赢了网s.yingle.com
遇到刑事问题?赢了网律师为你免费解惑!访问>>
http://s.yingle.com
怎么处理冒名贷款
近年来,银行或其他金融机构的工作人员,利用职务便利,冒用他人名义进行贷款的行为越来越常见。那么,怎么处理冒名贷款?今天赢了网小编针对这一问题,整理了相关资料,希望能给您提供帮助。
一、冒名贷款的常见形式
1、顶名贷款
指信用社内部人员以自己名义为不符合条件的亲朋好友办理正常手续的贷款,将贷款归其亲朋好友使用。
2、搭名贷款
指信用社内部人员因自己或亲朋好友无法贷出贷款,而在其他贷款人贷款时要求其多贷出一部分,将多贷出部分供自己或亲朋好友使用的行为。
3、盗名贷款
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
指信用社内部人员利用职务之便,在他人不知道情况下,使用其名义贷款归个人使用的行为。
4、假名贷款
指信用社内部人员利用职务便利,编造假名进行贷款,归个人使用的行为。
二、冒名贷款存在的原因
顶冒名贷款形成时间,从2000年农村信用社开始推行小额农贷一直持续到2017年上半年,2002-2017年达到顶峰。时间跨度长、违规数量大、涉及机构广。究其原因,有历史原因、社会因素、体制问题,但更主要的是农村信用社粗放管理、粗放经营所致。
(一)制度不健全是形成冒名贷款的基本原因
多年来,由于农村中小金融机构管理体制不顺,农村信用社一直在改革探索中坎坷前行,造成其外部管理缺乏有效监督,内部管理制度不健全,工作的重心偏重于摆脱经营困境、发展业务,内部规章制度滞后业务发展,有的制度在业务、环境、体制发生变化的情况下不能及时进行修订,出现制度不合理、不适应的情况。如对小额农贷、联户
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
联保贷款等业务推出后不能及时制定行之有效的风险防范操作流程、细则,银监会在2004年出台《商业银行授信工作尽职指引》后,各家农村中小金融机构没有按照指引的要求对贷款管理方面的规章制度进行及时的补充、完善和调整。
(二)制度执行不严格是形成冒名贷款的直接原因
银监会成立后,相继出台了一系列法规,信用社行业管理部门相应制定了一大批信贷管理规章制度,各县市区信用社先后完成一级法人社管理,但顶冒名贷款未得到有效扼制。制度执行不力,有法不依、有章不循、违规办理、违法操作是形成顶冒名贷款的直接原因。一笔贷款发放牵涉到信用社主任、外勤副主任、客户经理和监督检查人员等多个岗位多名人员,贯穿贷前调查、贷时审查、贷后检查等多个业务操作环节,由于各条线、各环节没有严格按照规定的业务流程来办理,“三查”制度流于形式,不能发现存在的问题或发现问题没有引起重视,为顶冒名贷款的发放提供了可乘之机。更有甚者,部分客户经理内外勾结,违规操作发放顶冒名贷款,这些大多与“吃拿卡要”问题并生并存。此外,由于受信贷人员数量限制等原因,客户经理岗位轮换制度落实不到位,部分联社客户经理长期不进行交流,致使顶冒名贷款的问题长时间不能暴露,日积月累成重垢。
(三)员工素质不高是冒名贷款长期存在的内在原因
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
受地域和业务性质的影响,农村信用社自成立以来,在各类银行机构中,一直被视为“弱势群体”,其他银行高端人才不愿意进,自身人才溃乏,大量信贷人员未接受正规业务学习,大多凭经验操作业务,缺乏风险防范意识。在整体管理粗放的环境下,缺乏职业道德教育,有的员工较多考虑绩效考核中的利益或者为个人谋私利,不准确、不充分履行自己的工作职责。
(四)内部监督缺失是冒名贷款泛滥的重要原因
尽管各家联社成立后,都设立了稽核监督部门,但人力不足、地位弱化使其职能并没有得到充分发挥。前几年各家联社稽核检查看,每年基本只开展高管离任稽核方面的检查,而且只是泛泛检查,审计意见就问题说问题,信贷业务方面的专业检查很少;近年来,稽核监督得到重视,每年都能够组织多次信贷、合规方面的检查,但从实际情况看,监督检查不深入不彻底,很多检查在一定程度上走了过场,许多问题未能及时发现,或者是发现后不能及时、彻底纠改,内部监督的效果不理想。此外,对相关责任人的处罚不力,部分联社对顶冒名贷款的相关责任人不按规定进行严肃追究,而是碍于情面姑息迁就,不能起到警示与防范作用。
三、处理冒名贷款的方法
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
1、被冒名人应积极与办理贷款、信用卡的银行进行协商(如果银行拒不解决,可向人民法院上诉,要求银行承担因“审核不严”带来的相应法律责任)。
2、被冒名人要注意搜集证据,鉴于冒名贷款的各式合同、证据非本人签署,可以申请法律鉴定。
3、被冒名人切勿听信任何中介机构可以“洗白”信用记录的谣言,选取正规的法律程序解决问题。
以上就是赢了网小编就“怎么处理冒名贷款”的问题为您总结的相关知识。当您遇到被冒名贷款的情况时,要注意搜集证据,积极与办理贷款、信用卡的银行进行协商,以便利用好法律武器保护自己的权益。如有疑问,欢迎到赢了网进行律师咨询。
来源:(怎么处理冒名贷款http://s.yingle.com/cr/171016.html) 刑事辩护.相关法律知识
? ?
