使伤残或损失是在保单终止日期之后发现的，保单仍须承担赔偿责任。小王是在展览厅参观书画时摔伤的，如果摔伤当日是指保单的责任期内，保险公司应该给予赔偿。

157、 某酒店投保公众责任险后，一顾客在酒店就餐时发生食物中毒，保险公司是否赔偿？ 答：如果顾客发生食物中毒，经有关部门鉴定是由酒店方提供的食物引起的，应由酒店方负责赔偿。但保险公司是否赔偿则要看公众责任险有没有附加食品饮料责任条款，因为在公众责任险基本险除外责任中已将此责任除外。

158、 什么是产品责任保险？ 答：产品责任保险承保的是产品的制造商和销售商因其生产和销售的产品有缺陷，造成产品使用者人身伤害或财产损失而依法承担的经济赔偿责任为保险标的的保险。

159、 产品在“三包”期内的损失，产品责任险中是否赔偿？ 答：“三包”期内的损失是指产品本身的损失，这与产品责任险的保险范围是两码事。产品责任保险是产品发生事故时对第三者造成的人身或财产损害的责任保障，它是一种基于法律上的责任，而不论产品事故发生在“三包”期内还是“三包”期外。

160、 产品责任险对有缺陷的产品是否予以置换？

答：产品责任险承保的是产品对消费者、使用者或第三者造成的民事损害引起的责任，它不保护产品本身，不负责对产品进行回收和更换。

161、产品发生责任事故后，如何确定赔偿责任和赔偿金额？

答：产品发生责任事故后，是否应当由被保险人承担赔偿责任以及赔偿金额的高低，应通过诉讼由法院判定。保险人为了避免和减少这项开支，对一些索赔金额不大、责任比较明确的案件，可以与受害人协商解决。

162、 不同规格的产品，能否在同一张保单上承保？

答：不行，保险产品必须是同一品牌、同一规格，非同一品牌和规格的产品原则上在两张产品责任保险单下投保。凡投保的产品，必须要具有经过国家质量监督部门出具的有关产品检验报告。

163、简述责任保险的概念？

答：责任保险是一种以被保险人对第三者依法应承但的赔偿责任为保险标的的保险。

164、通常用哪两种方法来确定责任保险的承保基础？ 答：有二种方法，即期内发生式和期内索赔式。 期内发生式。以损失发生的时间为承保基础，即保险人负责赔偿发生在保单有效期间内应由被保险人负责的损失，保险人不考虑责任事故（损失）发现的时间或提出索赔的时间。按这种承保基础承保的业务须随时准备处理那些保单早已到期，但因发现损失较晚而刚报来的索赔案件。

期内索赔式。以索赔提出的时间为承保基础，即保险人负责赔索在保单有效期间内受害人向被保险人提出的索赔。以这种方式承保的保单，可以赔偿在保单起保日期以前发生的责任事故引起的损失。

165、某制药厂在二OO一年八月八日，投保了产品责任保险，期限为一年。在保险期限内，某患者服用该厂生产的已投保产品责任险的药品，因其配制上的过失致使该患者身体受到潜在的伤害。该患者于二OO三年十月发生并提出索赔。该药名是以“期内索赔式”为承保基础的，问保险人能否给予赔偿？

答：该制药厂投保的产品责任保险期限为二OO一年八月八日至二OO二年八月七日，保险期限为一年，但患者是在二OO三年十月份发现并提出索赔的。因该药品是以“期内索赔式”为承保基础的，被保险人的索赔并不在保险期限内，因此保险人不负任何赔偿责任。

166、产品责任保险为什么不规定保险金额而仅规定赔偿限额？

答：产品责任保险承保的是被保险人的经济赔偿责任，而不是有固定价值的资产。因此，保险单均不规定保险金额而仅规定赔偿限额，即被保险人所承担赔偿责任的最高限额。

167、产品责任保险的赔偿限额如何确定？

答：产品责任保险的赔偿限额由被保险人根据需要提出，经保险人同意后在保单中列明。 在产品责任保险保单中，通常规定两项赔偿限额，即每次事故的赔偿限额和保单累计赔偿限额，以上每项赔偿限额还可以分别划分为人身伤害和财产损失两项赔偿限额。

168、简述雇主责任保险的保险责任？

答：雇主责任险的基本责任包括两方面的内容：一是被保险人雇佣的人员（包括长期固定工、临时工、季节工、学徒工），在保单有效期间，在受雇过程中，在保单列明的地点，从事保单列明的被保险人的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡的经济赔偿责任；二是被保险人的有关诉讼费用。

169、简述机器损坏保险的概念？

答：机器损坏保险是以机器设备为保险标的，以机器设备损坏为赔偿的前提，以机器设备的重置价值为承保基础，承担被保险人的机器在保险期限内工作、闲置或检修保养时，因除外责任之外的突然的、不可预料的事故造成的物质损坏或灭失的一种保险。

170、机器损坏险的保险金额如何确定？

答：机器损坏保险要求所有投保机器（无论新旧程度如何）一律按重置价值来确定保险金额。

五、案例分析

171、某企业投保财产基本险，保险期限内的某日因暴风吹倒了电线杆，电线短路引起火花，火花引燃其仓库，导致库存财产损失。试用近因原则分析保险人该不该承担赔偿责任？

答：本案中，从暴风到火灾引起损失之间，是一连串发生的因果关系连续的原因，虽然与库存财产损失最接近的原因是保险风险----火灾，但它发生在暴风之后，所以，库存财产损失的近因是暴风而非火灾，保险人不承担赔偿责任。

