路过。楚文杰一见到楚文俊驾车上公路，就想搭他的车顺路进城办事。楚文杰边招呼哥哥边迎着卡车奔去，楚文俊见弟弟急奔而来，便紧急刹车，因楚文杰跑得离车的距离太近，车一下刹不住，前轮压上了他的下肢。经医院急救，楚文杰脱离危险，并在治疗数月以后出院，但最终成了残废。于是，楚文俊以被保险人的身份向保险公司索取他给“第三者”——他的弟弟楚文杰造成伤害所应承担的住院治疗费和残疾补偿费共计20万元。保险公司以伤者是被保险人的弟弟，不属于“第三者”为由拒绝赔偿。
第三起，车上乘客被甩出车外后压伤案。
1997年7月23日，G市个体运输户匡光光以其朋友转卖给他的一辆货车向保险公司投保了机动车辆第三者责任险，保险期限1年。7月26日，货主闵明明雇用匡光光的车运输煤炭，并随车押运。当该车行驶在山区坡道转弯时，因天雨路滑，加上车速过快，导致货车发生倾覆。事故发生时，坐在副驾驶座位上的闵明明先是被甩出车外，后又恰好被倾覆的车辆压住上身受了重伤，路旁林木也被倾覆的货车损坏，狼藉一片。闵明明被急送医院救治，共花去医疗费35 000元，路旁的林木损失计3 000元。被保险人匡光光以货主闵明明和路旁林木是第三者责任险所承保的“第三者”为由向保险公司索赔，但保险公司却认为闵明明是车上人员，不属于“第三者”，拒绝承担被保险人匡光光对闵明明所负医疗费用的赔偿责任。
这三起保险索赔争议案最终都通过法院判决得到了解决。 （二）问题思考
1、机动车辆第三者责任险与其他财产的第三者责任险相比有哪些特点?具体承保什么? 2、机动车辆第三者责任险所承保的“第三者”范围有多大?哪些人和哪些财产不属于“第三者”? 3、在这三起保险索赔案中，三个受伤的人即乘客蒋一舟、被保险人的弟弟楚文杰和货主闵明明中，哪些人是属于机动车辆第三者责任险所承保的“第三者”?
4、在你看来，保险公司对这三起机动车辆第三者责任险的被保险人所提出的索赔应分别如何处理?
四、第三者责任险确认与绝对免赔率应用
案情介绍
1999年12月15日晨，李某驾驶一辆桑塔纳轿车行驶到一弯路时，由于天冷路滑，李某在借道超车时驶入逆行，与迎面而来的拖拉机相遇，拖拉机司机张某当即向右打方向盘避让桑塔纳轿车，造成拖拉机侧翻，车辆受损、一名乘客重伤及张某轻伤的交通事故，合计损失达1．8万元，李某的车安然无恙。经交警队调解处理，李某在此次交通事故中负全部责任。由于李某驾驶的桑塔纳轿车已投保车损险和第三者责任险，事故责任认定处理后，李某持其投保的保险单和事故责任认定书，向保险公司索赔1.8万元，遭到保险公司拒赔，因为，保险人认为：①根据保险惯例，车损险和第三者责任险一般同时发生并同时赔付。本案中被保险车辆完整无损，如若赔付，就违背保险实践。②《机动车辆险条款》第二条规定：“被保险人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。”而本案中，被保险车辆并未发生意外事故，不存在给第三者造成损失的前提条件。③即使按第三者责任立案，由于两车未发生碰撞，故第三者的损失属于间接损毁，而非直接损毁，因此拒赔。
双方争执不果，遂引起诉讼。法院判决保险公司败诉，李某可以在第三者责任险的保险额度内，从保险公司得到李某应承担张某紧急避险造成的全部损失1．8万元赔偿。
请运用所学保险原理对此案进行分析。
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五、保险机动车辆出险施救费的计算
案情介绍
张某为其新购买私车投保车辆损失险40万元、第三者责任险10万元，投保时新车购置价为50万元。保险期间的某一天发生车祸，车上装的价值20万元的精密仪器遭受损坏，私车发生部分损失5万元，施救费用0．6万元，出险时新车购置价为80万元。试问此时保险公司赔多少?
