第一章 金融机构体系
一、名词解释
金融 直接金融 间接金融 金融机构 政策性银行 1.金融： 有关货币信用的所有经济关系和交易行为的总称。 2.直接金融：是指没有金融机构介入的资金融通方式。 3.间接金融：是指通过金融机构进行的资金融通方式。
4.金融机构：指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融 机构和各种提供金融服务的机构。
5.政策性银行：指那些多由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会 经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政 府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
二、单项选择题
1、在一国金融机构体系中，（ A ）居于领导核心地位。
A、中央银行 B、商业银行 C、银行金融机构 D、股份制银行 2、（ B ）是金融机构体系中处于主体地位的金融机构。
A、中央银行 B、商业银行 C、投资银行 D、政策性银行 3、金融机构主要分为（ A ）两大类。
A、银行与非银行金融机构 B、银行与证券机构 C、银行与保险机构 D、中国银行与商业银行 4、1845年在中国出现的第一家现代银行是（ B ）。
A、横滨银行 B、东方汇理银行 C、汇丰银行 D、丽如银行 5、我国最早由自己开办的银行是（ B ）。
A、丽如银行 B、中国通商银行 C、户部银行 D、大清银行 6、为促使我国原有的专业银行顺利转变为商业银行，1994年我国设立了（ C ）。 A、股份制银行 B、区域性银行 C、政策性银行 D、中央银行 7、政策性金融机构的资金来源主要是（ A ）。
A.财政预算拨款 B.发行股票 C.借款 D.吸收存款
8、国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程的贷款、贴息业务，由（ A ）办理。
A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中央银行 D、中国农业发展银行 9、中国农业发展银行的主要任务之一就是办理（ B ）。
A、建设项目贷款条件评估、咨询和担保服务 B、粮，棉，油的储备、收购贷款业务 C、为扩大机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持 D、农户贷款业务 10、为政策性进出口业务提供买方信贷与卖方信贷是（ A ）办理的业务。
A．中国进出口银行 B．中国农业发展银行 C．国家开发银行 D．中国银行 11、信用合作社属于( A )。
A．存款型金融机构 B．契约型金融机构 C．投资型金融机构 D．政策型金融机构 12、在我国，财务公司主要为（A ）提供金融服务。
A、企业集团内部各单位 B、社会公众 C、企业单位 D、事业单位
13、政策性银行是由（ A ）直接出资或以担保形式创立，为贯彻国家产业政策或区域发展政策，不以营利为目的的金融机构。
A、政府 B、社会公众 C、中央银行 D、企业 14、投资基金由法人发起设立，以（ C ）的方式募集资金。
1
A、组织存款 B、发行金融债券 C、发行受益凭证 D、发行股票 15、目前我国农村信用社属于（ A ）
A、农业银行附属金融机构 B、合作金融机构 C、国有金融机构 D、私营金融机构 16、下列银行中，哪一家与其他几家的性质不同。（ D ）
A、中国工商银行 B、交通银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行 17、下列不属于人身保险的是( D )。
A、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险 D、责任保险 三、多项选择题
1、直接融资领域中的金融中介有（ BCD ）。
A、商业银行 B、投资银行 C、证券公司 D、证券交易所 2、我国的非银行金融机构包括（ BD ）。
A．证券公司 B．信托公司 C．保险公司 D．企业集团财务公司 E、政策性银行 3、1994年，我国相继成立的政策性银行是（ ABC ）。
A、中国进出口银行 B、中国农业发展银行 C、国家开发银行 D、中国农业银行 E、中国投资银行
4、目前我国的金融资产管理公司有（ ABDE ）。
A、信达资产管理公司 B、长城资产管理公司 C．华夏资产管理公司 D、华融资产管理公司 E、东方资产管理公司 5、我国金融资产管理公司的主要业务范围是（ A ）
A．管理、处置银行划转的不良资产 B．投资咨询与顾问 C．接受其他金融机构委托、发放贷款
D．直接投资与资产证券化 E、债务追索和重组 6、下列机构类型中属于银监会监管对象的是（ BCD ）。
A．中央银行 B．政策性银行 C．信托公司 D．投资咨询公司 7、按照规定，我国金融机构中（ CDE ）不属于银监会监管。
A、信用合作社 B、商业银行 C、证券公司 D、投资基金 E、保险公司 8、在我国，目前负责对金融机构体系进行金融监管的有（ ACDE ）。
A、中国银行业监督管理委员会 B、中国银行 C、中国人民银行 D、中国证券监督管理委员会 E、中国保险监督管理委员会 9、（ ABD ）是可以吸收公众存款的金融机构。
A、商业银行 B、城市信用合作社 C、中国银行业协会 D、农村信用合作社 E、政策性银行 10、我国的证券公司可以经营（ AB ）业务
A．承销有价证券 B．自营买卖和代理买卖有价证券 C．发行和代理发行债券 D．有价证券的代保管、签证、过户、代理还本付息和分红派息 E、吸收客户存款 11、2007年批准新设立的农村金融机构是（ AC ）。
A．村镇银行 B．农村信用社 C．农村资金互助社 D．农村商业银行 E．农村合作银行 12、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ACD ）。
A．只能吸收社员存款 B．能够吸引公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券 四、判断题
1．直接融资就是指以金融机构为中介而进行的融资。(X )
2、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接债权债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。（X ）
3、我国银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行。（ X ）