172、某企业向保险公司投保机器损坏险，保险金额245万元，绝对免赔率20%，保险期限自二OO三年八月三日十二时起至二OO四年八月二日十二时止。二OO三年十月十九日，因电压不稳，引起机器主轴断裂。保险公司经现场查勘和查实，事故在责任范围并足额投保，书面同意邮购和调换主轴，建议加班抢修安装，减少损失。一星期后，该企业送上索

赔材料：主轴价格85000元、速递邮寄费12500元、工人加班安装费2500元、由技术部门对整套流水线进行彻底检修费用45000元、断裂主轴作废铁出售1000元。问保险公司如何赔偿？

答：本案在责任范围内，且是足额投保，该保险人书面同意的情况下，除赔偿更换主轴的实际损失外，还可赔偿速递邮寄费12500元和工人加班费2500元。但对整套流水线彻底检修所支付的费用45000元不予赔偿。

机器损坏赔偿=（主轴实际损失+速递邮寄费+加班费-残值）*（1-免赔率） =（85000元+12500元+2500元-1000元）*（1-20%） =99000*80% =792000元

保险公司应向该企业赔偿79200元。

173、某地一家新建的塑料制品厂向保险公司投保财产保险综合险，固定资产（按帐面原值）保险金额520万元，存货（按帐面余额）保险金额80万元。保险年限一年，自二OO三年七月二十八日十二时起至二OO四年七月二十七日十二时止。

二OO四年一月二十日因加热系统燃油外溢引起火灾，烧毁厂房两间，塑料原材料和塑料制成品各若干。被保险人出具了索赔要求和清单：厂房两间240M2，价值288000元；塑料原材料6吨，每吨2600元计15600元；塑料制成品500箱，每箱内装12只塑料水桶，共计6000只，每只市场销售价8元，计48000元，三项共计索赔金额为351600元。保险公司现场查勘确认火灾引起的损失为保险责任，现场查勘和清点的情况为：厂房两间除屋面及窗户烧毁外，外墙、大门等完好无损，请修理单位预算修理费10500元。查阅原材料购货发票和仓库入库单，确认原材料损失为4.8吨，每吨2600元。查阅生产计划表和入库清单，确认烧毁塑料成品480箱，每只资料水桶销售价为8元，成本价5.5元。包装箱每只15元。查阅二OO三年十二月份资产负债表、固定资产为520万元，存货帐余额128万元。问保险公司如何赔偿？

答：1、此案在保险期限及保险责任范围内。 2、根据财产损失提出分项计算的原则： （1）固定资产损失。

被保险人提出的厂房两间288000元为建造价，因未全部损失，以修复为主。修理费为105000元，赔偿金额为105000元。 （2）存货。

A、原材料损失确认为4.8吨，每吨2600元。 损失金额=2600元*4.8吨 =12480元

B、塑料成品损失480箱，每箱12只，计5760只。 每只以成本价5.5计算

损失金额=5.5元*5760只=31680元 C、纸箱损失480只，每只15元。 纸箱损失金额=15元*480只 =7200元 存货损失=A+B+C

=12480元+31680元+7200元 =51360元

查资产负债表，出险上月的存货帐面余额为128万元，保额不足，需比例赔付： 存货赔偿金额=损失金额*保险金额/出险时帐面余额 =51360*80万/128万 =32100元

保险公司赔偿金额=固定资产赔偿金额+存货赔偿金额 =105000元+32100元 =137100元

被保险人能得到保险公司的赔偿金137100元。

174、某企业投保雇主责任险，雇员人数240人，雇员月平均工资及其他收入计1800元。每人死亡、伤残赔偿限额30000元，附加雇员人身意外伤害医疗责任保险，每人赔偿限额12000元，免赔额每人每次100元。保险期限一年，自二OO三年八月六日十二时起至二OO四年八月五日十二时止。

二OO三年十二月二十六日，该企业雇员在安装大型机器时，机器失衡例坍，当场压死一人，重伤一人。重伤雇员住院治疗，于二OO四年二月十八日出院，医疗费8460元，伤残鉴定为八级。该企业向保险公司提交了所有有效单证，问保险公司如何赔偿？ 答：保险公司赔偿计算如下： 1、死者雇员赔偿。

死亡、伤残赔偿限额为30000元。

2、伤者雇员赔偿。 (1) 工资赔偿。

二OO三年十二月二十六日住院，二OO四年二月二十八日出院。住院共计54天。从第四天开始赔偿，赔偿天数为50天。

甲雇员平均月收入1800元，工资赔偿=月平均收入/30天*2/3*50天 =1800元/30天*2/3*50天 =2000元 （2）伤残赔偿。

甲雇员伤残鉴定为八级，根据标准赔付比例为10%。 伤残赔偿=赔偿限额*赔付比例 =30000元*10% =3000元

（3）意外伤害医疗费赔偿。

甲雇员医疗费8460元，根据医疗费每人每次最高赔偿限额5000元的以及绝对免赔额100元的规定，甲雇员的意外伤害医疗费赔偿为4900元。

因此，赔偿该甲雇员的金额=工资赔偿+伤残赔偿+医疗费赔偿 =2000元+3000元+4900元 =9900元

保险公司赔偿总金额=伤者赔偿+伤者赔偿 =30000元+9900元

=39900元

175、承保方案设计

某百货大楼建成后即将投入营业，正常营业活动涉及到：从厂家采购运输商

品、用自有仓库存放货物或露天堆放、使用中央空调及大型冷藏柜、保险柜现金存放等，