六、海运一切险除外责任条款争议案
案情介绍
某外贸公司出口意大利的箱包以集装箱方式运输。出运前投保了中国人保海运一切险(未加保战争险)。该集装箱于某日凌晨5时运达保单列明的目的地港，等待收货方卸货人仓。因仓库7点上班，驾驶员于是在驾驶室打盹等待卸车。在此过程中，集装箱卡车被3名武装分子劫持。驾驶员和汽车未受大的损害，但车上货物全部被劫，损失金额达4万多美元。事后，当地警察部门和保险检验人的现场勘察和调查证实了这一事实。
本案保险公司赔不赔呢?试指出本案所包含的保险学原理，并作分析。
七、海上货物运输定值保险赔偿金计算
案情介绍
某公司于2002年1月10日将一批精密光学仪器出口产品向保险公司国际业务部投保货物运输险，起运港为深圳，目的港为纽约，保险金额为5 000万美元。1月20日货轮在太平洋海域某岛附近沉没，后被打捞。试问：
(1)如果货物全部损失，即损失程度为100％，而且，货物在出事地市场价为4 000万美元，保险人赔偿多少?如果货物在出事地市场价为6000万美元，保险人赔偿多少?
(2)如果货物部分损失，即损失程度为80％，而且，货物在出事地市场价为4 500万美元，保险人赔偿多少?如果货物在出事地市场价为5 800万美元，保险人赔偿多少?
责任保险案例练习
一、产品责任保险纠纷案
案情介绍
1997年5月，被保险人某生物医学工程公司的负责人向某保险公司报案，其所投保的产品责任险的产品人工股骨出险。公司产品人工股骨在植入病人高某体内两年后断裂在体内，现高某请求医学工程公司赔偿医药费、误工费等实际支出，另要求依生物医学工程公司与保险公司的责任险合同赔偿10万元人民币。高某委托代理人向某人民法院起诉，法院受理了此案。保险公司协助医学工程公司聘请代理人参加了本案诉讼。
在庭审中，原告高某的代理人提出了三点诉讼理由：①被告生物医学工程公司已经与保险公司订立了产品责任保险合同，保险合同的赔偿金额是10万元，现在保险合同所涉及的产品已经给他人造成损失，保险公司应当给被告赔偿10万元。被告就应当将这10万元赔偿给受产品损害的原告。②产品责任是无过错责任，无论产品制造者有无过错，只要产品给他人造成了损害，产品制造者就应当承担损害赔偿责任。③被告所生产的人工股骨植入原告体内两年后即断裂这一事实，说明产品存在质量缺陷，所以被告应当承担损害赔偿责任。
被告的代理人做了如下答辩：责任保险合同中保险人是否承担保险赔偿责任取决于保险合同的
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约定。保险合同通常约定在被保险人发生了民事损害赔偿责任时保险人才承担保险赔偿责任。因此，保险合同不能作为原告提出损害赔偿的依据。产品是否致人损害，是否应承担损害赔偿责任，取决于民法的规定。当然，如果医学工程公司其产品确实存在质量缺陷，法庭判决医学工程公司因产品存在质量缺陷对他人造成了损害，应当承担损害赔偿责任，则医学工程公司作为被保险人可以据此请求保险公司依保险合同承担保险责任。在医学工程公司的产品是否存在质量缺陷没有确定前，以及医学工程公司被判决承担民事损害赔偿责任之前，保险公司不会给予赔偿。
法院委托国家医药管理局指定的医用产品鉴定单位对取出的人工股骨进行鉴定分析，结论为该人工股骨符合国家标准和国家医药管理局制定的行业标准，是合格产品。据此，一审法院判决驳回原告的诉讼请求，被告无民事损害赔偿责任，诉讼费由原告承担。原告不服一审法院的判决，上诉至上一级人民法院，二审法院经过审理后，判决驳回上诉，维持原判。
请运用所学保险原理对此案进行分析。
二、一起公众责任险案
案情简介
2000年6月25日，红星酒楼向某保险公司投保企业财产损失险、公众责任险等险种，保险期限自2000年6月26日起至2001年6月25日止，财产损失险的保险金额为500万元，公众责任险的保险金额为50万元。2001年1月22日晚，杨某与朋友一起来到红星酒楼用餐，用餐期间，发生炸弹爆炸，造成1人死亡、4人重伤的重大事故。杨某被炸成重伤，共花去医药费约4．5万元。后经某法医鉴定中心鉴定，杨某属8级伤残。另查，放在杨某邻桌下的爆炸物，是坐在邻桌的犯罪分子王某所为，王某与妻子因长期不和而采用炸弹杀人，结果其妻当场死亡，王某也被判处并执行了死刑。出院后，杨某将红星酒楼作为被告起诉到法院。
