金融理财复习
一、单项选择题
1、以下各项中，（ D ）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A、无须一次到位 B、不必盲目求大 C、量力而行 D、买大面积的房子
2、房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（ B ）。 A、15%～20% B、25%～30% C、35%～40% D、45%～50%
3、在一定的时间和空间，人们可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。这是指风险具有（ A ）。 A、客观性 B、不确定性 C、普遍性 D、可测性
4、王先生家庭2008年初总资产150万元，负债80万元；2008年度家庭现金流量如下：收入总计120万元，支出总计100万元，则王先生家庭2008年底净资产是多少？D A、20万元 B、70万元 C、80万元 D、90万元
5、我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额用于（ B ）。
A、提前支取 B、职工养老
C、企业投资 D、职工临时使用 6、以下哪项不是退休规划的目的。( C ) A、维持退休后的生活开支 B、享受退休后的闲暇时光 C、留一笔财产传承后代 D、财务独立与财务尊严 7、下列哪些资产不可以用作紧急预备金？(D ) A、活期存款 B、现金
C、货币市场基金 D、汽车等不动产
8、赵某在理财规划师的建议下开始建立紧急准备金。紧急准备金应当用于以下用途( D )。 A、购买家具
B、按期支付住房贷款
C、支付因患慢性关节炎而定期购买药品的费用 D、电视机因雷击而损坏，购买新电视
9、以下各项不属于理财收入的是( C )。 A、股息 B、资本利得
C、债券本金 D、租出房屋的租金收入
10、理财规划师在进行家庭财务报表分析的过程中发现了以下现象并给出相应建议，建议正确的是( B )。
A、客户净资产较少，建议客户借钱炒股
B、如果客户的短期债务较多，建议客户提高其资产流动性。
C、客户的现金流量为负，建议客户多申请几个信用卡，以备不时之需 D、客户的理财收入超过支出，建议客户售出部分资产
11、王先生向银行办理房屋贷款36万元，贷款利率6％，期限20年，按年等额本金摊还，请问第一年应偿还多少本金？B
A、39，600元 B、18,000元 C、36，000元 D、21，600元
12、下列那个叙述最能正确表达客户对投资风险应有的承受度？C
A、年龄愈大，所能承担的风险愈高
B、资金动用时间离现在愈短，愈需要冒风险尽速获利 C、理财目标弹性愈大，可承担投资风险愈高
D、收入不稳定的客户，可承受较大投资风险来获得投资收益
13、黄先生夫妇月均收入6000元，月支出3500元，则下列哪一项符合现金规划中现金及现金等价物额度的要求（ C ）.
A 6000元 B 7000元 C 15000元 D 30000元
14、目前银行推出的住房贷款还款方式越来越多，其中，对于当前和未来的收入及支出都很稳定的的人群，选择（ B ）比较合适。
A、等额本金还款法 B、等额本息还款法 C、等额递增还款法 D、等额递减还款法 15、以下的各种风险，不属于保险规划范围的是： C A、死亡风险 B、养老风险 C、投资风险 D、财产风险
16、一年前小张借给好友小李2000元，一年后物价水平上涨了12％，小李偿还给小张2100元，此时2100元的购买力（C ）原来2000元购买力。
A、大于 B、等于 C、小于 D、不确定 17、（C ）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。
A、消费支出规划 B、投资规划 C、子女教育规划 D、购房规划 18、理财规划师王某正在运用需求分析法计算客户的人寿保险需求，以下各项中王某不需要考虑的是：B
A、维持客户的家庭生活水平所需要的费用 B、客户需要还清的债务 C、客户子女的教育费用 D、客户自己的再教育费用
19、王先生的自用住房的购买价是50万元，他花了10万元进行装修。目前房屋的市价是70万元，在为王先生编制资产负债表的自用住房项目时，应以哪个数值入帐？D
A、50万元 B、60万元 C、70万元 D、无法确定 20、下列哪些项目，不属于支出项？C
A、日常生活支出 B、学费支出 C、用银行存款偿还贷款本金 D、利息支出
21、下列那个叙述最能正确表达客户对投资风险应有的承受度？C A、年龄越大，所能承担的风险越高
