第5章

金融机构体系 习题答案

一、单选题

1.C 2.D 3.C 4.D 5.A 二、填空题

1.综合类证券公司 经纪类证券公司 2.国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 3.财产保险业务 人身保险业务 三、判断题

1.√ 2.× 3.× 4.× 5.× 四、简答题

1.金融机构体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。金融机构是

作为金融体系的骨骼和载体而存在的，狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业；而广义金融机构不仅包括所有从事金融活动的组织，还包括金融市场的监管者。金融机构体系就是由各种金融机构相互联系而组成的维持金融体系正常运行的统一整体。

金融机构体系通过各种金融机构提供各种特色的金融服务来发挥其功能，一般来说，金融机构主要有支付和清算、融资与投资、信用和信息中介及为企业和个人提供金融便利等主要功能。

2.政策性银行一般是根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务，为配合国家特定经济和社会发展政策的需要而进行特殊的资金融通活动的银行。 它和商业银行的区别主要有：（1）政策性银行一般是在一国政府的支持与鼓励下，以国家信用为基础的，多由政府创立、参股或保证，具有很强的政策性；而商业银行属于企业，符合企业的一般特性，按照企业的经营原则进行经营。（2）政策性银行往往根据具体分工的不同，服务于特定的领域，如基础设施建设、农业开发项目及进出口业务等，具有较强的专业性；而商业银行的业务一般比较广泛，经营包括货币收付、借贷、及各种与货币运动相关的各种金融服务。（3）政策性银行一般不以盈利为目的，其服务领域往往具有盈利小、风险高或投资期限长、金额大等特点，一般商业性金融机构不愿进入；而商业银行以利润最大化为经营目标，经营中实行自主经营，自负盈亏。

3.非银行金融机构一般是指除中央银行、商业银行、各种专业银行以外的金融机构，这类金融机构主要包括：保险公司、证券公司、退休和养老基金、财务公司、投资基金公司等。其中保险公司是各国最重要的非银行金融机构，它是通过为市场提供各种保险商品，以取得保险费，建立保险基金，对发生的保险事故进行经济补偿或赔付的金融机构；证券公司又称券商，是专门经营证券业务，具有独立企业法人地位的金融机构；投资基金公司是通过发行基金股份(或受益凭证)，将投资者分散的资金集中成一定规模并进行定向投资的周转资金，由专业管理人员分别投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种金融中介机构。

4.我国金融机构体系是以中央银行为核心，商业银行为主体，政策性银行和多种非银行金融机构并存，分工协作的多种金融机构体系格局。其中，中国人民银行是我国的中央银行，是我国金融机构体系的核心；商业银行是我国金融机构体系的主体，目前我国的商业银行主要包括国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，其中，中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行处于主体地位；国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行是我国的三大政策性银行；除上述银行性金融机构外，我国还有多种非银行性金融机构，它们经办某种专门的金融业务和金融服务，是我国现行金融体系的重要组成部分，其中主要包括保险公司、证券公司、信托投资公司、基金管理公司等。此外，还包括在华外资、合资金融机构。 5.略 案例分析

1.参考答案要点：共同基金又称信托基金或投资基金，它是指通过发行基金股份（或受益凭证）将投资者分散的资金集中成一定规模并进行定向投资的周转资金，由专业管理人员分别投资于股票、债券或其他金融资产的一种基金股份(或受益凭证)。其特定是投资组合、分散风险、专家理财和规模经济。

我国基金业从20世纪90年代开始发展，2000年以后特别是2007、2008年以来，基金业在我国得到了飞跃发展，基金规模不断扩大，基金管理公司不断增加。近年来，国外创新理念渗入基金业的各个方面和层次，为基金业发展不断注入新的活力，参与主体、基金品种、运作方式以及法规体系等方面都得到了长足的进步与发展。主要表现在：基金管理公司队伍空前壮大，合资公司的建立给国

