及时处置，避免扰乱营业秩序，影响银行声誉。
（三）反假是一项长期的工作，必须长抓不懈，而对于反假知识的普及也是如此。所谓授人以鱼，不如授人以渔，反假知识的普及更应惠于那些易于受到假币危害的人群，惠于那些社会中的基层群体，这就要求我们的反假宣传工作深入社区，深入基层，深入群众，切实发挥其宣传教育作用。
柜员错输交易代码引发的风险事件
一、案例经过
客户到网点来办理取款业务，金额3万元。由于柜员工作不认真，错用交易码，将取款记为存款，同时将3万元现金付还客户。客户发现（时隔半小时左右）后主动告知该柜员，柜员方知醒悟，将该笔业务进行反交易。最终被确定为风险事件。
二、案例分析
从本案例中反映出，该柜员办理业务时工作疏忽，存在未按操作流程办理业务，原因之一：取款业务是需要客户输入取款密码才可办理的，如果柜员能记住这一点，完全可以即时发现。原因之二：存在随意违反业务操作流程，风险意识淡薄。该柜员对自我复核已办业务没有自觉性。因此，对打印的业务凭证各项内容未认真审核就交给客户签名确认。如此这般处理业务，存在的风险可想而知。
三、案例启示
(一)网点对规范柜员业务操作流程要“常抓不懈”，利用班前班后会对柜员业务差错进行剖析。如柜员应在记账回车确认前、再次认真审查录入事项，包括业务凭证要素是否齐全，交易码使用正确与否等等。同时，加强柜员风险意识的教育，强化其业务流程意识，杜绝该
类业务差错的发生。
(二)柜员应增强自身的工作责任心。因为强烈的工作责任心能够无时无刻地提醒自己在日常工作中做到细心谨慎，自觉地养成业务办理后自我复核的良好操作习惯，不断地提高自身的业务素质和操作技能，增强自我保护意识和风险意识，有效地减少风险事件的发生。
未按规定办理银行卡销卡业务的案例
一、案例介绍
网点柜员为客户办理一笔银行卡销卡业务，之后为另一客户办理存取业务，经调阅凭证和实时录像发现有两处违规。首先，销卡业务未使用撤销银行结算账户申请书，而是使用一般空白凭证打印；其次，销卡客户签名与另一客户存取业务签名笔迹明显一致的原因为，客户与另一客户为母女，同在现场，签名均由另一客户签名，柜员未提醒客户谁的账户，由谁签名，引发风险事件的发生。
二、案例分析
（一）《岗位培训教材》中关于销卡业务明确规定：客户向营业网点申请银行卡无折户销户时，须向经办柜员提供银行卡，填写《撤销银行结算账户申请书》，若为大额取款须提供本人有效身份证件。柜员未按规定正确指导客户填写撤销银行结算账户申请书，而由一般空白凭证代替，在凭证使用上具有随意性。
（二）客户签名是客户对柜员为其所办业务，进行审核确认机打凭证户名、金额是否正确，同时也是柜员复核客户签名是否为本人所为，若客户签名不符，一旦发生经济纠纷，银行处于被动地位，损失不可估量。此案例，说明柜员对客户签名的重要性认识不足，以至留下风险隐患。
三、案例启示
（一）加强对柜员服务意识教育。现在提倡人性化管理，银行又是服务性行业。“顾客是上帝”，不能只挂在嘴上，而是要付之于行动，从每一笔业务做起，把顾客看成是我们的衣食父母，认真的按流程办理业务，风险事件就会大幅度下降，差错率也就迎刃而解。
（二）加强柜员风险意识教育，从本案例看出，风险无处不在，工作稍一疏忽,就会形成风险事件的发生，同时要加强对员工责任心的培养，端正工作态度，严格按规章制度办理业务，杜绝差错事故的形成。
内部户现金支取错误的案例
一、案例经过
网点发生“内部户现金支取”业务，经核查，该笔业务是为了归还个人不良贷款而进行的业务，通过企业网银将全部金额划到该行内部账户，因为法院没有下达裁定，暂时不能冲减个人贷款，市场营销部主管行长及信贷人员不了解内部账户使用规定，错误地认为其他应付款账户不能存放该笔资金，所以将款项从内部户取出，存入了信贷人员的个人账户内。被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）操作柜员、现场审核人员缺乏风险防范意识和自我保护意识，对内部人员、特别是行领导提出的业务办理需求疏于审核，在相关部门没有出具任何手续及说明的情况下，只是市场营销部的主管行长在交易凭证上签字后，柜员即违规将内部账户资金转入银行员工个人账户，此种违规操作行极易被银行内部别有用心人员所利用，并引发内部资金盗用风险。
（二）业务处理过程中，因部门人员之间沟通不够，不仅占用了系统资源，而且还徒增了一笔性质较为严重的风险事件。
（三）信贷人员对于银行《员工违规行为处理规定》学习不够，随意将银行资金存入自己的账户，其行为风险隐患极大。
三、案例启示
（一）开展思想教育，有效控制可控风险。各级管理人员要高度重视，并采取有效措施切实提高前台柜员及相关部门人员的风险防范意识和自我保护意识。
（二）不同部门之间对于特殊业务的处理要勤沟通、多研究，避免形成不必要的风险隐患。
柜员违规保管客户存折的案例
一、具体案例
运行督导员对网点进行突击检查，现场发现网点XX柜员保管2个客户定期一本通存折，1个已切角的空白定期一本通存折，1个活期储蓄存折。经查实2个定期一本通存折余额为零，1个活期储蓄存折机内信息为账户不存在。
经了解是柜员通过柜面营销客户，将客户在他行的存款转入该网点开立的个人存款账户中，客户将存款余额为“零”的原个人存款账户的存折丢弃不用，柜员将客户废弃不用的存折剪角后放入了自己的铁皮箱内。
二、案例分析
《个人金融业务操作规程》关于个人账户销户明确规定：柜员审核定期一本通存折相关信息无误后，使用“个人账户销户”交易，由客户在密码键盘上输入账户密码并确认；交易成功，打印特殊业务凭证，