= 400万元
贷款税前收益率（贷款实际利率） = 40÷400×100％ = 10％ 第七章 一、名词解释 1、个人贷款 2、个人贷款定价 3、78s条款法 4、补偿存款余额 二、填空题
1、个人贷款是指银行等金融机构为满足个人（ 消费 ）、（ 投资 ）、（ 经营 ）所需贷款。
2、影响个人信用（偿债能力）的主要因素包括两个方面：一是（ 个人财务状况，即财务因素 ），另一个是（ 主观意愿或信用意识，即非财务因素 ）。 3、通常情况下，速动比率为1．00或高于1．00被认为是合理的，它说明（ 1元流动负债 ）至少有（ 1元流动资产 ）做保证。 4、Z计分模型是一种以（ 会计资料 ）为基础的多变量信用评分模型，Z值越大，信用就（ 越好 ）；Z值越小，信用就 （ 越差 ）。 三、不定项选择题
1、个人贷款与其他贷款相比，具有( ABCE )的特点。
A高风险性 B高收益性 C周期性 D利率敏感性 E利率不敏感性
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2、在进行客户资产分析时，银行必须关注资产的（ ABCDE ）。 A价值 B稳定性 C流动性 D所有权 E控制权 3、个人贷款定价的原则包括（ ABCDE ）。
A成本收益原则 B风险定价原则 C参照市场价格原则 D组合定价原则 E与宏观经济政策一致原则 四、问答题
1. 发展个人贷款对商业银行有何意义? 2. 个人贷款风险管理的主要措施是什么? 3. 个人财务分析的主要内容是什么? 4. 什么是个人信用评估的“5C判断法”? 5. 影响个人贷款定价的因素有哪些? 五、计算题
1、假设林某获得一笔期限为1年、金额为6000元的耐用消费品贷款，按月等额还本，半年后她因加薪而提出提前还贷申请，请用78s条款计算银行应该给予她的利息回扣（比例）是多少？
解: 利息回扣率=（1+2+3+4+5+6）/78×100％ = 26.92％
2、假设王宏申请1年期个人综合消费贷款50 000元，他的信用评分属于B级，银行采用基准利率加点定价来确定利率，基准利率为4％，加点幅度为2％。请问：a、在基准利率加点定价方法下，王宏的贷款利率是多少? b、如果使用贴现法贷款，王宏的实际贷款利率是多少? 解: a、在基准利率加点定价方法下
王宏的贷款利率 = 4%+2% = 6%
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b、如果使用贴现法贷款
王宏的实际贷款利率
= 50000×6%÷(50000-50000×6%)×100% = 3000÷47000×100% = 6.4%
3、假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为100 000元，贷款期限为1年，按月等额本金还款，假定每月初还款。假设银行采用成本加成定价模型对这笔贷款进行定价。经银行核算，这笔贷款的资金成本为3％，贷款费用为2．5％，风险补偿费用为1％，银行的目标利润为2．2％。请计算刘辉的贷款利率以及实际贷款利率。 解:(1)采用成本加成定价模型
刘辉的贷款利率（名义贷款价格） = 3％+2.5％+1％+2.2％ = 8.7％ (2)刘辉的实际贷款利率
= 实际利息支出÷平均有效利用的贷款资金×100%
根据按月等额本金还款的公式，假定每月初还款，计算1～12月的利息额(根据教材P191、P192): 每月还本 = 100000/12 = 8333.33元 月利率 = 8.7％/12 = 7.25‰
第1个月利息 = (100000-8333.33×1) ×7.25‰=664.58元 第2个月利息 = (100000-8333.33×2) ×7.25‰=604.17元 第3个月利息 = (100000-8333.33×3) ×7.25‰=543.75元
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第4个月利息 = (100000-8333.33×4) ×7.25‰=483.33元 第5个月利息 = (100000-8333.33×5) ×7.25‰=422.92元 第6个月利息 = (100000-8333.33×6) ×7.25‰=362.50元 第7个月利息 = (100000-8333.33×7) ×7.25‰=302.08元 第8个月利息 = (100000-8333.33×8) ×7.25‰=241.67元 第9个月利息 = (100000-8333.33×9) ×7.25‰=181.25元 第10个月利息= (100000-8333.33×10) ×7.25‰=120.83元 第11个月利息= (100000-8333.33×11) ×7.25‰=60.42元 第12个月利息= (100000-8333.33×12) ×7.25‰=0元 利息合计： 3987.50元 刘辉的实际贷款利率
= 实际利息支出÷平均有效利用的贷款资金×100% = 3987.5÷（100000÷2）×100% =7.98%
注1：如果按名义本金计算：3987.5÷100000×100%=3.99% 第八章 一、名词解释 1. 反向年金抵押贷款
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