毕业设计开题报告

题 目 我国商业银行中间业务存在的问题 及对策研究

院 系： 经济管理学院 专 业： 财务管理（双学位） 班 级： T953-8 学生姓名： 周威威 学 号： 指导教师：

湖北汽车工业学院毕业论文 开题报告

我国商业银行中间业务存在的问题及

对策研究

湖北汽车工业学院经济管理学院 T953-8-08

一、选题背景

20世纪80年代以来，随着金融一体化进程的不断发展，国际资本市场的日趋成熟，非银行金融机构介入银行业务，使得传统的银行业务面临着越来越激烈的竞争压力。为此，西方国家的银行业通过金融创新引入电子技术等手段，开拓商业银行的经营范围，使得中间业务得到了迅猛发展，成为银行业发展的新兴力量。中间业务以其对资本无要求、服务性强、赢利相对高、风险相对低、客源稳定等特点，开拓了银行业务的新领域，在很大程度上改变了银行的面貌，为传统的银行业务注入了新的生机与活力。

而我国目前实行的是严格意义上的金融分业经营制度，商业银行仍以从事传统业务为主，中间业务发展缓慢，为客户提供的服务和自身的盈利渠道相对狭窄。中间业务发展不够完善，竞争力也比较薄弱。特别是我国加入WTO以后，随着金融业的对外开放，外资银行必将大量进入中国市场，我国商业银行也将面临巨大的竞争压力。外资银行在中间业务领域拥有的巨大优势，会对我国商业银行正处于起步发展的中间业务带来猛烈冲击。因此，我国商业银行大力发展中间业务迫在眉睫。中间业务的规范、健康发展，对实现国家对整个金融系统的宏观有效调控，对提高我国银行的整体综合竞争力，对我国商业银行适应加入WTO后的国际形势都具有十分重要的意义。而本文则试图通过对我国商业银行中间业务发展的现状和存在的问题进行分析，探讨我国商业银行发展中间业务的对策。 二、本课题研究的意义

发展中间业务对我国商业银行具有重大意义，对我国商业银行的中间业务存在的问题及对策研究，其研究意义主要体现在以下三个方面：

（一）我国商业银行生存和发展的需要。在规范化经营的前提下，现代银行业

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通过多样化和高质量的中间业务，可以获取高额利润。商业银行经营的赢利点在不断的变化，银行发展的历史就是不断进行中间业务的历史，是从一种传统业务向另一种新兴业务发展的历史。随着我国市场经济体制的建立和银行向现代银行的逐步过渡，各银行之间原有的专业分工越来越模糊，业务交叉越来越深入，金融竞争越来越激烈，存贷利差进一步缩小，传统业务的风险在增大而收益在减少。而随着我国金融市场的开放，我国商业银行将面临外资银行强大的竞争压力。为此我国商业银行必须加强对客户的服务质量，努力扩大服务范围，开发新的中间业务品种，力求在金融创新中求得发展。从某种意义上讲，未来银行业的竞争，就是银行新兴业务尤其是中间业务的竞争，谁占领了中间业务的市场，谁就抢占了制高点，就拥有更大的生存和发展空间。因此，大力发展中间业务，是我国商业银行生存和发展的客观需要。

（二）我国商业银行与世界接轨的客观需要。《巴赛尔协议》对商业银行的发展有所制约，它要求商业银行的自有资本与风险资产的比例，即资本充足率不能低于8％。而我国的银行长期以来一直追求资金规模的最大化，这就忽视了资产运行的安全性、流动性和赢利性。目前，我国大部分银行的资产负债管理还达不到这个要求。受资本充足率的限制，银行扩大资产和负债，必须增加自有资本，这样就提高了银行资金的使用成本。而银行的中间业务并不反映在资产负债表中，银行可以在不改变资产负债规模的条件下获得更大的利润。同时，随着我国金融业的不断开放，发展中间业务也是我国商业银行适应激烈竞争，直向国际金融市场的重要措施。我国已经加入了WTO，金融市场的全面开放必将给我国的商业银行带来较大的冲击。但同时我们也应该看到，金融业在开放中带来挑战的同时，也为我国的银行业带来了机遇，它要求我国的商业银行在面临外资银行激烈竞争的情况下，必须大力开展中间业务，不断拓展服务领域，提高工作效率和服务质量，这样才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，才能使我国商业银行尽快与国际接轨?

（三）发展中间业务有利于银行进行业务创新。中间业务服务面广、机动灵活、形式多样，对经济发展的新形势、新要求反应敏感，对客户多方面的信用要求能够不拘泥于固有形式。商业银行应积极地进行拓展、创新、开办新业务，以满足社会各个阶层、各类经济实体的要求，从而使商业银行有可能根据社会经济活动的需要，及时地发展和创造能够满足各种需要的新的信用形式，以及不同于传统信用形式的

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其他权利义务关系。这意味着商业银行信用中介对社会经济活动的适应性和灵活性进一步加强了。中间业务不但把商业银行的业务经营范围从传统的资产负债表内业务扩展到了表外业务，更进一步把商业银行的业务经营范围从信用业务扩展到了各类非信用业务，并利用自身在信用业务中形成的良好的信誉、雄厚的实力、丰富的经验等优势，在新的业务经营领域中开辟并巩固了自己的阵地。在传统的经营领域已经被瓜分完毕的情况下，中间业务为我国商业银行开辟了新的竞争空间。

三、国内外研究现状

（一）国外研究现状

国外关于商业银行中间业务的理论研究主要是从资源基础理论和规模经济理论两个角度展开的。

（1）资源基础理论

商业银行开展中间业务就是对金融领域类生产要素和各种资源之间实行重新组合，也就是出于对微观和宏观利益的考虑而对金融业务、金融工具、金融机构、金融市场、金融制度、金融服务以及客户资源等方面进行的开发活动和创造性变革，使之达到最优配置，以取得更多的经济效益。这也是国内外商业银行大力发展中间业务的动因的所在，国外理论界有位学者提出了一个“TRICK“模型，较好的对中间业务的发展动因进行了概括。’“TRICK”模型揭示了推动中间业务发展的五大动因，分别是:技术(Technology)、管制(Regulation)、利率风险(interest rate Risk)、竞争(competition)和资本充足率(C即 italAdequaey)资源基础理论(Resource—Based View，简称RBV) 开展中间业务是银行各种资源的重新整合和有效利用，生产要素的最佳组合和各种资源的有效配置，其结果直接决定着投入产出效率和经济效益。

沃纳菲尔特(Werner felt)：“企业的资源基础论”资源论的假设是:企业具有不同的有形和无形的资源，这些资源可转变成独特的能力;资源在企业间是不可流动的且难以复制;这些独特的资源与能力是企业持久竞争优势的源泉。

资源论的基本思想是把企业看成是资源的集合体，将目标集中在资源的特性和战略要素市场上，并以此来解释企业的可持续的优势和相互间的差异。资源基础理论认为:(1)企业是各种资源的集合体，各种资源具有多种用途;(2)企业的经营决策就是对各种资源的特定用途的配置;(3)企业热衷于资源的开发利用，因为资源有可

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