一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国
C .意大利 D .德国
考核知识点：银行的产生，参见教材P2
2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。
A .英格兰银行 B . 曼彻斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行
考核知识点：银行的产生，参见教材P3 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行
B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行
考核知识点：银行的产生，参见教材P3
4. 1897年在上海成立的（ ）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行
考核知识点：银行的形成， P1
5.（ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介
D .调节经济的功能
考核知识点：信用中介，参见教材P5 6. 单一银行制度主要存在于（ ）。 A .英国 B .美国 C .法国 D .中国
考核知识点：单元制，参见教材P18 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金
考核知识点：商业银行的性质，参见教材P1
8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。
A .发行成本比较高
B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券
D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 考核知识点：普通股，参见教材P38 9. 附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金
考核知识点：资本的构成， P13
10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10%
考核知识点：巴塞尔的实施要求，参见教材P47
11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A .12.5 B .10 C .10.2 D .12.7
考核知识点：巴塞尔的实施要求，参见教材P47 12. 商业银行最主要的负债是（）。 A .借款 B .发行债券 C .各项存款 D .资本
考核知识点：银行负债的构成，参见教材P65
13. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 A .资产 B .负债
C .所有者权益 D .资本
考核知识点：银行负债的作用，参见教材P64
14. 某银行通过５％的利率吸收１００万新存款，银行估计如果提供利率为５.５％，可筹资１５０万存款，若提供６％的利率可筹资２００万元存款，若提供６.５％的利率可筹集２５０万存款，若提供７％利率可筹３００万存款，而银行的贷款收益率为６.５％，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。 A .5% B .6% C .6.5% D .7%
考核知识点：贷款成本——收益分析， P24-25
15. 某商业银行共筹集 5亿元资金，其中以资金成本率 8% 可筹集支票存款 1亿元，以 12% 的资金成本率可
筹集定期存款、储蓄存款等 3亿元，资本性债券 1亿元，成本率为 16% 。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为 15% ，定期与储蓄存款为 5% 。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。 A .10% B .12% C .15% D .12.66%
考核知识点：加权平均成本，参见教材P75
16. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。 A .一般性债券 B .资本性债券 C .国际债券 D .政府债券
考核知识点：资本性金融债券，参见教材P87
17. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。 A .一般性债券 B .资本性债券 C .国际债券 D .政府债券
考核知识点：非存款负债，参见课堂笔记P17
18. 按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。 A .期限 B .保障程度 C .质量状况 D .偿还方式