4、我国当前对银行业的监管任务主要由中国人民银行承担。 （ X ）
2
5、银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，人行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。 ( X) 6、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许集团外吸收存款。（ √ ） 7.我国的农业发展银行是农业银行的附属业务机构。（ X ）
8.经纪类证券公司可经营证券经纪业务、证券自营义务、证券承销业务等。（ X ） 五、填空题
1、根据是否通过金融机构进行资金融通，可将金融分为 直接金融 和 间接金融 。 2、 年，将人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立了 。 3、我国的中央银行是 中国人民银行 。
4、中国目前采用的是分业经营、分业监管的模式，是一种机构型监管模式，分别设立了 中国银行业监进行监管， 中国人民银行 对整个金融体系都具有监督管理的权力。
5、目前，我国商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司由 中国银监会 负责监管； 中国证监会 是全国证券、期货业的主管部门； 中国保监会 是全国保险业的主管机关。
6、1994年，为了适应经济发展的需要，我国相继建立了 国家开发银行 、 中国进出口银行 和 中国农业发展银行 三家政策性银行。
7、1999年，我国相继成立了 中国华融资产管理公司 、 中国长城资产管理公司 、 中国东方资产管理公司 、 中国信达资产管理公司 四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。
8、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是 货币经纪公司 。
9、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是 企业集团财务公司 。
10、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是 汽车金融公司 。
11、金融机构中唯一能够跨越货币市场、资本市场和实业的实体是 信托公司 。 六、简答题
1、银行性金融机构与非银行性金融机构的主要区别在哪？
答：①吸收资金的方式不同。银行金融机构主要以吸收存款的方式吸收资金，而非银行金融机构则以其他方式吸收资金；
②业务方式不同。银行金融机构的主要业务方式是存款和贷款，而非银行金融机构的业务方式则呈现出多样化，如保险公司主要从事保险业务，信托公司从事信托业务，租赁公司主要从事租赁业务，证券公司则主要从事投资业务等；
③在业务中所处的地位不同。银行在其业务中，一方面是作为债务人的集中，另一方面是作为债权人的集中，而非银行金融机构则比较复杂，如保险公司主要是作为保险人，信托公司则主要充当受托人，证券公司则多作为代理人和经纪人；
④在金融领域中发挥的具体职能不同。银行性金融机构主要发挥信用中介职能，而非银行金融机构则根据其业务不同而发挥不同职能，如保险公司主要发挥社会保障职能，信托公司则主要发挥财产事务管理职能等等。
2、简述直接融资与间接融资的优缺点。
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督管理委员会 、 中国证券业监督管理委员会 、 中国保险业监督管理委员会
答：直接融资的优点：
①资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益； ②由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。 直接融资的局限性：
①资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制较多；
②直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约； ③对资金供给者来说，需要直接承担投资风险。 间接融资的优点：
①解决资金供求双方相互不了解的问题； ②突破资金融通在数量、期限等方面的限制； ③融资风险有金融机构缓冲，安全性较高。 间接融资的局限性：
①割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和对筹资者的压力； ②金融机构要从经营服务中获取收益，从而增加了筹资者的成本，减少了投资者的收益。
3、什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么？
答：政策性银行系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
4、试述我国金融机构体系的构成及业务分工。
第二章 金融市场体系
一、名词解释
金融市场 货币市场 资本市场 同业拆借 初级市场 二级市场 票据贴现 转贴现 再贴现 回购协议 公募发行 私募发行 金融市场 ：金融工具交易的场所。
货币市场：指期限在一年以内、以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的市场，是一年期以内的短期融资工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。 资本市场：是指以一年期以上的金融工具为交易媒介的市场。 同业拆借：满足金融机构之间进行临时性资金融通需求的一种形式。 初级市场：发行市场。
二级市场：已发行的证券通过投资购买者买卖的流通市场。
票据贴现：是指持票人将未到期的票据卖给银行以兑取现金，银行从票据面额中扣除自贴现日到票 据到期日的利息后，将余额支付给持票人的一种票据买卖行为。 转贴现：是指商业银行将已贴现的票据向另一家商业银行办理的贴现业务。
再贴现：是指商业银行向中央银行申请的贴现。
回购协议：是在出售证券的同时，出售证券的一方同意订立在将来某一日按约定价格重新购回该证 券的协议。
公募发行：事先不确定发行对象，而是面向社会广大投资者公开销售证券。
私募发行：仅向少数特定投资者发行证券的一种方式，也称内部发行。
二、单项选择题
1、有价证券的二级市场是指（ D ）。
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