B、资金动用时间离现在越短，越需要冒风险尽速获利 C、理财目标弹性越大，可承担投资风险愈高
D、收入不稳定的客户，可承受较大投资风险来获得投资收益
22、小王今年25岁，他打算以按揭贷款的方式购买自住房，小王当前收入不高，短期内还款压力较大。但随着工作经验的积累，可预见小王未来收入会逐渐上升。目前银行推出的住房贷款还款方式越来越多，其中，对于小王，你建议他选择（ C ）比较合适。 A、等额本金还款法 B、等额本息还款法 C、等额递增还款法 D、等额递减还款法
23、王先生年初投资了100元股票，持有期间获得5元的红利，年底以110元卖出该股票。王先生的投资回报率是多少？C
A、5% B、10% C、15% D、20%
24、关于理财规划师职业道德的勤奋原则要求不包括哪个方面： D A、提供合适的理财计划 B、对专业服务进行监管 C、按时、全面地为客户提供服务 D、24小时全天候服务
25、小李1年前的买入某股票10万元，目前股票价值是12万元，请问在编制资产负债表时，股票项目应填入金额是：B
A、10万元 B、12万元
C、2万元 D、11万元
26、以下哪项不是退休规划的目的。( C )
A、维持退休后的生活开支 B、享受退休后的闲暇时光 C、留一笔财产传承后代 D、财务独立与财务尊严 27、下列哪些资产不可以用作紧急预备金？( B ) A、活期存款 B、现金
C、货币市场基金D、汽车等不动产
28、关于投资资产，下列哪一项说法正确？D
A、投资资产应该重视安全性，故最好的存放方式是国债
B、 投资资产是实现未来各项理财目标的根本，所以应注重投资资产的积累。
C、房产是固定资产，出租的房产不属于投资资产
D、投资资产注重投资收益，应以高收益证券的投资为主
29、（C ）是指以被保险人在规定时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险. A、两全保险 B、万能寿险 C、定期人寿保险 D、终身人寿保险
30、王先生有一女儿，他为女儿进行的教育投资规划不符合子女教育规划重要原则的是：B A、教育目标设定切合实际，角度宽松 B、尽早为女儿准备教育金
C、定期定额储蓄方式完成子女教育金的储备
D、主要考虑对高收益投资工具的投资，才能获得更多的教育金 31、下列哪一项不符合理财规划师职业道德规范？B
A、理财规划师应该对所有客户的资料严格保密
B、客户委托理财规划师全权处置的资产或财产，理财规划师不一定要保留所有的记录 C、理财规划师只能在其具有竞争力的领域提供服务
D、提供专业服务时，理财规划师应该告知客户，环境的变化以及新出现的物质信息都会对职业关系以及提供的服务产生一定影响
32、CFP?证照制度的四个「E」是指：C
A、Earning、Examination、Experience、Ethics B、Earning、Examination、Empressement、Ethics C、Education、Examination、Experience、Ethics D、Education、Examination、Empressement、Ethics
33、黄先生夫妇月均收入6000元，月支出3500元，则下列哪一项符合现金规划中现金及现金等价物额度的要求（ C ）
A、6000元 B、7000元 C、15000元 D、30000元
34、能够通过分散投资的方法去除的风险是（ B ）。
A、系统风险 B、非系统风险 C、利率风险 D、市场风险
35、以下的各种风险，不属于保险规划范围的是：C
A、死亡风险 B、养老风险 C、投资风险 D、财产风险 36、下列哪种情况，没必要持有现金及现金等价物？D
A、企业效益差，随时可能失业B、父母年纪大，身体不好 C、妻子怀孕，小孩即将出生 D、3年后考虑买房 37、关于负债，下列哪像说法不正确？C
A、负债是对家庭财富的要求权，在总资产一定的情况下，负债越大，净资产越低。 B、短期负债比重越大，要求客户的流动性资产的比重也越高 C、对于个人或家庭而言，应尽量不欠债
D、适当负债，可以提高个人或家庭的生活质量
38、理财规划师王某正在运用需求分析法计算客户的人寿保险需求，以下各项中王某不需要考虑的是：
D
A、维持客户的家庭生活水平所需要的费用 B、客户需要还清的债务 C、客户子女的教育费用 D、客户自己的再教育费用
39、房价的主要取决因素是：A
A、区位、面积 B、区位、交通 C、交通、面积 D、投资，消费
40、理财规划师John正在给他的美国客户做现金规划，以保持其资产具有足够的流动性。客户的以下资