考核知识点：贷款的种类，参见课堂笔记P22
19. 一个客户要求银行 500 万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了 400 万元，利率为 10% ，银行对未使用的额度收取 1% 的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度 10% 、未使用贷款额度 5% 的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。 A .11.5% B .12% C .11% D .9%
考核知识点：贷款的定价方法，参见教材P125
要求借款人将其中的 10% 存入银行，借款人的实际利率为（）。20. 银行以 8% 的利率发放 100 万元的贷款，
A .7.56 ％ B .8％ C .9％ D .8.89%
考核知识点：保留补偿余额定价法，参见教材P128
21. （）不需要支付大量现金，因而不会影响收购银行的现金状况。 A .股票换取式并购 B .现金购买式并购 C .混合证券式并购 D .杠杆并购
考核知识点：并购的支付方式，参见教材P58-59
22. （ ）是并购银行依据市场价格直接购买目标银行的全部或部分资产以实现并购。 A .现金并购 B .股票换取并购 C .零成本并购 D .跨区并购
考核知识点：银行并购的类型，参见课堂笔记P67
23. 假设一家银行，今年的税后利润是10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，则股本收益率是（）。 A .0.02 B .0.03 C .0.04 D .0.05
考核知识点：杜邦分析法，参见教材P350
盈利性资产10000万元，总资产50000万元，利息收入1200万元，利息支出100024. 假设一家银行拥有下列数据：
万元，则该银行的净利差率为（）。 A .0.02 B .0.03 C .0.04 D .0.05
考核知识点：银行净利差率，参见教材P342 25. 我国银行资产中比例最大的一项是（ ）。 A .现金 B .贷款 C .证券投资 D .固定资产
考核知识点：资产项目，参见教材P330
26. 我国的商业银行负债中最主要的是（ ）。 A .存款 B .借款 C .资本
D .发行债券
考核知识点：银行负债的构成，参见教材P65 27. 持续期缺口等于（）。 A .总资产持续期-总负债持续期 B .总负债持续期-总资产持续期
总负债持续期 C .总资产持续期-总资产/总负债×
总负债持续期 D .总资产持续期-总负债/总资产×
考核知识点：持续期缺口模型，参见教材P320
28. 持续期概念最初是由美国经济学家（）于1936年提出的。 A .卢卡斯 B .马尔科维奇 C .麦考利 D .凯恩斯
考核知识点：持续期的含义，参见教材P318-319
29. 某银行在未来6个月内的利率敏感资产为6亿元，利率敏感负债为5亿元，则利率敏感缺口为（ ）。 A .11
B .1 C .1.2 D .30
考核知识点：融资缺口，参见教材P315
30. 当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（）。 A .增加 B .减少 C .不变 D .不确定
考核知识点：融资缺口的运用，参见教材P315-316 31. 资产流动性比率是（ ）之比. A .存款与贷款 B .贷款与存款
C .流动性资产与流动性负债 D .流动性负债与流动性资产
考核知识点：流动性指标，参见课堂笔记P65
32. 商业银行如果处于流动性正缺口时,说明流动性（）。 A .短缺 B .过剩 C .平衡 D .不确定
考核知识点：流动性指标，参见教材P343-344
33. 反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。 A .普通股收益率 B .资产收益率 C .销售利润率 D .股权收益率
考核知识点：资产收益率，参见教材P341
34. 由出租人向承租人短期出租设备，在租期内出租人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费，提供专门的服务的租赁方式是（ ） A .融资租赁 B .经营性租赁 C .杠杆租赁 D .单一租赁
考核知识点：经营性租赁，参见教材P185
35. 以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务属于（）中间业务。 A .结算类 B .咨询类 C .代理类 D .信用卡类
考核知识点：咨询顾问业务的概念，参见教材P273 36. 外汇互换交易主要包括货币互换和（） A .利率互换 B .期限互换 C .金额互换 D .产品互换
考核知识点：商业银行从事的互换交易类型，参见教材P231