内带来了国际先进的投资理念、风险控制技术和营销体系等；基金品种日益丰富，从单一的股票型、封闭式基金，发展到以开放式基金为主，债券基金、货币基金、系列基金、LOF，ETF等产品应有尽有；网上交易、定期定投、红利再投资、基金分拆等营销和服务创新方式层出不穷。但同时，我国基金业在发展中也存在基金产品同质化严重，产品差异化特征不足，基金市场结构严重失衡，基金管理公司缺乏进一步创新的动力等问题和不足。

2.参考答案要点：（1）加强基金业的法制建设，建设规范、强有力且高效的监管体系，增加投资者对行业的信心。（2）建设发达和结构合理的金融市场，为投资基金的发展提供了丰富的投资品种和分散风险的渠道。（3）注重投资教育，培养投资者成熟的投资理念。（4）提高基金企业的创新能力，重视对消费渠道建设和基金产品线的挖掘，吸引更多的投资者。

第14章 商业银行 习题答案

一、单选题

1.A 2.B 3.C 4.C 5.A 二、填空题

1.支付中介、信用创造、金融服务、调节经济 2.流动性、安全性、盈利性 3.负债业务、资产业务、中间业务 三、判断题

1.√ 2.× 3.√ 4.× 5.√ 四、简答题

1.商业银行起源于早期的货币经营业，在商品交换与市场经济的发展中逐步发展为现代商业银行。现代银行是适应资本主义经济发展的需要，在反对高利贷斗争中发展起来的。其建立基本上通过两条途径：（1）从旧的高利贷银行转变而来。随着资本主义生产关系的建立，不少高利贷银行顺应时代的变化，减低贷款利率，转变为商业银行，这种转变是早期商业银行形成的主要途径。（2）按资本主义组织原则，以股份公司形式组建而成的现代商业银行。英格兰银行是最早建立的股份制银行，而且，英格兰银行的组建模式被推广到欧洲其他国家，商业银行开始在世界范围内得到普及。

2.商业银行的职能主要有：(1) 信用中介职能。信用中介职能是指商业银行通过信用活动，充当借贷双方的中间人。这一职能主要表现在：商业银行一方面通过吸收存款，动员和集中社会上的闲置的货币资本；另一方面再通过贷款或投资方式将这些货币资本提供给经营各种产业的企业使用，将社会闲散资金投向社会经济各个部门。银行成为借贷双方的中介人，发挥着信用中介的职能。(2) 支付中介职能。商业银行在融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。即商业银行接受企业或存户的委托，办理货币收付、结算、汇兑和保管等业务，通过存款在账户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。(3) 信用创造职能。商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。在支票广泛流通和实施转账结算的条件下，商业银行将吸收的存款发放贷款后，在存款客户不完全支取现金的条件下，接受贷款的客户将其贷款转入其银行存款账户，以转移存款的方式进行支付使用。这样，存款货币经贷款转账形成一笔新的存款，增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，会使存款加倍形成。(4) 金融服务职能。商业银行由于联系面广、信用可靠、信息灵通等，可以为客户提供多种服务，如信息咨询、决策支援、代发工资、代缴各种费用、代理买卖有价证券、转账结算、保管箱等。

3.参考答案要点：（1）及时更新经营理念，调整经营战略；（2）突出发展重点中间业务品种，实行产品差异化战略；（3）开展中间业务创新，加强新产品开发；（4）注重中间业务技术建设，加快电子化进程；（4)加快中间业务所需专业人才的培养和引进。

4.安全性、流动性和盈利性是商业银行在业务经营活动中必须遵循的三大原则，安全性是商业银行经营中的首要原则，商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免和减少风险损失。流动性是指商业银行能够随时应付客户的提存和满足客户贷款需求的能力，流动性问题实际上是银行的清偿力问题，即随时偿还客户债务的能力问题；盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力求获取最大利润。三者是对立统一的。一般来说，安全性与流动性是正相关的：流动性较强的资产，一般风险小，但两者与盈利性又往往是矛盾的：流动性强、安全性高的资产往往盈利性较低，但同时三者又存在内在的联