类业务、金融保证类业务、金融衍生工具交易业务、投资银行业务。

六、名词解释

1、自有资本：是商业银行自身所拥有的资金，是商业银行所有者的权益，也称银行资本。 2、核心资本：由股本和公开储备构成，其中股本包括普通股和非累积优先股；公开储备指通过保留盈余或其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备，如股票发行溢价、未分配利润和公积金等。

3、附属资本：由未公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务构成。

4、活期存款：是指存款客户可以随时提取和支付的存款。存入这种存款账户的资金主要是用于交易和支付用途的款项。这种存款在支用时，一般使用支票，因而又有支票存款之称。 5、定期存款：是指事先约定存款期限，到期才能提取的存款，如需提前支取，存户将蒙受利息损失。

6、保证贷款：是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

7、抵押贷款：是指以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 8、质押贷款：是指以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

9、关注贷款：指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利的因素，如果继续下去，可能会对借款人的还款能力产生影响。

10、次级贷款：指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

11、损失贷款：指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，即贷款大部分或全部发生损失。

12、中间业务：是指银行不需动用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。

13、咨询业务：是商业银行接受客户委托，以其专门的知识、技术、经验和广泛的联系，为客户提有关市场和客户的情况、经济信息，解答各种疑难问题的一种服务性业务，主要有资信调查、商情咨询、投资咨询、金融咨询、财务咨询、介绍客户等。

14、表外业务：是指商业银行从事的按国际会计准则不计入资产负债表内，因而不影响资产负债总额，但能改变银行损益和营运资金状况的业务。

15、银团贷款：是指多家商业银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款。

16、资产负债比例管理：是指通过建立各类指标体系约束银行的资金运用，以确保银行资金的安全性、流动性、盈利性三者均衡与协调，从而使银行能够做到稳健经营的一种管理方法。 17、资本充足率：根据《巴塞尔协议》规定，商业银行的全部资本对风险加权资产的比率至少为8％，其中核心资本对风险加权资产的比率至少为4%。

18、贷款承诺：是指银行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在正式的有效期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求提供贷款。银行提供这种承诺的同时，要按一定比例向客户收取承诺费，即使在规定期限内客户并未申请贷款，也需交纳承诺费。

19、商业银行：是以获取利润为目标，以经营金融资产和负债为主要内容的综合性、多功能的金融企业。

20、单一银行制：单一银行制又叫单元制，是指银行业务由各自独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行制度。