37. 买卖双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来约定日期进行外汇交割的交易方式是（ ） A .远期交易 B .期货交易 C .现货交易 D .期权交易
考核知识点：外汇交易方式，参见课堂笔记P40
38. 汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（） A .电汇 B .信汇 C .票汇 D .信用证
考核知识点：支付结算方式，参见教材P257
39. 在出口信贷中，贷款的额度通常为合同金融的（）。 A .15% B .85% C .50% D .100%
考核知识点：出口信贷，参见教材P287
40. 银团贷款按贷款人与借款人的关系分为（）。 A .定期贷款和循环贷款 B .备用贷款和循环贷款
C .直接银团贷款和间接银团贷款 D .外国出口信贷和国际商业信贷
考核知识点：本题超出教材和课件范围，答案选B
41. 由一家银行牵头，多家银行参加组成一个银行团，以相同的贷款条件向同一借款人提供一笔中长期额度巨大的贷款是（ ）。 A .买方信贷 B .混合贷款 C .卖方信贷 D .银团贷款
考核知识点：银团贷款，参见教材P290 42. 银行证券投资的利率风险是（）。
A .市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性
B .债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成的可能性
C .银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，银行只能以较低价格出售债券的可能性
银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购D .由于不可预期的物价波动，
买力，使银行遭受购买力损失的可能性 考核知识点：利率风险，参见教材P167
43. 假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利 息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为（）。 A .918.71 B .1000 C .847.22 D .869.56
考核知识点：复利表达的收益率和价格，参见教材P169
44. 票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（）。 A .高 B .一样 C .低 D .不定
考核知识点：票据贴现的概念与特点，参见教材P136 45. 从商业银行的本质来看，商业银行是一种（）。 A .工商业企业 B .万能型银行 C .金融性企业 D .专业性银行
考核知识点：商业银行的性质，参见教材P1
二、多项选择题（下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。本题共30个小题，每小题2分） 1. 商业银行的职能有（ ）。 A .信用中介 B .支付中介 C .信用创造功能 D .金融服务职能
考核知识点：商业银行的功能，参见教材P4-6 2. 商业银行经营管理的原则有（）。 A .安全性 B .流动性 C .盈利性
D .准备金比例
考核知识点：商业银行的经营目标，参见教材P23
3. 商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（）。 A .向中央银行借款
B .发行大额可转让定期存单 C .同业拆借
D .利用国际货币市场融资
考核知识点：短期借款的主要渠道，参见教材P82-84 4. 损失准备金主要分为（）。 A .存款损失准备金 B .贷款损失准备金 C .同业拆借损失准备金 D .证券损失准备金
考核知识点：风险损失准备金，参见课堂笔记P9 5. 下列各项属于附属资本的是（） A .未公开储备 B .普通准备金 C .长期次级债券 D .重估储备
考核知识点：资本的构成，参见课堂笔记P11
6.下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有（ ）。
A. 在性质上是相同的
B. 优先股股东享有优先支付的固定比率的股息
C. 在公司兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金 D. 在股息收入纳税时，优先股股东往往可以获得部分股息免税的好处 考核知识点：股本：普通股和优先股，参见教材P38-39 7. 商业银行的负债主要由（）构成。 A .存款负债 B .借入负债 C .结算中负债 D .贷款
考核知识点：银行负债的构成，参见教材P64-65 8. 商业银行存款成本包括（）部分构成。 A .利息成本 B .营业成本 C .银行资金成本
D .银行连锁反应成本
考核知识点：存款成本的构成，参见教材P74-75 9. 商业银行贷款按期限分类可分为（）。 A .短期 B .中期 C .贴现 D .长期
