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化解风险，形成资金风险的；

（十）对预警风险未及时处理或处理不当的； （十一）因贷后管理不当造成较大损失的； （十二）违反规定处置不良贷款的。

第五十一条 信贷经营管理过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：

（一）未按规定配备客户经理（组）或风险经理的； （二）未按规定落实重点客户管理制度的；

（三）未按规定建立统一的信贷档案库、落实信贷档案管理的； （四）未按规定进行账户监管的；

（五）贷后检查未填制相关表格或撰写检查报告的； （六）未按规定及时复测信用等级，进行资产风险分类的； （七）未及时催收利息的；

（八）因管理不力，导致抵（质）押物价值损失的；

（九）重点客户管理行未按规定组织客户经理组，未制定贷后管理方案，或未组织落实贷后管理方案的；

（十）未按规定对贷后管理进行监控检查的；

（十一）未妥善保管信贷档案造成遗失或发现信贷档案资料损毁、遗失后，未及时报告或未及时采取补救措施的；

（十二）未及时发出贷款催收通知书的；

（十三）未按规定检查和确认抵（质）押物的价值和保管情况的； （十四）对贷款检查中发现的违规行为未指出并采取相应措施的； （十五）未按规定指定专人进行信贷档案管理的； （十六）未按规定定期发布风险分析报告和相关信息的；

（十七）未完全按审批内容办理信贷业务，但未造成风险加大或主要风险控制措施已落实的。

第五节 违反柜台业务规章制度行为及处理

第五十二条 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分： （一）贪污、挪用资金的；

（二）私藏、截留客户资金或客户权利凭证的的；

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（三）盗窃、套取重要空白凭证或有价单证的； （四）收入少入账、不入账或推迟入账的； （五）利用各种账户从事资金诈骗、洗钱活动的。

第五十三条 账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）泄露客户存款或账户、账号等信息的； （二）以个人名义开立账户存储单位资金的； （三）擅自开办新的存款业务种类的；

（四）未按规定办理冻结、解冻、扣划业务，造成单位或个人账户资金被转移的；

（五）注册验资账户撤销后，未将资金退回原存款人账户，转入他人账户的； （六）未按规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付的； （七）以个人名义签发单位定期存款证实书的； （八）虚开存款证明书的。

第五十四条 账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未按“实名制”规定办理个人开立账户，未按规定办理教育储蓄或帮助他人规避有关制度办理业务的；

（二）为无证件客户开立账（卡）户或利用虚假证件开立账（卡）户的； （三）为无《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户的；

（四）为同一存款人在同一营业机构开立多个基本账户和一般账户的； （五）未经审批办理单位结算账户销户的；

（六）未执行新开（立）账户“自正式开立日起3个工作日后方可办理付款业务”的规定的；

（七）注册验资账户在验资期间办理支付业务的； （八）未按规定办理代扣、代缴储蓄存款利息所得税的； （九）未将“睡眠户”资金转入“长期不动专户”管理的； （十）未按规定办理变更账户名称、法定代表人的； （十一）一般存款账户支取现金的；

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（十二）未按规定收回出售未用的重要空白凭证，且无存款人出具承担由此引起的一切经济责任的保证书的；

（十三）利用作废支票，加盖伪造印鉴，对外出具假支票的。

第五十五条 办理存取款（现金）业务过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）未执行分级审批制度，办理大额转账和大额现金支取，导致大额转账和大额现金存取失控的；

（二）采取化整为零的手段，通过银行间、账户间，频繁存取现金，为洗钱提供便利条件的；

（三）发生空存资金行为的。

第五十六条 存取款（现金）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：

（一）未经授权，办理大额存取款业务的； （二）未执行预约登记制度，办理大额取款业务的； （三）未审核客户有效身份证件，办理大额现金存取业务的；

（四）无支付凭证或使用银行内部凭证办理开户单位资金支付业务的； （五）违规为后台柜员设立现金箱的；

（六）离岗后钱箱未加锁或虽加锁未妥善保管钥匙的；

（七）未按规定提供相关证明材料，单笔超限额从单位结算账户支付给个人结算账户的。

第五十七条 安全认证卡、密码管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）盗用他人安全认证卡、密码，贪污、挪用客户资金的； （二）安全认证卡、密码被他人盗用后作案的。

第五十八条 安全认证卡、密码管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：

（一）柜员离柜（岗）时，安全认证卡借与他人使用或不入箱加锁保管被盗用的；

（二）营业终了，安全认证卡未入箱加锁保管被盗用的，或将操作密码泄漏的；

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（三）柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用操作的； （四）授权密码泄露或借给他人使用的；

（五）借用或盗取他人安全认证卡或密码进行操作的。

第五十九条 安全认证卡、密码管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至留用察看处分：

（一）未按柜员配置安全认证卡，导致一人多卡或一卡多人的； （二）柜员离岗时，安全认证卡未及时上缴或做相关处理的；

（三）柜员工作岗位变动时，未将安全认证卡上缴制卡行，进行“作废”处理的；

（四）未按柜员业务分工设置应用掩码和交易掩码的； （五）未按规定为安全认证卡建立卡关联的；

（六）未按劳动组合要求建立岗位之间监督制约机制的。

第六十条 有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：

（一）通过换折（单、卡）交易，更换客户存折（单、卡）盗用资金的； （二）擅自印制、伪造或变造、销毁重要空白凭证或有价单证的。 第六十一条 有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：

（一）丢失有价单证、重要空白凭证的； （二）领取重要空白凭证不入账或少入账的；

（三）柜员代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证，代理内外部人员办理存取款业务，形成风险或资金被诈骗的；

（四）不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗的； （五）未及时上缴、销毁已作废或停用的重要空白凭证，造成被盗或流失的； （六）利用开户单位注销账户时应收回作废的支票，加盖伪造印鉴，对外出具假支票的；

（七）用已作废或停用的重要空白凭证办理业务的；

（八）撤并网点的重要空白凭证未及时清理上缴，致使流失、被盗的； （九）未按重要空白凭证种类开设表外科目分户账，部分手工销号的凭证未纳入表外核算的；

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