=0.95×(9000-720)+0.30×(7500-375)+0.15×(12000-360)+1.00×360 = 7866+641.25+1746+360 =10613.25(万元) 第五章 一、名词解释 1．贷款政策 2．不良贷款 3．呆账准备金 二、填空题

1．银行贷款组合的目的是( 最大限度提高贷款收益，降低整体贷款风险 )。

2．按贷款的风险程度，贷款可以划分为( 正常 )、( 关注 )、( 次级 )、( 可疑 )和损失五类。 3．呆账准备金的提取要符合两项原则：( 及时性原则 )和( 充足性原则 )。

4．针对我国国有银行不良资产率高的情况，我国成立了四家( 资产管理公司 )剥离其呆坏账。 三、不定项选择题

1．按照贷款的保障程度，银行贷款分为( ABCD )。

A．抵押贷款 B．质押贷款 C．保证贷款 D．信用贷款 2．可以通过三道防线发现问题贷款( ACD )。

A．信贷员 B．贷款发放 C．贷款复核 D．外部检查

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3．呆账准备金可以分成三种类型( ACD )。

A．普通呆账准备金 B．特殊呆账准备金 C．专项呆账准备金 D．特别呆账准备金 四、问答题

1. 简述贷款原则的主要内容。 2. 贷款政策主要包括哪些内容? 3. 如何评价贷款的质量? 4. 什么是贷款的五级分类？ 5. 银行有问题贷款应如何处置? 第六章 一、名词解释 1．抵押 2．质押 3．保证 二、填空题

1．银行对企业发放的短期贷款具有( 自动清偿 )的性质。

2．对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（ 营运比率 ）、( 杠杆比率 )、( 流动比率 )。 3．现金净流量包括企业的( 经营活动现金净流量 )、( 投资活动现金净流量 )、( 融资活动现金净流量 )。 4．反映流动性的比率由( 流动比率 )和( 速动比率 )两个指标构成。

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三、不定项选择题

1．企业申请贷款可能是由于( ABCD )。

A．销售增长 B．营业周期减慢 C．购买固定资产 D．其他资金支出 2．反映借款企业营运效率的指标有( B )。

A．速动比率 B．总资产周转率 C．资产负债率 D．利息保障倍数 3．评价管理者盈利能力的指标是( D )。

A．资产报酬率 B．利息保障倍数 C．负债与所有者权益的比率 D．权益报酬率 4．银行对借款企业要求的贷款担保包括( ABCD )。 A．抵押 B．质押 C．保证 D．附属合同 5．影响企业未来还款能力的因素主要有( ABCD )。

A．财务状况 B．现金流量 C．信用支持 D．非财务因素 四、问答题

1. 企业申请贷款可能的理由有哪些? 2. 反映借款企业的杠杆比率的指标有哪些? 3. 银行对抵押和质押的管理内容有哪些? 4. 银行应如何考察和管理保证人?

5. 银行为什么要对借款企业非财务因素进行分析? 五、计算题

1、某企业向银行申请200万元贷款，期限为一年，约定到期还本付息。银行为此筹集资金的边际成本为5％，发放与管理贷款的经营成本为2％，可能发生违约风险损失为1.5％，银行预期的利润率为1％，该笔贷款的价格应当是多少（要求计算出具体金额与百分比）？

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解：贷款利率（价格）= 5％+2％+1.5％+1％ = 9.5％

贷款利息（价格）= 200×9.5％×1 = 19（万元）

2、某商业银行发放期限为一年、金额为300万元的贷款，其中，股本比例5％，预期股本收益率8％，银行所得税率25％，非资金性经营成本是贷款数额的2％，贷款违约风险溢价是贷款额度的0．5％，筹集放贷资金的成本是5.6％，该笔贷款的价格应当是多少（要求计算出具体金额与百分比）？ 解：贷款利息（价格）

=300×5％×8％÷(1－25％)+300×2％+300×0.5％+(300－300×5％)×5.6％ = 1.6+6+1.5+15.96 = 25.06 (万元)

贷款利率（价格） = 25.06÷300×100％ = 8.35％

3、某客户向银行获得500万元的贷款，期限为一年，贷款利率7.8％，银行要求客户将贷款额度的20％作为补偿余额存入该银行，并对补偿余额收取1％的承诺费。根据以上条件，计算该笔贷款的实际价格是多少（要求计算出具体金额与百分比）？ 解：贷款总收入（贷款实际价格）

= 500×7.8％+100×1％ = 40万元

借款人实际使用资金额 = 500－(500×20％)

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