法院认为，杨某在红星酒楼用餐时被炸成重伤，是王某违法犯罪所造成的直接结果。理应由王某承担民事赔偿责任。酒楼作为经营者，因其事先根本不知道王某自带炸弹实施爆炸，其与王某之间主观上不存在共同故意，故不承担共同侵权的民事责任。该案中，消费者王某自带炸弹并安装在酒楼的餐桌下面。这种行为是酒楼难以用正常警觉予以识别的，也是难以预见的，因此，本案双方当事人均无过错。但是，杨某身体受到伤害是事实，而罪犯王某已被判处死刑，被害人杨某受到肉体上和精神上的创伤难以得到补偿，为平衡当事人的损失，依据民法的公平原则，酒楼应适当予以补偿。故一审法院判决，红星酒楼一次性补偿杨某7．4万元的损失，本案的受理费由红星酒楼承担。 一审法院判决后，红星酒楼没有提起上诉。随后，酒楼凭财产保险单据、法院判决书等单证向保险公司索赔。
请运用所学保险原理对此案进行分析。
三、旅行社责任保险案例
王某与其住所地甲地的A旅行社签订旅游合同，参加其组织的旅游团赴乙地旅游。A旅行社委托乙地的B旅行社安排王某在当地的住行。王某在A旅行社随团导游陪同下，于某日乘飞机到达乙地。第二天，B旅行社按旅游合同约定派车载王某外出游览。当晚，该车载王某返回时，与李某驾驶的车辆发生碰撞，王某当场死亡。经当地交警部门鉴定，李某负交通事故全部责任。事故发生后，李某向王某的家属支付了部分赔款，称再无力赔偿。王某的家属遂向A旅行社提出索赔。A旅行社因向保险公司投保了旅行社责任险，就此事征求保险公司的意见。保险公司认为根据旅行社责任险条款，本案不属保险责任，A旅行社赔偿后，保险公司不能给予补偿。于是，A旅行社拒绝了王某家属的赔偿请求。王某的家属于是向甲地法院起诉A旅行社，请求法院判令A旅行社承担赔偿责任。甲地法院依法受理，并追加保险公司为第三人。经审理后，法院认定A旅行社应对王某的死亡承担赔偿责任，但依据旅行社责任险条款，保险公司不承担保险责任。
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请运用所学保险原理对此案进行分析。
四、第三者责任险险案例
2000年5月12日，丁某将其自有的机动车辆向某保险公司投保“机动车辆第三者责任险”，保险金额10万元，保险期限自2000年5月20日起至2001年5月19日止。2000年10月30日，丁某在驾驶保险车辆过程中由于临危采取措施不当，与相向行驶的车辆相撞，对方车辆全部毁损，驾驶员徐某当场死亡。经交警部门认定，丁某对事故负全部责任。肇事后，丁某由于害怕承担刑事责任，逃逸至今未归。徐某家属无奈之下，直接向丁某投保‘“第三者责任险”的保险公司提出索赔。 保险公司在接到索赔申请后认为，这次事故虽然属于“机动车辆第三者责任险”的保险责任范围，但第三者并不是保险合同的当事人，保险公司与第三者受害方之间没有直接的法律关系，第三者对保险公司没有直接请求损害赔偿的权利。双方经多次协商未果，引起诉讼。
一审法院审理认为，第三者与保险公司之间虽然没有建立直接的合同关系，但是《保险法》第50条规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。”所以，保险公司应直接向第三者赔偿。保险公司辩称：依据该条，直接赔偿保险金必须有法律的规定或合同的约定，而我国现行的法律体系中，并没有此类规定，双方亦未在合同中约定直接向第三者赔付，保险公司拒赔是有理有据的。但法院没有采纳保险公司的意见，保险公司不服一审判决，遂向当地中级人民法院提出上诉。二审法院审理认为，原判决适用法律错误，遂依法改判支持保险公司的上诉请求。
请运用所学保险原理对此案进行分析。
五、责任保险案例
Carter Ltd是一家制作航海地图和图表的公司。由于工作的失误，在一张地图上没有标出位于一条繁忙的航海通道上的一块危险的岩石。Aristotle Anachronis公司的一艘运载汽油的轮船在这块岩石上触礁沉没。Aristotle Anachronis公司以其轮船损失和运载的汽油损失起诉Carter Ltd。汽油对附近海滩的污染使许多度假者不来此海滩度假，Basil旅馆的客房出租率因此锐减，Basil旅馆也为此损失起诉Carter Ltd。请分析此案中CarterLtd对Aristotle Anachronis和Carte rLtd的责任，Carter Ltd可以通过什么方式转嫁它的风险?
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