考核知识点：贷款的种类，参见教材P113 10. 以下哪些组织不可作为保证人（）。 A .国家机关
B .以公益为目的的事业单位、社会团体 C .企业法人的分支机构、职能部门
D .有法人机构授权的, 在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门 考核知识点：保证贷款的操作要点，参见教材P132 11. 下列关于保证期间的说法正确的有（）。 A .保证期间是保证人承担保证责任的有效期间 B .保证期间有法定保证期间与约定保证期间 C .法定保证期间是在贷款本金到期后的6个月内 D .约定保证期间优于法定保证期间
考核知识点：保证期间，参见课堂笔记P25 12. 银行并购的作用包括（）。 A .扩大规模，占领市场 B .降低成本，实现规模效益 C .追求多元化
D .优势互补，实现协同效益
考核知识点：银行并购的原因和影响，参见教材P52-54 13. 评价银行安全性的指标包括（）。 A .资金自给率 B .资本充足率 C .资产收益率 D .资本收益率
考核知识点：清偿力和安全性指标，参见教材P345-346
14. 运用敏感性缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是（）。 A .预期利率上升，营造正缺口 B .预期利率上升，营造负缺口 C .预期利率下降，营造正缺口 D .预期利率下降，营造负缺口
考核知识点：融资缺口模型的运用，参见教材316
15. 如果某商业银行处于利率敏感负缺口，则有（ ）。 A .利率敏感资产大于利率敏感负债 B .利率敏感资产小于利率敏感负债 C .利率敏感比率大于1 D .利率敏感比率在0-1之间
考核知识点：融资缺口，参见教材P315 16. 利率敏感负债包括（ ）。 A .货币市场借款 B .短期存款
C .中长期可变利率存款 D .定期存款
考核知识点：利率敏感资金，参见教材P315
17. 中小银行在进行流动性风险管理时，通常采取的策略有（）。 A .资产流动性管理策略 B .负债流动性管理策略 C .平衡流动性策略 D .借入流动性策略
考核知识点：流动性管理策略，参见课堂笔记P50-51 18. 下面属于银行流动性供给来源的是（）。 A .客户存款存入 B .客户偿还贷款 C .偿还货币市场借款 D .经营支出
考核知识点：流动性、流动性的需求渠道与供给来源，参见课堂笔记P49 19. 商业银行的流动性是指（）。 A .吸收存款 B .发放贷款
C .满足到期存款者提取存款的需求 D .满足合格贷款者的贷款需求
考核知识点：流动性、流动性的需求渠道与供给来源，参见课堂笔记P49 20. 下列属于《贷款风险分类指引》划分的不良贷款类别有（）。 A .关注贷款 B .可疑贷款 C .损失贷款 D .次级贷款
考核知识点：贷款分类，参见教材P151-152 21. 偿债能力比率主要包括（）。 A .资产负债率 B .流动性比率
C .负债权益比率 D .速动比率
考核知识点：偿债能力分析，参见课堂笔记P46 22. 现金流量表中的现金是指（ ）。 A .现金 B .股份
C .三个月内到期的债券 D .活期存款
考核知识点：现金流量表分析，参见课堂笔记P46
23. 在借款的\信用分析中，在评价贷款的担保时，需要注意的有（）。 A .担保品的变现性 B .担保品的价格稳定性
C .贷款保证人的担保资格和经济实力
D .保证人的担保能力是否与担保贷款额度相符 考核知识点：借款人贷款的担保，参见教材P141 24. 中间业务可能存在的风险包括（）。 A .流动性风险 B .市场风险 C .国家风险 D .信用风险
考核知识点：中间业务风险的类别，参见课堂笔记P44 25. 下列属于表外业务特点的是（）。 A .收取手续费
B .业务不反映在资产负债表中 C .不涉及潜在的资产负债风险 D .涉及潜在的资产负债风险
考核知识点：银行表外业务的发展，参见教材P209
26. 在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量外汇的权利。 A .看跌 B .看涨 C .买入 D .卖出
考核知识点：金融期权的分类机盈亏分析，参见教材P238-239 27. 出口信贷，按对象划分为（）。 A .买方信贷 B .混合贷款 C .卖方信贷 D .银团贷款
考核知识点：出口信贷，参见教材P287
28. 商业银行国际业务的组织机构包括（）。 A .国外分行 B .国外代表处 C .国外子银行 D .国外代理行
考核知识点：国际业务的组织结构，参见教材P280-281
29. 银行进行证券投资会面临的风险有（）。 A .信用风险 B .通胀风险 C .利率风险 D .流动性风险
考核知识点：证券投资风险的类别，参见教材P166-168 30. 以下那些属于不可以抵押的财产（）。