有期徒刑的适用对象 http://s.yingle.com/cr/831259.html 嫖
娼
没
有
现
场
抓
住
算
吗
http://s.yingle.com/cr/831258.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
? ?
没收财产的方式 http://s.yingle.com/cr/831257.html 分裂国家罪与背叛国家罪的区别主要有 http://s.yingle.com/cr/831256.html
? ?
有期徒刑 http://s.yingle.com/cr/831255.html 职
务
侵
占
罪
的
司
法
解
释
http://s.yingle.com/cr/831254.html
?
非法行医罪最低判几年
http://s.yingle.com/cr/831253.html
?
聚众哄抢集体土地怎么处罚
http://s.yingle.com/cr/831252.html
?
个人与单位之间可以构成单位犯罪的共犯吗 http://s.yingle.com/cr/831251.html
?
正当防卫致人轻伤会被判刑吗
http://s.yingle.com/cr/831250.html
? ?
罚金数额的确定 http://s.yingle.com/cr/831249.html 无期
徒刑犯监
外杀人取
保怎么办
http://s.yingle.com/cr/831248.html
? ?
渎职犯罪的侦办单位 http://s.yingle.com/cr/831247.html 非
法
拘
禁
没
有
打
人
怎
么
判
http://s.yingle.com/cr/831246.html
?
关于剥夺政治权利的司法解释
http://s.yingle.com/cr/831245.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
? ?
受贿罪没收财产范围 http://s.yingle.com/cr/831244.html 发生交通事故需要承担刑事责任吗 http://s.yingle.com/cr/831243.html
?
缓刑期间又犯新罪应怎么处理
http://s.yingle.com/cr/831242.html
?
故意毁坏财物罪司法解释立案量刑标准(2018年) http://s.yingle.com/cr/831241.html
?
追缴和责令退赔的区别
http://s.yingle.com/cr/831240.html
? ?
拘役缓刑怎么执行 http://s.yingle.com/cr/831239.html 伪证罪和妨害作证罪的区别是什么 http://s.yingle.com/cr/831238.html
? ?
刑事侦査期限是多久 http://s.yingle.com/cr/831237.html 应
该
废
除
死
刑
的
八
大
理
由
http://s.yingle.com/cr/831236.html
?
交不起罚金影响减刑吗
http://s.yingle.com/cr/831235.html
?
轮奸案件一人中止犯罪如何认定
http://s.yingle.com/cr/831234.html
?
团伙盗窃罪从犯怎么判刑
http://s.yingle.com/cr/831233.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
?
两高一部集资诈骗罪司法解释是如何规定(2018)的 http://s.yingle.com/cr/831232.html
?
管制是由公安机关执行吗
http://s.yingle.com/cr/831231.html
?
渎职罪与滥用职权罪的认定标准(2018年)分别是什么 http://s.yingle.com/cr/831230.html
?
什么叫诈骗罪,构成诈骗罪的必要条件是什么 http://s.yingle.com/cr/831229.html
?
网络诽谤罪的管辖地在哪里
http://s.yingle.com/cr/831228.html
?
拘役能否适用社区矫正
http://s.yingle.com/cr/831227.html
? ?
军人犯法如何惩罚 http://s.yingle.com/cr/831226.html 职务侵占罪中‘非法占有的手段’的认定 http://s.yingle.com/cr/831225.html
?
公司诈骗员工没分赃员工有罪吗
http://s.yingle.com/cr/831224.html
?
绑架罪的结果加重犯是怎样规定(2018)的 http://s.yingle.com/cr/831223.html
?
盗窃自首情节有几种,如何认定
http://s.yingle.com/cr/831222.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
?
非法行医罪最新司法解释
http://s.yingle.com/cr/831221.html
?
在缓刑期间内被发现‘漏罪’怎么处理 http://s.yingle.com/cr/831220.html
?
刑事裁定书(核准死刑缓期执行用) http://s.yingle.com/cr/831219.html
?
判刑后怎样减刑最快,有心改过的人要努力争取 http://s.yingle.com/cr/831218.html
?
敲诈2000元会受到什么样的处罚
http://s.yingle.com/cr/831217.html
?
什么是防卫过当量刑情节
http://s.yingle.com/cr/831216.html
? ?
死刑的适用对象 http://s.yingle.com/cr/831215.html 罚
金
和
没
收
财
产
的
区
别
http://s.yingle.com/cr/831214.html
?
销售假冒注册商标的商品罪罚金
http://s.yingle.com/cr/831213.html
?
