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改变预期。政府需要通过各种宣传手段说服公众相信政府各项反通货紧缩政策的正确性和有效性，鼓励公众对未来发展趋势的信心。

完善的社会保障体系。如果消费需求不足的主要原因是中下层居民的收入过低，那么建立健全社会保障体系，适当改善国民收入的分配格局，提高中下层居民的收入水平和消费水平，有助于通货紧缩的治理。 注：请将答案写在答题纸上，答在试题上视为无效。

课程名称：综合考试 适用专业：金融学（金融方向） 考试时间：1月15日上午 银行经营管理

一、判断分析题（首先判断下面的表述是否正确，如果错误请说明理由。每小题2分，共10分） 商业银行与工商企业一样，经营目的是为获取利润。

错，商业银行经营的目的除了象普通的工商企业盈利之外还有作为特殊的信用中介，进行资金余缺的调剂的目的。 2、商业银行的信用中介职能直接影响社会货币供应量。

错，商业银行创造信用工具的职能会影响社会货币供应量，它通过自己的信用活动创造数倍于原始存款的派生存款，

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创造和收缩存款货币成为货币供给的有效机制。 商业银行的收益都来自存贷利差。

错，商业银行收益除了存贷差之外还有很大部分来自表外业务和中间业务。 资本是商业银行的经营者自己投入的本钱。

错，商业银行的资本金构成除了自有资金即自己投入的本钱外，还包括期限较长的债务。 票据贴现实际上是商业银行发放贷款的一种方式。

对。票据贴现形式上是票据买卖，但实际上是一种信用业务，银行通过贴现持有票据成为债权人，相当于发放贷款给票据贴现人或票据金额的支付人。 二、简答题（每小题5分，共10分） 6、怎样计算商业银行的风险资产？

答：商业银行的风险资产=无风险资产*0%+风险较小资产*10%+风险较大资产*20%+问题资产*50%+亏损资产和固定资产*100% 其中，

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无风险资产：现金，存放同业，政府公债等高流动性资产 风险较小资产：长期公债，政府或储户担保贷款

风险较大资产：财务状况较差、担保不足或过去偿还不好的比银行普通风险更大的风险资产 有问题资产：超过偿还期限，债务人未及时履行还款义务的资产 亏损资产：银行投入的资金基本不能收回的资产 商业银行贷款经营应遵循的基本原则是什么？

答：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则：1、安全性原则。银行业涉及公众利益，与社会的稳定、政治的安定和经济的发展都有密切的关系。2、流动性原则。流动性原则是指商业银行的资金要保持较高程度的经常流动的状态。一方面，商业银行要保证支付，另一方面商业银行不能提前收回贷款，而商业银行库存的现金是有限的。所以，为了保证商业银行的支付能力，商业银行必须保证资产的适度流动性。商业银行经营资产的流动性是安全性的基础，没有流动性，商业银行经营不可能安全。3、效益性原则。效益性不仅包括商业银行本身的经济效益，而且包括国家宏观经济和产业政策指导的金融业整体效益。商业银行以盈利为目的，效益性应该作为商业银行的重要经营原则之一。

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三、论述题（10分）

试论我国国有商业银行的资本充足率。

答：资本充足是运营安全的前提，是保证银行经营安全性和稳健性的一项制度安排，它是制约商业银行资产规模扩张的界限，是衡量单个银行乃至整个银行体系稳健性的最重要指标。而在“新巴塞尔资本协议”框架下，我国商业银行的资本充足问题就显得尤为重要和突出。长期以来，我国商业银行主要依靠传统的存贷款业务获取收益。在这种主要依靠扩张规模获取盈利的经营模式下，商业银行很难有主动调整和控制资产规模的动机和能力。商业银行为了达到一定的利润目标，除了扩大资产规模之外别无选择。另一方面，国内商业银行缺乏正常的资本补充渠道，核心资本主要依靠每年经营利润增长中的未分配利润补充，数量上十分有限，又没有补充附属资本的合法债务工具，商业银行的资产规模增长幅度一般都远大于其资本增长的幅度。同时，中国新兴商业银行由于其筹集资本方式更加市场化，补充资本比国有商业银行更容易，因而其资本充足率明显比国有商业银行高。

我国商业银行的资本充足问题就显得尤为重要和突出。通过综合改革提高资本充足率，完善风险管理制度，强化金融监管，推动信息披露的规范化，这些已成为我国商业银行适应新资本协议要求，提高风险管理水平的现实要求。 金融市场