A .土地所有权，包括国有土地所有权和集体土地所有权 B .耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地的使用权
C .学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施 D .所有权、使用权不明或有争议的财产
考核知识点：尽职抵押的财产，参见课堂笔记P26 三、简答题（本题共15小题，每小题6分）
1. 商业银行资本金的构成主要分为那几个部分，其内容是什么？ 考核知识点：银行资本金的构成，参见教材P37-31
2. 请回答《巴塞尔协议Ⅰ》将资本划分为哪几类，且其具体内容及作用是什么？ 考核知识点：资本的定义与构成，参见课堂笔记P10 3. 简述《巴塞尔协议II》的特点。 考核知识点：《巴塞尔协议II》的特点，参见课堂笔记P13
结合某一商业银行说明这些途径都是怎么提高银行资本充足4. 你认为提高商业银行资本充足率的途径有哪些，
率的？
考核知识点：提高我国银行资本充足率的措施、银行的资本管理与对策，参见课堂笔记P16及教材P48-51 5. 银行贷款定价应遵循什么原则？
考核知识点：贷款定价原则，参见教材P122 6. 担保法对保证期间是如何规定的？
考核知识点：保证期间，参见课堂笔记P25 7. 简述利率敏感性管理的策略。
考核知识点：融资缺口模型的运用，参见教材P315-316 8. 衡量流动性的方法有哪些？
考核知识点：流动性衡量方法，参见课堂笔记P49-50 9. 简述借款人的各种预警信号。
考核知识点：不良贷款发生的表象，参见教材P153-154
10. 商业银行贷款风险管理的\五C\分析具体包括哪些内容？ 考核知识点：信用分析，参见教材P141-142
11. 与远期外汇交易相比，期货外汇交易的特征有哪些？ 考核知识点：外汇期货交易，参见教材P297
12. 影响消费贷款借款人还款能力的因素有哪些？ 考核知识点：消费贷款的操作要点，参见课堂笔记P28 13. 试描述一下质押与抵押的区别。
考核知识点：抵押与质押的区别，参见课堂笔记P27
14. 商业银行在发放抵押贷款时，可以抵押的财产要具备哪些条件？ 考核知识点：抵押物的条件，参见课堂笔记P26 15. 试述商业银行经营管理的目标，如何理解？ 考核知识点：经营目标，参见课堂笔记P7
四、计算题（要求计算项目列出计算过程；计算结果应列出计量单位；计算结果如出现小数的，以元为单位保留整数，其他均保留小数点后两位小数。本题共6个小题，每小题10分）
1. 某银行拥有资产200亿元，红利分配比率为40％，实收资本为8亿元，留存盈余为8亿元。该银行的资产增长率平均为8％，则资产收益率至少为多少？ 考核知识点：盈利性指标，参见教材P341
2. 假设某银行是一家新开业的银行，其资产负债表如下表所示，此时其资本负债值等于市场价值。该银行拥有两种生利资产。一类是年利率为14%的3年期商业贷款，另一类是年利率为12%的9年期国库券。该银行的负债部分包括年利率为9%的1年期定期存款，年利率为10%的4年期的大额可转让定期存单。资本金占资产总额的8%。
某银行的资产负债表 资产 现金 商业贷款 国库券 合计 市场价值（亿元） 利率（%） 100 700 200 1000 14 12 负债和资本 定期存款 大额可转让定期存单 负债合计 股本 合计 市场价值（亿元） 利率（%） 520 400 920 80 1000 9 10 试回答下列问题：
（1）分别计算各项资产和负债的持续期，然后计算加权平均的资产负债持续期及持续期缺口。
（2）假设上例中该银行签订了所有的资产项目合约之后，市场利率上升了1个百分点，计算各项资产和负债的市场价值，持续期，然后计算加权平均的资产负债持续期及持续期缺口。 考核知识点：持续期缺口模型机运用，参见教材P319-326 3. 利率变动对银行净利收入的影响 假设某银行的资产负债表如下：
资产（万元） 平均收益率（%） 负债（万元） 平均成本率（%） 利率敏感1500 12 1700 9 固定利率1200 15900 8 不计息 800 700 200（股东权益） 合计 35003500 试回答下列问题：
1． 请计算该银行的利率敏感缺口、净利息收入、利率敏感比率。
2．如果短期利率都上升了2个百分点，请计算银行的净利息收入，并与1.进行比较，说明利率变动对银行净利息收入的影响。
3．如果银行总的资产负债规模不变，资产收益率和负债成本率也不变，只对资产的结构进行调整，利率敏感资产增加了300万元，固定利率的资产减少了300万元，请计算该银行的利率敏感缺口、净利息收入、利率敏感比率。在该资产负债结构下，如果利率上升了2个百分点，净利息收入有何变化？
考核知识点：有关融资缺口模型的术语和定义及融资缺口模型机运用，参见教材P315-316 4. 下表列举了某银行在预测期内的存款额、其法定准备率以及要提取的流动性资金比例。 某银行负债与法定准备率、提取流动性资金比率 单位：百万元 各项负债 余额 法定准备率 法定准备额 提取流动性资金比例 利率敏感资金 3008$95% 不稳定性资金 2505.5 30% 稳定性资金400315% 新增贷款 12 100%