简述牵连犯的定义以及牵连关系的判断 http://s.yingle.com/cr/831212.html
?
单位犯罪法定代表人的责任是如何承担的 http://s.yingle.com/cr/831211.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
?
网络诽谤罪最高刑是什么
http://s.yingle.com/cr/831210.html
?
赃款赃物处理办法是什么
http://s.yingle.com/cr/831209.html
?
首次探监需要什么手续
http://s.yingle.com/cr/831208.html
?
拘役应该由谁执行,在哪里执行
http://s.yingle.com/cr/831207.html
? ?
经济犯罪的追诉时效 http://s.yingle.com/cr/831206.html 虚假诉讼立案标准(2018http://s.yingle.com/cr/831205.html
年)是什么
?
间谍罪和参加恐怖组织罪能不能构成累犯 http://s.yingle.com/cr/831204.html
? ?
遣送出境是什么意思 http://s.yingle.com/cr/831203.html 被
判
处
罚
金
的
罪
犯
,
如
何
执
行
http://s.yingle.com/cr/831202.html
?
未成年犯罪是前科能否作为后罪的从重处罚情节 http://s.yingle.com/cr/831201.html
?
假名字借钱诈骗50万怎么处罚
http://s.yingle.com/cr/831200.html
?
驱逐出境的法律规定是怎样的
http://s.yingle.com/cr/831199.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
? ? ?
法官徇私枉法罪 http://s.yingle.com/cr/831198.html 追缴赃款如何执行 http://s.yingle.com/cr/831197.html 集资诈骗罪的民事追偿该怎么进行 http://s.yingle.com/cr/831196.html
? ?
挪用公款罪怎么界定 http://s.yingle.com/cr/831195.html 罚
金
的
优
点
缺
点
有
哪
些
http://s.yingle.com/cr/831194.html
?
公司诈骗罪员工怎么判刑
http://s.yingle.com/cr/831193.html
?
银行职员以欺诈手段侵吞资金的行为定性为职务侵占罪还是金融诈骗罪 http://s.yingle.com/cr/831192.html
?
醉驾拘役一个月怎么算
http://s.yingle.com/cr/831191.html
?
发生安全事故为避责任隐瞒不报怎么判刑 http://s.yingle.com/cr/831190.html
?
拘役和判刑缓期执行的区别
http://s.yingle.com/cr/831189.html
?
收留他人吸毒要承担什么法律责任 http://s.yingle.com/cr/831188.html
?
看守所可以关押的人有哪些
http://s.yingle.com/cr/831187.html
?
管制由谁执行 http://s.yingle.com/cr/831186.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
?
台湾16岁少年割喉杀母,未成年杀人会判死刑吗 http://s.yingle.com/cr/831185.html
?
危险驾驶罪最低判几年
http://s.yingle.com/cr/831184.html
? ? ? ?
感情诈骗罪判几年 http://s.yingle.com/cr/831183.html 有期徒刑执行的内容 http://s.yingle.com/cr/831182.html 法院罚金可以分期吗 http://s.yingle.com/cr/831181.html 非法吸收公众存款罪钱能要回来吗 http://s.yingle.com/cr/831180.html
?
团伙盗窃10万判刑几年
http://s.yingle.com/cr/831179.html
?
挪用特定款物罪的对象有国家款物吗 http://s.yingle.com/cr/831178.html
?
没收财产的范围有哪些
http://s.yingle.com/cr/831177.html
? ?
挪用项目款是什么罪 http://s.yingle.com/cr/831176.html 派
出
所
可
以
收
缴
赌
资
吗
http://s.yingle.com/cr/831175.html
?
国企法定代表人职务犯罪的情况有哪些 http://s.yingle.com/cr/831174.html
?
多次盗窃能判缓刑吗 http://s.yingle.com/cr/831173.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
?
死刑的概念和死刑的适用对象
http://s.yingle.com/cr/831172.html
?
公司逃税偷税怎么处罚,个人偷逃税怎么处罚 http://s.yingle.com/cr/831171.html
?
盗窃文物罪的最高刑是多少年
http://s.yingle.com/cr/831170.html
?
利用派出所电话诈骗怎么处罚
http://s.yingle.com/cr/831169.html
?
判缓刑一定要交罚金吗
http://s.yingle.com/cr/831168.html
?
现在二次吸毒判多少年
http://s.yingle.com/cr/831167.html
?
数罪并罚又发现漏罪新罪怎么处理 http://s.yingle.com/cr/831166.html
?
哪些罪犯不能适用缓刑以及缓刑的适用条件 http://s.yingle.com/cr/831165.html
?
缓刑人员怎么去外地工作生活
http://s.yingle.com/cr/831164.html
?
有期徒刑三年缓刑四年是什么意思 http://s.yingle.com/cr/831163.html
?
什么是注射死刑 http://s.yingle.com/cr/831162.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
?
撞伤人后赔偿标准(2018年)表
http://s.yingle.com/cr/831161.html
?
强制猥亵罪可以申请取保候审吗
http://s.yingle.com/cr/831160.html
法律咨询s.yingle.com