生，有效提升网点的核算质量。

成功堵截冒领虚假存款的案例

一、案例经过

一中年女客户持一活期存折到营业网点办理取款业务，要求说将存折上的钱全部取走。经办柜员接过存折和身份证进行核对，感觉存折信息记录有些不对劲，经仔细辨别发现该存折存款记录一行字体稍微有些异样，再通过系统进行查询，也无此笔存款记录，证实了该笔存款记录系伪造。随即柜员对客户进行了询问，客户先是说该笔存款是女儿给汇的，后又说是女儿给存的，再后来说自己也不知道是怎么回事，当柜员告诉她没有这笔钱时，客户什么也没说就离开了。

二、案例分析

银行是一个高风险的行业，现在经济发展迅速，个别不劳而获的犯罪作出了伺机等待钻银行的空隙寻求作案。网点员工随时应保持高度的职业敏感性和警惕性，防止不法分子的侵入进而来保护自己，保护国家和人民的财产安全。

当前，社会治安形势严峻，一些存有贪念的人绞尽脑汁从事诈骗行为，银行更是其重要目标。不法分子的犯罪方式不断更新，对银行前台业务人员在安全防范上提出了更高要求。

三、案例启示

（一）高度的责任心是银行网点人员的必备条件。当时，柜员接受业务申请后，本着高度责任心去操作，一丝不苟的工作态度认真审查客户提交的资料，是成功堵截虚假存款的前提所在。

（二）必须增强全员防范意识。要经常开展案防案例学习，举一反三，加大对柜员责任心培养。要把防范意识渗透到每个业务操作环

节中，使我们的防范措施无懈可击。

（三）网点临柜人员要学习、巩固各类业务风险点知识，提高风险敏感度，树立风险防范意识。

规避反交易引发的风险事件

一、案例经过

风险监测中心下发一笔查询，查询内容为：某账户发生多笔大额异常支付，账户资金即进即出，客户电话号码不存在致无法电话核查，请核实：该柜员一笔业务客户标注的取款金额（**万元）与柜员操作金额（*万元）不一致，随即下一笔业务支取差额**万元，其间是否存有柜员规避反交易的现象。网点回复：经核实：柜员金额输入错误，经客户同意进行补支取，客户签字确认。此笔业务被确认为风险事件。

二、案例分析

（一）柜员未严格执行制度，未按正确的操作流程办理业务。此笔风险事件的形成完全是柜员抱有饶幸心理，操作失误后未按正确方法进行反交易，为规避反交易监测和考核，采取补支差额的做法。

（二）是现场管理人员事中控制不到位的问题，此笔业务柜员在发现录入金额与实际金额不符时，柜员采取支取差额的做法，现场审核人员没有及时制止柜员，长此以往将助长柜员恶习养成。

三、案例启示

（一）加强柜员的业务学习，既要提高柜员业务素质，又要增强柜员责任意识。网点不仅要对员工进行规章制度的培训，还要将各项规章制度落到实处，提高员工合规意识，帮助员工熟知本岗位行为规范和禁止规定，提高员工自我约束，自我保护的能力，使合规意识，风险意识内化于心，养成“规范操作、按章操作”的良好习惯，提高制

度的执行力。

（二）采取有效措施，加强对网点负责人及现场管理人员的监督管理，引导和帮助各级管理人员不断强化“按章操作，合规经营”的理念，切实发挥事中风险防控作用，有效防范业务运营风险。

违规办理开卡业务触发的风险事件

一、案例经过

一客户来网点办理银行卡开卡业务，柜员进行联网核查的结果显示此公民身份号码不存在。柜员在未要求客户提供其他身份证明的情况下，仍然为其办理了开户业务，操作流程违反相关规定，形成风险事件。

二、案例分析

（一）柜员对开户业务的风险程度重视不足，忽视联网核查的重要性，联网核查不符给予办理开户极易引发一系列涉案法律纠纷。

（二）《中国人民银行、公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）有明确的规定，如联网核查不符应采取相关措施予以佐证。该柜员有章不循，出于某种原因故意未按流程办理业务，性质较为严重。

（三）现场审核人员责任心不强，现场审核流于形式，未能有效控制经办业务的操作风险。

三、案例启示

加强现场审核员及经办柜员的风险意识教育和责任意识教育，加强对《员工违规行为处理暂行规定》的学习，提高风险防范意识，树立良好的风险理念，进一步提高各级人员的制度执行力和合规意识。

克服侥幸心理，充分认识违规操作存在的风险，增强自觉抵制违规违法操作行为的能力。

协助公安成功捕获在逃嫌犯的案例

一、案例经过

网点在为一名男子办理业务时发现联网核查公安报警系统异常，显示该男子为在逃犯罪嫌疑人。该行立即启动紧急预案，柜员通过采取向其介绍、推荐金融产品等措施拖延时间，麻痹、稳住该男子，大堂经理则悄悄疏散营业厅内等待办理业务的客户，为公安机关抓捕犯罪嫌疑人赢得了时间。

二、案例分析

这是一起典型的协助公安机关在银行营业场所捕获社会犯罪嫌犯的案例。

该案例从发现到结束只用了很短的时间，但在很短的时间内，网点从柜员到业务经理、大堂经理等一系列的处置过程从容不迫，井然有序，最后在网点员工、客户以及财产毫发无损的情况下，一举擒获犯罪嫌疑人。案例充分说明当前柜面业务所面临形势的严峻性和复杂性，要求柜面经办人员不仅要有过硬的业务技能，还要有超强的心理素质；在办理业务的时候要保持高度警惕性和防范突发事件的意识，不仅要认真核实客户身份证件的真实性，同时还要勇于负起社会责任，承担银行应有的社会义务，对有可能产生危害银行利益、危害员工和客户人身安全的犯罪行为或犯罪嫌疑人，首要的任务就是要保护好自己、保护好客户，在确保员工和客户绝对安全和不受人身到伤害的前提下，采取切实有效的措施，协助公安擒获犯罪嫌疑人。

三、案例启示