试计算该银行的流动性需求。 考核知识点：流动性衡量方法，
5. 银行有两种债券可以选择：一种是应税债券，名义收益率为10%，另一种免税债券的名义收益率为8%，银
行的所得税率为34%，银行应选择哪种债券投资？
考核知识点：应税证券与免税证券收益率的比较，参见教材P169-170
6. 银行筹集总数为4亿元的资金，包括1亿元的企业存款，2亿元的储蓄存款，5000万元的货币市场存款和5000万元的权益资本。如果利息与非利息成本率分别为：10%、11%、11%、22%，而非盈利资产的比重为：15%、5%、2%、0%。税前成本为多少？
考核知识点：加权平均成本，参见教材P75 五、案例分析题（本题共3小题，每小题15分）
1. 2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。同时，A公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上：\同意担保至2004年6月10日\；三方单位均加盖公章。2004年6月10日，A公司因经营不善未能还款。B银行遂要求C公司履行保证责任，先行清偿贷款，C公司称：保证是三方约定的，现已超过2004年6月10日，本公司不再负担保责任。三方协商未果，2004年6月20日，B银行以C公司为被告诉之法院。 请回答下列问题：
1．《担保法》对保证期间的规定是什么？
2．法院是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼请求？ 考核知识点：保证期间，参见课堂笔记P25-26
2. 某银行于1999年8月24日向凯丰公司发放贷款900万，期限为1 年；由好运来公司提供连带责任保证，保证期限为2年。借款期间，凯丰公司分立为华丰公司和华纳公司。根据分立协议，全部900万元的贷款及利息由分立后的企业各承担二分之一。贷款银行虽然知悉企业分立的整个过程，但对上述债务处理方案未出具书面意见。借款到期后，华丰公司归还了450万贷款本金及利息，而华纳公司却分文未还。因华纳公司一直拒绝签收银行催收通知书，2002年11月27日，贷款公司对华纳进行了公证催收。2002年11月27日，好运来公司签收了担保人履行责任通知书。因贷款无望协商收回，2003年2月2日，贷款银行将华丰公司、华纳公司和好运来公司列为共同被告起诉到法院，要求法院令三家公司清偿借款。华丰公司、华纳公司认为贷款银行的起诉已经超过了诉讼时效，好运来公司也认为贷款银行未在保证期间和保证合同的诉讼时效内主张权利，因此，三家公司均抗辩不承担偿还责任。
华丰公司认为自己公司已经按约足额及时地归还了借款本息，不应该再代华纳公司承担偿还责任，贷款银行没有道理更没有法律依据要求华丰公司代华纳公司偿还本金及利息。
华纳公司认为代贷款银行在贷款管理方面存在着严重的失察问题，贷款银行的起诉已经超过了诉讼时效，法院不应受理。
好运来公司则认为贷款银行未在保证期间和保证合同的诉讼时效内主张权利，因此，好运来公司抗辩不承担偿还责任。试回答下列问题：
1．本案例中华丰公司、华纳公司、好运来公司是否应该对原债务承担偿还责任？ 2．本案给了我们那些启示？
考核知识点：不良贷款的控制与处理，参见课堂笔记P155-156；
1．凯丰公司分立时，华丰公司、华纳公司之间对原企业债务的承担虽有约定，但债权人未明示
河北省三鹿奶业集团仍然处在其辉煌的顶峰，三鹿奶业集团在此时准备购入一台先进的进口生3. 2007年9月，
产设备，需要550万元现金。经过董事会决议，以三鹿奶业集团下属的一间厂房作为抵押，向银行贷款。因此三鹿奶业集团财务部经理李先生于11月10日，向河北石家庄市X银行提交了贷款申请。
X银行的王经理负责此项业务，王经理已经同三鹿奶业集团的财务经理李先生开展了多项业务，一直保持着良好的关系。当王经理再看三鹿奶业集团的抵押贷款申请时，基本上同意这项贷款，但是他对抵押贷款的抵押物有些担忧。三鹿奶业用来作为抵押物的厂房已经有8年的历史，其账面价值为500万，该厂房的实际价值要小于其账面价值。但是，王经理通过与三鹿奶业集团的几次业务，认为三鹿奶业集团一直都是一个信用良好、业绩不错的企业，因此，就同意这项以账面价值为500万元的厂房作为抵押物为期1年的抵押贷款。
2008年9月，三鹿奶业集团因\毒奶粉\事件，面临破产，无力偿还X银行的550万元的抵押贷款本息。因此X银行按合同得到了三鹿奶业集团下属的这家账面价值为500万元的厂房，并准备出售这家厂房来弥补损失。但是，对该厂房重新估值后，X银行发现这家厂房的市场价值只有330万元，X银行蒙受了损失。
试回答下列问题：
1．商业银抵押贷款中抵押物应具备什么条件？
2．根据案例，X银行在对三鹿奶业集团的这项抵押贷款业务操作中涉及了哪几个操作要点，其存在着怎样的问题？
考核知识点：抵押贷款的操作和管理要点，参见教材P133-136；